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4 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 4 1, 2 ou 3 chambres, penthouse sur mesure Cuisines importées d Italie, finition design Grandes terrasses, structure de béton 2 ascenseurs, garage intérieur LAKE (5253) Bureau des ventes: 210, av. Dorval Phase II : Vente de fin de projet. 0$ dépôt requis! 2 localisations de choix à Cartierville 3 1/2 et 4 1/2 avec ascenseur et possibilité de garage À deux pas du pont Lachapelle et de la gare de train Bois-Franc Phase III : 90 % vendu Phase IV : 70 % vendu Phase V : bientôt en prévente! www. Subvention de $ disponible* Bureau des ventes : 11889, Lachapelle, unité 207 * Certaines conditions s appliquent. Détails au bureau. construction.ca

5 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 5 Sommaire 7 La vie de famille à Montréal, c est tellement plus simple 8 Êtes-vous un propriétaire-né ou un locataire dans l âme? 9 Le compte est bon! 13 Toute neuve, pas tout à fait ou avec du vécu? 15 Villeray St-Michel Parc-Extension 16 Vous avez besoin d un coup de pouce pour acheter? En voilà trois. 19 La vie de quartier à Montréal 20 Acheter à Montréal 21 Le Sud-Ouest, un style de vie 24 Localisation des projets 31 Un professionnel pour chaque question 34 Deux voitures en banlieue ou une belle vie à Montréal? 35 L assurance habitation, personne n a les moyens de s en passer! 39 Le contrat préliminaire : bien plus qu une simple signature 43 Le déménagement : c est tout un art! 45 Coordonnées utiles ille La réalisation du Guide de l acheteur des Week-ends Visites libres à Montréal 2010 a été rendue possible grâce à la contribution de nombreuses entreprises et institutions du domaine de l habitation. Ce guide est produit par Jacques Beaulieu consultant inc. Chargée de projet production : Liane Barriault. Coordination de la rédaction : Frédéric Simonnot (Perception communications). Traduction (pour la version anglaise) : Textecom. Photographies : Benoit Desjardins (sauf indication contraire). Graphisme : Mac3Design création. Webmestre : Pascal Foisy. Direction marketing et mise en marché : Carlos de Lorenzi. condos urbains Avertissement : Les données contenues dans cette brochure ont été compilées du 5 au 28 février Avant de signer un contrat, ayez soin de vérifier si l entreprise contractante est toujours accréditée par la Régie du bâtiment du Québec. Toute publicité ou commandite publiée dans ce document ne constitue pas une caution pour les produits et services des entreprises ou organismes concernés. Il est possible que certains projets n aient pas reçu toutes les autorisations municipales ou provinciales pour être mis en chantier. Les acheteurs sont donc invités à vérifier auprès du constructeur, ainsi que sur le site s il détient les permis et licences nécessaires pour réaliser le projet. Les prix indiqués dans ce guide peuvent changer sans préavis. au. Éditeur : Jacques Beaulieu consultant inc., 5960, 38 e Avenue, Montréal (Québec) H1T 2X3. Téléphone : Pour réservations publicitaires : RUE SAINT-ANTOINE / OUEST DE ATWATER.ca RBQ : Guide de l acheteur

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7 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 7 La vie de famille à Montréal, c est tellement plus simple Plus d un quart de million de familles, qui comptent ensemble près d un demimillion d enfants, ont choisi de vivre à Montréal. Pourquoi? Parce qu à Montréal, les parents trouvent un milieu de vie propice à l accomplissement de leur plus belle mission : préparer leurs enfants pour le monde en leur offrant les clés d une ville où ils pourront grandir et se réaliser pleinement. Et puis, la vie de famille à Montréal, c est tellement plus simple À pied, à vélo, en planche ou en patins, à Montréal, rien n est jamais très loin! Prenez les Gagné. L école de Jonathan est à trois coins de rue, Magali se rend au soccer en quelques