L ESSENTIEL DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL

BaNquE de L année En france Photos Crédit Mutuel - Thinkstock L ESSENTIEL DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL www.creditmutuel.com

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL En BANCASSUREUR DE PREMIER PLAN EN FRANCE, le groupe Crédit Mutuel est composé du réseau du Crédit Mutuel et de l ensemble de ses filiales. Fort de plus de 100 000 collaborateurs 78 500 salariés et 24 200 administrateurs, il met son expertise de tous les métiers de la finance à la disposition de plus de 30 millions de clients, dont plus de 28 millions de particuliers. Son premier OBJECTIF est la QUALITÉ DE LA RELATION ET DU SERVICE à ses sociétaires et clients, clé du développement. Sa stratégie est celle d un développement maîtrisé fondé sur la banque de proximité, la bancassurance et l innovation technologique. Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, complétées par celles de Targobank et Cofidis, constituent un réseau de près de 6 000 points de vente. LES CHIffRES-CLÉS DU GROUPE EN PNB : 15 276 millions Résultat net total : 2 717 millions Résultat net part du groupe : 2 651 millions Capitaux propres part du groupe : 40 281 millions Ratio Core Tier one : 14,5 % 5 920 points de vente* 78 482 salariés 30,4 millions de clients 669 milliards d épargne 351,2 milliards de crédits 30,4 millions de clients BaNquE de L année EN france GROUPE ConfianCe et solidité nos PERfORManCES S appuient SUR LA CONFIANCE DE NOS SOCIÉTAIRES-CLIENTS. * dont 5 313 en France **note attribuée à la BFCM 2 Acteur majeur de la bancassurance de détail en France Aux premiers rangs européens pour le crédit à la consommation Standard & Poor s avec une perspective 17,2 % de part de marché en crédits bancaires 14,9 % de part de marché en dépôts L assurance, 2 e métier du groupe 14,4 milliards de chiffre d affaires avec une A stable pour le groupe A+ Aa3 Crédit Mutuel au 31 décembre. Fitch perspective stable** 1 re banque des associations et des comités d entreprise 2 e pour la monétique 2 e banque de l agriculture 3 e prêteur à l habitat 3 e banque des PME 34,4 millions de contrats 12,9 millions d assurés Moody s avec une perspective négative** une banque de détail de proximité Le groupe Crédit Mutuel propose l ensemble des services financiers à une clientèle de particuliers, de professionnels de proximité et d entreprises de toutes tailles. Il détient en France 14,9 % du marché des dépôts et 17,2 % de celui des crédits distribués par les banques. Bancassureur de premier plan, ses filiales d assurance gèrent 34,4 millions de contrats en épargne, automobile, habitation, santé, prévoyance et retraite, au bénéfice de près de 13 millions d assurés. Acteur majeur du financement de l habitat, le Crédit Mutuel s inscrit dans le groupe de tête pour le crédit à la consommation en Europe. Première banque des associations, il est aussi la 2 e banque de l agriculture et le banquier d un professionnel sur trois. une banque technologique En appui du réseau, les clients bénéficient d une offre complète de banque à distance proposant une palette complète de services aux fonctionnalités les plus avancées. En, la banque à distance a enregistré plus d un milliard de contacts dont près de la moitié par Internet. L exercice a été de nouveau marqué par le formidable essor de l utilisation des applications pour Smartphones et tablettes. L engagement du groupe dans la téléphonie mobile, 3 e métier du groupe, est décliné à travers les marques «NRJ Mobile», «Crédit Mutuel Mobile» et «CIC Mobile». L exercice a été marqué par le développement de la 4G. Cette diversification développée depuis près de dix ans concrétise une autre déclinaison de la bancassurance et des services. Cette nouvelle approche des moyens de paiement accompagne le développement progressif du paiement sans contact. Elle a conquis 1,3 millions de clients. 3

France Suisse Hongrie «NOS BONS RÉSULTATS, NOUS LES DEVONS À NOTRE ORGANISATION, À NOS ÉLUS ET SALARIÉS QUI S EnGaGEnT PLUTÔT QUE D ÊTRE DES SPECTaTEURS En ayant TOUJOURS À CŒUR DE BIEn S OCCUPER DE nos SOCIÉTaIRES ET CLIEnTS». Michel LuCaS, Président du Crédit Mutuel Portugal Maroc Espagne LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL EN Italie PRInCIPaLES IMPLanTaTIOnS ET PaRTEnaRIaTS BANQUE DE TUNISIE Tunisie Grande Bretagne Allemagne Belgique OBK BANK Amérique du Nord Canada * New York Lux. Rép. Tchèque Slovaquie France Suisse Hongrie Asie LA STRUCTURE FINANCIÈRE en millions d 14,5% 13,7% (2) +0,8 pt 38,4 41,2 +7,3% PNB BANQUE DE DÉTAIL ET ASSURANCE en millions d BanQUE DE DÉTaIL assurance 11 201 11 890 LES PARTS DE MARCHÉ EN FRANCE 17% 17% 17,1% 17,1% 17,2% Portugal Espagne Italie Singapore 37,4 40,3 2012 +7,8% Capitaux propres (1) dont part du groupe (1) Ratio Core Tier One 2012 +6,2% 