Régime de retraite des membres de l Union des employés de service de l Université McGill 23 janvier 2015 Sylvie Gamache, Conseillère principale,

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1 Régime de retraite des membres de l Union des employés de service de l Université McGill 23 janvier 2015 Sylvie Gamache, Conseillère principale, formation des participants

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3 Sujets importants <Comprendre votre régime Choisir vos placements Outils Sun Life Étapes suivantes 3

4 Insérez l'image du document (guide/brochure) pertinent pour la séance Renseignements importants 4

5 Comprendre le fonctionnement de votre régime

6 D'où proviendra votre argent? Supplément Sources secondaires Sources principales RRQ Sécuritéde la vieillesse (SV) Maison Autreépargne REER personnel Régime de retraite des membres de l Union des employés de service de l Université McGill Les retraités canadiens ont besoin de 65 % à 80 % de leur revenu d emploi lors du départ à la retraite. 6

7 Prestations de l'état 2015 Maximum Moyenne 2014 Régime des rentes du Québec (RRQ) $ / mois $ / année 594 $ / mois 7 130$ /année Sécurité de la vieillesse (SV) 564 $ / mois $ / année 520 $ / mois 6245$ / année Demandez votre relevé de cotisations et de prestations de la RRQ sur le site 7

8 Fonctionnement du régime Régime de retraite des membres de l Union des employés de service de l Université McGill Cotisations salariales Cotisations patronales RRCD 8

9 Régime de retraite à cotisations déterminées Admissibilité Cotisations Temps plein: Immédiate Temporaires temps partiel:1er janvier suivant l année où le revenu atteint 35 % du MAGA ou 700 heures travaillées (MAGA 2015: $) Employés: volontaires 0% 5% (Jusqu au Maximum ARC) Employeur: Base 7,74% Retraits en cours de service Non autorisés Acquisition des droits et immobilisation Immédiats 9

10 Sommes provenant d'autres régimes Cotisations accessoires

11 Vos défis financiers liés à la retraite HAUSSES ET BAISSES DES MARCHÉS POSSIBILITÉ D ÉPUISER VOTRE ÉPARGNE-RETRAITE BAISSE DE LA VALEUR DE VOTRE ÉPARGNE 11

12 mon argent la vie durant Couverture d assurance destinée aux membres de l Union des employés de service de l Université McGill participant au régime de retraite Assure un revenu de retraite minimum garanti provenant de votre régime de retraite à cotisations déterminées (RRCD) Procure une source de revenu de retraite la vie durant Protège contre les risques de marché, la longévité et l inflation Offre la possibilité de léguer un héritage aux proches 12

13 Robert À 15 ans de la retraite Épargnant prudent Salaire annuel $ Veut faire fructifier son argent et gérer les risques Ajoute la couverture mon argent la vie durant à son RRCD de $ PHASE ÉPARGNE PHASE REVENU DE RETRAITE 13

14 mon argent la vie durant Transformation de votre épargne en revenu de retraite par la souscription de produits collectifs de revenu de retraite Financière Sun Life dès l âge de 60 ans (votre couverture mon argent la vie durant est maintenue) RRCD FRV mon argent la vie durant 14

15 Phase épargne / phase revenu de retraite Account Valeur Value/Benefit du compte/ Base Base de la garantie après les rétablissements $200,000 $175,000 $150,000 $125,000 $100,000 $75,000 $50,000 $25,000 PHASE ÉPARGNE Rétablissements tous les trois ans si la valeur de marché actuelle est supérieure. Base de la garantie $ PHASE REVENU DE RETRAITE Nouvelle base de la garantie $ Retirement Retraite $ Robert's Age Âge de Robert Le revenu annuel garanti de Robert est de $ (Nouvelle base de la garantie $ x 5 %) Sur la base de la séquence de rendements annuels suivante : 1 re année : -15%; 2 e année : 6%; 3 e année : 8%; 4 e année : 9%; 5 e année : 11%... répéter la séquence. Âge au début du versement des paiements de revenu 65 ans 15

16 Option de placements et frais Vous pouvez investir jusqu a 60 % de votre actif dans les actions Catégorie d actif Nom du fonds Frais de gestion des fonds Frais d assurance Frais total Frais particulier (2014)* Actions étrangèress Fonds indiciel d actions EAEO BlackRock Fonds d actions mondiales de recherche MFS 0,56 % 0,94 % 0,95 % 1,51 % 1,89 % 2,43 % 2,58 % Actions américaines Fonds indiciel d actions américaines BlackRock 0,49 % 0,95 % 1,44 % 2,22 % Actions canadiennes Fonds indice composé S&P/TSX BlackRock Fonds d actions canadiennes Jarislowsky Fraser 0,49 % 0,95 % 0,95 % 1,44 % 1,90 % 2,25 % Équilibrés Fonds indiciel équilibré Prudent BlackRock Fonds indiciel équilibré Modéré BlackRock Fonds indiciel équilbréagressif BlackRock 0,59 % 0,60 % 0,62% 0,85 % 1,44 % 1,45 % 1,47 % 2,32 % Titres à revenu fixe Fonds indiciel d obligations canadiennes BlackRock 0,49 % 0,65 % 1,14 % 1,38 % Marché monétaire Fonds du marché monétaire Sun Life 0,54 % 0,60 % 1,14 % 0,81 % *Source: BMO fund facts, TD Asset Management, Scotiabank, RBC, CIBC Investorpos 16

