TEO Transmission d Entreprise Organisée LES ANIMATEURS RÉGIONAUX DE LA TRANSMISSION D ENTREPRISE ORGANISÉE février 2017
QUELLES QUESTIONS SE POSENT AU CHEF D ENTREPRISE? Patrimoine social : vos droits sociaux (retraite, indemnités journalières, rentes invalidité, couverture santé et décès) constitués par vos charges sociales obligatoires ou facultatives, tout au long de votre carrière. Patrimoine privé : vos biens immobiliers et financiers. Patrimoine professionnel : votre entreprise et son environnement (immobilier, professionnel, etc.). Patrimoine social Quel est le bon âge pour cesser mon activité? Quelle protection sociale aurais-je après? Quels seront mes revenus après la cession? Me suffirontils? Quel sera mon statut social après transmission? Ais-je un intérêt à racheter des trimestres de retraite? Dois-je envisager un cumul emploi retraite ou une retraite progressive? Quelles retraites de réversion pour mon conjoint en cas de veuvage? Patrimoine privé Comment organiser et anticiper ma succession? Comment en limiter les droits fiscaux? Quels sont les choix à faire pour organiser au mieux le rendement et la protection de mon patrimoine? Comment protéger mon conjoint et ne pas le laisser dans le besoin? Puis-je organiser au mieux les transferts de patrimoine dans la durée sans en perdre le contrôle? Patrimoine professionnel Qui devraient être mes interlocuteurs? Un seul conseiller est-il suffisant pour m accompagner? Quelle est la fiscalité pour ma transmission? Puis-je accéder à des allègements? Devrais-je donner ou vendre l entreprise à mon enfant? Comment faire au mieux? Comment préparer mon entreprise pour sa transmission? Quelle sera ma situation fiscale et sociale après la cession? * Résultats de l enquête réalisée auprès de 500 de nos clients. Le groupe AG2R LA MONDIALE a mis en place l offre de service TEO, Transmission d Entreprise Organisée, afin de vous accompagner sur les cinq axes qui émergent comme prioritaires* : la valorisation et la protection de l entreprise ; l analyse des revenus futurs (post activité pour le dirigeant) ; la transmission du patrimoine global (à qui, quand, comment?) ; la protection du patrimoine (fiscalité en particulier ) ; le maintien et l organisation d une protection sociale efficace (maladie, retraite, etc.). Si les conseillers experts du groupe AG2R LA MONDIALE sont en capacité de répondre à une grande partie de vos préoccupations patrimoniales, ils ne peuvent vous accompagner efficacement qu en s appuyant sur les compétences de vos experts conseils que sont l expert-comptable, l avocat et le notaire.
QUI EST L ARTEO? L animateur régional TEO pour «Transmission d entreprise Organisée» est le spécialiste du contexte de la transmission d entreprise au sein du Groupe AG2R LA MONDIALE. Il en assure l appui méthodologique et technique aux côtés des Conseillers experts du réseau commercial, du Responsable régional en épargne patrimoniale et de l Ingénieur patrimonial, ainsi que l animation régionale, interne et externe. C est un référent métier sur l accompagnement du dirigeant senior vers sa cessation d activité. C est un référent technique sur la stratégie de protection sociale et patrimoniale liée à la fiscalité des cessions. Ceci lui confère un rôle de «pilote» sur certains dossiers à courte ou moyenne échéance de cession, aux côtés du conseiller, du RREP, de l IP et des experts conseils du client (Experts comptables, Avocats, Notaires spécialisés).
Stephan Bayssière Pôle TEO Transmission d Entreprise Organisée stephan.bayssiere@ag2rlamondiale.fr Grand
Pierre Guerrier Grand et appui distant pierre.guerrier@ag2rlamondiale.fr Grand GRAND PARIS NORMANDIE 78 95 91 77 61 76 50 14 27
Jérôme Galloni d Istria jerome.galloni-distria@ag2rlamondiale.fr Grand PARIS CENTRE 93 75 92 94
Yann ALBERT Grand et yann.albert@ag2rlamondiale.fr Grand GRAND PARIS CENTRE TOURAINE 78 95 91 77 72 37 28 41 36 45 18
Fabienne de Maria fabienne.demaria@ag2rlamondiale.fr Grand LANGUEDOC ROUSSILLON 48 30 34 11 66
Nathalie Serayet et nathalie.serayet@ag2rlamondiale.fr Grand RHÔNE ALPES 42 69 01 74 73 07 26 38
César Meilicke - cesar.meilicke@ag2rlamondiale.fr Grand ALSACE-LORRAINE 54 57 88 68 67
Céline Quillé,,, celine.quille@ag2rlamondiale.fr Grand PROVENCE, ALPES, CÔTE D AZUR, CORSE 05 84 04 06 13 83 2B 2A
Jean-Jacques Gourgeon jean-jacques.gourgeon@ag2rlamondiale.fr Grand AUVERGNE 03 63 15 43
Matthieu Gadenne et appui distant matthieu.gadenne@ag2rlamondiale.fr Grand AQUITAINE MIDI PYRÉNÉES 40 64 33 47 24 65 32 46 82 31 09 81 12
Nicolas Deslandre - nicolas.deslandre@ag2rlamondiale.fr Grand CENTRE OUEST ATLANTIQUE 85 79 86 17 16 87 23 19
Manuel Berquand et - manuel.berquand@ag2rlamondiale.fr Grand BOURGOGNE FRANCHE-COMTÉ CHAMPAGNE-ARDENNES 89 70 08 58 21 25 51 55 71 39 10 52
Emmanuel Convert Hauts de France emmanuel.convert@ag2rlamondiale.fr Grand HAUTS DE FRANCE 62 80 60 59 02
Franck Journoud - franck.journoud@ag2rlamondiale.fr Grand BRETAGNE PAYS DE LOIRE 29 22 56 35 53 44 49
Patrice Picard Océan Indien patrice.picard@ag2rlamondiale.fr RÉGION OCÉAN INDIEN
L OFFRE AG2R LA MONDIALE POUR LES PROFESSIONNELS Partout en France un acteur de référence de l assurance de protection sociale et patrimoniale. AG2R LA MONDIALE 104-110 bd Haussmann 75379 Cedex 08 Contact : teo@ag2rlamondiale.fr www.ag2rlamondiale.fr SANTÉ Complémentaire santé collective PRÉVOYANCE Incapacité et invalidité Décès Dépendance RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE À cotisations définies (Article 83) À prestations définies (Article 39) ÉPARGNE SALARIALE Plan Épargne Entreprise (PEE) Plan Épargne Retraite Collectlf (PERCO) PASSIFS SOCIAUX Indemnités de Fin de Carrière (IFC) indemnités de Licenciement (IL) Compte Épargne Temps (CET) ENGAGEMENT SOCIAL Prévention et solutions RH Accompagnement des salaries GIE AG2R RÉUNICA, membre d AG2R LA MONDIALE GIE agissant pour le compte d institutions de retraite complémentaire Agirc-Arrco, d institutions de prévoyance, de mutuelles, d union de mutuelles et de société d assurances - 104-110, boulevard Haussmann 75008-801 947 052 RCS GIE LA MONDIALE GROUPE, membre d AG2R LA MONDIALE - GIE - 32, avenue Émile Zola 59370 Mons-en-Baroeul - 445 331 192 RCS Lille 022017-59266 COM&DIA CRÉDIT PHOTO : LAETITIABICA@CESTCHICAGENCY ET AGENCE LE SQUARE / FRANCK BENAUSSE & WILLIAM CROZES