coups de pédale, et il ne faut pas dix minutes à maman pour amener le petit Thomas à pied à la garderie. Jonathan va au judo après l école et rentre à temps pour faire ses devoirs avant le souper. Et plutôt que de jouer au taxi, papa a le temps de passer à la boulangerie du coin et même d aller prendre des livres à la bibliothèque du quartier. Avec un réseau de transports parmi les meilleurs en Amérique du Nord, pour les Gagné, se déplacer à Montréal est un jeu d enfant. Et pour le vélo, Montréal leur déroule ses 450 km de pistes cyclables. Bixi, le vélo en libreservice, facilite encore plus leurs déplacements. À Montréal, les Gagné mettent en pratique au quotidien les valeurs «vertes» qui leur tiennent à cœur et qu ils veulent transmettre à leurs enfants. Plus de temps pour profiter de la vie Quelque 118 heures par année. C est le temps gagné sur les déplacements quand on vit à proximité du travail. Temps qu on peut consacrer à la famille et aux loisirs. L équivalent de presque trois semaines de congé. Chez les Gagné, parents et enfants dorment plus longtemps le matin, arrivent au travail en forme et rentrent moins stressés le soir. Et, en cas d urgence à la garderie ou à l école, pas de pont à traverser pour aller récupérer fiston! Ça prend une communauté pour élever un enfant À l école, à la bibliothèque, sur le terrain de soccer, au centre communautaire, les Gagné participent pleinement à la vie de leur communauté. Ils partagent avec d autres familles les mêmes intérêts, les mêmes préoccupations aussi. Ressources communes, entraide, réciprocité : voilà des concepts bien vivants dans les quartiers de Montréal. Ici, les Gagné ont tissé des liens précieux, qui leur permettent de contribuer à leur communauté et de recevoir en retour. Pour le plus grand bonheur des grands comme des petits. Et quelle belle leçon de vie pour les mousses! Des possibilités infinies pour s ouvrir sur le monde Samedi prochain, après une petite virée au marché public pour faire le plein de produits frais, les Gagné iront au musée en famille pour voir cette exposition dont tout le monde parle. Dimanche, dilemme. Les parents aimeraient bien aller faire un peu de plein air au parc nature, mais les enfants meurent d envie d aller manger des dim sum dans le quartier chinois. Solution : on fera les deux! Pour les Gagné, vivre à Montréal, c est offrir à leurs enfants un milieu de vie stimulant et ouvert sur le monde, où ils pourront aller de découverte en découverte. Des propriétés à la mesure des familles Montréal offre un choix impressionnant de propriétés adaptées au style de vie des familles urbaines. Les Gagné y ont trouvé une propriété à la hauteur de leurs rêves et à la portée de leur portefeuille. Ce qui les a vraiment convaincus? Apprendre qu en appliquant à une hypothèque de 25 ans les coûts d acquisition et d utilisation d une seconde voiture, souvent essentielle en banlieue, ils auraient l équivalent d un montant variant de $ à $ à mettre sur une propriété à Montréal. Voilà qui transforme une dépense en un investissement intelligent et rentable! Montréal : j y suis, j y reste! Les familles urbaines sont formées d amoureux inconditionnels de la ville, qui ont envie de transmettre leurs valeurs et leur mode de vie à leurs enfants. Et Montréal leur ouvre grand les bras, avec sa vie de quartier conviviale, ses commerces de proximité, ses espaces verts et ses nombreux services. Sans oublier ses lieux de culture, ses grands événements festifs et le spectacle toujours changeant de ses rues animées. Vivre à Montréal, c est choisir un mode de vie compatible avec les besoins d aujourd hui mais aussi ceux de demain. Choisir Montréal, c est se rapprocher du cœur des choses. Vivre et grandir à Montréal, c est tellement plus simple Guide de l acheteur