1 873 2012 1 915 +2,2% 13,5% 14,2% 14,8% 15% 14,9% 2009 2010 2011 2012 Crédits Dépots Maroc Tunisie BANQUE DE TUNISIE Antilles-Guyane Fort-de- France (1) base comptable (2) en données comparables Le Crédit Mutuel est leader en France du marché de la télésurveillance résidentielle avec 35 % de part de marché. Cette activité constitue, avec la téléphonie et la vente d immobilier neuf, l un des trois métiers émergents au sein du groupe. En monétique, le groupe confirme sa 2 e place en France avec 20 % du marché global. Il conforte sa 1 re place pour les paiements effectués en France chez les commerçants affiliés 25,7 % de part de marché. La complémentarité et la compétitivité de l offre assurent une présence sur tous les créneaux de ce marché : les grands noms de la distribution intégrée, les réseaux de franchisés, les commerçants indépendants. une banque solide et bien notée En, le groupe a une nouvelle fois renforcé sa solidité financière : les capitaux propres part du groupe atteignent 40,3 milliards d euros. Le ratio de solvabilité Core Tier One s établit à 14,5 % (normes CRD3, Bâle 2.5), situant le groupe au premier rang des banques françaises et dans le groupe de tête des banques européennes. Cette situation permet d aborder avec confiance la future réglementation européenne. Dans un environnement général de dégradation des notes de l ensemble des établissements bancaires en Europe, celles du groupe figurent au meilleur niveau des banques françaises : A chez Standard & Poor s avec une perspective stable au 31/12/ ; A+ chez Fitch avec une perspective stable (CM11-CIC) ; Aa3 chez Moody s avec une perspective négative (CM11-CIC). La dégradation d un cran émise par Standard & Poor s est liée à la conjoncture économique et à la dégradation de la note de l État français. La poursuite du développement Le groupe a affermi en sa présence à l international et pris de nouvelles participations, notamment dans l assurance et la monétique avec le groupe canadien Desjardins. L année a marqué le premier exercice complet d intégration du pôle belge BeObank et, en assurances, celui de la filiale espagnole Agrupació. Porté par une solidité renforcée et une dynamique maîtrisée, le groupe participe activement au soutien de l économie réelle au service de 30,4 millions de clients. Il poursuit sa politique de diversification en France comme à l étranger, consolidant sa dimension de banque de détail hors des frontières., UnE année DE RÉCOMPEnSES BANQUE LA PLUS APPRÉCIÉE PAR SES CLIENTS POUR LA PERFORMANCE DE SES PRODUITS Challenges, Dossier Épargne. Avril 35 e BANQUE MONDIALE ET EN TÊTE DES MEILLEURES BANQUES D EUROPE DE L OUEST Le Crédit Mutuel se classe au 10 e rang au Top 25 des «meilleures banques d Europe de l Ouest Magazine The Banker. Juillet BANQUE DE L ANNÉE EN FRANCE World finance. Août N 1 POUR LA SATISFACTION GLOBALE SUR LE MARCHÉ DES PROFESSIONNELS Enquête de satisfaction BVA. Octobre N 1 AU BAROMÈTRE EVALBANK DES RELATIONS BANQUES-PME Novembre LA BANQUE À RESEAU LA PLUS RECOMMANDÉE EN FRANCE étude de Boston Consulting Group. Décembre 4 5

La BanQUE DE DÉTaIL, PRINCIPAL MÉTIER DU GROUPE 34,4 millions de contrats Principal métier du groupe, la banque de détail regroupe l offre du réseau des 18 Fédérations régionales du Crédit Mutuel et celle des 6 banques régionales du CIC. Elle comprend également toutes les activités spécialisées dont les produits sont commercialisés par le réseau, notamment le crédit-bail, l affacturage, la gestion collective et l immobilier. Pour satisfaire toujours mieux plus de 28 millions de clients particuliers, le groupe Crédit Mutuel anticipe leurs besoins par une offre de produits et services de bancassurance adaptée, en innovant en permanence. Plaçant le développement durable au coeur de sa pratique, il propose à cette clientèle un ensemble de solutions économiques à ses projets écologiques pour l acquisition du logement, le financement des travaux et leur garantie, des solutions d investissement socialement responsable. Son offre de produits dédiée aux populations les plus fragiles ou les moins bancarisées a été étoffée. La qualité et la performance des services technologiques proposés dans le cadre de la banque à distance, de la télésurveillance à domicile, de l offre monétique ou de la téléphonie mobile confortent sa longueur d avance au bénéfice de ses sociétaires-clients. L assurance, 2 e MÉTIER DU GROUPE L assurance constitue le 2 e métier du groupe, bancassureur majeur en assurance-dommages. Elle a dégagé 1 915 millions de produit net bancaire (12 % du total) et 821 millions de résultat net part du groupe (près de 30 % du total). Les filiales d assurance du groupe gèrent au total 34,4 millions de contrats (dont 29,6 en assurance de risques et 4,8 millions en vie) au bénéfice de 12,9 millions d assurés. Elles ont généré