Revoir votre stratégie d investissement. Investir dans les fonds communs de placement

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1 Revoir votre stratégie d investissement Investir dans les fonds communs de placement

2 AGF INVESTMENTS Quels sont vos rêves sur le plan fi nancier? Nous avons tous des rêves différents qu il s agisse de planifi er des vacances ou sa retraite. Si vous avez des rêves, un conseiller fi nancier peut vous aider à élaborer un plan, à l aide des principes expliqués dans le présent guide, pour vous permettre de les réaliser. Point de départ 1 Les principes de la réussite 2 À propos d AGF 5

3 Point de départ Pour être maître de votre avenir sur le plan fi nancier, vous devez tout d abord consulter un spécialiste. Ainsi, vous aurez probablement plus de chances de réaliser vos rêves et d aspirer à la tranquillité d esprit. Un conseiller fi nancier peut vous aider à : élaborer un plan fi nancier qui vous convient vous concentrer sur vos objectifs d investissement comprendre comment l économie et les marchés influent sur vos placements respecter vos objectifs d investissement Votre conseiller vous aidera à déterminer la stratégie la plus appropriée compte tenu de vos objectifs et vous recommandera des fonds communs de placements qui vous permettront de réussir. AVOIR RAISON DE L INFLATION L inflation n épargne personne. Des produits de tous les jours tels que les timbres-poste et le pain ainsi que les articles à prix élevé comme une voiture coûtent beaucoup plus cher aujourd hui qu il y a 20 ans. L inflation peut réduire considérablement le pouvoir d achat que vous procurent vos épargnes. Timbre-poste Pain Voiture ,08 $ ,25 $ $ ,42 $ ,50 $ $ ,00 $ ,73 $ $ 2032??? $ 2032??? $ 2032??? $ Source : Bibliothèque et Archives Canada Source : Source : 1

4 AGF INVESTMENTS PROFITEZ DES FONDS COMMUNS DE PLACEMENT Les fonds communs de placement gérés par des spécialistes peuvent vous aider à avoir raison de l inflation avec le temps. Le fait d investir dans les fonds communs de placement comporte de nombreux avantages : gestion professionnelle votre argent est investi par des gestionnaires de portefeuilles ayant une expérience et des connaissances spécialisées abordabilité commencez à investir avec une somme forfaitaire de 500 $ seulement ou des cotisations mensuelles de 25 $ diversifi cation votre argent est réparti entre plusieurs régions, catégories d actif et types d investissements différents choix vous pouvez choisir parmi une vaste gamme de fonds communs de placement souplesse vous pouvez acheter et vendre des fonds communs de placement n importe quel jour ouvrable Les principes de la réussite Il y a quelques principes à suivre pour obtenir de bons rendements des fonds communs de placement. PRINCIPE N O 1 : PRINCIPE N O 2 : PRINCIPE N O 3 : PRINCIPE N O 4 : PRINCIPE N O 5 : N essayez pas de prédire ce que feront les marchés Diversifi ez vos placements Choisissez des gestionnaires chevronnés Faites des achats périodiques par sommes fi xes Faites preuve de discipline L application de ces principes peut vous aider à atteindre vos objectifs les plus importants. 2

5 PRINCIPE N O 1 : N ESSAYEZ PAS DE PRÉDIRE CE QUE FERONT LES MARCHÉS Les investisseurs s inquiètent souvent au sujet du meilleur moment pour investir. Dans l espoir d un redressement du marché, nombreux sont ceux qui tardent trop à investir. Le risque de ne pas investir est beaucoup plus grand que celui de le faire au mauvais moment. En tardant à investir, vous risquez de manquer des périodes de rendements exceptionnels qui ne durent parfois que quelques jours. Le tableau illustre de combien vos rendements diminueraient si vous manquiez les 10, 20, 30 ou 40 meilleurs jours du marché boursier sur une période de vingt ans. Prédire les marchés, c est jouer aux devinettes Placement de $ dans l indice composé S&P/TSX pour les vingt ans terminés le 31 décembre $ $ $ $ $ $ $ 8,8 % 0 $ Investi tous les jours Source : Service de l exploitation AGF $ 5,6 % Manqué les 10 meilleurs jours $ 3,4 % Manqué les 20 meilleurs jours $ 1,5 % Manqué les 30 meilleurs jours 974 $ 0,1 % Manqué les 40 meilleurs jours PRINCIPE N O 2 : DIVERSIFIEZ VOS PLACEMENTS Le fait de diversifi er vos placements peut protéger votre portefeuille. En investissant dans des titres, des régions et des secteurs variés et en choisissant des gestionnaires de portefeuille ayant recours à des styles de gestion différents, vous pourrez mieux gérer le risque et atténuer les effets des fluctuations du marché. Répartition inefficace de l actif Répartition efficace de l actif Rendement prévu (%) Rendement prévu (%) Durée Durée Une répartition inefficace résulte d investissements dans divers fonds de la même catégorie ayant le même objectif d investissement et le même style de gestion. Ainsi, les placements fluctuent en même temps et offrent peu de protection contre la volatilité des marchés. Une répartition efficace réunit des placements qui ne sont pas touchés par les mêmes facteurs. Ainsi, vous pouvez accroître les rendements et réduire les effets de la volatilité potentielle sur tous les marchés. Source : Placements AGF Inc., à des fi ns d illustration seulement. 3