8 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 8 Êtes-vous un propriétaire-né ou un locataire dans l âme? Avant d acheter votre première maison, vous devez savoir qui vous êtes et ce que vous voulez. Voici donc un petit questionnaire qui vous aidera à mieux vous connaître... Question OUI NON 1 Avez-vous la «déménagite» aiguë? 2 Auriez-vous de la misère à vous passer du service du proprio lorsque vous avez un problème d entretien, de plomberie ou d électricité? 3 Vos obligations financières troublent-elles votre sommeil? 4 Voyager, acheter l auto de vos rêves, vous éclater tous les soirs sont-ils pour vous des projets plus importants à vos yeux que d acquérir votre chez-vous? 5 Avez-vous l impression de jeter votre argent par les fenêtres chaque fois que vous payez votre loyer? 6 Vous retenez-vous de décorer votre logement parce qu il ne vous appartient pas? 7 Le sédentaire en vous a-t-il une envie dévorante et la capacité d assumer une hypothèque plutôt qu un loyer? 8 Avez-vous hâte de devenir responsable de tout ce qui concerne votre domicile, soit de la décoration à la tonte du gazon, en passant par les réparations et les rénovations? Voici un petit truc pour tester votre capacité de supporter une charge financière supplémentaire : jouez au propriétaire! Faites comme si vous aviez acheté une maison et payez-vous chaque mois une hypothèque fictive que vous déposerez dans un compte d épargne logement. Fixez le versement de votre hypothèque à 20 %, 30 % ou 40 % du montant de votre loyer actuel. Si vous craquez au bout de 6, 12 ou 24 mois, vous aurez au pire engrangé des économies! Dans le cas contraire, vous aurez accumulé des sous pour une éventuelle mise de fonds. Si vous avez répondu «oui» aux 4 premières questions et «non» aux 4 dernières questions, passez tout de suite à l étape suivante, le calcul de votre capacité d emprunt! Pour la calculer, visitez dès maintenant le site de la Banque Laurentienne (banquelaurentienne.ca). Source : Banque Laurentienne Si vous avez répondu «oui» à 1 des 4 premières questions et «non» à 1 des 4 dernières questions, vous n êtes pas mûr pour l achat d une maison. Il faudra sans doute dresser une liste d avantages et de désavantages avant de prendre une décision. 8 Guide de l acheteur 2010

9 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 9 Le compte est bon! Vous voulez acheter bientôt, mais vous ne savez pas si vous pouvez? Découvrez-le à l aide de quelques calculs très simples permettant d évaluer votre situation financière, les paiements que vous pouvez supporter et le prix à ne pas dépasser P our réaliser votre rêve, vous devez d abord évaluer votre situation financière. Quel est l état actuel de vos comptes? Avez-vous des dettes? des économies? Votre dossier de crédit est-il sans tache? L heure du bilan a sonné! Établissez votre valeur nette Afin d éviter les mauvaises surprises, il est vivement conseillé d effectuer quelques calculs, notamment celui de votre valeur nette ainsi que de vos dépenses mensuelles et du remboursement de vos dettes. Votre valeur nette est tout simplement ce qu il vous reste une fois que vous avez soustrait votre passif total de votre actif total. Il est important de connaître cette valeur, parce que c est une information dont vous aurez besoin au moment d obtenir votre prêt hypothécaire. En outre, cela vous aidera à établir le montant de votre Éléments d actif Solde du compte chèques Solde du compte d épargne Solde des autres comptes bancaires Comptes REÉR Meubles et appareils électroniques Véhicules automobiles Valeur de rachat de l assurance-vie Placements, valeurs mobilières, obligations... Éléments du passif Prêts personnels Prêts automobiles Prêt étudiant Solde impayé de la marge de crédit Solde impayé des cartes de crédit Comptes fournisseurs à régler Etc. mise de fonds. Quant au calcul de vos dépenses et de vos dettes courantes, il vous aidera à définir les versements LE NOUVEAU SAINT-LAURENT Les plaisirs de la campagne, les avantages de la ville... Maisons Exécutives NSL Inc. Les Grands Palais sur le Lac Bureau des ventes ouvert tous les jours de 13h30 à 17h30 sauf le vendredi 7032, Henri-Bourassa, Saint-Laurent Maisons de ville Challenger ouest RBQ : Guide de l acheteur

