Vol. 32 N o 2 Printemps 2015 UNE VUE D ENSEMBLE DE L ASSURANCE INVALIDITÉ C est peut-être désagréable de penser aux conséquences d une blessure ou d une maladie à long terme, mais ça l est d autant plus si vous n êtes pas préparé en cas d invalidité. Si vous aviez l intention de faire du trekking dans un milieu sauvage, vous feriez sûrement en sorte d avoir tout ce qu il vous faut pour être en sécurité. Un cabinet dentaire ne se compare pas à une randonnée d aventure, mais il est quand même important d être bien préparé au cas où vous ne pourriez pas soigner vos patients pendant une période prolongée en raison d une maladie ou d une blessure. Il vous faut d abord souscrire une assurance invalidité de longue durée (ILD). QU EST-CE QUI VOUS CONVIENT LE MIEUX? Une bonne assurance ILD doit être flexible, vous offrir différents niveaux de couvertures et d options et prévoir des prestations proportionnelles au cas où une invalidité partielle vous empêcherait de travailler à temps plein. Pour choisir une assurance de base, considérez d abord vos prestations mensuelles qui correspondent habituellement à votre couverture maximale admissible. Le montant de vos prestations peut être augmenté et, en choisissant un plus long délai de carence (de 30 à 120 jours), vous pouvez économiser sur vos primes. Pouvez-vous toutefois vous permettre d attendre plus longtemps avant de toucher votre prestation d invalidité? Puisqu en prenant de l âge, vous aurez peut-être des problèmes de santé qui pourraient vous empêcher d obtenir une assurance invalidité, il serait sage de souscrire le capital assuré maximal quand vous êtes jeune et en bonne santé. D autres options vous sont également offertes et votre conseiller peut vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux. Indexation sur le coût de la vie (ICV) + Si vous êtes invalide pendant plus de 12 mois, l option ICV augmentera vos prestations chaque année en fonction du coût de la vie (sous réserve d un plafond de 8 % taux composé annuel). Profession habituelle + Si vous ne pouvez pas exercer la dentisterie, vous pouvez continuer à recevoir des prestations d invalidité même si vous êtes en mesure de travailler dans un autre domaine. Garantie d assurance + Cette option vous permet d augmenter votre couverture de 25 % sans avoir à fournir de preuve médicale de bonne santé à certains événements importants, votre mariage par exemple, ou à des âges spécifiques. NE RATEZ PAS VOTRE CHANCE Revoyez votre assurance invalidité au moins une fois par année ou lorsque votre revenu varie de sorte qu elle soit à jour quand vous en aurez besoin. Téléphonez au CDSPI au 1 800 561-9401 pour parler à un conseiller en assurances afin de passer votre couverture en revue. Pour de plus amples renseignements sur l assurance invalidité de longue durée du CDSPI, les montants de couverture mensuelle maximum et les modalités et conditions pour faire une demande d assurance, référez-vous au feuillet d assurance ILD sur www.cdspi.com/ild. L assurance invalidité de longue durée du CDSPI est établie par La Compagnie d assurance-vie Manufacturers (Manuvie). + Quand vous demandez l une de ces options (indexation sur le coût de la vie, profession habituelle ou garantie d assurance), une preuve médicale de bonne santé doit être fournie. Pour vous prévaloir de cette option, vous devez effectivement pratiquer la dentisterie, être âgé de moins de 51 ans, ne pas être en période d invalidité ou avoir satisfait au délai de carence. * Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. Les conseils en planification financière et les services consultatifs sont assurés par des conseillers agréés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc.
