INSIGHT FINNOVA DANS LE CONTEXTE DE LA NUMÉRISATION DES ACTIVITÉS BANCAIRES MAI 2018 CHÈRE LECTRICE, CHER LECTEUR,

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1 INSIGHT MAI 2018 Entretien Finnova dans le contexte de la numérisation des activités bancaires Finnova Community Perspective de marché La technologie blockchain CHÈRE LECTRICE, CHER LECTEUR, Notre enquête auprès des clients a montré que Finnova fait progresser les innovations de manière systématique en coopération avec la Communauté, mais qu elle peut encore s améliorer en ce qui concerne le délai de mise en marché des nouveaux produits et services. Nous vous remercions de ce retour d information. Il nous donne une motivation supplémentaire pour progresser. Dans la présente édition d Insight, nous abordons à nouveau le thème de l innovation dans les activités bancaires sous différents angles. Lors d une entrevue avec Simon Kauth, notre Chief Product Officer, et Markus Metzger, Chief Development Officer, nous discutons en détail de diverses questions liées à notre stratégie produit et à leur réalisation. L une des contributions externes de la série «Innovation@...» provient tout droit d un membre de notre Communauté, la Banque cantonale de Schwytz, qui nous livre sa stratégie d innovation et les projets qu elle entend réaliser avec Finnova. En outre, M. Daniel Gasteiger, l un des plus éminents experts de la blockchain sur la place financière suisse, explique les incidences de cette technologie. Je vous souhaite une bonne lecture. ENTRETIEN FINNOVA DANS LE CONTEXTE DE LA NUMÉRISATION DES ACTIVITÉS BANCAIRES La numérisation de Finnova Banking Software est déjà largement engagée. Dans ce contexte, Finnova propose à ses clients non seulement ses propres produits mais aussi la possibilité de connecter des solutions tierces de manière aisée. Cette intégration requiert une orchestration solide de différents éléments, garantie par une technologie et une architecture adéquates. Dans l entretien ciaprès, Simon Kauth et Markus Metzger partagent leurs points de vue sur la transformation numérique du secteur bancaire. Transformation numérique La numérisation des activités bancaires est devenue une réalité omniprésente qui chamboule la branche toute entière. Plus aucune journée ne s écoule sans que les médias nous informent d une nouvelle filiale virtuelle, d un nouveau contrat de crédit numérique ou d un nouveau type de conseil robotisé. Charlie Matter CEO

2 Les processus bancaires classiques d autrefois sont externalisés vers des canaux électroniques, le commerce analogique traditionnel a laissé place à des processus en ligne et à une plus grande proximité avec les clients finaux, ce qui place l expérience d utilisation au cœur de l attention. La prochaine étape, à savoir les «activités bancaires de la prochaine génération» modifie l interaction entre la banque et ses clients. Cette évolution s explique surtout par le progrès technique permis par Internet et les appareils mobiles, qui ouvrent la voie à de nouvelles modalités de traitement des opérations bancaires. Aujourd hui, l innovation ne se traduit plus seulement par de nouveaux produits, mais aussi par la transformation numérique des offres existantes sur les canaux en ligne. C est avant tout selon ce principe que se différencient les prestataires de services financiers modernes. Dans ce contexte, un délai de commercialisation court devient un facteur décisif. Finnova en tant que facilitateur d orchestration La mise en œuvre de la numérisation de la solution Finnova est déjà largement engagée. Dans cette optique, Finnova assiste ses banques clientes dans la réalisation de leurs stratégies de numérisation. Plutôt que d agir seule, elle peut compter sur des partenariats solides et un écosystème ouvert, ce qui lui permet de trouver des réponses adéquates aux tendances numériques et aux défis des activités bancaires de la prochaine génération. Afin de répondre aux exigences actuelles et futures, l IT bancaire doit reposer sur une synergie efficace entre un système nodal, des solutions individuelles et des produits tiers. C est pourquoi Finnova propose à ses clients non seulement ses propres produits mais aussi la possibilité de connecter des solutions tierces de manière simple. Pour ce faire, il faut pouvoir miser sur une architecture solide, basée sur une technologie moderne et une architecture ouverte au développement, permettant ainsi une exploitation efficace du système. L intégration continue des différents canaux requiert une bonne orchestration de ces derniers. Finnova se positionne en tant que facilitateur d orchestration de processus bancaires de bout en bout à travers tous les canaux et constitue ainsi le lien entre les banques, les clients finaux, les partenaires et les fintechs. Les prochaines innovations à venir Afin de contribuer à façonner la transformation des affaires bancaires, nos banques clientes œuvrent à de nombreux projets. Dans ce contexte, Finnova est confrontée à une demande croissante de produits et de solutions, mais aussi de services d intégration pour le raccordement d applications tierces. De nombreux projets d innovation concernent la numérisation des activités bancaires à travers tous les domaines. Les fonctions en libre-service gagnent en importance, tandis que les canaux classiques tels que la filiale et les bancomats sont transformés par les nouvelles possibilités techniques. Ceci étant, l interaction entre le client et le conseiller reste un élément essentiel. L assistance numérique des services du conseiller figure donc au cœur d une grande partie des projets des banques. Cette année, Finnova poursuit de nouvelles innovations, à l instar de l «Advisor Workbench», sa solution de poste de travail du conseiller basé sur les rôles, «Loan Advisory», la nouvelle solution de conseil en crédit, ou encore la filiale sans espèces. Ces projets assistent les processus de conseil et permettent les futures activités bancaires omnicanales tout en réduisant les coûts auprès des banques. Finnova Integration Layer et le moteur d orchestration constituent la base de ces solutions et le fondement solide des technologies et services d intégration. 2