10 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 10 Revenu Mise de fonds Prix d achat Mise de fonds Prix d achat Mise de fonds Prix d achat du ménage de 5 % maximum de 10 % maximum de 25 % maximum $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ Ces chiffres, arrondis à la centaine près, sont fondés sur un taux d intérêt de 8 %, sur le coût moyen des frais de chauffage et de l impôt foncier au Canada et sur le montant du prêt hypothécaire qu un ménage canadien moyen pourrait obtenir, si le rapport d amortissement de la dette était de 32 %. Source : SCHL. à dresser un juste portrait de vos habitudes de consommation. Déterminez votre prix d achat maximum Le prix maximum que vous pouvez vous permettre de payer dépend d un certain nombre de facteurs, dont les plus importants sont le revenu brut de votre ménage, la mise de fonds et le taux d intérêt. Le tableau ci-contre vous donne important de savoir ce qu il contient et de faire rectifier les erreurs qui s y trouveraient, le cas échéant. Ne calculez pas trop serré Quant au montant maximal d emprunt, mieux vaut ne pas calculer trop serré. En effet, outre les versements hypothécaires, l impôt foncier et l assurance habitation, la possession d une propriété entraîne d autres dépenses dont il hypothécaires que vous êtes en mesure d effectuer. Pour déterminer votre actif, faites la liste de tout ce que vous avez en attribuant une valeur objective à chaque élément. Procédez de la même manière pour évaluer votre passif. Qu il s agisse de réduire votre endettement ou d accroître vos économies, cette étape est importante, car elle vous permet d identifier clairement vos choix actuels et de les réviser au besoin. Redresser un bilan négatif est parfaitement réalisable avec un peu d organisation. Pour définir les postes réels de dépenses, la meilleure façon de procéder est de noter vos achats. Procurez-vous un petit carnet dans lequel vous noterez systématiquement les montants payés pour tout : le café du matin, le lunch au resto, les sorties, les emplettes, etc. Ces sorties d argent, jointes aux comptes mensuels comme la facture de téléphone, vous donneront une meilleure vision de vos dépenses courantes. Une fois rassemblés, ces renseignements vous aideront une idée du montant maximum que vous pouvez payer pour votre maison. Avant d entamer les démarches auprès de votre institution financière, validez l état de votre dossier de crédit et calculez votre capacité d emprunter. Un dossier de crédit peu reluisant aura une influence négative lors de l analyse de votre dossier de demande par votre institution financière. Il est donc faut tenir compte, notamment l entretien et les réparations, ainsi que le coût éventuel d autres services pour une copropriété, il se peut que certaines de ces dépenses soient incluses dans les frais mensuels. Quoi qu il en soit, toutes les composantes d un bâtiment vieillissent et ont besoin d être entretenues, réparées ou remplacées. Constituezvous donc un fonds pour faire face aux 10 Guide de l acheteur 2010

11 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 11 imprévus en versant 5 % de votre salaire net dans un compte distinct. Les frais de logement mensuels de l emprunteur (remboursement du principal, intérêts, taxes, frais de chauffage (PITC), le loyer annuel du terrain, le cas échéant, ainsi que la moitié des charges de copropriété, ne devraient pas dépasser 32 % du revenu brut du ménage (rapport d amortissement brut de la dette (ABD). Vous pouvez utiliser la formule de calcul du rapport ABD sur le site de la SCHL ( Les dettes totales ne devraient pas dépasser 40 % du revenu brut du ménage (rapport d amortissement total de la