Les besoins particuliers des dentistes qui travaillent à pourcentage Selon un article publiée par l Association et le collège dentaires de l Alberta 1, au Canada, environ 25 % des dentistes travaillent à pourcentage dans une pratique privée et plus de 90 % des nouveaux dentistes commencent leur carrière en travaillant à pourcentage. Dans un cas comme dans l autre, ces dentistes ont des besoins particuliers en matière d assurance qui diffèrent de ceux du dentiste principal. Toute planification financière pour les jeunes dentistes doit tenir compte de leur situation particulière et de leurs aspirations à devenir un jour propriétaires d un cabinet. Dans ce numéro, nous examinons des points importants pour les dentistes à pourcentage, ainsi que les conséquences pour les principaux dentistes qui travaillent avec eux, notamment : les conseils d une avocate pour élaborer des conventions d associés qui sont équitables et raisonnables tant pour les principaux dentistes que les dentistes qui travaillent à pourcentage; les précieux conseils fournis par la propriétaire d un cabinet prospère à de jeunes dentistes lors d un forum organisé par le CDSPI à Vancouver; un aperçu des types d assurance qui conviennent le mieux aux dentistes à pourcentage et des exemples de demandes d indemnisation d assurance; un sommaire des fonds intégrés qui s avèrent souvent un bon choix pour aider les nouveaux dentistes à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Le fait de travailler à pourcentage permet d acquérir de l expérience clinique et d apprendre à gérer une entreprise. Au fur et à mesure que vous progressez dans votre carrière, vous pouvez choisir les solutions offertes par le CDSPI en matière d assurance et de placements et obtenir des conseils sans frais ni obligation de professionnels agréés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. 2 Ces derniers sont exclusivement au service des professionnels dentaires et de leur famille. Les dentistes qui travaillent à pourcentage peuvent en outre compter sur le Programme d aide aux membres (PAM) pour obtenir, au besoin, des ressources, du soutien et du counseling confidentiel pendant une période particulièrement stressante de leur carrière. Susan M. Armstrong, CPA, CA, IAS.A Présidente et directrice générale CDSPI 1. H. Jack Stockton, D.M.D., PFA, M.B.A., FICD, Dental Practice Associateships, 2011 2 Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. 2
Accent sur les nouveaux dentistes L automne dernier, lors du forum «Êtes-vous prêt pour l étape suivante?» à l intention des nouveaux dentistes, organisé par le CDSPI à Vancouver, la Dr Janet Thom, B.Sc., DMD, a partagé ses réflexions sur les éléments clés pour gérer un cabinet prospère. Dr Janet Thom Attirer, bâtir et conserver une clientèle de patients «Lorsque vous parlez à des entrepreneurs, peu importe le domaine, n importe qui vous dira que l aspect le plus important en affaires est d attirer, de bâtir et de conserver sa clientèle.» Attirer : Au début de votre carrière, vous aurez de nouveaux patients et des patients actuels. Apprenez à les connaître et à bien les soigner, conseille la Dr Thom. Même lorsque vous travaillez comme associé à pourcentage, vous développez votre propre marque comme dentiste, qui vous suivra tout au long de votre carrière. Bâtir : Acquérir de nouveaux patients est beaucoup plus onéreux qu établir une bonne relation avec des patients actuels. Il est important de savoir ce qui motive vos patients. Plutôt que de simplement proposer un type de traitement, la Dr Thom demande à ses patients quel résultat