Sommaire REMERCIEME NT Je rends grâce à DIEU, le tout puissant, qui m a gardé durant toute l année scolaire, en qui je dois toute mon existence. Je dis un grand merci a mes parents, mes professeurs en particulier M. KOFFI LAZARE et a tout ceux qui prés ou de loin m ont aidés. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 1 LA MONETIQUE
DEDICACE Je dédie ce dossier a : Mon père Ma mère Mes frères et sœurs et a M. FANDIERI Dieu-Donné Qui m ont soutenu financièrement, matériellement, et moralement BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 2 LA MONETIQUE
AVANT- PROPOS Dans le cadre de l examen du BAC G1, chaque candidate ou candidat, dans la discipline «outils de communication en abréger (OC)», est appelé(e) à présenter un dossier portant sur l un des thèmes étudié au cour de l année scolaire comme. Ces thèmes sont : La bureautique la télématique Les banques de Données La Micrographie Le Vidéotex L Internet Les Réunions a Distance La Messagerie Electronique L archivage Electronique La monétique Afin de présenter un dossier, comme l exige les conditions du baccalauréat série G1 dans la discipline OC, notre choix s est BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 3 LA MONETIQUE
porté sur le dernier thème : «la monétique» développée dans le document. HISTORIQUE Le concept de monnaie a connu une grande évolution depuis l origine des temps jusqu'à nos jours. A coté des moyens traditionnels de paiement, (billet de banque, le chèque postal ) apparaissent de nouveaux moyens de règlement qui sont les cartes a mémoire. L histoire de la CARTE MEMOIRE a commencé en 1974 en France, lorsque l inventeur ROLAND MORENO a déposé son premier brevet. La première application de la carte à mémoire a eu lieu en 1986 aux USA. En Cote d Ivoire, la SGBCI fut la première banque a initier ce système en 1988 puis viennent BICICI, la BIAO et la SIB qui de nos jours exploitent ce système de paiement. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 4 LA MONETIQUE
INTRODUCTION L avènement des nouvelles technologies dans le domaine des finances a donné naissance à de nouvelles techniques de commerce dont la monétique. En effet, la monétique est un système qui consiste à stocker un certains nombre d information concernant les finances des usagers sur des cartes à puces. Elle permet de modifier ainsi le comportement des particuliers vis-à-vis de l argent : ces derniers n ont plus besoin de transporter de grosses sommes d argent sur eux. Qu est ce que la monétique? Quels sont ses domaines d application? Quels sont ses avantages et quels sont ses inconvénients? BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 5 LA MONETIQUE
I- DEFINITION La monétique désigne l ensemble des traitements électronique, informatique et télématique (traitement à distance) nécessaire a la gestion de carte bancaire ainsi que des transactions associées. Elle peut être aussi définit comme la gestion automatique (électronique) de la monnaie 1.1 ROLE ET FONCTION 1.1.1- ROLE La monétique a pour rôle : La fiabilisation des services des distributeurs automatiques de billet De faire des carte bancaire un moyen de paiement BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 6 LA MONETIQUE
1.1.2- FONCTION Mettre un client en relation avec sa banque partout ou il se trouve dans le monde Réduire les risques liés à la manipulation de perte d argent (perte d argent, vole, ). II- LES COMPOSANTS DE LA MONETIQUE La monétique dans son fonctionnement fait intervenir 2 types de composants 2.1 LE SUPPORT Le support est tout moyen de paiement ou d encaissement présenté sous forme de carte plastique, équipée d une bande magnétique et éventuellement d une puce électronique. IL existe plusieurs sortes de carte, en fonction de leur vocation. Une carte de paiement 2.2 SYSTEME DE TRAITEMENT Ce sont des appareils électroniques permettant de lire les informations contenues dans les différents supports de la BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 7 LA MONETIQUE