dette (ATD) correspondant à la somme du PITC, du loyer annuel du terrain, si le terrain est loué, de la moitié des charges de copropriété et des paiements relatifs aux autres dettes, divisée par le revenu annuel brut du ménage). Vous pouvez additionner vos dépenses et déterminer le rapport d amortissement total de la dette à l aide de la formule de calcul du rapport ATD sur le site de la SCHL ( À ce propos, il ne faut pas oublier de tenir compte des frais de clôture, qui peuvent représenter de 1,5 % à 4 % du prix d achat. Ils comprennent notamment les frais ponctuels tels que les frais juridiques, la TPS et la TVQ (le cas échéant), les droits de mutation immobilière, les rajustements, etc. Payez toujours à temps Quelle que soit la fréquence à laquelle vous choisissez d effectuer vos versements hypothécaires (mois, quinzaine, semaine), faites-le toujours à temps, car les retards peuvent entraîner des frais et affecter votre cote de crédit. La meilleure façon d éviter les paiements en retard consiste à faire prélever automatiquement la somme de votre compte et à conserver dans un compte spécial l équivalent de trois versements mensuels afin de pouvoir faire face aux situations d urgence. Plus important que tout, budgétez en fonction de vos objectifs, calculez votre capacité réelle d emprunt, choisissez soigneusement le produit financier répondant le mieux à vos besoins et remboursez votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible. De cette façon, vous réussirez à réaliser votre rêve au meilleur coût et sans stress! Pour calculer vos mensualités potentielles, selon les scénarios qui vous conviennent, consultez aussi la section Pour les consommateurs du site de l Agence de la consommation en matière financière du Canada ( Source : SCHL et APC ANIMÉ PAR LA CITÉ. HABITÉ PAR VOTRE PERSONNALITÉ. NOUVEAU PROJET EXCEPTIONNEL DE LOFTS À VILLE DE MONT-ROYAL 42 UNITÉS, DE 700 À 1400 pi 2 À COMPTER DE $ LIVRAISON AU PRINTEMPS 2011 BUREAU DES VENTES : BATES, VILLE DE MONT-ROYAL (QUÉBEC) H3S 1A3 240bates.com UN AUTRE PROJET SIGNÉ RBQ Guide de l acheteur

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13 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 13 Toute neuve, pas tout à fait ou avec du vécu? «Nos maisons étaient bien meilleures», ont toujours prétendu nos grandsparents! Mythe ou réalité? Il est évident qu on ne construit plus aujourd hui comme hier. Pour preuve, il est maintenant possible de bâtir une maison en 12 semaines, comparativement à 12 mois il y a deux ou trois générations. P eut-on pour autant affirmer que l évolution des technologies, des matériaux et des outils qui a eu lieu au fil des dernières décennies permet aujourd hui de concevoir et de bâtir de meilleures maisons? Il n y a pas si longtemps, la construction d une habitation nécessitait une grande quantité de bois, que ce soit pour les fondations, les murs ou la toiture. Il était fréquent d entendre sur les chantiers la célèbre maxime : «Trop fort ne casse pas.» Conséquemment, les poutres, les solives et les chevrons occupaient un espace considérable. Les maisons d hier En vérité, bien que durables et faciles à rénover, les maisons du «bon vieux temps» n offraient pas une performance à couper le souffle. Nombre d entre elles étaient au contraire de véritables passoires à air! Certes, la qualité de l air y était bonne, puisque le vent y entrait de partout! En contrepartie, outre leur voracité énergétique, ces demeures étaient trop sèches et offraient donc un confort limité à leurs occupants. Parmi les maisons bâties avant 1970, c est probablement l aspect qui laisse le plus à désirer. L évolution des matériaux et des outils, l échange d information et la diffusion de nouvelles techniques ont permis à l industrie d améliorer les choses. L informatique a également produit des logiciels capables d optimiser la conception des structures, et donc de les réduire. Enfin, l apparition des matériaux d ingénierie a entraîné l évolution des designs et le décloisonnement des espaces. D autre part, les chocs pétroliers des années 70 et 80 ont poussé les scientifiques et les concepteurs à se pencher sur la performance de l enveloppe. Cela a conduit à l apparition de plusieurs COTTAGES LUXUEUX Bureau des ventes : 320, Ovila-Gagné ASSOCIATION PROVINCIALE DES CONSTRUCTEURS D'HABITATIONS DU QUÉBEC INC. RBQ : Guide de l acheteur

