PROJET PAIEMENT EXPRESS CONTEXTE DU PROJET POUR LE CREDIT AGRICOLE DE NORMANDIE : - La suite de Projets Collaboratifs (Payer Mobile) - Donner l impulsion sur le Territoire - Volonté d associer le NLL Philippe Cornu
Qu est ce que la Carte Sans Contact? Carte de paiement à puce EMV dans laquelle a été intégrée une antenne radio NFC (ondes radio courte portée) qui transmet au Terminal de Paiement Electronique (TPE) les informations nécessaires à la réalisation du paiement. Pour payer, le titulaire doit approcher sa carte à moins de 5 cm de la borne du TPE Pin-pad sans contact Logo TPE Cible TPE sans contact compact MasterCard (cartes Paypass) et Visa (cartes Paywave) ont défini les normes des cartes sans contact pouvant fonctionner dans leurs réseaux Tout paiement <= 20 réalisé sans insertion carte, insertion carte pour paiement > 20
Les enjeux du Sans Contact Pour les commerçants : -Réduction du temps d attente en caisse : gains de productivité et meilleure satisfaction clients Pour les banques: - Augmenter le nombre de paiements par carte en substitution des paiements en espèces - Fusionner l ensemble des cartes sur une carte unique multi-applicative Pour le développement durable : - Réduire les coûts d usure des DAB, TPE et cartes - Réduire les coûts liés à la gestion des espèces
Objectifs du Pilote Etudier le comportement des particuliers et des commerçants face à la carte bancaire avec la fonctionnalité sans contact Réactions des porteurs face à une carte pouvant fonctionner sans code confidentiel Observer la fraude (vol de carte) Se mettre au niveau des concurrents sur une fonctionnalité pouvant devenir un standard 1ère étape vers la carte multi-applicative Passerelle vers le mobile sans contact
Descriptif du pilote 2500 testeurs particuliers à ce jour et un objectif à 3000 pour cet été 150 testeurs commerçants déjà équipés dans l hyper-centre de Caen, plus de 100 commerces supplémentaires sous quinzaine entièrement équipés par le Crédit Agricole Normandie Carte gratuite pour les porteurs de cartes Crédit Agricole Prêt du matériel et/ou de la cible aux commerçants Pas de commission CB sur le matériel pilote (à la fin du pilote, un modèle économique plus avantageux que le système de paiement par CB actuels sera proposé aux clients qui souhaiteront adopter cet équipement) En cas de retour positif de cette expérimentation, le Crédit Agricole poursuivra le déploiement à l échelle de l agglomération et en Basse-Normandie Pas d exclusivité (MasterCard proposera cette fonctionnalité aux autres banques) Dotations pour récompenser les utilisateurs réguliers (tirage au sort)
Le Rôle du Pôle TES et du Normandy Living Lab A travers le CAEN Living Lab, rapprochement entre le Crédit Agricole et l UFR de Psychologie de l Université de Caen, mise à disposition d une étudiante en études doctorales pour structurer l étude psycho-comportementale sur la résistance au changement des USAGERS et des COMMERCANTS. Interview post déploiement sur un panel représentatif d usagers actifs et réticents. Réalisation en cours de la grande enquête écrite sous l égide du NLL sur un panel représentatif pour déterminer des profils-types et les motivations de l acceptation ou de la résistance au changement.
Les premiers résultats (1/2) Grande satisfaction des Commerçants équipés, les premiers satisfaits d'entre eux étant la presse et les bar-tabacs (à considérer comme cœur de cible) Pas de jugement négatif de la part des porteurs, même si l'utilisation n'est pas encore suffisamment importante pour en tirer une appréciation définitive (seulement 1000 utilisateurs ont réalisé au moins une transaction pour un montant moyen de 6,76 ) L information client est à améliorer : - la carte doit être activée une 1ère fois à contact avant d'être utilisée sans contact - il ne faut pas trop bouger la carte au moment du paiement Retour d expérience sur le mode de distribution : - Le mode de contact est déterminant pour parler d innovation (recrutement grâce à des entretiens directs, échec des démarches à distance) - Vendre des innovations nécessite une mobilisation du réseau commercial avec des incitations
Les premiers résultats (2/2) Les principales causes de refus de la part des porteurs : Réseau d accepteurs insuffisants, je ne dépense pas au centre ville de Caen, je ne fait que des achats supérieurs à 20 (vêtements, cadeaux etc.) Je ne veux pas perdre les avantages de ma carte GOLD/CARTWIN Je ne la trouve pas sécurisée Moneo n a pas marché, pourquoi le paiement express marcherait? Je n effectue que des retraits avec ma carte, je ne me sers que très rarement de ma carte, je préfère payer en liquide Pour le moment, elle est offerte, mais dans quelque temps, je serai facturé! Les principales causes de refus de la part des commerçants ciblés : Pas assez de porteurs parmi mes clients, je ne les vois pas venir Si je diminue mes files d attente, je vais perdre en achat plaisir J aime bien le liquide
Et la suite D autres banques se sont lancées, à la suite du Crédit Agricole dans la mise à niveaux des équipements monétiques, on peut donc s attendre grâce à cette impulsion à la mise en place d une infrastructure d acceptation sans contact dans la Région d autant plus si le Crédit Agricole poursuit sur sa lancée La méthodologie de l enquête en cours avec l appui du NLL pourra être reprise pour de prochaines expérimentations du pôle. Une enquête de marché doit avoir lieu à la rentrée. Les services publics devraient anticiper le passage de leurs équipements de paiement TPE aux terminaux NFC pour asseoir l émergence d un écosystème de paiement sans contact et permettre d engager de nouveaux tests sur le mutliapplicatifs sans contact (billettique transport, ) sur le territoire bas-normand