Octavie. Contrat d assurance vie
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- Virgile Labonté
- il y a 8 ans
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1 Octavie Contrat d assurance vie
2 Octavie, est un contrat d assurance vie multisupport et multigestionnaire qui vous permet de bénéficier d un mécanisme de participation aux bénéfices différée. Pendant les 8 premières années, 95 % des dividendes trimestriels distribués par les supports en unités de compte ainsi que les intérêts mis en réserve au titre du support en euros, constituent une provision globale pour participation aux bénéfices, investie sur un support en unités de compte. Après 8 ans, votre participation aux bénéfices valorisée est affectée progressivement à votre contrat. De cette façon, vous valorisez votre patrimoine et vous bénéficiez des conditions fiscales de l assurance vie. VERSEMENT INITIAL : euros. VERSEMENTS ULTÉRIEURS : minimum euros, possible à tout moment. AVANCE : possible après un an, jusqu à 60 % de la valeur de rachat du contrat. ARBITRAGE : minimum euros. SORTIE : en capital ou en rente viagère. MODE D ADHÉSION : vous pouvez adhérer seul ou conjointement en fonction de votre régime matrimonial et de vos objectifs. Votre conseiller vous aidera à choisir la formule la plus adaptée à votre situation personnelle.
3 Une gestion financière de haut niveau UAF Patrimoine vous donne accès à des gestionnaires de renommée internationale et à des modes de souscription souples et performants. Pendant les 8 premières années... 4 acteurs majeurs de la gestion d actifs : Edmond de Rothschild Asset Management gère près de 10 milliards d euros pour le compte des particuliers, d entreprises et d institutions. Son style de gestion privilégie la sélection des valeurs et la performance dans le long terme. Crédit Agricole Asset Management : sa large gamme d OPCVM est très régulièrement primée par les organismes de mesure de performance indépendants et la presse financière spécialisée. Le groupe UFG et SOFIDY, 2 leaders de la gestion de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) À partir de la neuvième année vous avez accès à d autres gestionnaires prestigieux* : Carmignac CPR Asset Management DNCA Fidelity Financière de l Échiquier Invesco Ofivalmo Tocqueville Finance... *L assureur se réserve la possibilité de modifier la liste des gestionnaires retenus ainsi que les fonds proposés Une disponibilité sur mesure Les rachats partiels sont possibles sans frais ni pénalité, sur un ou plusieurs supports (en dehors des supports SCPI), sous réserve qu aucun bénéficiaire n ait accepté le bénéfice du contrat. Minimum : 500 euros (vous choisissez un montant brut ou net en fonction de votre option fiscale IR ou PFL) Répartition des rachats : sur un support ou plusieurs au prorata (en dehors des supports SCPI). Solde minimum euros par support. Solde minimum de la valeur de rachat du contrat : 15 % du cumul des versements réalisés. Le rachat total de votre contrat est également possible. Dans ce cas, la participation aux bénéfices différée non distribuée ne vous sera pas attribuée. *Ce graphique est donné à titre d illustration et ne peut constituer un engagement sur l évolution future des supports.
4 Une gestion souple Pendant les 8 premières années Octavie vous propose 2 types de supports financiers : des supports en unités de compte à distribution de dividendes et un support en euros. Vous répartissez librement votre capital sur ces fonds en fonction de vos objectifs et de votre profil. Vous procédez aux arbitrages qui vous conviennent. Vous avez le choix entre plusieurs orientations de gestion : le support Objectif Dynamisme qui privilégie les performances à long terme ; le support Objectif Médian qui minimise les aléas de la conjoncture boursière grâce à une diversification équilibrée de ses actifs ; le support Objectif Prudence qui vous assure une régularité de la performance ; les supports SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) Efimmo et UFG Pierre ; et le support Euros qui vous offre une garantie sur le capital investi. Après 8 ans Une large gamme de supports vient se substituer aux supports disponibles les huit premières années. Vous réalisez librement et directement vos investissements sur les supports en fonction de l orientation que vous souhaitez donner à la gestion de votre patrimoine. Vous pouvez arbitrer librement et à tout moment entre tous les supports proposés. Octavie met à votre disposition des OPCVM gérés par des établissements financiers de renommée internationale. Une fiscalité privilégiée en cas de décès Les capitaux de votre contrat Octavie sont exonérés de fiscalité : pour les versements effectués avant vos 70 ans, jusqu à euros par bénéficiaire tous contrats d assurance vie confondus ; pour les versements effectués à partir de vos 70 ans, - jusqu à euros tous contrats d assurance vie et tous bénéficiaires confondus, - sur tous les produits liés à ces versements. Votre conseiller vous donnera toutes les précisions nécessaires. Fiscalité en vigueur au 01/01/2007
5 Un mécanisme exclusif et avantageux Pendant les 8 premières années Pendant les huit premières années de votre contrat, la participation aux bénéfices est constituée : au titre du support en euros : des intérêts générés par les investissements, calculés chaque fin de trimestre civil, sur la base du taux minimum annuel et chaque 31 décembre, sur la base du taux équivalent au solde de participation ; au titre des supports en unités de compte à distribution proposés au contrat: de 95 % des dividendes perçus. Cette participation aux bénéfices provisionnée et gérée de façon globale par Predica, est mise en réserve et donc non immédiatement attribuée. Elle ne supporte donc pas les frais de gestion du contrat. Cette affectation régulière optimise le potentiel de performance de votre contrat. *Ce graphique est donné à titre d illustration et ne peut constituer un engagement sur l évolution future des supports. Après 8 ans Au lendemain du 8e anniversaire de votre contrat, le mécanisme de la participation aux bénéfices différée prend fin. Au 31 décembre suivant le 8e anniversaire de votre contrat, la participation aux bénéfices issue des dividendes et des intérêts mis en réserve, est affectée annuellement sur le fonds monétaire de votre contrat Octavie. Ainsi, la participation aux bénéfices au titre de la 1ère année, est affectée au contrat à l issue de la 9e année, celle de la 2e année à l issue de la 10e et ainsi de suite. Le montant de la participation aux bénéfices différée sera intégré progressivement année après année à la valeur de rachat de votre contrat.
6 UAF Patrimoine Une approche différente est une marque de PREDICA, la compagnie d assurances de personnes, filiale de Crédit agricole S.A. «PREDICA Assurances de Personnes» est issue de la fusion intervenue, dans le cadre du rapprochement entre le Crédit Agricole et le Crédit Lyonnais, entre PREDICA et l Union des Assurances Fédérales. Avec un chiffre d affaires de 23,1 milliards d euros et 162 milliards d euros d encours gérés à fin 2006, PREDICA figure aujourd hui parmi les premiers intervenants dans le monde de l assurance : premier bancassureur et deuxième assureur vie de France. propose non seulement des contrats haut de gamme et innovants mais aussi une vraie démarche globale et une expertise juridique, fiscale et technique à forte valeur ajoutée. met son expertise au service des professionnels du patrimoine et organise des conférences sur des questions complexes de droit et de fiscalité à leur destination. a développé un site extranet : qui permet à votre conseiller de suivre régulièrement l évolution de votre contrat. Direction : Tél. : Fax : Paris : Tél. : Fax : Lyon : Tél. : Fax : PREDICA - Entreprise régie par le Code des Assurances - S.A. au capital entièrement libéré de Siège social : 50-56, rue de la Procession Paris R.C.S. Paris OCTA Mars 2007
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