14 GVL_FR qxd 03/03/10 18:45 Page 14 ffff nouveaux matériaux isolants ainsi qu à la mise au point des pare-air. La notion d étanchéité à l air de l enveloppe du bâtiment a elle-même été à l origine d une toute nouvelle conception des choses : la maison conçue en tant que «système». Les maisons d aujourd hui Des matériaux plus performants et mieux installés, des pare-vapeur efficaces, des fenêtres plus éconergétiques notamment avec le développement de vitrages contenant du gaz et des pellicules réfléchissantes ont contribué à l amélioration de la performance énergétique de la maison. C est probablement sur ce plan que la maison d aujourd hui déclasse le plus nettement celle d hier. Compte tenu du coût actuel et prévisible de l énergie, c est un facteur à considérer en priorité. Évidemment, les raisons d acheter une maison toute neuve, assez récente ou pas jeune du tout sont d une infinie variété et ne se limitent certainement pas aux considérations techniques. Toutefois, il ne faut pas s interdire de questionner les idées reçues de temps à autre, histoire de remettre les horloges grand-mère à l heure et de ne pas s empêcher de vivre avec son temps à cause de vieilles lubies Source : APCHQ et Jacques Beaulieu Consultant Condos Vue 5075, Jean-Talon O Montréal, Qc Bureau des ventes Coin Mountain Sights & Jean-Talon O Namur VIVEZ VUE CONDOS VISIONNAIRES À PARTIR DE $ +TX Guide de l acheteur 2010

15 GVL_FR qxd 03/03/10 18:46 Page 15 Villeray Saint-Michel Parc-Extension Beaucoup à offrir. Encore plus à partager. Au cœur de l île La vaste majorité des logements construits au cours des dernières années à Villeray Saint-Michel Parc-Extension l ont été en vue de répondre aux besoins et de convenir au budget des premiers acheteurs et des jeunes familles. C est un secteur idéal pour vivre pleinement son quotidien. Situé au cœur de l île de Montréal, l arrondissement bénéficie d une situation géographique centrale offrant un accès rapide et facile au réseau autoroutier métropolitain. Deux circuits de métro, une gare de train de banlieue et de nombreuses lignes d autobus bénéficiant de voies réservées le desservent. On y trouve aussi tous les services associés à une vie de quartier active et agréable. Et le marché Jean-Talon est juste à côté! Beaucoup à offrir Près de 60 % des quelque résidants de Villeray Saint-Michel Parc- Extension sont âgés de moins de 40 ans. Cela se reflète dans la diversité des activités culturelles, de sports et de loisirs proposées sur place, ainsi que dans les nombreux services disponibles où le bien-être des familles est au centre de nos préoccupations. En plus du parc Jarry et de plusieurs autres équipements collectifs et culturels pour tous, notre territoire compte aussi le site du Complexe environnemental de Saint-Michel, appelé à devenir le deuxième plus grand parc à Montréal après celui du mont Royal. Sur la scène internationale, l arrondissement contribue au rayonnement de la ville grâce notamment au secteur des nouvelles technologies en environnement et aux manifestations artistiques et sportives d envergure qui s y tiennent. Encore plus à partager Que ce soit dans Villeray, à Saint-Michel ou dans Parc-Extension, on côtoie un milieu de vie aux mille visages où cohabitent des communautés culturelles diversifiées et nombreuses. Ce véritable croisement entre les cultures d ici et celles venues d ailleurs explique la présence de commerces et de restaurants