un chiffre d affaires total de 14,4 milliards, en progression de 21,2 % sur un an, grâce au dynamisme de l activité en assurance-vie. L activité s exerce à travers le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir et Suravenir Assurances et les Assurances du Crédit Mutuel Nord Europe (ACMN). ASSURANCE RÉPARTITION DU C.A. en milliards d 9,8 LE NUMÉRIQUE AU SERVICE DE LA PROXIMITÉ RELATIONNELLE Un atout GaGnanT Internet, banque mobile sur smartphones et tablettes ont profondément transformé les comportements des clients. Informés plus rapidement, n hésitant pas à comparer et à prendre des avis sur le web (comparateurs de prix, réseaux sociaux, forum ), le client est devenu davantage acteur de la relation. dans ce contexte, les nouveaux outils de la relation commerciale permettent d être présent au bon moment. La réactivité s en trouve renforcée (courriels, sms, téléphone, entretien physique et prochainement, entretiens par visioconférence). Cette proximité en ligne renforce la relation en dehors du face-à-face traditionnel. 28,2 millions de clients particuliers LA CONFIANCE, aiguillon nécessaire À UnE RELaTIOn SEREInE ET UnE OffRE DE QUaLITÉ. RÉPaRTITIOn DU C.a. PaR BRanCHE 7,6 4,2 2012 Personnes 19% IRD 6% automobile 7% assurance-vie 68% 4,6 C.a. assurance-vie C.a. assurance de risques 6 7

La RESPOnSaBILITÉ SOCIaLE DE notre EnTREPRISE : CRÉER DU LIEN ENTRE LES HOMMES, L ÉCONOMIE ET LES TERRITOIRES LE RÉSEAU CRÉDIT MUTUEL, LE CŒUR COOPÉRaTIf Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre 1947. Il appartient à ses sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie dans le cadre d un fonctionnement démocratique. Banque mutualiste, le Crédit Mutuel fait du sociétaire la référence de toutes ses actions. Il se développe dans une constante fidélité à ses valeurs fondatrices : solidarité, responsabilité, égalité, proximité et transparence. Fin, le Crédit Mutuel comptait 7,5 millions de sociétaires pour 11,5 millions de clients, au seinde 2 129 Caisses locales conduites par 24 176 administrateurs élus par les sociétaires. au SERvICE de Sa CLIENTèLE ET de La SOCIéTé, le Crédit Mutuel allie développement durable et solidarité. Il est, historiquement et authentiquement, la banque du lien social, notamment par ses actions en faveur du financement local et des publics les plus fragiles. SOCIéTé de PERSONNES, le Crédit Mutuel n est pas coté en Bourse. Il appartient à ses 7,5 millions de sociétaires qui détiennent son capital, s expriment selon le principe une personne, une voix et élisent les 24 200 administrateurs bénévoles des Caisses locales. Cette gouvernance démocratique assure le contrôle par la base de l ensemble du Crédit Mutuel. acteur de L économie SOCIaLE, sa stratégie de développement durable est ainsi dégagée de la recherche de la seule rentabilité à court terme. La bonne gestion de l entreprise, indispensable à la pérennité de l entreprise, ne vise pas l enrichissement d un groupe d actionnaires. Elle permet d assurer le développement et de garantir un service de première qualité au meilleur coût. Les parts sociales détenues par les sociétaires constituent le capital qualifié de fonds propres prudentiels. Elles ne peuvent être remboursées qu à la hauteur de leur valeur nominale. 8 INaLIéNaBLE, la coopérative financière Crédit Mutuel ne peut ni être vendue, ni faire l objet d une OPA ; elle peut seulement être liquidée par décision des sociétaires. L ORGaNISaTION NON CENTRaLISéE favorise à chaque niveau local, régional, national une plus grande implication des salariés pour plus de réactivité et un meilleur service. Cette organisation autorise un circuit de décision court, permet une bonne répartition des risques et un contrôle de qualité. Chaque année, au sein de plus de 2 000 Caisses locales, 20 000 réunions de Conseils d administration et/ou de surveillance et 2 000 Assemblées générales avec une participation visant les 10 % des sociétaires sont l expression d un véritable gouvernement d entreprise démocratique. Les Caisses locales sont regroupées en 18 Fédérations régionales, solidaires au sein de la Confédération nationale du Crédit Mutuel. ancré localement, non délocalisable, indépendant, le Crédit Mutuel contribue au développement de l emploi et à la vitalité des territoires. 