3 Dans l entretien ci-après, Simon Kauth, Chief Product Officer, et Markus Metzger, Chief Development Officer, analysent la numérisation dans le secteur bancaire. La technologie et l architecture, éléments facilitateurs de la numérisation Les exigences croissantes des clients en termes de modernité ainsi que la concurrence accrue en matière de différenciation des prestations du marché exercent une forte pression sur la technologie et l architecture. Dans ce contexte, ces deux aspects doivent notamment contribuer à offrir des prestations de conseil orientées sur le front-office de manière plus rapide, plus directe et plus avantageuse. Avec ses Services d intégration et sa nouvelle plate-forme Omega, Finnova propose des réponses concrètes à ces exigences. La nouvelle plate-forme technologique Omega repose sur des possibilités et concepts technologiques actuels. La couche d infrastructure met à disposition les ressources en matériel nécessaires telles que l UCT, la mémoire vive, le stockage et le réseau: les ressources relevant de cette couche peuvent être mises à disposition de manière physique ou virtuelle. La couche du logiciel exécutif contient les composantes destinées au réseau de serveurs et à l intégration dans l environnement système existant de l opérateur d exploitation, et la couche de service comprend les «shared software services» tels que les services d authentification et d autorisation. La couche de l application assure quant à elle l exploitation des différentes applications et services bancaires tels qu Advisor Workbench ou les services d intégration. Comment la numérisation va-t-elle changer le paysage bancaire? Kauth: À l instar d autres branches, la numérisation va s étendre à l ensemble du secteur bancaire. L assistance numérique des processus actuels n en est qu à ses débuts, et elle sera suivie de changements de structure potentiellement disruptifs. La nature même des activités bancaires va notamment changer du fait du positionnement de plus en plus central de l e-banking. Par la suite, cette évolution concernera également les processus intégrés à la chaîne de création de valeur inhérente aux clients, des informations et des campagnes personnalisées et des produits sur mesure jusqu à l automatisation de tous les processus. Il en résultera la simplification voire même la disparition de toutes les fonctionnalités de produit et processus non créateurs de valeur, et probablement aussi une baisse de la loyauté envers les banques. Comment Finnova et sa Communauté abordent-elles ces tendances? Kauth: À l avenir, l intégration et la capacité d orchestration seront des caractéristiques décisives, tout comme la création et le concept d écosystèmes en vue de l intégration aux chaînes de création de valeur. Le renforcement de capacités de développement logicielles est tout aussi important, pour ne citer que quelques éléments clés de notre démarche. Quel est le rôle de l expérience d utilisation dans la numérisation des activités bancaires? Kauth: La conception et la mise en œuvre d expériences d utilisation sont essentielles. Il faut y inclure l élimination, le remplacement et l automatisation d étapes de processus inutiles. Pour améliorer le degré de maturité de l expérience d utilisation, il faut non seulement en connaître la conception mais aussi avoir des connaissances approfondies des processus d affaires (de bout en bout). 3

4 Comment Finnova parvient-elle à commercialiser les innovations dans un délai court? Metzger: Nous nous engageons à tous les niveaux afin de renforcer ces capacités, de la conception et de l élaboration de produits à l architecture de nos solutions, en passant par la culture et la méthode de notre travail. D un point de vue extérieur, on pourrait être amené à sous-estimer l ampleur du changement avec lequel Finnova poursuit sa voie en vue d une force d innovation plus grande et d un délai de mise en marché plus court. C est avec cette transformation profonde que nous souhaitons permettre aux membres de la Communauté de mettre à profit leurs propres innovations de manière simple, efficiente et rapide tout en améliorant la mise à disposition d innovations produit par Finnova. Notre dernière enquête auprès des clients a montré que notre Communauté est consciente de cet esprit d innovation et du délai de marché plus court dont fait preuve Finnova. Si ce constat nous conforte dans la poursuite de cette voie du changement, nous savons aussi que nous devons maintenir nos efforts afin de faire avancer la transformation de manière conséquente. Plus concrètement, qu entend Finnova par l orchestration des processus bancaires? Kauth: Les clients choisissent eux-mêmes les canaux d intégration. Les banques assurent également «l animation» de ces canaux avec des informations et la commande des activités à travers tous les canaux. À cet effet, nous mettons à la disposition de nos clients les moyens nécessaires et assurons l orchestration des processus, des flux de documents et des tâches. Quelles sont les mesures fonctionnelles concrètes de Finnova afin de permettre les activités bancaires de la prochaine génération? Kauth: L orchestration, l intégration et la fonctionnalité, abordés dans des cas d utilisation et d expériences client virtuelles correspondants, sont des aspects essentiels. D autres éléments à ne pas sous-estimer sont l écosystème et la gestion des partenaires. Quels sont alors les efforts à fournir en termes de technologie et d architecture? Metzger: Outre les développements visibles de l extérieur tels que notre Advisor Workbench (AWB), la solution Loan Advisory, les Services FIL, Omega, etc., le noyau de notre progiciel fait lui aussi l objet de nombreux développements. Ainsi, nous avons initié un programme de transformation architecturale destiné à élargir les caractéristiques techniques du noyau du logiciel en termes d intégration, d orchestration et de modèles d exploitation plus flexibles. Les investissements nécessaires ne se limitent pas à nos Systems of Engagement, mais concernent aussi nos Systems of Record. Finalement, les avantages d une solution bancaire intégrée et durable ne sont possibles qu en présence d une couverture de l intégralité de la chaîne fonctionnelle. Parce que nous estimons que ces valeurs sont également pertinentes pour les activités bancaires de la prochaine génération, nous adaptons la transformation architecturale en fonction de ces priorités. Qu est-ce que cela signifie pour l exploitation de Finnova Banking Software? Metzger: Une exploitation efficace et donc avantageuse est une condition primordiale au faible coût total de possession dont fait preuve Finnova. En comparaison avec un système bancaire purement nodal, la flexibilité et la capacité d intégration seront nettement plus importantes à l avenir. La complexité croissante qui en résulte posera des défis plus élevés à l exploitation. Nous avons reconnu cette problématique dès le départ et élaboré de nouveaux modèles et processus d exploitation qui répondent à ces exigences plus élevées tout en assurant une exploitation simple et avantageuse des produits Finnova. Omega, notre future plate-forme d exploitation, abordera notamment ces défis par l utilisation de solutions de conteneurs simples et de processus d exploitation d infrastructure de développement (DevOps). Quel est le rôle de la technologie d intégration en vue d une orchestration réussie? Metzger: Une orchestration dépourvue de capacités d intégration peut être comparée à un système hors progiciel sans intégration dans le système nodal, avec les multiples inconvénients qui en résultent. Sans intégration, les solutions durables sont rendues impossibles par les ruptures de processus, les incohérences de données, les vues incomplètes et les charges d exploitation élevées, pour ne citer que quelques-uns des nombreux inconvénients. L intégration est donc un investissement dans la durabilité et la modernité d une solution et représente une condition préalable à une orchestration créatrice de valeur. C est la raison pour laquelle Finnova investit de manière stratégique dans les technologies et les interfaces qui permettent une intégration simple et durable pour en faire une caractéristique centrale du produit. En quoi consiste la solution «Advisor Workbench»? Kauth: Le terme désigne notre produit qui fournit aux conseillers à la clientèle les principales fonctionnalités en matière de financement: administration de clients et de produits, tableau de bord d informations, lancement de processus de conseil et de nombreuses autres fonctions. 4