17 Moins, c est mieux Une différence de 1 % se traduit en $ de plus! Hypothèses : versement de cotisations de $ par année, taux de rendement brut de 5,75 % 17

18 Choisir vos placements

19 Les types de fonds présentent des degrés de risque et des potentiels de rendement variés Rendement Fonds de liquidités Fonds de titres à revenu fixe Fonds d'actions Risque

20 Diversification Croissance de $ septembre 2004 septembre $ $ $ $ $ $ $ $ $ sept. 04 mars 05 sept. 05 mars 06 sept. 06 mars 07 sept. 07 mars 08 sept. 08 Indice des prix à la consommation Indiceobligataire universeldex mars 09 sept. 09 mars 10 sept. 10 mars 11 sept. 11 mars 12 Indice des bons du Trésor à 91 jours DEX Indice composé S&P/TSX sept. 12 mars 13 sept. 13 mars 14 sept. 14 Indice des prix à la consommation IndiceFTSE TMX obligataireuniversel Indice FTSE TMX bons du Trésor à 91 jours Indice composé S&P/TSX 20

21 Styles de gestion Approche active L'objectif est de dépasser le rendement d'un indice donné en effectuant des recherches sur les conditions actuelles du marché et les perspectives des entreprises (le gestionnaire souscrit et cède des titres dans divers fonds). FondsmarchéMonétaire Sun Life Fondsd actions canadiennes JarislowskyFraser Fondsd actions mondiales de recherche MFS Approche passive / indicielle Souscrit et cède des titres de façon à ce que la composition du fonds suive celle d'un indice donné; le rendement du fonds devrait être semblable à celui de l'indice de référence (ex. : S&P/TSX). Fonds indiciel d obligations canadienne BlackRock Fonds indiciel équilibré Prudent BlackRock Fonds indiciel équilibré Modéré Marchés BlackRock étrangers Fonds indiciel équilibré Agressif BlackRock Fonds indice composé S&P/TSX BlackRock Fonds indiciel d actions américaines BlackRock Fonds indiciel d actions EAEO BlackRock 21

22 Quels placements devrais-je choisir? Outil Répartition de l'actif 22

23 Portefeuille créé POUR moi ou créé PAR moi Portefeuille créé POUR moi Portefeuille créé PAR moi 23

24 Série indiciel équilibré BlackRock Fonds indicieléquilibré -Modéré Entre 63 et 160 points FGF* : 0,60 % Fonds indicieléquilibré -Agressif 161 points et plus FMF* : 0,62 % Fonds indicieléquilibré -Prudent 62 points oumoins FGF* : 0,59 % Liquidités Titres à revenu fixe Actions canadiennes Actions américaines Actions internationales Répartitions à titre indicatif seulement. Source: Mornignstar2014 Frais de gestion des fonds au 31 décembre

25 Croissance de l épargne Exemple $ $ $ 25

26 Portefeuille créé par moi - Exemple Fonds garantis 5 ans FSL, 5 ans FFSL Fonds du marché monétaire Sun Life Fonds indiciel d obligations canadiennes BlackRock 40 % Revenu fixe\obligations 25 % Actions canadiennes 20 % Actions américaines 15 % Actions internationales Fonds d'actions canadiennes Jarislowsky Fraser Fonds indice composé S&P/TSX Fonds indiciel d actions américaines BlackRock Fonds indiciel d actions EAEO BlackRock Fonds d actions mondiales de recherche MFS 26

27 OutilsSun Life

28 Profil d'épargnant Renseignements personnels Morningstar Outil Répartition de l'actif outils mon argent Transfert de l'actif moncaferetraite.ca Affecter ma prime à mon épargne masunlife.ca EnJeu Épargne Prêt hypothécaire ou épargne? Risques liés à la retraite Planificateur de retraite SimplementBrillant.ca ma Sun Life Mobile Calculateur de récupération de la SV Épargne ou prêt? Spécialistes-retraite 28

29 masunlife.ca 29

30 mon centre financier 30

31 Outilsmonargent 31

32 Simplement brillant 32

33 Étapes suivantes

34 Étapes suivantes 1 2 Envoi par Compléter le la poste formulaire de la d inscription lettre de bienvenue 3 S inscrire en ligne 4 Gérer votre compte 34

35 Tenez-vous au courant masunlife.ca Relevés Mobile 35

36 Voyagez Sans souci

37 Assurances auto et habitation

38 Prix mensuels à gagner!

39 Merci!