7,5 millions de sociétaires REPRÉSENTATION DES FEMMES PaRMI LES administrateurs DES CaISSES LOCaLES 30% 29% % de femmes parmi les administrateurs 41% 44% % de femmes parmi les nouveaux administrateurs agriculteurs 6% artisans 11% Cadres 21% 26% Professions intermédiaires 11% 24 176 élus 21% % de femmes parmi les présidents CATÉGORIE SOCIOPROFESSIONNELLE DES administrateurs DES CaISSES LOCaLES Employés 9% Ouvriers 5% Retraités 29% autres (inactifs) 8% 2012 2 129 Caisses locales UNE BANQUE QUI APPARTIENT À SES SOCIÉTAIRES-CLIENTS, Ça CHanGE TOUT. UNE PERSONNE, UnE VOIx Instance de base de la démocratie interne du Crédit Mutuel, l assemblée générale invite chaque année les sociétaires des Caisses locales à se réunir autour de leurs administrateurs et salariés. Moment privilégié d écoute et d information, c est aussi une tribune d échanges et de suggestions pour améliorer la qualité des services offerts : un moment qui contribue à signer la différence du Crédit Mutuel. une partie statutaire rend compte de l activité et de la gestion, témoigne des spécificités du groupe et de ses actions mutualistes. Elle est ponctuée par un vote des sociétaires sur les comptes et l élection de leurs représentants au Conseil de la Caisse selon le principe «une personne = une voix». ainsi et chaque année, les assemblées générales rassemblent près de 500 000 sociétaires à l échelon local et régional. de manière générale, le Crédit Mutuel veille à une forte représentativité des administrateurs. Les fédérations sollicitent une plus grande participation active des femmes et incitent les plus jeunes à s impliquer dans la vie de leur Caisse locale, sensibilisent les élus et encouragent le renouvellement des générations. En, ils étaient 7 323 administratrices et 16 853 administrateurs, soit au total 24 176 élus bénévoles (+ 0,4 %) à représenter le Crédit Mutuel et à porter ses valeurs. 9

LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL : DES PRATIQUES SOLIDAIRES ET RESPONSABLES POUR PLUS D INFORMATIONS : 10 www.ensemblecontrelemelanome.fr ENSEMBLE COnTRE LE MÉLanOME Le rôle sociétal du groupe Crédit Mutuel n est plus à démontrer et c est naturellement qu il s est engagé sur 5 ans tout en mobilisant des partenaires pour soutenir la recherche médicale contre le mélanome (cancer de la peau) de l Institut Gustave Roussy, premier centre de lutte contre le cancer en Europe. Le double objectif du collectif «Ensemble contre le mélanome» est de communiquer pour : développer la prévention et la sensibilisation au dépistage et surtout, financer les activités de soins et de recherche contre le mélanome. UN SOUTIEN DANS LA DURÉE Organisé sous forme de collectif réunissant de nombreux partenaires, Ensemble contre le mélanome a pour objectif de collecter 700 000 par an pendant 5 ans. fin décembre, 559 000 avaient été collectés, dont 430 000 avec engagement sur 5 ans. La collecte des fonds continue de s organiser à travers de nombreuses manifestations : fête de la musique, réunions publiques de prévention et sensibilisation, spectacles, concerts exceptionnels, actions diverses À travers des actions responsables et des ambitions solidaires, au plus près du terrain, le groupe traduit chaque jour ses valeurs en actes. À la fois ancienne, actuelle et volonté pour l avenir, cette éthique de responsabilité sociale est au cœur de sa pratique : celle d un groupe solidaire et responsable qui se conforme aux obligations, mais pas seulement. Promouvoir l entraide et soutenir l insertion économique et sociale Élus et salariés animent les structures qui organisent la solidarité interne au sein du groupe. Une attention particulière est apportée aux situations personnelles ou professionnelles qui changent brutalement ou accidentellement. Bien que 98 % de la population française ait accès aux services bancaires de base, continuer à lutter contre la marginalisation financière et insérer dans le circuit économique des populations fragilisées relèvent des engagements du groupe Crédit Mutuel. Maintenir l emploi local, accompagner les acteurs clés des territoires Créer et maintenir l emploi local, accompagner les acteurs clés des territoires, développer le logement social et l accession sociale a la propriété, donner aux populations locales les moyens de prendre en main leur développement économique et social. C est ainsi que le groupe Crédit Mutuel conçoit son rôle d entreprise engagée, acteur économique majeur en France, au service de l intérêt collectif. LA RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE ET ENVIRONNEMENTALE DU CRÉDIT MUTUEL C EST QUOI POUR nous DÉVELOPPEMENT DE L ÉCONOMIE ET DES TERRITOIRES 1 re banque des associations et des comités d entreprise 2 e banque de l agriculture 2 e banque pour le microcrédit social et professionnel 2 e banque pour la monétique et 1 re banque pour les paiements effectués en france chez les commerçants. 