Ordre du jour La retraite, pourquoi s'inquiéter maintenant? Types de régime de retraite Crise des pensions au Canada et solutions Chasseurs de mythes Campagne actuelle sur les pensions Ce que vous pouvez faire
Il me reste beaucoup de temps pour penser à la retraite, non?
Les trois piliers du système de revenus de retraite canadien SV/SRG RPC Épargne privée (régimes de retraite de l'employeur, REÉR et CELI) Combinés, ces trois piliers devraient fournir un bon revenu de retraite aux gens qui travaillent. Correspond généralement à 60 ou 70 % du revenu avant retraite d'une personne
Chacun des piliers du système canadien de revenus de retraite est parsemé de faiblesses majeures : Dans les piliers 1 (SV/SRG/RRAG) et 2 (RPC), les prestations sont maigres et devraient être augmentées Le pilier 3 (épargne privée) ne fournit aucun revenu de retraite à la majorité des Canadiens : 38,3 % de la main-d'œuvre canadienne seulement participent à un régime de retraite 31 % des contribuables canadiens cotisent à un REÉR
Fonctionnement des pensions et de l'épargne... TEMPS
La valeur de l'argent avec le temps Année Montant investi Taux d intérêt Intérêt acquis Total 1 100 000 $ 5 % 5 000 $ 105 000 $ 2 105 000 $ 5 % 5 250 $ 110 250 $ 3 110 250 $ 5 % 5 513 $ 115 763 $ 4 115 763 $ 5 % 5 788 $ 121 551 $ 5 121 551 $ 5 % 6 078 $ 127 628 $
Les pensions et l'épargne dépendent de la valeur de l'argent au fil du temps... L'argent doit être investi sur une longue période de temps pour assurer la retraite. LE TEMPS, C'EST DE L'ARGENT
Types de régime de retraite Deux types de régimes de retraite principaux... Régime de retraite à prestations déterminées Régime de retraite à cotisations déterminées
Le régime de retraite à prestations déterminées La prestation est déterminée, ou CONNUE, et est fondée sur une formule particulière une «promesse de pension» a été faite Les cotisations requises pour financer la promesse de pension à long terme sont INCONNUES Le risque propre à l'investissement est supporté par les employeurs et les employés (si les employés doivent cotiser au régime comme c'est le cas habituellement)
Le régime de retraite à cotisations déterminées Le montant des cotisations est CONNU Les prestations sont INCONNUES jusqu'au moment de la retraite On n'a pas affaire à une «promesse de pension», mais plutôt à une «promesse de cotisation» Le risque propre à l'investissement est supporté uniquement par l'employé
Prestation cible Il existe un type de régime de retraite moins connu qui devient plus courant et qui s'appelle régime à prestation cible, qui combine les deux approches Le montant de la cotisation est CONNU La formule de calcul de la prestation cible est CONNUE Le risque propre à l'investissement est partagé collectivement Dans les régimes à prestation cible : Si le régime a un surplus de fonds, les prestations peuvent augmenter Si le régime est en déficit, les prestations peuvent baisser
Si vous ne cotisez pas à un régime de retraite à prestations déterminées Vous pourriez être intéressé à en savoir plus sur le régime de retraite du SEFPO (Fonds TOPPS) Le Fonds TOPPS est un régime de retraite à prestation cible en fiducie mixte La pension vous est payée à vie et comprend les prestations suivantes : Prestations basées sur une formule Prestations au survivant Cotisations souples, raisonnables, à partir de juste 3 % et 3 % Les prestations s'ajoutent à celles du Régime de pensions du Canada et du Programme de la sécurité de la vieillesse Pour plus d'information, communiquez avec Cheri Hearty, conseillère en prestations, via SEFPO Direct
Combien vous faut-il économiser pour votre retraite? Les experts disent que pour vivre confortablement, il vous faut 70 % de votre revenu avant retraite Si vous gagnez 40 000 $ par année, 70 % représentent 28 000 $. D'où un tel montant proviendra-t-il? Le Canadien moyen reçoit 12 500 $ par année du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse Les économies et/ou un régime de retraite privé doivent combler la différence Si vous n'avez pas de régime de retraite, les banques disent que vous devriez avoir 500 $ par mois pendant 30 ans pour arriver à ce seuil de 28 000 $ (qui inclut le RPC et la SV)
La solution à la crise de la sécurité de la retraite au Canada Défendre et promouvoir les régimes à prestations déterminées (PD) le meilleur type de régime de retraite qui soit Les régimes à PD sont menacés par les porte-parole des grandes entreprises ils se sont engagés dans une campagne de désinformation acharnée; et Leur solution consiste à se débarrasser des régimes à PD pour ramener tout le monde au plus bas dénominateur commun Il est temps de passer à l'offensive Il est temps de démentir les vieilles rengaines éculées selon lesquelles le Canada ne peut se permettre d'offrir des pensions décentes à tout le monde!