monétique. Ils sont généralement connectés à un centre de gestion des comptes des utilisateurs. Terminal point de vente III- LES DIFERENTS DOMAINES D APPLICATION La monétique est exploitée dans plusieurs domaines, nous avons : La banque Le domaine Electricité Le transfert de fonds a distance Le domaine confection et exploitation des passeports Le domaine commercial (vente et achat) La télécommunication 3.1- LE SECTEUR BANCAIRE 1 DESCRIPTION La carte mémoire (ou à puce) délivré par les banques sous réserve d acceptation de la demande de ses clients titulaires d un compte bancaire. La date de validité de la carte varie selon les banques. A la fin de cette période, une nouvelle carte est remise à l utilisateur par sa banque. Au cas ou il ne voudrais plus utiliser cette carte, il doit le signaler à son BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 8 LA MONETIQUE
gestionnaire. Son contenu se présente de la manière suivante : Carte magnétique Dans le secteur bancaire, les organismes financiers mettent à la disposition de leur client (commerçants, artisans ou BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 9 LA MONETIQUE
fonctionnaires) des services d acquisition de transaction de paiement électronique, notamment grâce a des GAB /DAB et des cartes bancaires. 1.1.3- LE GAB ET DAB DESCRIPTION Le distributeur automatique de billet de banque communément appelé DAB ou GAB une nouvelle forme d automatisation basé sur le libre service, c'est-à-dire se servir soi-même sans l intermédiaire d une caissière. Il contient de l argent à mettre à la disposition des clients (coffre renfermant les billets de banque) et son reliés à un ordinateur central appelé serveur monétique par des lignes téléphoniques (réseaux téléphoniques commutés). LES COMPOSANTS Le distributeur automatique de banque est composé de : Un écran de visualisation ; un clavier à douze (12) touches (10 touches numérotées de 0 à 9 ; une touche d annulation et une touche de validation). Une fente d accès (lecteur de carte) pour introduire la carte Une fente de sortie pour retirer les billets Huit (8) flèches pour les montants déjà programmés DIFFERENCE ENTRE DAB ET GAB Le GAB (guichet automatique de banque) est l appareil qui permet, à l aide d une carte bancaire et de son code confidentiel, d effectuer un certain nombre d opération sur un compte (retraire d argent, consultation du compte, commande de chéquier, ), contrairement aux DAB (distributeur automatique de banque) qui ne permet que des retraire de billets. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 10 LA MONETIQUE
Distributeur automatique de Banque 1.1.4- UNE CARTE DE PAIEMENT La carte à mémoire ou carte à puce est en matière plastique de forme rectangulaire ayant 85 mm de longueur et 54 mm de largeur avec une épaisseur de 1 mm. La date de validité des cartes varie d une banque à l autre, a la fin de cette période une nouvelle carte est remise à l utilisateur par sa banque. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 11 LA MONETIQUE
Carte bancaire visa 3.2 LE DOMAINE DE L ELECTRICITE Un compteur doté d une carte mémoire est installe au domicile de l abonné ; celui-ci achète une carre de recharge sur la quelle un mondant est indiqué. APRES l achat, l abonné entre le code de la carte prépayé, à l aide du clavier se trouvant sur le compteur, afin de créditer son compte de la somme achetée. Ce crédit sera consommé jusqu'à son épuisement et le circuit reprendra avec l achat d une nouvelle carte. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 12 LA MONETIQUE
Compteur a carte de la CIE 3.3 LE DOMAINE DES TRANSFERT DE FONDS A DISTANCE Le transfert a lieu entre des mémoires de certain appareil électronique à travers un réseau spécialisé. Les de banque restent sur place par compte les échange se font a travers des chiffres (numérique). L expéditeur communique le mondant à transférer, le code, son nom et prénom aux entreprises spécialistes. Celles-ci avant de remettre au bénéficiaire vérifient la conformité des données reçues, après cette vérification le bénéficiaire reçoit de façon physique les billets d argent. 3.4 LE DOMAINE COMMERCIAL (VENTE, ACHAT) BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 13 LA MONETIQUE
1.5.1- LES TERNINAUX DE PAIEMENT ELECTRONIQUES (T.P.E) A la différence du DAB ou GAB, le TPE est installé à l intérieur de l agence et ne fonctionne pas en libre service. Il a pour mission d accélérer les procédures de retrait en vue de réduire les attentes aux guichets. Il n est accessible qu aux heures d ouverture de la banque. 1.5.2- LES TERMINAUX POINTS DE VENTES (T.P.V) Les TPV(les Terminaux de point de vente) sont aussi des automates bancaires installés chez les commerçants (supermarché) permettant de faire des achats de toute nature, dans les conditions d extrême sécurité. Le client n a besoin que de la carte à mémoire avec son code secret pour pouvoir effectuer le règlement de ses achats. Le commerçant doit disposer ou être équipé d un terminal pouvant transmettre les informations de la carte et celles relatives à l opération aux différentes banques concernées. Le T.P.V comprend donc : Un clavier Un équipement de visualisation Un lecteur de carte Un poste client pour la frappe de code secret, Une imprimante. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 14 LA MONETIQUE