3 e banque des PME 3 e financeur du logement en france GOUVERNANCE COOPÉRATIVE 1 personne = 1 voix 7,5 millions de sociétaires dont 93 000 nouveaux 24 200 administrateurs bénévoles 44,48 % de femmes nouvelles administratrices, (+ 5 points sur un an) 2 000 assemblées générales rassemblant près de 500 000 sociétaires avoir une démarche de développement responsable et durable L offre du groupe s est structurée avec des produits à valeur ajoutée sociale et environnementale. L épargne solidaire et le financement des projets environnementaux de ses clients sont des axes de développement importants. Le groupe s attache aussi à réduire ses impacts environnementaux directs, même si ces derniers sont limités de par son activité tertiaire. Depuis plusieurs années, il fait preuve de nombreuses initiatives en matière environnementale au niveau local et régional. Il soutient notamment le développement des énergies renouvelables et finance plusieurs investissements dans la méthanisation et la création de parcs éoliens. ENGAGEMENT SOCIAL 78 500 salariés dans le groupe 95 % des salariés en CdI + de 9,8 millions d heures consacrées à la formation + de 33 M consacrés au mécénat et au sponsoring 216 M de microcrédits en partenariat (tant personnel que professionnel) ENVIRONNEMENT 3 e financeur de l éco-prêt à taux zéro 31 bilans gaz à effet de serre et des engagements forts de réduction des émissions de gaz à effet de serre Être un banquier solidaire et engagé Placer l homme au cœur des préoccupations et promouvoir l entraide sont des principes fondateurs du Crédit Mutuel. Dès lors, l engagement du groupe dans les domaines de la recherche et de la santé publique est inhérent et indissociable de sa responsabilité (maintien à domicile des personnes âgées, maisons de retraite, soutien financier aux hôpitaux, à la recherche, aux enfants malades...). Cet axe de solidarité est large et les engagements du groupe multiple. 11

ZOOM SUR L ORGANISATION DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL, BANCASSUREUR DE PREMIER PLAN EN FRANCE Le groupe Crédit Mutuel est composé du réseau du Crédit Mutuel et de l ensemble de ses filiales. CRÉDIT MUTUEL, LA BANQUE COOPÉRATIVE Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre 1947. Elle appartient à ses sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie dans le cadre d un fonctionnement démocratique. La BanQUE DE DÉTaIL AU SERVICE DE TOUTES LES CLIENTÈLES ET DES TERRITOIRES MOTEUR 1. LES CAISSES LOCALES 2 129 Caisses locales couvrent le territoire national 7,5 millions de sociétaires 24 176 administrateurs Les 2 129 Caisses locales constituent le premier degré de la structure du Crédit Mutuel. Établissements de crédit selon la loi bancaire, elles sont le moteur d implication et de réactivité du groupe. LE CŒUR DU DISPOSITIF LA BANQUE COOPÉRATIVE Un groupe différent au service de l ensemble de ses clientèles, des entreprises et de l emploi. CAISSES LOCALES LE MOTEUR d implication et de réactivité du groupe CAISSES LOCALES Elles sont au nombre de 2 129. Au Crédit Mutuel, les centres de décisions se situent au plus près du terrain. Banque & Finance Assurances GROUPES RÉGIONAUX L ORGANISATION de l activité 18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES Elles fédèrent l activité sur leur territoire. 5 920 points de vente 78 500 salariés 30,4 millions de clients Technologies NATIONAL LA REPRÉSENTATION des intérêts des sociétaires-clients. DERNIER MAILLON DE LA CHAÎNE 2 organes nationaux représentent et défendent les intérêts du groupe. Immobilier INTERNATIONAL BAnQUe de l Année en france pour la 2 e fois World Finance n 1 AU BAromÈtre evalbank des relations Banques-pme la BAnQUe À réseau la plus recommandée en france Boston Consulting Group (BCG) ORGANISATION REPRÉSENTATION 2. LES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES (voir pages suivantes) FCMAR : Président : Jean-Louis Bazille directrice générale : Marie-Christine Caffet 88-90, rue Cardinet 75847 Paris Cedex 17 Tél. : 01 44 01 11 22 3. LA CONFÉDÉRATION NATIONALE ET LA CAISSE CENTRALE CONFÉDÉRATION NATIONALE Président : Michel Lucas directeur général : Alain Fradin directeur général adjoint : Daniel Baal CAISSE CENTRALE Président : Bernard Flouriot directeur général : Alain Fradin 88-90 rue Cardinet 75847 Paris Cedex 17 Tél. : 01 44 01 10 10 www.creditmutuel.com Dix-huit Fédérations régionales couvrent l ensemble des régions françaises. a ces dix-huit fédérations s ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (FCMAR), à vocation nationale sur le marché de l agriculture. Ces dix-neuf fédérations sont toutes affiliées à la Confédération nationale. Organe central du réseau, la Confédération nationale représente le Crédit Mutuel auprès des pouvoirs publics. Elle assure la défense et la promotion des intérêts de ses sociétaires et clients. La Caisse centrale, organisme financier national, gère la liquidité des Groupes régionaux et organise la solidarité financière du Crédit Mutuel. 