Les avantages d'un régime de retraite à prestations déterminées Sécurité Offre un revenu sûr et à vie aux retraités et, dans la plupart des cas, verse des prestations au conjoint survivant ou à la conjointe survivante Risques moindres/plus grande certitude Comporte moins de risques pour le travailleur et lui offre une plus grande certitude sur le montant de ses prestations à la retraite Prestations supplémentaires peut fournir de meilleures prestations, en plus de la pension de base, telles que des prestations de retraite anticipée, des prestations au survivant supérieures à ce que la loi exige, la transférabilité des prestations, des prestations d'invalidité et la protection contre l'inflation.
Les avantages d'un régime de retraite à prestations déterminées Frais d'administration plus bas Le coût de l'administration d'un régime à PD est partagé entre tous les bénéficiaires; ainsi, une moins grande partie des fonds est versée aux gestionnaires Rendement de placement plus élevé En raison de leurs frais de gestion moindres, les régimes de retraite à PD ont généralement un rendement plus élevé que les régimes de retraite à CD Mise en commun des risques Les régimes de retraite à PD réduisent le coût de la prestation en mettant en commun les risques de mortalité et autres d'un plus grand nombre de participants
Avantages d'un régime de retraite à prestations déterminées Épargne retraite obligatoire avec prestations garanties Dans le cadre d'un régime à prestations déterminées, les cotisations sont obligatoires et sont établies à un certain niveau pour assurer une prestation fixe fondée sur l'âge et les années de service d'un participant Impact positif sur les économies locales Les prestations des régimes à PD versées aux retraités servent de moteur financier aux économies locales Influence positive sur les finances du gouvernement Les prestations des régimes à PD ne mettent aucune pression sur les programmes de sécurité du revenu publics et autres services publics comme les soins à domicile et de longue durée Influence positive sur les marchés de travail Améliore l'aptitude des employeurs à attirer et à retenir des employés qualifiés
Les régimes de retraite à PD sont abordables et durables La plupart des employés du secteur public jouissent d'une pension «plaquée or» La majorité des travailleurs du secteur public ne reçoivent pas de pension complète (70 % du revenu avant retraite) L'attaque sur les pensions du secteur public est voilée par des propos antifonctionnaires, mais elle s'en prend réellement à des travailleurs peu rémunérés Le revenu de retraite moyen d'un employé du gouvernement à la retraite est à peine supérieur à 20 000 $ Et pour les personnes âgées de 65 ans et plus, ce montant inclut également les prestations du RPC
Les régimes de retraite à PD sont abordables et durables Les contribuables paient les pensions des travailleurs du secteur public Les employés du secteur public paient directement entre 40 % et 50 % des coûts de leur régime de retraite. Ce n'est pas un cadeau des contribuables ou de l'employeur c'est une portion du salaire de l'employé, utilisée comme revenu de retraite.