Terminal de point de vente 1.5.3- ONLINE ou temps réel : Grâce à une liaison directe avec l ordinateur de la banque, il permet de transférer immédiatement à la banque du client toutes les informations relatives à l opération (achat). 1.5.4- OFFLINE : La transaction est enregistrée sur une mémoire auxiliaire du TPV. L identification du client et la vérification de la carte se font au niveau du TPV Ce système se différencie du précédent par l absence de relation instantanée entre le TPV et le système bancaire. NB : Le compte du titulaire de la carte peut être débité à la banque soit : immédiatement En différé : à la fin du mois / ou à la fin du mois suivant BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 15 LA MONETIQUE
Dans certains cas, le titulaire peut même rembourser les dépenses qu il a fait de façon échelonnées sous l appellation «carte de crédit» 3.5 LE DOMAINE DE LA TELECOMMUNICATION IL existe aussi des cartes en télécommunication. Cette carte varie en fonction de l appareil de téléphone en question. Les appareils de téléphones fixe des cabines publiphone sont installes dans différent endroit de la ville. 1.6.1- LA CARTE TELEPHONIQUE Le prix des cartes varie selon le nombre d unités contenues sur la piste magnétique. Elle comprend : AU RECTO Le prix de la carte Le numéro de la carte, Une piste magnétique ou se trouve enregistré l avoir (unité). Le logo de la société qui le vent AU VERSO Les conditions d utilisation. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 16 LA MONETIQUE
Carte prépayée CI-TELCOM 1.6.2- LA CABINE TELEPHONIQUE (PUBLIPHONE) Elle comprend : Un combiné Un voyant Une fente à carte Un bouton d ouverture Un clavier BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 17 LA MONETIQUE
Carte à puce téléphonique IV- AVANTAGES ET INCONVENIENTS 4.1 LES AVANTAGES Amélioration de la productivité et de la qualité du service Réduction des retraits au guichet ; Réduction du risque lié au chèque. Diminution de l impression des reçus de paiement Rapidité et simplicité de la transaction Sécurité. Rapidité de l opération lors du passage au guichet automatique Pas de signature, ni de pièce d identité à fournir, ni d argent à transporter Disponibilité du service bancaire 24H/24H Il est presque impossible d utiliser de fausse carte ; le porteur de la carte choisit lui-même son code secret qui interdit toute utilisation frauduleuse de sa carte ; Le microprocesseur permet d échanger des signaux de reconnaissance qui éliminent pratiquement tout risque d erreur d utilisation. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 18 LA MONETIQUE
Les données de la transaction étant si confidentielles qu elle sont transmises dans un secret absolu. Le porteur de la carte dispose dur celle-ci un pouvoir d achat qu il peut suivre et contrôler a chaque opération 4.2 INCONVENIENTS La carte est payante et n est pas permanente Sensible à la chaleur Sensible au magnétisme donc risque de démagnétisation La panne du GAB ou DAB L erreur du GAB ou DAB Elle n est par gratuite Elle incite à la consommation Risque divers (perte, vols ) On lui prélève une consommation d encaissement Il a souvent une location de matériel. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 19 LA MONETIQUE
CONCLUSION La monétique est généralement la monnaie électronique et est amenée à jouer un rôle essentiel dans l évolution du système économique et financier de notre société. Elle transforme nos habitudes et notre environnement, synonyme de liberté pour les clients. La monétique est aussi une charge en moins pour les banques. L expérience africaine, que ce soit celle de la BICI du GABON ou celle de la SGBCI permet d affirmer que le paiement électronique est possible en Afrique, il répond à des soucis de sécurité encore plus cruciale en Afrique qu en Europe. BAHI LAHORE SOFIA LORAINE ANDRE 20 LA MONETIQUE