12 CAISSES LOCALES CAISSES LOCALES Elles sont au nombre de 2 129. Au Crédit Mutuel, les centres de décisions se situent au plus près du terrain. Banque & Finance Assurances GROUPES RÉGIONAUX Technologies NATIONAL LE MOTEUR L ORGANISATION LA REPRÉSENTATION LES MÉTIERS ET FILIALES d implication et COMPLÉMENTAIRES de l activité des intérêts des de réactivité sociétaires-clients. À La BanQUE DE DÉTaIL du groupe dans une expertise élargie, le groupe a toujours eu comme ambition de LE CŒUR DU DISPOSITIF diversifier LA BANQUE ses COOPÉRATIVE savoir-faire et d anticiper les besoins de tous ses clients, particuliers ou professionnels : affacturage, crédit à la consommation, immobilier, crédit-bail mobilier, crédit-bail immobilier, assurance 18 FÉDÉRATIONS (2 e métier du groupe). RÉGIONALES Son expertise s étend à tous Elles les fédèrent grands l activité métiers sur leur territoire. corollaires de la finance (banque des grandes entreprises et d investissement, gestion d actifs, banque privée ) et ceux basés sur les nouvelles technologies DERNIER MAILLON DE LA CHAÎNE 2 organes nationaux représentent et défendent les intérêts du groupe. Immobilier INTERNATIONAL (téléphonie, télésurveillance, informatique de pointe liée aux moyens de paiement ). Ainsi le groupe Crédit Mutuel met à la disposition de ses sociétaires-clients une offre et des services de qualité, innovants et sur-mesure, en tous points du territoire. POUR EN SAVOIR PLUS SUR LES PRINCIPALES FILIALES DU GROUPE, REPORTEZ-VOUS AUX SITES INTERNET CI-APRÈS : CRÉDIT MUTUEL ARKÉA www.arkea.com (arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, federal finance, financo, fortuneo Banque, Suravenir, Suravenir assurances ) CM 11 www.creditmutuel.fr (acm, BECM, BfCM, CIC, CM-CIC, Cofidis, Euro Information, EPS, Targobank ) CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE www.cmne.fr (acmn, BCMNE, CfCMNE, La française, CMNE Belgium, BeObank, BKCP, NEa ) 13

LES 18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES DU CRÉDIT MUTUEL au 30 juin 2014 La Fédération régionale est l organe de stratégie et de contrôle qui représente le Crédit Mutuel dans sa région. Elle est administrée par des Conseils élus par les Caisses locales. Au total, dix-huit Fédérations régionales couvrent l ensemble du territoire français. À ces dix-huit Fédérations régionales s ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR), à vocation nationale sur le marché de l agriculture. Ces dix-neuf Fédérations sont toutes affiliées à la Confédération nationale. anjou 49 Maine-et-Loire Président : Bernard flouriot Directeur général : Isabelle Pitto 1, place Molière - B.P. 648 49006 Angers Cedex 01 Tél. : 02 41 23 24 25 www.cmanjou.fr antilles-guyane 97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique, 97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin Président : Pierre Julius Directeur général : Alain Delserieys Rue du Prof. Raymond Garcin CS20920 97200 Fort-de-France - Martinique Tél. : 0820 31 58 00 www.cmag.creditmutuel.fr BRETaGNE 22 Côtes-d Armor, 29 Finistère, 35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan Président : Jean-Pierre denis Directeur général : Jean-Pierre Le Tennier 29808 Brest Cedex 9 Tél. : 02 98 00 22 22 www.cmb.fr CENTRE 18 Cher, 28 Eure-et-Loire et cantons limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et-Loire, 41 Loir-et-Cher, 45 Loiret Président : françois duret Directeur général : Jean-Pierre Babel Place de l Europe 105, rue du Faubourg Madeleine 45920 Orléans Cedex 9 Tél. : 02 38 77 60 00 www.cmc.creditmutuel.fr CENTRE EST EuROPE 10 Aube, 21 Côte-d Or, 25 Doubs, 39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle, 55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre, 52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin, 68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône, 71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges, 89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort Président : Michel Lucas Directeur général : Alain Fradin 34, rue du Wacken 67913 Strasbourg Cedex 9 Tél. : 03 88 14 88 14 www.cmcee.creditmutuel.fr dauphiné-vivarais 07 Ardèche, 26 Drôme, 38 Isère arrondissement de Grenoble Président : Michel vieux Directeur général : Didier Griot 130-132, av. Victor Hugo B.P. 924 26009 Valence Cedex Tél. : 04 75 75 50 50 Fax : 04 75 40 83 37 www.cmdv.creditmutuel.fr ILE-dE-fRaNCE 75 Paris, 77 Seine-et-Marne, 78 Yvelines, 91 Essonne, 92 Hauts-de-Seine, 93 Seine-Saint-Denis, 94 Val-de-Marne, 95 Val-d Oise Président : Jean-Louis Girodot Directeur général : Daniel Baal 18, rue de la Rochefoucauld 75439 Paris Cedex 09 Tél. : 01 55 31 70 70 www.cmidf.creditmutuel.fr LOIRE-aTLaNTIquE ET CENTRE-OuEST 19 Corrèze, 23 Creuse, 44 Loire-Atlantique, 79 Deux-Sèvres nord, 86 Vienne, 87 Haute-Vienne Président : alain Têtedoie Directrice générale : Christine Zanetti 46, rue du Port-Boyer - B.P. 92636 44326 Nantes Cedex 3 Tél. : 02 40 68 12 12 www.cmlaco.creditmutuel.fr MaINE-aNJOu, BaSSE-NORMaNdIE 49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche, 53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe Président : daniel Leroyer Directeur général : Pascal Durand 