MERCATEL 2 février 2017 MOYENS DE PAIEMENT & GESTION DE RISQUE
Quelques mots sur PW Consultants
Depuis plus de 30 ans, une spécialisation sur les moyens de paiement et la gestion des risques Patrick Wajsbrot initie son activité de conseil en tant que consultant indépendant. Pendant plus de 15 ans, il accompagne le développement des infrastructures monétiques actuelles (lancement de la carte à puce, développement du parc d automates bancaires, lancement de Moneo, ). 2001 Aujourd hui PW Consultants, c est plus de 50 collaborateurs travaillant en équipe en respectant une culture d entreprise fondée sur le partage des expériences et des compétences. 2015 CA : 10,3 M 53 ETP 1986 Le cabinet est structuré autour de deux pôles de compétences : Moyens de paiement et Gestion des risques. Une croissance maîtrisée au profit d un engagement fort et de la fidélité des consultants 3
Notre terrain de jeu Institutionnels du service financier Retail Veille sectorielle Moyens de paiement Grands commerces Sécurité Gestion de risque Nouveaux acteurs du paiement Innovation Usines de paiement Prestataires de service de la chaîne de valeur du paiement 4
Nos compétences de conseil... Pilotage de Grands Programmes de Transformation - Etude Stratégique - Cadrage - Etudes - Conception - Accompagnement mise en œuvre - Conduite du changement - Formation Pilotage de Projet Métier 5
Nos compétences de conseil... Pilotage de Grands Programmes de Transformation Conception et mise en place d une plateforme centralisée multi-pays de services d acceptation Cadrage de la stratégie d évolution des services d acceptation - Etude Stratégique - Cadrage - Etudes - Conception - Accompagnement mise en œuvre - Conduite du changement - Formation Pilotage de Projet Métier 6
1 2 3 4 5 6 Le paiement fait les gros titres 30 ans de paiement carte bouleversés depuis 18 mois et au-delà avec la DSP2 Les points clés de la DSP2 pour le commerce Le coup d après : anticiper le paiement «poussé»
Le paiement fait régulièrement les gros titres 8
30 ans de paiement carte en France L acquisition carte : un enjeu de concurrence entre banques Interchange & fee CB Interchange & fee MC Fee Visa ou MC Interchange & fee Visa 9
Un nouveau paradigme depuis le Règlement Interchange La transaction carte chez le commerçant devient un enjeu de concurrence entre marques de paiement Interchange & fee MC Interchange & fee CB Interchange & fee Visa Débit Crédit Commerciale Débit Crédit Commerciale Débit Crédit Commerciale Interchange & fee MC Interchange & fee Visa 10
Un nouveau paradigme depuis le Règlement Interchange On passe d une concurrence sur l équipement du porteur à une concurrence sur l usage «Ancien monde» «Nouveau monde» 11
La DSP2 s inscrit dans une démarche des autorités européennes depuis 20 ans Un espace unique des paiements de détail sûr et efficace partout en Europe Juillet 2002 Juillet 2003 Novembre 2009 Aout 2014 Juin 2016 Novembre 2017 Janvier 2018 Virement Règlement 2560/2001 Règlement 2560/2001 DSP1 Fin de migration SCT SCT Inst. DSP2 Prélèvement Carte Frais des paiements Transfrontières alignés sur les frais domestiques pour les opérations en Euro Obligation de communiquer un IBAN Protection du consommateur Information sur les paiements «One leg» Fin de migration SDD Règlement Interchange 2015/751 Authentification forte Données personnelles Encaissement pour compte de tiers Protection du consommateur «Two legs» Exemption «limitée» Prestataires de Services de Paiement Compte de paiement Etablissement de Paiement (EP) Etablissement de Monnaie Electronique (EME) Gestionnaire de compte de paiement (ASPSP) Information sur les comptes (AISP) Initiation de Paiement (PISP) Emetteur de moyen de paiement associé à une carte 12
Points clés de la DSP2 pour un commerçant Des travaux toujours en cours pour finaliser les conditions d application en 2018 13.1.2016 13.1.2017 13.7.2017 13.1.2018 10.2018 (au plus tôt) DSP2 Publication au Journal Officiel Union Européenne Transposition par pays Application DSP2 Assurance & Garantie Art. 5.4 Information pour Agrément PSP Art. 5.5 Risques Opérationnels et Sécurité Art. 95.3 Orientation ABE Orientation ABE Orientation ABE Notification des incidents Art. 96.3 Orientation ABE Authentification Forte et Communication Art. 98 Norme Technique de Règlementation ABE Adoption par la Commission Application 18 mois après adoption 13
Points clés de la DSP2 pour un commerçant L encaissement pour compte de tiers impose le statut de Prestataire de Service de Paiement 14
Points clés de la DSP2 pour un commerçant Authentification forte de l usage du compte de paiement PSP Emetteur Met en œuvre l authentification forte Double facteur Lien dynamique Conformité auditée Bénéficiaire Permet la réalisation de l authentification forte Risque pour le bénéficiaire Supporte les dommages financiers causés par la fraude si lui ou son PSP n a pas permis l authentification forte Exemption Sans contact (50 & 150 cumulé) Paiement à distance (10 & 100 cumulé) Virement vers Bénéficiaire de Confiance Parcours client Interdiction du choix d authentifier en fonction du risque commerçant? Interdiction du One Click / Card on File? Stratégie d évitement Commerçant déclaré comme Bénéficiaire de Confiance (carte ou virement)? 15
Points clés de la DSP2 pour un commerçant Protection des données personnelles Données de Sécurité Personnalisées Fournies par le PSP émetteur A des fin d authentification de l utilisateur des services de paiement RGPD Notification des incidents de sécurité sur les données personnelles Données à caractères personnelles Systèmes de paiement Prestataires de Services de Paiement Données de Paiement Les données de paiement «appartiennent» à l utilisateur Il peut y donner accès «à qui il souhaite» Contrat PSP Acquéreur Obligation pour le Bénéficiaire d assurer la protection pour les transactions carte Incidents de sécurité Obligation pour les PSP de notifier les incidents de sécurité Lutte contre la fraude Traitement autorisé pour garantir la prévention, la recherche et la détection des fraudes en matière de paiements Accès aux données de paiement Information sur les comptes Initiation de paiement Confirmation de la disponibilité des fonds 16
Points clés de la DSP2 pour un commerçant Les obligations des Gestionnaires de Comptes créent des opportunités pour les PSP AI-SP Account Information Service Provider PI-SP Payment Initiation Service Provider Confirmation de la disponibilité des fonds? OK / KO 17
Points clés de la DSP2 pour un commerçant Comment maîtriser les API de Paiement si l on adopte le statut de PSP? 18
Une ouverture vers le virement instantané Basculement du paiement tiré vers le paiement poussé Scheme Carte Scheme SCT Inst. 19
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