Gestion des débiteurs Financement Assurance-crédit: trois problèmes, une solution: le factoring Présentation PSE Lausanne, 23 janvier 2004 Jean-Marc Rossier
Factors SA Une société du groupe UBS SA Active depuis 1963 sur le marché suisse Leader sur le marché suisse du factoring Membre de International Factors Group (www.ifgroup.com) Collaboration au niveau international avec des sociétés de factoring de renom La force du partenariat 1
Fonctionnement du factoring Fournisseur = client factoring Commande Livraison Facturation Cession de créances Financement Couverture du risque Liaison online Débiteurs Paiements Relevés de comptes Rappels Factors SA 2
Factoring direct Contrat de factoring + crédit Client Factors SA Transfert du solde sur le compte Banque 3
Factoring direct La voie du succès Fonctionnement: Le client cède ses factures à Factors SA Factors SA détermine la valeur d avance des créances approuvées et ouvre chez elle la limite de crédit Le client transfère les liquidités dont il a besoin auprès de sa banque Les débiteurs paient leurs factures sur le compte de Factors SA Le client utilise le financement disponible selon ses besoins 4
Les modules du factoring Gestion des débiteurs Gestion du risque crédit + Gestion des débiteurs Gestion des liquidités + Gestion du risque crédit + Gestion des débiteurs 5
Nos prestations Gestion des débiteurs Traitement professionnel des créances contre débiteurs Libération des tâches de rappels et d encaissement Suivi strict du paiement des débiteurs par un tiers (Factors) Accès online sur la situation des factures Raccourcissement des délais de paiement Outsourcing de la comptabilité débiteurs Etablissement de la comptabilité débiteurs Reporting online, postes ouverts, journal des débiteurs, relevés périodiques Libération de tâches administratives Réduction de coûts 6
Nos prestations Gestion du risque crédit sur débiteurs Prise en charge du risque ducroire sur les débiteurs après analyse de la solvabilité des débiteurs, couverture à 100 % du risque approuvé, sans recours contre le client en Suisse et à l exportation l étranger Réduction du risque Moins de pertes sur débiteurs Economie des coûts pour la recherche d informations sur les débiteurs en CH et à Garantie de paiement en règle générale 90 jours après l échéance de la facture 7
Nos prestations Financement Avances sur les créances contre débiteurs approuvés Jusqu à 90 % sur les débiteurs assurés Jusqu à 70 % sur les débiteurs approuvés, mais non assurés dépend de la répartition/diversification CHF 3 000 5 000 par débiteur Crédits en CHF ou devises étrangères Financement dynamique en relation avec le développement du chiffre d affaires Taux d intérêt attractifs grâce à des coûts de risque inférieurs à ceux des crédits blanco Financement off-balance sheet pour les créances contre débiteurs assurés 8
Nos clients-cibles Chiffre d affaires en forte croissance Entreprises récentes avec un chiffre d affaires > CHF 500 000 Sociétés orientées sur l exportation ou avec objectifs export Débiteurs de qualité et bien diversifiés Produits simples, services clairement définis Délais de paiement fournisseurs < délais de paiement débiteurs Branches adéquates: commerce, industrie, services Branches inadéquates: construction, tourisme,software, branches avec paiements par acomptes Projets / prestations sur mesure: avec protocole d accord du débiteur 9
Les conditions à remplir Le client est inscrit au Registre du Commerce en Suisse Conditions de paiement des factures de 120 jours au maximum Les créances doivent être cessibles Les débiteurs doivent être des clients commerciaux Chiffre d affaires annuel de CHF 500 000 au minimum Saine structure de clients et de produits en Suisse et/ou dans les pays couverts par le réseau de International Factors Group 10
Nos prix La commission de factoring Etablissement de la comptabilité-débiteurs, y compris les procédures de rappel et de recouvrement + relevés de comptes et rapports périodiques Prise en charge du risque ducroire La commission est fixée en fonction de facteurs comme structure et volume du chiffre d affaires, nombre et qualité des débiteurs, nombre des factures, transmission électronique des données, prise en charge du risque ducroire, exportation, etc. En règle générale, elle est entre 0,5 % et 2,0 % du chiffre d affaires 11
Nos prix Intérêts sur les avances (crédits) Ils sont décomptés sur base de compte courant et sont en général inférieurs aux taux des crédits en blanc. Le financement via le factoring peut faire bénéficier les entreprises avec des fonds propres faibles et/ou un rating de crédit défavorable de taux d intérêt avantageux. 12
Factoring à l exportation Via International Factors Group (IF Group), il existe un réseau international d informations et de prise en charge de risques crédit à disposition des clients de Factors SA. Actuellement, les pays suivants sont couverts: Europe: Allemagne, Autriche, Belgique/Luxembourg, Danemark, Espagne, Finlande, France, Grande-Bretagne, Hollande, Italie, Norvège, Portugal, Slovaquie,Suède Afrique: Tunisie Amérique: Canada, USA Asie: Japon, Singapour, Australie: Australie, Nouvelle-Zélande www.ifgroup.com 13
Faites appel à nos services! Nous sommes à votre disposition Factors SA Weberstrasse 5 8036 Zürich Tel.: +41 (0)1 298 32 32 Fax: +41 (0)1 298 32 66 Chef de vente Suisse romande: Alfred Imholz Tel: 079 476 92 86 E-mail: alfred.imholz@factors.ch Website: www.factors.ch 14