43, boulevard Volney 53083 Laval Cedex 9 Tél. : 02 43 66 21 21 www.cmmabn.creditmutuel.fr MaSSIf-CENTRaL 03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal, 63 Puy-de-Dôme Président : Jean-françois devaux Directeur général : Didier Ardouin 61, rue Blatin B.P. 443 63012 Clermont-Ferrand Cedex 1 Tél. : 04 73 43 77 77 www.cmmc.fr MédITERRaNéEN 04 Alpes-de-Haute-Provence, 05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes, 11 Aude,13 Bouches-du-Rhône, 2A Corse-du-Sud,2B Haute-Corse, 30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère, 66 Pyrénées-Orientales, 83 Var, 84 Vaucluse, Principauté de Monaco Président : Lucien Miara Directeur général : Christian Marcot 494, avenue du Prado - B.P. 115 13267 Marseille Cedex 08 Tél. : 04 91 23 70 70 www.cmm.creditmutuel.fr MIdI-aTLaNTIquE 09 Ariège, 31 Haute-Garonne, 32 Gers, 40 Landes, 46 Lot, 47 Lot-et-Garonne, 64 Pyrénées Atlantiques, 65 Hautes-Pyrénées, 81 Tarn, 82 Tarn-et-Garonne Président : Gérard Bontoux Directeur général : Sylvain Besançon 10, rue de la Tuilerie B.P. 58-31132 Balma Cedex Tél. : 05 61 61 46 46 www.cmma.creditmutuel.fr NORd EuROPE 02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne, 59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais, 80 Somme Président : Philippe vasseur Directeur général : Éric Charpentier 4, place Richebé - B.P. 1009 59011 Lille Cedex Tél. : 03 20 78 38 38 www.cmne.fr NORMaNdIE 14 Calvados, 27 Eure, 76 Seine-Maritime Président : Hervé Brochard Directeur général : Luc Chambaud 17, rue du 11 Novembre 14052 Caen Cedex 4 Tél. : 02 31 30 58 00 www.cmnormandie.creditmutuel.fr LES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES DU CRÉDIT MUTUEL OCéaN 17 Charente-Maritime, 79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée Président : Joseph vrignon Directeur général : Jean-Luc Menet 34, rue Léandre-Merlet B.P. 17 85001 La Roche-sur-Yon Cedex 27 Tél. : 02 51 47 53 00 www.cmocean.fr SavOIE-MONT BLaNC 73 Savoie, 74 Haute-Savoie Président : albert Peccoux Directeur général : Eric Petitgand 99, avenue de Genève B.P. 56-74054 Annecy Cedex Tél. : 04 50 88 36 00 www.cmsmb.creditmutuel.fr Sud-EST 01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire, 43 Haute-Loire, 69 Rhône, 71 Saône-et-Loire sud Président : Gérard Cormorèche Directeur général : Bernard Gay 8-10, rue Rhin-et-Danube C.P. 111-69266 Lyon Cedex 09 Tél. : 04 72 20 65 65 www.cmse.creditmutuel.fr Sud-OuEST 16 Charente, 24 Dordogne, 33 Gironde Président : Christian Touzalin Directeur général : Jean-Marc Jay Rue Antoine Becquerel 33600 Pessac Tél. : 05 57 26 63 63 www.cmso.com 14 15

LES CAISSES FÉDÉRALES DU CRÉDIT MUTUEL état des regroupements au 1 er janvier 2014 - chiffres au 31 décembre. Les Caisses fédérales (outils financiers des régions) se sont regroupées, ces dernières années, pour constituer des Caisses fédérales communes. Ces regroupements tendent à rationaliser les moyens et les coûts dans le cadre de partenariats techniques, informatiques et financiers. Crédit Mutuel antilles-guyane 149 119 Clients 28 Points de vente Crédits : 1 454 M Épargne : 1 417 M Produit net bancaire : 83,1 M Résultat net : 12,0 M 171 M Caisse fédérale de CRédIT MuTuEL (CM11) 24 163 491 Clients 4 669 Points de vente Crédits : 275 860 M Épargne : 523 715 M Produit net bancaire : 11 977,0 M Résultat net : 2 213,9 M 29 561 M Crédit Mutuel NORd EuROPE 1 610 283 Clients 353 Points de vente Crédits : 15 536 M Épargne : 57 558 M Produit net bancaire : 1 079,9 M Résultat net : 191,0M 2 290 M Caisse interfédérale arkéa 3 205 647 Clients 515 Points de vente Crédits : 39 244 M Épargne : 73 808 M Produit net bancaire : 1 619,5 M Résultat net : 214,1 M 5 010 M Crédit Mutuel MaINE-aNJOu, BaSSE-NORMaNdIE 646 323 Clients 174 Points de vente Crédits : 8 742 M Épargne : 11 882 M Produit net bancaire : 297,2 M Résultat net : 84,9 M 1 966M Crédit Mutuel OCéaN 585 645 Clients 181 Points de vente Crédits : 10 372 M Épargne : 12 176 M Produit net bancaire : 277,3 M Résultat net : 58,1 M 1 184 M LES GROUPES RÉGIOnaUx 16 NOTRE DIFFÉRENCE? UnE ORGanISaTIOn au PLUS PRÈS DES BESOInS DE nos SOCIÉTaIRES-CLIEnTS. CAISSE LOCALE Premier degré de la structure Crédit Mutuel. La Caisse locale est une société coopérative à capital variable dont le capital est détenu par les sociétaires-clients. au 31 décembre, elles étaient 2 129 à couvrir le territoire national. Elles sont regroupées au sein de 18 Groupes régionaux (fédérations et Caisses). ADMINISTRATEUR Sociétaire membre du Conseil d administration de sa Caisse locale. SOCIÉTAIRE Client associé du Crédit Mutuel. Le sociétaire détient une part sociale qui fait de lui le copropriétaire de sa Caisse locale. À l échelle du groupe Crédit Mutuel, 7,5 millions de sociétaires exercent leur contrôle sur la gestion de leur Caisse et désignent leurs représentants à l occasion des assemblées