5 Simon Kauth Chief Product Officer et membre de la direction, finnova AG Bankware Markus Metzger Chief Development Officer et membre de la direction, finnova AG Bankware Quel est l état d avancement de l Advisor Workbench? Kauth: La solution Advisor Workbench est développée sous la forme d un produit et comportera donc les avantages d une solution de Communauté, tels que des données et des processus standardisés et une intégration directe à Finnova Banking Software. S il s agit de la solution la plus durable pour nos clients, la procédure de développement n est pas forcément simple pour Finnova, car nous avons d abord dû développer une base solide avec un haut degré d intégration au système nodal avant de pouvoir mettre en œuvre les processus d affaires à proprement parler. La première phase est désormais terminée et nous mettons actuellement tout en œuvre pour implémenter la fonctionnalité bancaire. Pour ce faire, nous travaillons en collaboration avec quatre banques clientes selon des méthodes agiles, afin de mettre à disposition notre solution AWB d ici la fin Que peut-on attendre de la nouvelle solution de conseil en crédit «Loan Advisory»? Kauth: Loan Advisory aborde tout le processus de conseil en crédit de manière numérique et automatisée et soutient la banque du conseil au traitement du crédit par le biais des processus et des fonctions nécessaires. Qui développe la nouvelle solution de conseil en crédit et quel en est son état d avancement? Metzger: Par «ouverture», Finnova n entend pas seulement une caractéristique propre au produit, mais étend ce principe à l état d esprit de l entreprise. C est selon cette philosophie que nous cherchons des solutions de développement qui font avancer Finnova et notre Communauté le plus vite et le mieux possible. Dans le cas de Loan Advisory, la solution est développée en collaboration avec deux partenaires, la Banque Cantonale de Glaris et Inventage, qui apportent leurs atouts respectifs en vue de créer un produit Finnova qui est bien plus que la somme des éléments qui le composent. Comment Finnova décide t-elle si une solution est développée de manière autonome ou assurée par un prestataire tiers? Kauth: Dans le cadre de notre travail stratégique, nous avons élaboré une «Capability Map» qui assiste notre processus décisionnel. Nous nous concentrons essentiellement sur des thématiques bancaires et de financement. Nous travaillons avec des partenaires en ce qui concerne les fonctions génériques; il n y a donc pas de changement à ce niveau. En quoi consiste le concept de la filiale sans espèces? Kauth: La filiale bancaire du futur se consacrera au conseil et aux prestations de service. Le retrait d espèces sera assuré par l infrastructure des DAB. Les clients recevront une légitimation codée et à durée limitée par le biais de leur application mobile ou au guichet avec laquelle ils pourront retirer le montant donné au distributeur. À l ère du commerce en ligne, les paiements sont de plus en plus souvent effectués depuis des appareils mobiles. 5

6 COMMUNAUTÉ FINNOVA Loin d être un phénomène nouveau, la numérisation transforme la Banque cantonale de Schwytz depuis un certain temps déjà. Si la banque reconnaît le potentiel des tendances actuelles, elle les appréhende aussi de manière critique. En effet, les innovations doivent avant tout apporter une plus-value au client et à la banque. Il faut tout d abord les observer, les valider et en tirer les bonnes conclusions, y compris en ce qui concerne les solutions provenant de la société Finnova. L entrevue que nous avons menée avec M. Damian Hallenbarter, Responsable du domaine d activité Traitement et infrastructure, vous permet d en apprendre davantage sur la manière dont la Banque cantonale de Schwytz aborde l innovation et les nouvelles technologies. 6 Pour la Banque cantonale de Schwytz, quelles sont les tendances de la numérisation qui ont les plus fortes répercussions sur la branche? La numérisation transforme la Banque cantonale de Schwytz (SZKB) depuis un certain temps déjà. Depuis l introduction des premiers ordinateurs aux bancomats, à l e-banking, au conseil sur tablette et à la banque mobile, pour ne citer que quelques exemples, l interaction avec le client, mais aussi avec les collaborateurs en interne, s est constamment améliorée grâce à la numérisation. Ce qui est réellement nouveau aujourd hui, ce sont les énormes collectes de données et la possibilité de les analyser, domaine qui, par l entremise de l intelligence artificielle, recèle certainement un vaste potentiel. En même temps, la Robotic Process Automation est un sujet qui laisse présager beaucoup d espoir en vue d un traitement encore plus efficient des processus. Actuellement, nous sommes confrontés au nouveau défi de sélectionner parmi les tendances de la fintech, parfois fortement surestimées, celles qui offrent une plus-value pour le client et/ou la banque. La numérisation n est pas un instrument marketing à proprement parler, elle doit nous accompagner de manière optimale vers la standardisation et l automatisation. Les avantages de coûts comparatifs dont bénéficiaient notamment les banques petites et moyennes en raison d environnements IT relativement homogènes ne doivent pas être sacrifiés en cédant à l empressement. Il est bien clair que la connexion de chaque application supplémentaire, même si elle fonctionne via des API propres, accroît la complexité et, de fait, la fragilité du système. Par conséquent, il va de soi que cela ne doit pas être sous-estimé, surtout dans le contexte de la cybercriminalité croissante. Par ailleurs, il n est possible d obtenir une numérisation judicieuse que si l on a au préalable préparé le terrain, c est-àdire qu il faut tout d abord alléger et simplifier les produits et processus. Une numérisation de processus analogiques existants pour obtenir exactement le même résultat n aboutit que dans très peu de cas. Parallèlement, et c est là une question prépondérante, il y a lieu de choisir les processus qui ont la portée la plus importante, c est-à-dire des processus standard des plus simples qui disposent du plus grand cadre quantitatif. En général, la numérisation de cas particuliers n est pas judicieuse, mais ceux-ci peuvent être partiellement optimisés par la suite en vue d obtenir un effet collatéral. Que signifient ces tendances pour la Banque cantonale de Schwytz? La SZKB observe activement le paysage numérique et n a pas la prétention d être la première à découvrir et à mettre en œuvre les tendances. Il est bien plus important pour nous de déterminer les modifications possibles dans le secteur des prestations financières sur la base de nouvelles évolutions techniques et de savoir si celles-ci peuvent s avérer intéressantes. Pour le savoir, il faut se demander si la SZKB peut générer davantage de rendement, réduire les coûts et offrir au client une plus-value qui influe positivement sur la fidélisation et l évolution de la relation client ou qui a une influence positive sur l image en tant que prestataire financier innovant. L image ne doit toutefois être l élément central qu à titre exceptionnel; il devrait plutôt s agir d un transfert positif provenant obligatoirement de bons projets. Au final, tout ce qui est colporté comme un «must» ne l est pas forcément. Comment la SZKB aborde-t-elle les innovations de manière institutionnelle? Et qui en est le moteur au sein de la banque? L «innovation» est un terme actuellement très dilué qui semble un peu usé dans le contexte actuel. Il en va de l observation et de la validation et, la plupart du temps, l innovation consiste en une adaptation fortiche de technologies existantes. Pour autant que ce terme soit encore correct dans le contexte actuel, nous voyons plutôt l innovation comme une application opportune de nouvelles possibilités, et moins dans le sens d inventeurs.