ils souhaitent atteindre en ce qui concerne leurs dents et leurs gencives. Après quelques secondes de réflexion, les patients ont habituellement tendance à dire ce qui les effraie et les préoccupe, ainsi la Dr Thom peut déterminer le type de traitement qui convient le mieux à chacun. Profitez de l occasion pour donner des conseils à vos patients et gagner leur confiance. Conserver : «D après mon expérience, les gens apprécient beaucoup qu on leur téléphone pour faire un suivi, surtout les parents de jeunes patients qui ont récemment reçu un traitement dentaire», poursuit la Dr Thom. Certains petits détails sont tout aussi importants, par exemple, le fait d offrir gratuitement une connexion Wi-Fi, des revues et des boissons aux patients qui attendent dans la salle d attente de votre cabinet dentaire. 3
Créer des conventions d associés satisfaisantes Les dentistes propriétaires qui souhaitent étendre leur pratique peuvent avoir recours à ce type d entente pour offrir à de nouveaux dentistes travaillant à pourcentage l occasion de parfaire leurs compétences cliniques et d acquérir des compétences en affaires, sans avoir à assumer le fardeau financier et la responsabilité d un cabinet. Il s agit d une entente simple qui est avantageuse pour les deux parties, à la condition qu elle repose sur une convention d associés explicite, rédigée par des professionnels qui protège les intérêts des deux parties. À l occasion d une rencontre à Edmonton commanditée par le CDSPI, qui était intitulée Êtes-vous prêt pour l étape suivante?, Samantha Kernahan, une avocate spécialisée en accords commerciaux, a souligné abondamment ce point lors d une présentation sur les conventions d associés. Elle a mentionné que certaines personnes travaillent en vertu d une entente verbale, mais que ce type d entente entraîne trop souvent des difficultés lorsque les parties sont en désaccord sur un aspect de l entente, parfois des années plus tard. D abord et avant tout, une entente doit décrire clairement la relation de travail entre le dentiste propriétaire et l associé (le dentiste qui travaille à pourcentage). M e Kernahan a suggéré qu il est avantageux pour les associés de travailler à titre d entrepreneurs indépendants plutôt qu à titre d employés, principalement en raison de l autonomie offerte et des avantages fiscaux. Habituellement, le dentiste propriétaire fournit la majeure partie des installations, les fournitures et le personnel, et le dentiste qui travaille à pourcentage prodigue les soins dentaires professionnels aux patients du cabinet. Une entente formelle précisera le modèle de rémunération, la façon dont les patients sont répartis, s il y a possibilité de travailler dans d autres cabinets, le versement d impôt, qui paie l assurance, les conditions de résiliation et une foule d autres détails portant sur les relations. Cela dit, M e Kernahan a insisté sur le fait que l entente idéale ne devrait pas être trop complexe : «Idéalement, elle devrait comprendre entre 10 et 15 pages et couvrir tous les points essentiels sans s encombrer de détails superflus. La clarté et la simplicité sont de mise.» Les modèles de rémunération sont négociables et peuvent varier selon la nature du cabinet, le niveau d ancienneté de l associé, la spécialité ou selon que l associé contribue à l infrastructure utilisée pour fournir les services professionnels. Parmi d autres caractéristiques clés, on retrouve des clauses de non-sollicitation et de non-concurrence en prévision de la résiliation de l entente. Dans le cas de la clause de non-sollicitation, l associé