générales annuelles. GROUPES RÉGIONAUX (deuxième degré) FÉDÉRATION. Organe de stratégie et de contrôle qui représente le Crédit Mutuel dans sa région. CAISSE (INTER)FÉDÉRALE. Organisme financier régional. Pour optimiser leurs forces, ces organismes se sont regroupés ces dernières années. au 1 er janvier 2014, 2 Caisses communes intervenaient sur leurs régions : la Caisse interfédérale arkéa (pour les Groupes de Bretagne, Massif Central et Sud-Ouest) et la Caisse fédérale de Crédit Mutuel également appelée CM11. CM11 est aujourd hui la Caisse commune la plus importante du groupe Crédit Mutuel puisque 11 Groupes régionaux y ont réuni et fédéré leurs forces (voir carte ci-contre). ORGANISMES NATIONAUX (troisième degré) CONFÉDÉRATION NATIONALE DU CRÉDIT MUTUEL (CNCM). association «Loi 1901» à laquelle adhèrent les fédérations régionales du Crédit Mutuel. Elle rend des services non bancaires à ses adhérents, défend leurs intérêts et les représente auprès des pouvoirs publics. CAISSE CENTRALE DU CRÉDIT MUTUEL (CCCM). Organisme national qui gère la liquidité et organise la solidarité financière des Groupes. Crédit Mutuel antilles-guyane Caisse interfédérale arkéa (Caisse commune pour les Groupes régionaux de Bretagne, Massif Central et Sud-Ouest) Caisse fédérale de Crédit Mutuel au 1 er janvier 2014. Cet ensemble regroupe 11 Groupes de Crédit Mutuel et est communément appelé CM11. Il fédère les Groupes régionaux de : anjou, Centre, Centre-Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Ile-de-france, Loire-atlantique et du Centre-Ouest, Méditerranéen, Midi-atlantique, normandie, Savoie-Mont Blanc et Sud-Est. Crédit Mutuel Maine-anjou, Basse-normandie Crédit Mutuel nord Europe Crédit Mutuel Océan 17

CIC NORd OuEST CIC CIC EST CIC OuEST filiale, le CIC constitue LE 2 e RÉSEAU BANCAIRE DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL. Mises à jour au 30 juin 2014 Chiffres au 31 décembre (millions ) CIC Sud OuEST CIC LYONNaISE de BaNquE En plus des fondations régionales, le groupe met en œuvre au plan national un mécénat qui traduit sur le terrain et au quotidien les ambitions solidaires du groupe. Au travers de sa fondation nationale, il intervient depuis 2009 dans différents domaines de l intérêt général et de la solidarité. LES BANQUES RÉGIONALES DU CIC CIC HOLdING ET BaNquE de RéSEau SuR La RéGION PaRISIENNE Chiffres du réseau bancaire 716 639 Clients 309 Points de vente Crédits : 15 616 M Dépôts : 17 347 M Produit net bancaire : 610 M Résultat net social : NS Capitaux propres : NS Président-directeur général : Michel Lucas Directeur général délégué : Alain Fradin Directeur général adjoint : Philippe Vidal 6, avenue de Provence 75009 Paris Tél. : 01 45 96 96 96 CIC Sud OuEST 447 458 Clients 276 Points de vente Crédits : 9 520 M Dépôts : 6 886 M Produit net bancaire* : 303 M Résultat net* : 31 M 275 M Président-directeur général : Pascale Ribault Cité Mondiale - 20, quai des Chartrons 33058 Bordeaux Cedex Tél. : 05 57 85 55 00 CIC EST 1 035 010 Clients 361 Points de vente Crédits : 21 911 M Dépôts : 16 337 M Produit net bancaire* : 628 M Résultat net* : 108 M 726 M Président-directeur général : Nicolas Théry 31, rue Jean Wenger-Valentin 67000 Strasbourg Tél. : 03 88 37 61 23 CIC OuEST 742 061 Clients 360 Points de vente Crédits : 17 725 M Dépôts : 12 759 M Produit net bancaire* : 461 M Résultat net* : 53 M 566 M Président-directeur général : Laurent Métral 2, avenue Jean-Claude Bonduelle 44000 Nantes Tél. : 02 40 12 91 91 CIC NORd OuEST 772 372 Clients 311 Points de vente Crédits : 16 678 M Dépôts : 13 185 M Produit net bancaire* : 488 M Résultat net* : 82 M 618 M Président-directeur général : Eric Cotte 33, avenue Le Corbusier 59800 Lille Tél. : 03 20 12 64 64 CIC LYONNaISE de BaNquE 974 693 Clients 450 Points de vente Crédits : 23 709 M Dépôts : 18 621 M Produit net bancaire* : 623 M Résultat net* : 39 M 743 M Président : Philippe vidal Directrice générale : Isabelle Bourgade 8, rue de la République 69001 Lyon Tél. : 04 78 92 02 12 *Social LE CENTRE INTERNATIONAL DU CICM Contribuer à l indépendance financière des pays émergents LE PÔLE LECTURE Permettre l accès à la lecture au plus grand nombre LE PÔLE RECHERCHE ET ACTION SOLIDAIRE Soutenir les associations et les équipes de recherche fondation du Crédit Mutuel Président : étienne Pflimlin Contacts : Frédéric Monot, Délégué général de la FCM Marie-Lorraine Kerr, Déléguée pôle lecture Christophe Brindel, Directeur CICM Frédéric Monot, pôle Recherche et Programme Haïti 88-90, rue Cardinet 75847 Paris Cedex 17 Tél. : 01 44 01 10 10 Courriel : fondation-cm@creditmutuel.fr LE PROGRAMME «ENSEMBLE, RECONSTRUISONS HAÏTI» Reconstruire un hôpital et édifier une ville nouvelle Tout savoir sur le cic : www.cic.fr Tout savoir sur la Fondation du Crédit Mutuel : www.fondation.creditmutuel.com 18 19