aux couleurs et aux parfums de toutes les régions du monde. Il n en tient qu à vous d en profiter! PUBLI-REPORTAGE Ils ont choisi de s établir ici Le Complexe environnemental de Saint-Michel Le siège social du Cirque du Soleil TOHU, la Cité des arts du cirque L École nationale de cirque Les Internationaux de tennis au stade Uniprix Le TAZ La patinoire extérieure de la Fondation des Canadiens pour l enfance Le Petit Maghreb Smart Centers Et bien d autres encore LUMIÈRE STYLE CONFORT HAUT EN LUMIÈRE, LE PROJET CARREFOUR SATION PROPOSE 60 UNITÉS DE CONDOS, TOUTES MUNIES D UNE TERRASSE, LOFTS, 3 1/2, 4 1/2 ET 5 1/2 RÉPARTIS SUR 4 NIVEAUX. LE TOUT DANS UNE AMBIANCE UNIQUE GRÂCE À UNE SUPERBE COUR INTÉRIEURE , JARRY EST À PARTIR DE $ À $ Guide de l acheteur

16 GVL_FR qxd 03/03/10 18:46 Page 16 Vous avez besoin d un coup de pouce pour acheter? En voilà trois! Outre l assurance prêt hypothécaire et le Régime d accession à la propriété, le fameux RAP dont le plafond a été augmenté à $ en 2009, les accédants à la propriété peuvent aujourd hui bénéficier d un troisième outil, le Crédit d impôt pour l achat d une première propriété (CIAPH). Ça vaut le coup de recalculer vos affaires! ou la valeur de la propriété est grand, plus le pourcentage servant au calcul de la prime sera élevé. Si votre prêt hypothécaire n est pas assuré, vous ne 1 L assurance prêt hypothécaire L assurance prêt hypothécaire est généralement exigée par les prêteurs, lorsque l emprunteur investit une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d achat de l habitation. D un côté, elle protège les prêteurs contre les défauts de paiements hypothécaires. De l autre, elle permet aux emprunteurs d acheter en bénéficiant, avec une mise de fonds de seulement 5 %, de taux d intérêt comparables à ceux qui sont consentis aux emprunteurs effectuant une mise de fonds de 20 %. Offerte par l entremise de la plupart des institutions financières, cette solution simple a déjà permis à des millions de personnes de réaliser leur rêve de devenir propriétaires. Les prêteurs paient une prime pour obtenir une assurance prêt hypothécaire. En général, votre prêteur vous demandera de lui rembourser le montant de cette prime, laquelle peut être réglée en une seule fois ou être ajoutée au montant du prêt hypothécaire, c està-dire incluse dans vos mensualités. Cette prime varie en fonction du montant du prêt et de la mise de fonds. Plus le rapport entre le prêt et le prix paierez peut-être pas de prime d assurance, mais vous paierez généralement des frais d intérêt plus élevés et des frais d administration additionnels. De ce fait, le coût de l assurance prêt hypothécaire de la SCHL est largement compensé par les économies réalisées par la plupart des emprunteurs. 16 Guide de l acheteur 2010

17 GVL_FR qxd 03/03/10 18:46 Page 17 À noter qu il ne faut pas confondre l assurance prêt hypothécaire et l assurance-vie prêt hypothécaire, laquelle garantit que votre succession n aura pas à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire au moment de votre décès. Un remboursement de prime de 10 % et une prolongation de la période d amortissement sans surprime peuvent être consentis lorsque vous vous servez de fonds assurés par la SCHL pour acheter une habitation éconergétique. Pour en savoir plus sur l assurance prêt hypothécaire, visitez le site de la SCHL ( 2 Crédit d impôt pour l achat d une première habitation (CIAPH) Le Plan d action économique du Canada a instauré en 2009 le Crédit d impôt pour l achat d une première habitation (CIAPH), un crédit d impôt sur le revenu non remboursable pour une résidence admissible achetée après le 27 janvier Le CIAPH est calculé en multipliant le taux le plus bas d impôt sur le revenu des particuliers pour l année (15 % en 2009) par $. En 2009, le crédit était donc de 750 $. Vous aurez droit au CIAPH si vous, ou votre époux ou conjoint de fait, faites l