Les régimes de retraite à PD sont abordables et durables Les cotisations au régime de retraite payées par les employeurs du secteur public sont subventionnées par les contribuables Les contribuables canadiens aident à subventionner les économies de retraite de tous les travailleurs, qu'ils travaillent dans le secteur privé ou public Les cotisations versées dans tous les régimes de retraite sont déductibles d'impôt et coûtent aux contribuables canadiens quelque 10 milliards de dollars Les REÉR coûtent au gouvernement fédéral plus de 12 milliards de dollars par année en recettes fiscales auxquelles il renonce
Les régimes de retraite à PD sont abordables et durables Les contribuables doivent éponger les déficits des régimes de retraite du secteur public Les régimes de retraite à prestations déterminées sont conçus pour résister aux ralentissements économiques parce qu'ils mettent en commun les risques À très long terme, ces régimes de retraite évoluent, avec des déficits et des surplus Dans les années quatre-vingt-dix, les régimes de retraite du secteur public du pays avaient enregistré d'énormes surplus
Les régimes de retraite à PD sont abordables et durables Il n'est pas juste que les travailleurs du secteur public aient de bonnes pensions alors que la plupart des travailleurs du secteur privé n'en ont pas Tout le monde mérite une retraite décente, y compris les employés des sociétés privées L'inégalité ne se résout toutefois pas en tirant tout le monde vers le bas N'est-il pas préférable d'assurer que tous les travailleurs aient accès à un régime de retraite adéquat plutôt que d'affaiblir des régimes de retraite de qualité ou d'en réduire les prestations?
Reconstruire et réformer le régime de retraite public du Canada Pourquoi élargir la portée du RPC est la solution optimale pour fournir aux Canadiens un revenu de retraite adéquat : Le RPC couvre déjà pratiquement tous les travailleurs canadiens Le RPC offre un revenu garanti à tous les retraités canadiens Le RPC fournit un certain nombre de prestations en plus d'une pension mensuelle
Reconstruire et réformer le régime de retraite public du Canada Pour quelle raison l'élargissement de la portée du RPC est la solution optimale pour fournir aux Canadiens un revenu de retraite adéquat : Le RPC est le régime de retraite le plus facile à transférer au Canada Les prestations du RPC augmentent chaque année en fonction du taux d'inflation Le RPC compense les employés pour les périodes de faibles revenus
Reconstruire et réformer le régime de retraite public du Canada Pourquoi élargir la portée du RPC est la solution optimale pour fournir aux Canadiens un revenu de retraite adéquat : Le RPC fournit aux Canadiens un placement sans risque Le RPC est bien géré, avec des coûts d'administration peu élevés Le RPC est sûr, stable et durable pour les générations futures Le RPC joue un rôle important dans l'économie du Canada
Principaux régimes de retraite à prestations déterminées auxquels les membres du SEFPO cotisent : HOOPP Healthcare of Ontario Pension Plan OPTrust - le régime de retraite du SEFPO CAAT - le régime de retraite des Collèges d'arts appliqués et de technologie RREMO Régime de retraite des employés municipaux de l'ontario Si vous ne travaillez pas à temps plein, vous n'êtes pas automatiquement inscrit. Adressez-vous à votre Service des ressources humaines pour savoir si vous cotisez et, si vous ne cotisez pas, demandez si vous avez le droit de cotiser.
Campagnes actuelles sur les pensions Le gouvernement provincial propose une révision de la législation sur les pensions qui : menace de réduire les prestations des régimes de retraite co-parrainés, tels que : HOOPP CAAT OPTrust RREMO menace aussi de reprendre le contrôle des économies de retraite des travailleurs!
Que pouvez-vous faire pour qu'on ne mette pas la main sur l'argent des pensions? Communiquez avec votre député et dites-lui de ne pas toucher à votre pension! Consultez le site Web du SEFPO pour obtenir des mises à jour sur la campagne relative aux pensions. Participez aux rassemblements qui soutiennent la campagne sur les pensions; cherchez l'information spéciale pour la fête du Travail Participez aux assemblées téléphoniques publiques conduites cet automne
N'oubliez pas 1. Renseignez-vous sur votre régime de retraite... En avez-vous un? Le cas échéant, lisez et comprenez votre relevé de pension annuel Si vous ne cotisez pas, demandez si vous pouvez le faire 2. Si votre lieu de travail n'offre pas de régime de retraite, renseignez-vous sur le Fonds TOPPS 3. Communiquez avec votre député pour lui dire de mettre fin au vol des pensions 4. Faites pression auprès de votre député pour soutenir l'augmentation du maximum du RPC et stopper les changements au Programme de la sécurité de la vieillesse 5. Parlez à vos amis et à votre famille de l'importance des pensions Les pensions sont importantes pour tout le monde, pas seulement pour les travailleurs du secteur public