convient de ne pas solliciter les patients existants pendant une période donnée après son départ. La clause de non-concurrence interdit à l associé d ouvrir un cabinet concurrent dans un rayon donné du cabinet existant pendant une période établie. Dans les deux cas, si les clauses sont trop restrictives, elles peuvent être contestées en cour, même si elles sont incluses dans l entente. Le plus important, a insisté M e Kernahan, consiste à conclure une entente saine, durable et juste. Avant de signer tout contrat, il est essentiel que chacune des parties consulte un conseiller juridique indépendant. Samantha Kernahan, LLB McLennan Ross LLP (www.mross.com) Samantha Kernahan conseille les clients sur tous les aspects du droit des affaires : organisation de l entreprise, restructurations, opérations d achat et de vente, conventions d actionnaires, coentreprises, financement garanti, opérations immobilières commerciales et ententes d approvisionnement de tous genres, incluant les services professionnels. D ABORD ET AVANT TOUT, UNE ENTENTE DOIT DÉCRIRE CLAIREMENT LA RELATION DE TRAVAIL ENTRE LE DENTISTE PROPRIÉTAIRE ET L ASSOCIÉ 4
ASSURANCE POUR LES DENTISTES QUI TRAVAILLENT À POURCENTAGE Même si vous n êtes pas propriétaire d un cabinet dentaire, vous devez quand même songer à votre bien-être personnel et professionnel et prendre des décisions éclairées pour gérer les risques auxquels vous êtes exposé. Un conseiller agréé du CDSPI Services consultatifs Inc.* peut vous aider à gérer efficacement ces risques grâce aux différents types d assurance offerts par le CDSPI. L assurance Trois-en-un MC travail à pourcentage 1 Contenu Couvre les articles endommagés par un incendie, une inondation, un acte de vandalisme ou tout autre incident assuré. Responsabilité civile des entreprises Vous pourriez être poursuivi en justice si quelqu un se blesse en glissant sur les lieux de votre cabinet. Pertes d exploitation L assurance du dentiste propriétaire ne couvre pas votre perte de revenu. La meilleure façon d illustrer les avantages associés à l assurance du cabinet est peut-être de donner des exemples concrets de demandes d indemnisation. En se protégeant d avance, ces dentistes travaillant à pourcentage n ont pas eu à payer de grosses sommes d argent. approximatif MONTANT PAYÉ DEMANDE D INDEMNISATION 11 600 $ Appareils et instruments dentaires endommagés par une inondation 15 000 $ Équipement de chirurgie buccale volé d une voiture 14 200 $ Dégâts d eau causés par l éclatement du réservoir d eau chaude d un bureau situé au-dessus d un cabinet dentaire 8 000 $ Instruments manuels dentaires et appareil d éclairage endommagés par une inondation En plus de l assurance Trois-en-un MC 2 Assurance invalidité de longue durée (ILD) Vous protège au cas où une maladie ou un accident vous empêcherait de travailler pendant une période prolongée. Assurance décès et mutilation accidentels (D&MA) Paie une prestation en une somme globale si vous ne pouvez pas poursuivre votre carrière de dentiste après avoir perdu un membre ou plusieurs doigts. Assurance vie de base Il est important de souscrire cette assurance lorsque vous êtes jeune et en bonne santé; votre couverture demeurera en vigueur même si votre état de santé change. Assurance auto et habitation 3 et assurance Atout voyage 4 Ces couvertures sont offertes à des taux préférentiels. * Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. 1 L assurance Trois-en-un MC est établie par Aviva, Compagnie d Assurance du Canada. 2 L assurance vie, l assurance invalidité de longue durée et l assurance décès et mutilation accidentels sont établies par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie). 3 L assurance auto et habitation est établie par La Personnelle, compagnie d assurances. L assurance auto n est pas offerte aux résidants du Québec, du Manitoba, de la Saskatchewan ni de la Colombie-Britannique. L assurance habitation n est pas offerte aux résidants du Québec. 4 L assurance Atout voyage est établie par La Compagnie d assurance générale CUMIS, membre du groupe de compagnies de Co-operators. 5