7 En tant qu entreprise, la SZKB essaie d être à même de reconnaître et d utiliser les nouvelles technologies dans des cas concrets. Prenons l exemple de la «blockchain»: à l avenir, il est possible que des processus transactionnels (p. ex. le trafic des paiements, les ordres de bourse, etc.) seront traités avec ces technologies, mais ils font partie de l infrastructure de base du marché financier, que nous n avons pas la prétention d inventer, mais de l intégrer là où cela est judicieux et où elle existe déjà. L exploitation de l innovation au sens large est la tâche de tous les collaborateurs car chacun peut et devrait apporter de bonnes idées et des propositions d amélioration. Pour ce faire, la SZKB applique différents processus, tels entre autres KAIZEN et le processus d amélioration continue. Il y a bien entendu des départements qui s occupent des nouvelles technologies de manière plus approfondie, plus dédiée et plus intensive du fait des tâches qui leur sont attribuées. Quelles sont les principales initiatives de la SZKB en matière d innovation? Dans le contexte des coopérations entre banques cantonales, je peux bien sûr citer le partenariat avec la Banque cantonale du Valais avec laquelle nous allons proposer une offre dans toute la Suisse sur Un deuxième exemple est «evoja»: la SZKB a déjà pris beaucoup d avance dans la complétion de sa solution de conseil sur tablette «evoja» et met un système unique à la disposition de ses conseillers à la clientèle. Quels sont vos projets à moyen terme? Je ne dévoile aucun secret en disant que le poste de travail du conseiller et la vue à 360 du client, issus d un système centralisé avec autoconseil et/ou conseil assisté, dans une entité semblable à un portail nous donnent encore du fil à retordre. La SZKB doit parvenir à créer un processus intégral, guidé et simple, permettant une assistance par système optimale. Comment Finnova peut-elle soutenir les ambitions de la banque? Finnova doit mettre un système bancaire nodal ouvert et moderne à la disposition de la SZKB, afin que celle-ci puisse créer et modifier des processus de manière aisée, autonome et dynamique. La SZKB peut aussi concevoir d acheter des systèmes modernes pour le back-office de Finnova s ils seront disponibles. L approche intégrée et homogène correspond toujours à la représentation souhaitée par la SZKB, mais les exigences de celle-ci quant au contenu, à la qualité, aux coûts et à la capacité de livraison doivent être remplies. Quels sont les principaux projets actuellement menés en collaboration avec Finnova qui supportent la stratégie d innovation de la banque? Actuellement, nous essayons de savoir si les représentations souhaitées de Finnova inhérentes à une plate-forme bancaire du futur correspondent à celles de la SZKB. Si nos conceptions se rejoignent, Finnova pourra nous apporter son soutien dans quelques projets. Damian Hallenbarter, lic. rer. pol. Responsable du domaine d activité Traitement et infrastructure, membre de la direction Banque cantonale de Schwytz 7

8 PMS DE FINNOVA LA NOUVELLE SOLUTION PMS DE FINNOVA COMME INSTRUMENT CENTRAL DE GESTION DE PLACEMENTS Finnova continue à réaliser des investissements conséquents dans le développement de Finnova Banking Software et donc aussi dans la nouvelle solution PMS de Finnova. Celle-ci permet aux banques Finnova de prendre en charge tous les processus de gestion, d exploitation et de réduction des risques de leurs portefeuilles clients. Avec sa solution PMS (Portfolio Management System), Finnova offre, dans le domaine de la gestion de placements, une solution intégrée de bout en bout dotée d une base de données cohérente. Cette solution s adresse en premier lieu aux banques de détail actives dans les domaines des opérations de placement et de banque privée ainsi qu aux établissements privés et aux gestionnaires de fortune indépendants. L accent est ici mis sur le traitement des ordres continu et automatisé dans la gestion de fortune. Le paramétrage individuel peut être réalisé facilement et permet de relier aisément des solutions complémentaires de fintechs ou de prestataires de systèmes tiers à Finnova Banking Software. À titre d exemple, la Banque Migros a en grande partie intégré son application de conseil en placement dans la solution PMS de Finnova. Les banques Finnova bénéficient ainsi de l ouverture systématique du progiciel et d un écosystème croissant. FINNOVA SERVICES LA MESURE DE LA PERFORMANCE EN TANT QUE SERVICE La performance du système a une faiblesse: elle n est pas durable. La progression de la numérisation, les prescriptions réglementaires et la diversité des exigences des acteurs impliqués accroissent la complexité d un système performant au sein d une banque. Des solutions qui étaient auparavant judicieuses ne le sont plus forcément aujourd hui et, une fois que l on est parvenu à obtenir une bonne performance, de nouvelles fonctions logicielles, des correctifs ou des économies de matériel influent sur la performance du système obtenue par des mesures d optimisation. Dans ce domaine, des mesures automatisées de la performance aident à garder constamment un contrôle sur les temps de réponse. La performance en tant qu investissement Optimiser la performance est toujours synonyme de coûts. Le fournisseur de logiciels investit des ressources de développement dans l optimisation de son produit, l opérateur d exploitation renouvelle ou complète le matériel informatique et les collaborateurs d une banque doivent ensuite tester les adaptations logicielles et matérielles dans l environnement informatique. Ces efforts se répercutent sur les coûts de maintenance et d exploitation et donc aussi sur les frais imputés aux clients des banques. L importance de la perception subjective En matière de performance, le contexte et les attentes évoluent constamment, et des solutions auparavant judicieuses ne le sont plus forcément aujourd hui. Si la perception subjective définit le degré de satisfaction de l utilisateur à l égard du logiciel employé, cet aspect doit être relativisé. En effet, un problème de système temporaire, des workflows d une complexité différente, la charge de travail quotidienne voire l environnement familial ont une influence directe sur le bien-être de chacun d entre nous et influent donc sur notre système d évaluation. Ces effets ne devraient néanmoins pas constituer la base décisionnelle en matière d investissement. Une optimisation de la performance est de mise lorsque la charge de travail en justifie l utilité. Ainsi, la performance d une application en ligne qui est optimisée à hauteur de 500% pour passer d une demi-seconde à un dixième de seconde n entraîne qu une très faible valeur ajoutée, contrairement à une amélioration de 50% permettant de passer de dix à cinq secondes. 8