acquisition d une habitation admissible, et si ni l un ni l autre n était propriétaire d une autre habitation dans laquelle vous viviez au cours de l année de l acquisition ou au cours des quatre années précédentes. L un ou l autre peut demander le crédit. Vous pouvez même le partager, mais le montant total de vos demandes ne peut dépasser 750 $. Si vous êtes une personne handicapée, ou si vous faites l acquisition d une habitation pour le bénéfice d une personne handicapée qui vous est liée, l habitation acquise n a pas à être votre première, mais il doit s agir d une habitation plus accessible ou offrant un environnement mieux adapté aux besoins personnels de la personne handicapée qui va l occuper et aux soins qu elle requiert. 2 NOUVEAUX PROJETS DE CONDOS BUREAU DES VENTES 5505 rue Papineau Montréal HEURES D OUVERTURE Mercredi et jeudi 16h 19h Samedi et dimanche 12h 16h ou sur rendez-vous HOMA ROSEMONT VISUALISEZ LES PLANS SUR NOTRE SITE WEB! Guide de l acheteur

18 GVL_FR qxd 03/03/10 18:46 Page 18 La plupart des habitations sont admissibles. Il faut toutefois que l habitation soit occupée comme lieu principal de résidence par vous ou la personne handicapée qui vous est liée au plus tard un an après son acquisition. Vous pourrez demander ce crédit pour l année où vous avez acquis l habitation admissible en remplissant la ligne 369 de l annexe 1, Impôt fédéral, de la déclaration de revenus des particuliers. À noter que votre admissibilité au CIAPH ne vous empêche pas de bénéficier du Régime d accession à la propriété (RAP). Pour en savoir davantage sur le crédit d impôt pour l achat d une première habitation, composez le O Canada ou visitez le site Web de l Agence du revenu du Canada ( 3 Expanson du Régime d accession à la propriété (RAP) Le gouvernement du Canada a fait passer de à $ par personne la limite des retraits autorisés d un RAP pour les retraits effectués après le 27 janvier Seule la personne qui est en droit de recevoir des paiements du REER (le rentier) peut retirer des fonds du REER. Vous pouvez retirer des fonds de plus d un REER à condition d être le rentier (propriétaire du régime) de chacun d eux. L émetteur de vos REER ne retiendra pas d impôts sur ces montants. Habituellement, vous ne pouvez pas retirer des fonds d un REER immobilisé. Pour participer au RAP, vous devez être considéré comme l acheteur d une première maison ou faire un retrait pour acquérir une habitation pour une personne handicapée. D autre part, vous devez avoir conclu une entente écrite (offre d achat) pour acheter ou construire une habitation admissible. L entente peut être passée avec un constructeur de bâtiment, un entrepreneur, un agent d immeuble ou un vendeur privé. À noter qu une hypothèque préautorisée ne tient pas lieu d entente écrite. Vous devez avoir l intention d occuper l habitation admissible comme lieu principal de résidence et avoir entièrement payé votre solde remboursable du RAP le 1 er janvier de l année du retrait. Parmi les autres conditions, ni vous ni votre époux ou conjoint de fait ne devez avoir été propriétaire de l habitation admissible plus de 30 jours avant le retrait. Vous devez aussi être un résident du Canada et avoir acheté ou construit l habitation admissible avant le 1 er octobre de l année qui suit l année de vos retraits. Si, durant votre participation, l une des conditions n était pas remplie, votre retrait ne serait plus admissible et vous devriez en ajouter le montant à votre revenu pour l année où vous l avez reçu. En revanche, si vous ne remplissez pas les conditions pour participer au RAP dans l année courante, vous pourrez peut-être y participer une autre année. Pour en savoir davantage sur le Régime d accession à la propriété, composez le O Canada ou visitez le site Web de l Agence du revenu du Canada ( Source : SCHL, Agence du revenu du Canada, Jacques Beaulieu Consultant 18 Guide de l acheteur 2010