GROUPE DE FONDS VEDETTES DU CDSPI : Portefeuilles de gestion des risques du CDSPI (fonds intégrés) Les fonds intégrés sont composés de placements sous-jacents (actions, revenu fixe et instruments du marché monétaire) «intégrés» dans un seul produit de placement. Cet ensemble de titres est idéal quoique pas exclusivement pour une personne qui commence à investir, veut une gestion professionnelle et souhaite avoir un portefeuille diversifié dès le départ. Avant de choisir un fonds, vous devez d abord vous poser les questions suivantes : Préférez-vous que votre portefeuille de placements soit géré selon une approche stratégique, tactique ou une combinaison des deux, comment souhaitez-vous que vos actifs soient répartis et voulez-vous une gestion active ou passive? Un gestionnaire de fonds qui utilise une approche stratégique peut, par exemple, répartir vos actifs comme suit : 40 % d actions et 60 % de revenu fixe, et il modifiera très peu ces pourcentages. Par contre, si un gestionnaire de fonds utilise une approche tactique, la répartition de vos actifs variera beaucoup en fonction de ses prévisions à l égard du marché boursier. Dans un cas comme dans l autre, le gestionnaire de fonds peut utiliser une gestion passive ou active. Avec un portefeuille à gestion passive, on cherche habituellement à suivre et à reproduire le rendement d un indice, comme le S&P/TSX par exemple. Les frais de gestion applicables aux fonds intégrés sont donc moins élevés. Par ailleurs, un portefeuille à gestion active nécessite les services d un gestionnaire de fonds qui met à profit son expertise, ses compétences en matière de recherche et de prévision du marché pour sélectionner les titres qui, à son avis, réaliseront le mandat du fonds. Puisque cette approche nécessite une gestion plus active, vise à atteindre un rendement supérieur et recherche une volatilité plus faible que celle d un indice, les frais de gestion ont alors tendance à être plus élevés. Pour en savoir davantage sur ces fonds et d autres fonds du CDSPI à plusieurs catégories, veuillez communiquer avec le CDSPI Services consultatifs Inc. Nous offrons des services de consultation et de planification de placement qui répondent à vos objectifs financiers et votre niveau de tolérance. 1 1 Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. PORTEFEUILLES DE GESTION DES RISQUES DU CDSPI Nom du fonds du CDSPI Gestionnaire de fonds Niveau de risque Composition du portefeuille Portefeuille indiciel prudent du CDSPI Portefeuille indiciel modéré du CDSPI Portefeuille indiciel audacieux du CDSPI BlackRock Asset Management Canada Limited BlackRock Asset Management Canada Limited BlackRock Asset Management Canada Limited Modéré Revenu : 60 % Actions : 40 % Modéré Revenu : 40 % Actions : 60 % Modéré à élevé Revenu : 20 % Actions : 80 % Portefeuille de revenu du CDSPI Placements CI Inc. Faible à modéré Revenu : 70 % Actions : 30 % Portefeuille de revenu plus du CDSPI Placements CI Inc. Faible à modéré Revenu : 55 % Actions : 45 % Portefeuille équilibré du CDSPI Placements CI Inc. Faible à modéré Revenu : 35 % Actions : 65 % Portefeuille croissance prudente du CDSPI Placements CI Inc. Faible à modéré Revenu : 25 % Actions : 75 % Portefeuille croissance modérée du CDSPI Placements CI Inc. Modéré Revenu : 20 % Actions : 80 % Portefeuille croissance audacieuse du CDSPI Placements CI Inc. Modéré Revenu : 10 % Actions : 90 % 6