9 De grandes différences selon le système utilisé Depuis plus de dix ans, Finnova procède à une mesure standardisée de la performance en ligne auprès d une sélection de banques. Les mesures mettent en lumière la performance à laquelle un client peut s attendre avec son système bancaire pour Finnova Expert Suite. Selon le système bancaire, les résultats sont parfois très hétérogènes: pour le système bancaire le plus performant, l ouverture de l IGU «Détail 2», plutôt complexe, ne nécessite qu un peu plus d une seconde dans le conseil en crédit, tandis qu il faut compter près de huit secondes pour d autres systèmes. La valeur médiane est de près de trois secondes. Le défi de la complexité Une performance optimale est fondée sur une symbiose complexe de différentes composantes logicielles et matérielles et dépend de la bonne configuration du système et du logiciel. Les exigences fonctionnelles à l égard du logiciel augmentent constamment et nécessitent des ressources supplémentaires au niveau du système. Par ailleurs, il faut également prendre en compte les questions de sécurité. À titre d exemple, les patchs destinés à résoudre les problèmes de sécurité «Meltdown» et «Spectre» apparus fin 2017 ont une influence négative sur la performance. Ironiquement, ces lacunes de sécurité proviennent d optimisations de la performance effectuées au sein de processeurs et conduisent désormais à l effet contraire. La mesure de la performance en tant que service Avec JURE, l équipe «Performance» de Finnova fournit aux banques et aux opérateurs d exploitation des mesures standardisées sous la forme d un service entièrement automatisé. Au sein d un système bancaire, la performance est mesurée quotidiennement et de manière automatisée sur un client; les valeurs mesurées sont analysées sous la forme d un modèle SaaS (Software as a Service) puis représentées sous la forme d un graphique et publiées dans un domaine protégé de l Extranet de Finnova. La répartition graphique des temps de mesure dans les différentes composantes techniques telles que la base de données, le client, le réseau ou l intergiciel permet d identifier l origine de variations éventuelles et de définir des champs d action. Le résumé hebdomadaire des temps de réponse permet de garder une vue d ensemble des évolutions sur le long terme. En effet, une accumulation de modifications même mineures peut avoir des effets néfastes sur la performance à long terme. Sur demande, nous mettons à la disposition des banques et des opérateurs d exploitation un accès gratuit et sans engagement afin de tester le service «Finnova Performance Reporting». 9

10 FINNOVA SERVICES LA BANQUE CANTONLE DE SCHWYTZ MISE SUR L APPRENTISSAGE AUTOMATIQUE DANS LE SUIVI DU MARCHÉ En 2017, la Banque cantonale de Schwytz (SZKB) a développé de premières solutions algorithmiques en étroite collaboration avec Contovista et Finnova Services. L objectif était d augmenter le taux de réussite des mesures de suivi du marché à l aide de l apprentissage automatique. Les résultats seront intégrés à ces mesures au deuxième trimestre Outre la collaboration aisée et constructive entre tous les partenaires, le choix de la plateforme technique a également contribué de manière décisive au succès du projet. Générer une plus-value à partir des données disponibles Le recours à l apprentissage automatique, souvent appelé aussi «intelligence artificielle», a pour objectif d obtenir des pronostics à l aide d algorithmes autoapprenants à partir des données disponibles, qui sont analysées afin de déterminer des modèles. Ces derniers permettent ensuite d établir des prévisions quant aux préférences et aux affinités de clients et de groupes de clients. Très précieuses, ces connaissances seront dorénavant utilisées pour les mesures de suivi du marché, dans le but d en accroître l efficacité et donc le taux de réussite. La solution envisagée par la SZKB Depuis deux ans environ, la SZKB travaille avec le DWH Framework de Finnova Services. En plus des données de Finnova Expert Suite, celles de Contovista Enrichment Engine et de la solution de Gestion financière personnelle sont également sauvegardées dans DWH Framework, où Contovista analyse les données par l entremise de sa plate-forme d analyse. Contovista Analytics Platform CONTOVISTA ETL DWH FRAMEWORK FINNOVA ETL 10

11 Les résultats aident le département spécialisé lors de la sélection de clients en vue de mesures de suivi du marché ou mettent simplement des informations supplémentaires à la disposition du conseiller à la clientèle. La plate-forme d analyse est extensible et livre actuellement à la SZKB les réponses aux questions suivantes: >> Détection de potentiel (fortune auprès d une banque tierce) >> Comportement face aux prix >> Probabilité d un changement de banque (taux d attrition [churn rate]) >> Recommandations de produits (recommender system) La collaboration comme facteur de réussite des avantages escomptables les coûts et la complexité sous contrôle La SZKB avait déjà évalué de premières idées d algorithmes à mi À la suite d une vérification du concept avec la Haute École de Lucerne, elle avait opté pour une collaboration avec Contovista et Finnova Services. Cette décision a été prise en commun par les départements spécialisés Gestion du produit et Informatique. Mme Daniela Reichlin, Responsable Gestion du produit Produits de base et Gestion des segments auprès de la SZKB, s exprime à ce sujet: «La coordination interne au sein de la banque est un facteur de réussite décisif lors du choix des partenaires de projet externes et de la plate-forme technique. Dans presque tous les projets que nous mettons en œuvre année après année, l utilisation d outils techniques et donc la dépendance vis-à-vis de l informatique ont toujours plus d importance. Le fait que nous ayons déjà travaillé avec les deux partenaires dans le cadre d autres projets a été un avantage. Les algorithmes nous ouvrent de nouvelles possibilités et nous permettent d obtenir une plus-value à partir des données client. La définition d un objectif clair a été un facteur essentiel lors de l élaboration des cas d utilisation. Par ailleurs, l exécution de simulations de tests en collaboration avec des collaborateurs de la vente ont joué un rôle important permettant de juger de la qualité des chefs de file. En avril, les deux premiers cas (recommandation de produits et détection de potentiel) seront déployés au sein de la vente.» Daniela Reichlin, Responsable Gestion du produit Produits de base et Gestion des segments Banque cantonale de Schwytz 11

12 Les départements spécialisés de la SZKB et Finnova Services ont rapporté leurs premières expériences inhérentes à la vérification du concept avec la Haute École de Lucerne et les ont intégrées au projet. Contovista y a contribué avec son savoir-faire ayant trait à l apprentissage automatique et sa plateforme d analyse avec les algorithmes. L élaboration de différents cas d utilisation et leur priorisation ont constitué l étape préalable, dont le département spécialisé Gestion du produit a assumé la responsabilité. À l étape suivante, les spécialistes des algorithmes de Contovista ont défini les données nécessaires. Finnova Services et la SZKB ont déterminé ensemble les données déjà disponibles dans DWH Framework et celles à ajouter. La modification des algorithmes de Contovista aux spécifications de la SZKB et les extensions de données dans DWH Framework ont été effectuées en parallèle. M. André Näpflin, Responsable IT Business Development, est ravi de la collaboration au sein du projet et de la procédure choisie: Perspective Sur la base de la plate-forme DWH Framework, la SZKB prévoit de mettre en œuvre d autres cas d utilisation au cours des prochaines années, dont le premier est un algorithme pour l amélioration de la détection de «transactions présentant des risques accrus (TmeR)», dans le but de réduire le temps nécessaire aux conseillers à la clientèle pour la plausibilisation de celles-ci. Nous nous réjouissons de répondre à vos questions lors d un entretien personnel concernant cette nouvelle offre de Contovista et Finnova Services. Interlocuteur auprès de Contovista: Gian Reto à Porta, CEO, gian@contovista.com Interlocuteur auprès de Finnova Services: Arthur Camenzind, chef d équipe DWH, arthur.camenzind@finnova.com André Näpflin, Responsable IT Business Development Banque cantonale de Schwytz «Au vu de la situation initiale, l équipe chargée du projet était consciente que l apprentissage progresserait parfois plus rapidement pour ensuite ralentir, c est pourquoi le plan du projet avait été conçu de manière flexible. La plate-forme DWH Framework permet en outre une procédure rapide et agile. La communication ouverte a contribué à créer une confiance mutuelle dans ce domaine encore inconnu. Tous les partenaires savaient toujours ce qu ils pouvaient attendre des autres parties impliquées, et jusqu à quel moment. Les défis et les problèmes ont été abordés de manière directe, ce qui a permis de les résoudre au cours de la durée restante du projet. Du point de vue des coûts et de la complexité, il a été pour nous décisif qu aucun investissement supplémentaire dans la plate-forme actuelle (serveur Microsoft SQL avec l aide de Python) de DWH Framework ne soit nécessaire. Toutes les composantes existantes fonctionnent main dans la main avec les nouvelles bibliothèques d apprentissage automatique.» 12