6 AGF INVESTMENTS PRINCIPE N O 3 : CHOISISSEZ DES GESTIONNAIRES DE PORTEFEUILLE CHEVRONNÉS Avec le temps, un fonds commun de placement bien géré peut surpasser le marché boursier et des placements tels que les certifi cats de placement garanti (CPG) 1. PRINCIPE N O 4 : FAITES DES ACHATS PÉRIODIQUES PAR SOMMES FIXES La stratégie des achats périodiques par sommes fixes consiste à investir un montant fixe régulièrement. Il n est donc pas nécessaire de deviner le rendement d un placement une tâche qui est presque impossible. Par exemple, en investissant 100 $ par mois au lieu d une somme forfaitaire annuelle de $, vous pouvez répartir le coût moyen de votre placement. Vous pouvez ainsi bonifi er vos rendements et réduire les contrecoups des fluctuations du marché sur vos placements à long terme. Achats périodiques pour investir sur des marchés haussiers et baissiers En investissant régulièrement, vous pouvez acheter plus de parts de fonds lors de marchés baissiers et en acheter moins lors de marchés haussiers et ainsi réduire le coût moyen de votre placement avec le temps. 12 $ 10 $ Parts par mois Prix ($) par part Prix ($) par part 8 $ 6 $ 4 $ 2 $ Parts achetées par mois 0 $ Jan Fév Mar Avr Mai Jun Jul Aug Sep Oct Nov Déc 0 Source : Placements AGF Inc., à des fi ns d illustration seulement. PRINCIPE N O 5 : FAITES PREUVE DE DISCIPLINE En conservant vos placements, peu importe la direction des marchés, vous pouvez augmenter le rendement à long terme de votre portefeuille et vos chances d atteindre vos objectifs. N oubliez pas que des parts de fonds commun de placement représentent un investissement à long terme et qu elle ne devraient pas être achetées et vendues à courte échéance. Une approche disciplinée peut être très fructueuse avec le temps. Elle peut vous éviter de manquer les gains potentiels quand le marché est en hausse et de vendre vos parts à un moment mal choisi. 4

7 À propos d AGF Fondée en 1957, AGF est l une des plus importantes sociétés de gestion de placements indépendantes au Canada. Cette firme vise l excellence dans la gestion de placements et un service à la clientèle hors pair. Une équipe de spécialistes chevronnés dans le domaine de l investissement gèrent la gamme variée de produits AGF, constituée de stratégies d investissement dans différentes régions du monde et dans des catégories d actif de portefeuilles équilibrés, de titres à revenu fixe, d actions et de fonds spécialisés. La société AGF offre aussi les portefeuilles Éléments, le Programme d investissement privé Harmony et des services de gestion d actif pour des clients institutionnels ou bien nantis. AGF dessert plus de un million d investisseurs et gère un actif s élevant à environ 34,5 milliards de dollars * ; la société a des bureaux au Canada, aux États-Unis, en Europe et en Asie. * au 31 décembre 2014 Derrière chaque rêve, il y a un plan Vos rêves vous appartiennent, mais un conseiller fi nancier peut vous aider à les réaliser. Un tel spécialiste prendra le temps de comprendre vos objectifs et de vous montrer comment vous pouvez adopter des stratégies éprouvées pour les atteindre. Il pourra vous recommander des fonds communs de placement et des méthodes en matière d investissement qui correspondent à votre mode de vie actuel et vous permettront de satisfaire vos besoins futurs. Si vous êtes prêts à commencer à transformer vos rêves en réalité, visitez AGF.com et consultez un conseiller financier dès aujourd hui. 5

8 Pour de plus amples renseignements, communiquez avec un conseiller financier ou le Service à la clientèle AGF. Placements AGF Inc. Service à la clientèle 5900, rue Hurontario, bureau 100 Mississauga (Ontario) L5R 0E8 Sans frais : Site Web : AGF.com Courrier électronique : tigre@agf.com VANCOUVER CALGARY SASKATOON WINNIPEG TORONTO OTTAWA MONTRÉAL HALIFAX DUBLIN LONDRES SINGAPOUR HONG KONG BEIJING 1 Les titres de fonds communs de placement ne sont ni garantis, ni assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada ou tout autre fonds public d assurance-dépôts. Les renseignements que renferme le présent document sont des renseignements d ordre général au sujet de choix et de stratégies de placement et ne doivent pas être considérés comme des conseils en placements exhaustifs qui s appliquent à la situation d un particulier. Nous vous suggérons fortement de consulter un conseiller financier avant de prendre toute décision en matière d investissement. Des commissions de vente, des commissions de suivi et des frais de gestion peuvent être reliés aux fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d investir. Les taux de rendement indiqués sont des rendements annuels composés historiques. Ils comprennent les changements de valeur des titres et le réinvestissement des dividendes ou distributions et ne prennent pas en considération les commissions de vente, les frais de rachat, de placement, d autres frais ni l impôt sur le revenu, payables par les porteurs de titres, qui auraient réduit les rendements. Les distributions versées par suite de la réalisation de gains en capital, ainsi que le revenu et les dividendes gagnés par un fonds, sont imposables entre les mains du porteur de titres dans l année où ils sont payés. Le prix de base rajusté sera diminué du montant des remboursements de capital. Si le prix de base rajusté tombe au-dessous de zéro, le porteur de titres devra payer l impôt sur les gains en capital sur le montant au-dessous de zéro. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur change fréquemment et le rendement antérieur ne se reproduira pas nécessairement. Date de publication : le 11 février FUND F