Performance des fonds du CDSPI POUR LA PÉRIODE SE TERMINANT LE 31 MARS 2015 FONDS DU CDSPI RATIOS DE GESTION 1 AN 3 ANS 5 ANS 10 ANS Fonds d actions de croissance (Fiera Capital) 1,00 % 15,7 % 15,3 % 10,5 % 7,2 % Fonds mixte (PH&N) 1,20 % 12,7 % 11,1 % 7,9 % 5,4 % Fonds valeur mixte (MFS) 0,95 % 14,2 % 13,1 % 9,2 % 6,1 % Fonds d obligations (PH&N) 0,65 % 9,8 % 4,7 % 5,5 % 5,4 % Fonds d obligations et d hypothèques (Fiera Capital) 0,99 % 2,3 % 1,8 % 2,0 % 2,7 % Fonds d actions canadiennes (Trimark) 1,50 % -5,6 % 9,9 % 6,8 % 4,5 % Fonds d actions ordinaires (Fiera Capital) 0,99 % 12,7 % 9,9 % 5,2 % 6,4 % Fonds des dividendes (PH&N) 1,20 % 5,8 % 10,2 % 7,8 % 5,7 % Fonds marchés émergents (Brandes) 1,77 % -0,1 % 4,8 % 3,3 % 7,9 % Fonds de titres européens (Trimark) 1,45 % 9,7 % 20,2 % 15,4 % 7,1 % Fonds à revenu fixe (MFS) 0,97 % 9,0 % 4,3 % 5,1 % 4,6 % Fonds mondial (Trimark) 1,50 % 16,0 % 18,8 % 14,1 % 6,4 % Fonds mondial de croissance (Capital Intl) 1,77 % 18,4 % 19,6 % 14,5 % 8,3 % Fonds immobilier mondial (Invesco) 1,75 % 30,2 % 20,1 % 15,0 % S/O Fonds de revenu élevé (Fiera Capital) 1,45 % 2,2 % 9,8 % 9,7 % S/O Fonds d actions internationales (CC&L) 1,30 % 12,4 % 16,5 % 11,0 % 3,9 % Fonds d effets financiers (Fiera Capital) 0,67 % 0,4 % 0,5 % 0,4 % 1,4 % Fonds Bassin Pacifique (CI) 1,77 % 18,5 % 13,3 % 7,7 % 5,3 % Fonds indiciel S&P 500 (BlackRock ) 0,67 % 27,9 % 24,2 % 18,3 % 7,3 % Fonds à indice composite TSX (BlackRock ) 0,67 % 6,1 % 8,8 % 6,6 % 6,7 % Fonds Grande capitalisation É.-U. (Capital Intl) 1,46 % 21,9 % 21,5 % 14,8 % S/O Fonds Petite capitalisation É.-U. (Trimark) 1,25 % 21,9 % 22,2 % 20,1 % 9,9 % FONDS CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ RATIOS DE GESTION 1 AN 3 ANS 5 ANS 10 ANS Fonds d obligations canadiennes Catégorie de société (CI) 1,10 % 8,8 % 4,5 % 5,1 % S/O Fonds d actions canadiennes Catégorie de société (CI) 1,65 % 11,6 % 13,0 % 9,3 % S/O Fonds d obligations de société Catégorie de société (CI) 1,25 % 6,0 % 7,0 % 7,2 % S/O Fonds de croissance et de revenu Catégorie de société (CI) 1,45 % 10,4 % 11,4 % 9,1 % S/O Fonds à court terme Catégorie de société (CI) 0,75 % 0,3 % 0,6 % 0,6 % S/O PORTEFEUILLES DE GESTION DES RISQUES (FONDS INTÉGRÉS) RATIOS DE GESTION 1 AN 3 ANS 5 ANS 10 ANS Portefeuille indiciel prudent (BlackRock ) 0,85 % 13,3 % 8,5 % 8,0 % 5,8 % Portefeuille indiciel modéré (BlackRock ) 0,85 % 13,9 % 10,6 % 8,9 % 6,3 % Portefeuille indiciel audacieux (BlackRock ) 0,85 % 14,5 % 12,6 % 9,8 % 6,7 % Portefeuille de revenu (CI) 1,65 % 9,3 % 8,6 % 8,0 % 6,3 % Portefeuille de revenu plus (CI) 1,65 % 10,8 % 9,8 % 8,3 % 6,3 % Portefeuille équilibré (CI) 1,65 % 12,2 % 12,0 % 9,3 % 6,7 % Portefeuille croissance prudente (CI) 1,65 % 11,7 % 12,8 % 9,7 % 6,5 % Portefeuille croissance modérée (CI) 1,65 % 11,9 % 13,8 % 10,2 % 6,4 % Portefeuille croissance audacieuse (CI) 1,65 % 13,0 % 15,5 % 10,9 % 6,5 % FONDS GARANTIS sans frais (Sun Life du Canada) 1 AN 2 ANS 3 ANS 4 ANS 5 ANS Taux en vigueur en date du 11 mai 2015 qui peuvent changer. 