13 FINNOVA CONSULTING FRONT OFFICE DIGITALISATION: MISE EN SERVICE RÉUSSIE AUPRÈS DE LA BANQUE WIR Dans le cadre du projet commun initié par la Banque WIR, le prestataire de logiciel tiers BSI et Finnova, la connexion de l application tierce d ouverture et de gestion des données de la base clients a été implémentée conformément au processus de Finnova Consulting. La banque a décidé de maintenir Finnova Banking Software en tant que banque de données centrale pour les données client et de réaliser le projet de connexion en collaboration avec Finnova Consulting. Sur la base des exigences spécifiques définies par la Banque WIR et de l harmonisation des processus souhaités, Finnova a élaboré un concept de solution qui peut se composer de différents éléments: du regroupement d interfaces officielles dans un FIL Business Service Adapter (BSA), de Services d intégration FIL (SI FIL) et d options de Finnova à des solutions tierces, en passant par des «interfaces humaines». - ANALYSE EXIGENCES COMMERCIALES ET PROCESSUS DÉVELOPPEMENT DE VARIANTES DE MISE EN SERVICE SPÉCIFICATION DE LA SOLUTION DÉVELOPPEMENT DE LA SOLUTION AIDE À LA MISE EN SERVICE Fig. processus de Finnova Consulting Ce choix de variantes de mise en service a également été réalisé pour la Banque WIR. Le SI FIL «Ouverture client» a été utilisé pour l ouverture de données client, une option de Finnova pour l ouverture des fenêtres de Finnova depuis l application tierce et un FIL BSA adapté aux processus souhaités de la banque et à l application tierce a été développé pour la modification des données client. «L étroite collaboration d un CRM et du système bancaire nodal est essentielle pour que les processus guidés aient l effet souhaité sur l ensemble de la banque. Dès le départ, il était donc très important pour nous de disposer d interfaces propres, à partir et vers Finnova Banking Software, qui répondent à nos exigences.» WIR Bank Le FIL BSA recourt exclusivement à des interfaces certifiées par Finnova, de sorte que les partenaires et les clients puissent s appuyer sur des processus d assistance établis de Finnova lors de son utilisation, et que la stabilité de l interface soit assurée avec des délais de planification confortables pour les modifications. En vue de réduire les coûts pour l opérateur d exploitation, toutes les interfaces destinées à la couverture des fonctions ont été livrées sous une instance FIL BSA. 13

14 En outre, un environnement de test dédié de Finnova a été mis à la disposition de BSI, l éditeur de l application tierce. Grâce à des intervalles courts entre le développement, les tests et le rapport de tests, le FIL BSA a pu être livré à la Banque WIR dans les délais prévus et dans la qualité souhaitée. Finnova Consulting apporte son suivi à la Banque WIR, de la consignation des exigences à la mise en service de l application tierce, resp. des fonctionnalités livrées par Finnova. Avec le concept du Finnova Integration Layer (FIL), Finnova vise l établissement d une architecture des interfaces permettant la connexion et l intégration au progiciel Finnova de développements propres et de solutions tierces. Les Services d intégration FIL (SI FIL) sont développés dans le cadre de la stratégie produit. Afin de pouvoir répondre aux exigences spécifiques de la banque, notamment celles liées au délai de mise en marché, Finnova propose le FIL Business Service Adapter (FIL BSA) en tant que solution complémentaire. Un SI FIL... >> est indépendant des produits et des projets. >> est défini et adapté par Finnova sur le plan technique. >> est uniforme et clairement défini du point de vue technologique. >> s inscrit dans la stratégie produit de Finnova. >> fait toujours partie intégrante de Finnova Banking Software. Un FIL BSA >> se réfère toujours à un produit tiers ou à un projet. >> est entièrement centré sur le système tiers. >> est indépendant du point de vue technologique. >> est commandé par les banques clientes. >> peut obtenir un caractère de produit et être ainsi un adaptateur unique pour une solution tierce donnée. «Grâce au FIL BSA, nous avons la possibilité d afficher les données de Finnova Banking Software dans BSI CRM afin de les gérer. L application tierce comprend, outre les données du progiciel Finnova, celles regroupées d autres systèmes pour les présenter dans une vue moderne, offrant à nos conseillers à la clientèle une vue à 360 rapide et claire des clients et des prospects. En plus d y être affichées, les informations peuvent d ores et déjà être préinterprétées pour le conseiller à la clientèle. Le système rend ainsi attentif à des opportunités de vente, informe le conseiller de l anniversaire d un client ou signale des campagnes marketing actuelles pour le client. Notre nouvel environnement système nous permet en outre de commander les processus de l ensemble de la banque, simplifiant considérablement le travail des conseillers à la clientèle, qui savent ainsi à tout moment où se trouve une demande qui a été transmise. Nous sommes convaincus que ce système nous aide à assurer le suivi de nos clients de manière plus personnalisée, plus rapide et plus fiable, à définir et à suivre plus aisément des mesures marketing tout en simplifiant le quotidien des conseillers à la clientèle. Par ailleurs, il crée la base en vue d autres mesures de numérisation, étant donné que nous avons encore quelques idées qui plairont à nos clients.» WIR Bank 14

