OPCVM EN BREF EN DETAIL
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- Josephine Jobin
- il y a 8 ans
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1 OPCVM Les OPCVM sont des Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières. C'est un terme générique qui désigne une Sicav ou un FCP. EN BREF L OPCVM est un produit financier permettant de diversifier ses placements. Elle permet d investir sur les marchés financiers en s appuyant sur des spécialistes, les gérants de SICAV et FCP, qui ont affiché leurs objectifs : les perspectives de rendement, de potentiellement faibles à potentiellement élevés les horizons de placement, de quelques jours au plus long terme, le ou les marchés concernés, l indice de référence servant à mesurer la performance. Points Forts : Choix des marchés financiers Choix de l horizon de placement Choix du niveau du risque prix qui déterminera le potentiel de rendement Transparence du gérant dans sa politique d investissement Compte rendu régulier du gérant Affichage d un indice de référence permettant d évaluer la performance. EN DETAIL Les offres de la Banque Populaire : Les OPCVM sont des Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières. C'est un terme générique qui désigne une Sicav ou un FCP. 1/5
2 SICAV : Société d'investissement à Capital Variable, Société anonyme ayant pour objet la gestion collective d'un portefeuille de valeurs mobilières. FCP : Fonds Commun de Placement. Avec ce type de produit, vous devenez propriétaire d'une fraction d'un portefeuille composé de différentes valeurs mobilières. Vous diversifiez ainsi très simplement votre épargne. Les différents types d'opcvm Il existe 3 grands types de marchés financiers sur lesquels les Sicav et FCP peuvent être investis : le marché actions, le marché obligataire et le marché monétaire. Durée miniamle de placement recommandée Potentiel de rentabilité Degré de risque Le marché actions où s'échangent les 5 ans élevé élevé titres de sociétés Le marché obligatoire où s'échangent les 1 à 3 ans moyen moyen emprunts privés et d'états émis à moyen/long terme Le marché obligatoire où s'échangent les 1 jour à quelques mois faible faible emprunts privés d'états émis sur une courte période Les OPCVM peuvent être investis sur 1 ou plusieurs de ces marchés. Les OPCVM actions offrent un potentiel de performance élevé à long terme en contrepartie d'un risque important. Les OPCVM monétaires sont moins rémunérateurs mais moins risqués. Ce sont des placements de court terme. Les OPCVM obligataires présentent sur le moyen/long terme un potentiel de performance et un degré de risque intermédiaires. Les OPCVM diversifiés peuvent combiner différentes classes d'actifs : actions, obligations et monétaires. Il s'agit principalement de placements moyen/long terme. Le niveau de risque est fonction de la proportion d'actions et d'obligations dans le placement. Les OPCVM à capital garanti présentent un double intérêt : un capital sécurisé à l'échéance (hors commissions de souscription, hors frais de gestion des contrats en assurance vie, hors prélèvements sociaux) et une performance conditionnée à la réalisation d'une formule (par exemple, la participation à l'évolution d'un indice, d'un panier d'actions etc.). Contrairement 2/5
3 aux autres OPCVM, les OPCVM à capital garanti sont commercialisés sur des périodes limitées dans le temps. Les OPCVM peuvent aussi couvrir différentes zones géographiques (France, Europe, pays émergents, etc.) et divers secteurs d'activité (automobile, agro-alimentaire, etc.). Valeur liquidative et plus-value En souscrivant une Sicav ou un FCP, vous achetez des parts d'un fonds investi en valeurs mobilières diversifiées. Lors de la vie d'un OPCVM, il est possible d'effectuer des souscriptions (versements) et des rachats. Ces derniers se font sur la base de la valeur liquidative, qui désigne le prix d'une part (dans le cadre d'un FCP) ou d'une action (dans le cadre d'une Sicav). Cette valeur est obtenue en divisant la valeur globale de l'actif net de l'opcvm par le nombre de parts ou d'actions. Elle est calculée et publiée à fréquence régulière. Cette fréquence, définie à l'avance par le prospectus, est susceptible d'être modifiée. Et vous, quel est votre intérêt? Votre objectif est de vendre vos Sicav ou FCP en réalisant une plus-value, calculée de la façon suivante : (prix de Rachat - droits de sortie) - (prix de souscription + droits d'entrée). Si le résultat de ce calcul est positif, vous réalisez une plus-value. Performance et risque Les investissements les plus risqués sont généralement ceux qui offrent les meilleures perspectives de rendement à long terme. Votre choix d'opcvm doit dépendre de plusieurs facteurs : 3/5
4 votre objectif prioritaire, la durée de placement que vous envisagez, le potentiel de rendement que vous visez, le niveau de risque que vous acceptez. Les clés pour comprendre les caractéristiques des Sicav Nos Sicav & FCP, classés par gammes, correspondent à différents objectifs et profils d'investisseur. Vous retrouverez dans la rubrique SICAV & FCP des fiches récapitulatives de l'ensemble de nos fonds. Leurs caractéristiques, toujours présentées de la même manière, sont destinées à vous aider dans votre choix. La durée minimale de placement recommandée indique la durée conseillée pour optimiser les rendements. Elle peut être d'un jour, de 5 ans ou de plus, selon le type de fonds. L'indice de référence ou benchmark (ex : CAC 40, MSCI World, etc.) est l'indice boursier qui sert de référence pour l'évaluation de la performance relative du fonds. Certains fonds n'ont cependant pas d'indice de référence, aucun indice existant ne reflétant exactement leur objectif de gestion. Toutefois, un indice de marché sera retenu et pourra servir d'indicateur a posteriori de la performance. Selon le type de fonds, vos revenus peuvent être capitalisés (c'est-à-dire qu'ils sont automatiquement réinvestis dans votre fonds). Vous pouvez également les recevoir sous forme de dividendes (ils vous sont alors distribués). Le tableau des performances vous présente les performances du fonds sur plusieurs années avec, le cas échéant, la performance de l'indice de référence, ce qui vous permet de comparer les deux. Le mode de souscription désigne la façon dont vous effectuez vos souscriptions (versements) : de façon ponctuelle, à votre gré, ou de façon programmée dans le temps. Les frais d'entrée représentent les frais à payer pour l'achat d'actions de Sicav et de parts de FCP. 4/5
5 Les frais de sortie désignent les frais à payer pour la vente d'actions de SICAV et FCP. Les sicav et FCP de la Banque Populaire ne sont soumis à aucun droit de sortie, excepté pour les produits garantis, en cas de sortie avant l'échéance ou en dehors de la fenêtre de sortie. Enfin, les paroles de gérants ou les orientations de gestion sont destinées à vous aider et à vous guider dans votre choix. 5/5
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