1,20 % 1,30 % 1,40 % 1,55 % 1,75 % Les taux de rendement annuels composés, tous frais déduits, pour la performance sur un à dix ans pour la période terminée le 31 mars 2015 sont donnés ci-haut. Les résultats reflètent la performance passée sans indiquer nécessairement la performance future. Il s agit des rendements déduction faite des honoraires de gestion, aussi risquent-ils de différer des chiffres publiés par les différentes compagnies de gestion des fonds. Les ratios des frais de gestion sont assujettis aux taxes applicables. BlackRock est une marque de commerce déposée de BlackRock, Inc. Pour les taux actuels des fonds de placement du CDSPI et des fonds garantis du CDSPI, visitez le www.cdspi.com/placement ou composez le 1 800 561-9401. 7
Visitez-nous aux congrès Si vous désirez une revue personnelle sans frais avec l un de nos conseillers, il suffit de composer le 1 800 561-9401 pour prendre rendez-vous d avance. 11-14 JUIN 18-20 JUIN 26-29 AOÛT Congrès de l Association dentaire de l Île-du-Prince-Édouard 11 au 14 juin Venez rencontrer Michael et Sasha Congrès de l Association dentaire de la Nouvelle-Écosse 11 au 14 juin Venez rencontrer Ron et Tim Congrès de l Association dentaire du Nouveau-Brunswick (Moncton, NB) 18 au 20 juin Venez rencontrer Tim et Olga Congrès national de l Association dentaire canadienne (St. John s, T.-N.-L.) 26 au 29 août Venez rencontrer Ron, Susan, Debbie et Olga Le vendredi 28 août - 13 h 30 à 16 h 30 (Congrès national de l ADC) Protéger votre portefeuille d un million de dollars dans n importe quel marché boursier Présentation par Gerald R. Connor Le CDSPI et Gerald R. Connor, fondateur, président et directeur général de la société Gestion Privée Cumberland Inc., vous invitent à cette présentation. On y abordera d importantes questions quant à la façon d investir dans la conjoncture actuelle. Ron Haik, Arlene Pelley, Michael Trklja, et Debbie Okamoto sont planificateurs financiers agréés. Renata Whiteman, Sasha Glavic, Olga Yoffe, et Susan Roberts sont conseillers en assurances agréés. Contacteznous 1 800 561-9401 www.cdspi.com L Atout est publié quatre fois par année par le CDSPI. À notre connaissance, les renseignements qui s y trouvent sont fiables, mais leur exactitude ne peut être garantie. Vos choix d assurance, de placement et de service vous sont propres; aucun choix ni recommandation spécifiques ne sont destinés à un particulier. Envoyez un courriel au marketing@cdspi.com si vous avez des commentaires et si vous voulez réduire le nombre de bulletins envoyés chez vous. Le CDSPI a pour membres l Association dentaire canadienne, neuf associations dentaires provinciales et les territoires. Les membres du conseil d administration du CDSPI sont : M. L.R. Best (président du conseil), Dr J. Williams (vice-président), M. Paul R. Batho, Dr James B.A. Bonar, Dr W. Chou, Dr T.C. Larder, M. M.S. Orr et Dr R. Sullivan. Ms. Susan M. Armstrong est la présidente et directrice générale du CDSPI. Collaborateurs : Sandy Kovack, Mahnaaz Dattu, Deborah Niles, Ed Dermit (rédacteurs) ; David Reid, Portia Tam (graphistes). Conseillers accrédités au Québec : Ron Haik Conseiller en sécurité financière Susan Roberts Conseillère en sécurité financière, conseillère en régimes d assurance collective et courtière en assurance de dommages; Renata Whiteman Courtière en assurance de dommages. Les conseils en planification d assurance et de placement sont assurés par des conseillers agréés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions s appliquent dans certaines juridictions. CDSPInow company/cdspi @CDSPI Le CDSPI a pour mission d offrir un éventail complet de solutions financières personnalisées aux particuliers faisant partie de la communauté dentaire du Canada, et ce, pendant toute leur vie. 8 15-85 04/15