15 PERSPECTIVE DE MARCHÉ LA TECHNOLOGIE BLOCKCHAIN: DU BUZZ À DE NOUVEAUX MODÈLES D AFFAIRES Actuellement, le thème de la blockchain domine les médias, et de nombreux représentants de notre secteur ne savent pas encore quelles seront les incidences à moyen et long terme de ces nouvelles technologies. Dans un entretien mené avec M. Daniel Gasteiger, l un des spécialistes les plus renommés du secteur de la blockchain en Suisse, nous discutons de quelques questions essentielles à ce sujet. Bien que cette technologie n ait que peu d influence directe sur la Communauté Finnova dans l immédiat, en tant qu entreprise, nous abordons cette thématique de manière active. Où se situe aujourd hui la place financière suisse dans l utilisation de la technologie blockchain en comparaison internationale? Dans son ensemble, la place financière suisse est bien positionnée. Nous disposons d un écosystème blockchain, resp. DLT (Distributed Ledger Technology) pour lesquels des recherches sont actuellement en cours auprès des grandes banques. UBS avec l Utility Settlement Coin (USC) et Credit Suisse, qui vient de régler avec succès une transaction sur titres avec la banque ING (projet HQLAX) à hauteur de EUR 25 mio, en sont des exemples. Vis-à-vis des modèles d affaires de start-up proposant des blockchains publiques classiques, c.-à-d. pour les bitcoins et la plate-forme Ethereum, les établissements financiers sont extrêmement réticents, voire les refusent, ce que je trouve personnellement très dommage car l ensemble de l écosystème en pâtit. En effet, les entreprises qui travaillent avec de «véritables» blockchains (et non avec la technologie des registres distribués de consortiums tels R3, Hyperledger, etc.) ont déjà des difficultés à réaliser l ouverture de compte. Dans quels domaines bancaires la technologie blockchain est-elle la plus influente? Au final, cette technologie concernera presque tous les champs d opération. Dans le domaine des banques d investissement, on développe et négocie toujours plus de produits basés sur la blockchain, à l instar des cryptomonnaies (contrats à terme sur le bitcoin). Quant aux banques privées, de plus en plus de clients négocieront ces cryptomonnaies dans un premier temps, à l exemple du bitcoin qui fait le buzz actuellement. En ce qui concerne le domaine des banques de détail, les méthodes de paiement efficientes de la blockchain exerceront, à court ou à long terme, une pression sur les modèles d affaires du trafic des paiements classique, au début surtout sur le plan international. Par ailleurs, l infrastructure bancaire verra apparaître de nouveaux processus d affaires basés sur la blockchain. La finance du négoce ou les consortiums bancaires qui créent des solutions visant à un règlement efficient de transactions multipartites, tels les prêts syndiqués, en constituent d excellents exemples. Quelle importance la technologie blockchain aura-t-elle sur les modèles d affaires en particulier des banques petites et moyennes? À court terme, je ne vois aucune nécessité d agir pour les petites banques: la technologie est encore trop récente et a trop peu d incidences directes pour justifier des investissements importants. À moyen terme par contre, ces banques pourront aussi profiter de solutions standard efficientes proposées «as a service» par les éditeurs logiciels. Quels sont les obstacles réglementaires à résoudre avant que les banques puissent utiliser systématiquement la technologie blockchain en Suisse? De nombreuses questions doivent encore être clarifiées, surtout en ce qui concerne les blockchains publiques, où les transactions sont exécutées sans confiance et sans intermédiaires. Qui est responsable lorsque quelque chose ne fonctionne pas correctement? C est là toute la question pour ces systèmes open source et de pair à pair, à l exemple d erreurs liées à la blockchain en raison d une mauvaise maintenance du code logiciel. Au final, il s agit d une technologie transnationale pour laquelle la question de la juridiction, à savoir le pays où devra être jugé un éventuel litige, n est pas facile à résoudre. Quels autres obstacles faudra-t-il surmonter? La blockchain est une thématique tridimensionnelle: il s agit en premier lieu de la technologie et de ses différentes variantes, qui sont extrêmement complexes et qui, pour la plupart, ne sont pas encore prêtes pour être commercialisées. Il existe encore des aspects décisifs inhérents à la plus-value de la technologie blockchain qui requièrent une clarification car cette technologie doit mûrir davantage afin de devenir plus performante et plus échelonnable. Dans le domaine Nombre d articles sur le thème de la blockchain dans la base de données internationale des médias Thomson Reuters. L année 2018 a été annualisée sur la base du premier trimestre. 15

16 Finnova et la blockchain Bien que la technologie blockchain n ait que peu d influence directe sur la Communauté Finnova dans l immédiat, en tant qu entreprise, nous abordons cette thématique de manière active. Nous travaillons par exemple en partenariat avec le centre de recherche «Center for Innovative Finance (CIF)» de l Université de Bâle afin de reconnaître à temps les tendances importantes. Dans le domaine du développement de produit, nous travaillons concrètement au développement d un filtre de conformité «Crypto Payment» permettant de répondre aux exigences d AML/OFAC relatives aux cryptopaiements. Cette thématique est également abordée activement dans le programme de nos principales manifestations, à l instar de Finnova Day en juin des blockchains publiques, par exemple, il faut encore trouver un équilibre entre développement centralisé et décentralisé, étant donné que la technologie ne cesse d évoluer et que le système doit être à même d en appliquer immédiatement de nouveaux aspects. En deuxième lieu, des processus d affaires, qui subiront des modifications fondamentales et qui remplaceront complètement les anciens systèmes, donnant lieu à un processus de transformation et à un besoin d amortissement. Et en troisième lieu, comme déjà mentionné, il reste la question de la réglementation dans le pays: au-delà de la réglementation de la technologie, il existe également des modèles d affaires complètement nouveaux tels que le financement via ICO (Initial Coin Offering), qui soulèvent à leur tour de nombreuses questions en matière de réglementation. De quelle manière les clients des banques profiteront-ils de la technologie blockchain? À long terme, nous assisterons à un accroissement de l efficience auprès des banques, ce qui engendrera une réduction des coûts en faveur de la clientèle. Les prestations seront fournies sous une autre forme, de manière plus efficiente et donc plus avantageuse. Par exemple, un virement international qui nécessite 3 à 5 jours avec le système actuel basé sur SWIFT sera plus rapide, plus avantageux et plus efficace et ne prendra qu un jour grâce à des solutions telles que Ripple. En général, les durées de traitement seront nettement réduites, engendrant moins de coûts pour les banques en raison de la garantie des transactions de capitaux importants. Je pense que tous ces aspects favoriseront l apport de meilleures prestations à des prix plus avantageux pour les clients des banques. Comment les banques suisses peuvent-elles profiter du boom des ICO? Actuellement, ces ICO attirent en Suisse de nombreuses start-up qui ont besoin d une relation bancaire. Dans une large mesure, ce nouveau type de financement des sociétés start-up génère des sommes à gérer importantes car le financement est effectué à l avance et les recettes sont souvent suffisantes pour les années nécessaires à la mise en place de l infrastructure, ouvrant ainsi des opportunités de proposer de nouvelles prestations dans le domaine de la gestion d actifs. Les établissements très progressistes, notamment dans le secteur des banques d investissement, ont donc la possibilité de créer des champs d opérations entièrement nouveaux, à l exemple de la gestion (cold storage) et du négoce de cryptomonnaies, de la récupération d actifs dépréciés issus d ICO et du conseil aux start-up souhaitant par la suite s orienter vers les introductions en bourse (IPO) classiques lorsque leur modèle d affaires sera parvenu au succès. Étant donné qu actuellement les grandes banques ne croient pas en ces opportunités, il existe déjà des projets en Suisse qui développent de nouveaux modèles d affaires pour les banques dans des domaines pour ainsi dire vierges et qui lanceront de nouvelles banques dans un avenir proche. Daniel Gasteiger est l un des entrepreneurs du secteur de la blockchain les plus renommés en Suisse. Il a travaillé durant 20 ans dans le secteur des prestations financières auprès de Credit Suisse et d UBS. Cofondateur de «nexussquared», une plate-forme de conseil des entreprises blockchain, depuis 2015, il promeut l attractivité de la place financière zurichoise et de la Suisse pour les start-up internationales de la blockchain. En 2016, il a fondé la société Procivis AG, qui développe des solutions «e-government as a service» sécurisées par la technologie blockchain. Depuis peu, il est également cofondateur de la plate-forme blockchain «Trust Square» à Zurich. En parallèle, il siège dans différents groupes d intérêts, remplit des mandats de conseil tant sur le plan national qu international et prouve ses compétences en tant qu intervenant. 16

17 SPONSORING LES FINTECHS ONT LE VENT EN POUPE La transformation numérique de l industrie financière s est encore accentuée au cours de l année dernière. Dans ce contexte, le marché des fintechs semble avoir gagné en maturité, tendance mise en avant par l étude 2018 sur les fintechs, réalisée par l Institut pour les services financiers de Zoug (IFZ) de la Haute École de Lucerne. Les résultats de l étude 2018 de l IFZ ont été présentés à l occasion de la Conférence sur les fintechs qui a eu lieu en février de cette année. La conférence a confirmé la tendance observée avec deux chiffres clés: la hausse du nombre de fintechs en Suisse d une part (220 en 2017) et l augmentation du volume d investissement dans le marché des fintechs d autre part (environ 400 millions de francs en 2017). Dans un contexte de pression accrue des coûts et des marges, les priorités de l industrie financière sont non seulement l importance croissante des natifs de l ère numérique et de leurs besoins, mais aussi l optimisation des processus d affaires internes des banques. Les participants à la conférence ont également pu assister à des présentations très variées sur le thème des fintechs qui ont mis en lumière des degrés de maturité différents selon le marché et les produits. En tant que sponsor de l étude et participante à l événement, nous estimons que cette variété constitue une réelle valeur ajoutée. En effet, l étude sur les fintechs nous aide notamment à mieux comprendre le marché dans sa globalité, à anticiper les tendances et à mettre à profit les connaissances acquises pour le développement de produits. L étude 2018 sur les fintechs Finnova a procédé à une interprétation partielle de l étude 2018 sur les fintechs et publié un communiqué aux médias à ce sujet. En outre, des séquences d interview avec l expert de Finnova, M. Thomas Ankenbrand, responsable et co-auteur de l étude, sont disponibles sur notre chaîne vidéo. L étude est également disponible en version numérique pour nos clients et partenaires. Transfert de connaissances scientifiques auprès de Finnova Depuis 2016, Finnova sponsorise l étude sur les fintechs de l IFZ. Avec son soutien financier, Finnova permet la réalisation de telles études sur un plan scientifique. Les clients de Finnova bénéficient non seulement de la transmission des conclusions de l étude dans l entreprise, mais également de l évaluation de la stratégie en vue du développement futur de Finnova Banking Software et de sa mise en œuvre conformément à la devise «Smarter Banking». Finnova attache une grande importance à l indépendance de l auteur de l étude ainsi qu à une interprétation neutre et factuelle des résultats, raisons pour lesquelles elle se limite au rôle de sponsor. >> 17

18 ACTUALITÉS 25 banques régionales avec un nouveau prestataire IT 25 banques régionales font désormais confiance à Inventx AG pour l exploitation de leur IT. La transition sans accrocs pour la fin de l année et la mise en service réussie ont été précédées de travaux de projet conséquents durant 20 mois. Si l on considère le nombre de banques concernées, il s agit du changement de prestataire informatique le plus important ces dernières années en Suisse. Une banque de détail suisse sur deux achète des données de titres de Swisscom Fin novembre 2017, 6 banques cantonales et 42 banques régionales petites et moyennes se sont converties à l externalisation des données de la base des titres de Swisscom. Celle-ci propose le service de gestion des données de titres indépendamment du système de base de la banque cliente. Les systèmes de la banque sont reliés à la solution Finnova de Swisscom par le biais d un adaptateur. Finnova Technology Award Le 15 février 2018, le Finnova Technology Award a été attribué pour la première fois à notre siège de Coire. L évaluation a porté sur l approche technologique, le contenu innovant et le potentiel commercial des travaux de bachelor. Luca Barletta et Daniel Gnägi, tous deux étudiants au HTW de Coire, ont reçu le prix d un montant de 1000 francs pour leur thèse de bachelor «Betrugserkennung anhand Anomalien» (Détection des fraudes sur la base d anomalies) dans le domaine de l informatique. Toutes nos félicitations! 18

19 Finnova au forum de l IFZ sur les fintechs Le 29 janvier 2018, Nikolai Tsenov, Product Manager Compliance de Finnova, a tenu une présentation au forum de l IFZ sur les fintechs. Son exposé sur le thème «Integration of AI into the IT infrastructure of banks» a rencontré un franc succès auprès du public. Vous pourrez voir sa présentation dans la vidéo à partir de la séquence 32:14. Signature du contrat Loan Advisory Finnova et la Banque Cantonale de Glaris ont intégré la Lettre d intention communiquée en août 2017 au contrat de collaboration de développement. Développée en commun, la nouvelle solution de conseil en crédit comprenant l intégralité du processus de crédit sera mise prochainement en marché sous le nom de «Finnova Loan Advisory». «Core Banking Radar» du BEI et de Swisscom En collaboration avec le Business Engineering Institute de Saint-Gall (BEI), Swisscom Banking a élaboré un outil prévisionnel, le «Core Banking Radar», pour l analyse des fonctions actuelles et futures des solutions bancaires de base dans le secteur financier. Celui-ci a porté sur les systèmes bancaires de base des fabricants Avaloq, Finnova, Olympic/Eri Bancaire, Temenos et TCS/BaNCS. De nouvelles offres dans le conseil en placement des banques cantonales Pour la mise en service d evoja (avec le module «Placements» avec ImpaQt+) auprès de la Banque Cantonale d Obwald et des banques cantonales de Nidwald, d Uri et d Appenzell, Finnova a endossé le rôle d entrepreneur général en dirigeant le projet de mise en service et l intégration. La Gestion d application de Finnova à Seewen assure l exploitation du logiciel. 19

20 MANIFESTATIONS Date Événment Finnova Lieu Finnova Day Organisatrice Lucerne th Richmond Finance Summit Participante Lausanne Conférence IFZ Banques de détail Sponsor Zoug Sous réserve de modifications SMARTER BANKING finnova AG Bankware Merkurstrasse Lenzbourg T Suisse F info@finnova.com