Comment épargner ou investir?

Comment épargner ou investir?

Comment épargner ou investir? Vous souhaitez épargner ou investir tout en pouvant faire face à des dépenses prévues ou imprévues? Vos ambitions à long terme ne doivent pas empiéter sur vos projets immédiats. Vos choix dépendent de vos souhaits et de votre situation personnelle. Nous avons rédigé cette brochure pour vous guider au mieux vers votre objectif. Elle reprend les formules qui vous permettront d épargner ou d investir prudemment ou qui, au contraire, privilégient le rendement. Ce guide peut servir d ouvrage de référence ou de fil conducteur lors d un entretien avec le conseiller financier de votre agence bancaire CBC. Faites appel à l expérience de ce spécialiste. Il connaît le domaine mieux que tout autre et il vous conseillera pour atteindre votre objectif. Situation personnelle et objectifs Une épargne ou un investissement fructueux est le résultat d un entretien préliminaire avec votre spécialiste CBC. Il vous exposera les différentes possibilités d épargne ou d investissement pour que vous puissiez choisir la meilleure orientation en toute liberté. Devez-vous épargner ou investir à court ou à long terme? Des montants substantiels ou modestes? Votre situation personnelle et vos objectifs permettront de déterminer la ou les meilleures formules. Epargner et investir nécessitent des connaissances et une expérience spécifiques. Votre conseiller CBC élabore plusieurs scénarios pour vous démontrer que la stratégie retenue - en concertation avec vous - convient parfaitement à vos attentes. Il vous fera sans aucun doute découvrir de nouvelles options pour gérer votre épargne ou vos investissements ainsi que les avantages fiscaux éventuels. 3

Sommaire Première étape : mieux vous connaître 5 1. Vos projets et le délai 5 2. Votre profil de risque 5 L épargne à court terme 6 Grâce à l épargne automatique, vous épargnez sans y penser 6 L épargne fiscalement avantageuse 7 L épargne-pension: simple, souple et rentable 7 L assurance vie individuelle: protection de vos proches 7 Cumulez les avantages fiscaux 7 Les solutions fiscalement avantageuses 7 1. CBC-Life Pension Plan et CBC-Life Pension Plan Plus 1 avec rendement garanti 7 Protégez vos proches : garantie complémentaire décès 7 Avantage fiscal selon vos revenus 8 2. CBC-Life Home Plan 2 : si vous rêvez d acheter votre habitation dans le futur 9 3. Fonds d épargne-pension Pricos et Pricos Defensive 3 suivent l évolution du marché et votre profil d investisseur 9 L épargne ou l investissement à long terme 10 1. Plan d investissement CBC 4 : transformez une somme modique en capital substantiel 10 2. CBC-Life Invest Plan 5 (assurance placement) : investissez de manière flexible 10 3. CBC-Life Save Plan 2 (assurance épargne) : constituez-vous un capital pension à votre propre rythme 12 Protégez vos proches : garantie complémentaire décès 12 4. CBC-Life Junior Plan 2 : épargnez pour vos (petits-)enfants 13 4

Première étape : mieux vous connaître Mieux vous connaître permettra à votre conseiller CBC de proposer la solution qui vous convient. Il parlera d abord de vos projets et du délai dans lequel vous souhaitez les réaliser. Il dressera ensuite votre profil de risque, c est-à-dire votre profil d investisseur. 1. Vos projets et le délai Exemples de souhaits : Je souhaite épargner ou investir pour mes enfants mais je veux garder le contrôle de mon argent. J attends un remboursement d impôts que je souhaiterais investir. J aimerais pouvoir compter sur une réserve suffisante pour faire face aux dépenses imprévues. Je peux mettre de côté un certain montant régulièrement. J entends bénéficier d un avantage fiscal maximal. Je n utiliserai pas mon épargne avant sept ans. Je pense remplacer la voiture d ici quatre ans. Je prévois une réserve au cas où les enfants poursuivraient leurs études. Je rêve d une seconde résidence. 2. Votre profil de risque La majorité des formules d épargne ne comportent aucun risque. Vous connaissez leur rendement à l avance. En revanche, certaines formules d investissement présentent des risques mais bénéficient d un rendement potentiel plus important. Comment vous conseiller le choix optimal? CBC a conçu un questionnaire, simple et efficace, qui permet de déterminer votre profil d investisseur parmi 4 profils de risque : Très défensif: vous êtes disposé à accepter un rendement potentiel inférieur pour limiter le risque. Vous investissez principalement en liquidités et - dans une moindre mesure - en obligations. Défensif : le rendement potentiel est un peu plus élevé et le risque d investissement augmente. Cela se traduit par une gamme de produits de placement réduite et une prépondérance d obligations. Dynamique : vous optez pour un risque légèrement plus important mais le rendement sera potentiellement plus élevé grâce à un équilibre entre actions et obligations. Pour de tels investissements, vous devez généralement bloquer votre épargne pendant au moins sept ans. Très dynamique : le risque éventuel sera proportionnel aux très bons rendements potentiels. Les actions se taillant la part du lion, la probabilité d une forte plus-value s accroît en même temps que celle de rendements intermédiaires plus faibles. Pour compenser ce risque, un horizon d investissement de dix ans au moins est conseillé. Le questionnaire de profil de risque permet de dresser votre profil d investisseur de manière objective. Il répond à une série de questions telles que: Quel montant pouvez-vous épargner? Quel risque jugez-vous acceptable? Quelle est l influence de votre situation familiale et des dépenses du ménage? Etes-vous un investisseur expérimenté? Etc. Si ce n est déjà fait, contactez votre conseiller CBC afin de remplir avec lui ce questionnaire. Les abonnés au CBC-Online peuvent remplir celui-ci en quelques minutes via Internet: www.cbc.be/profil-de-risque Une fois votre profil de l investisseur établi, CBC pourra proposer des produits et services encore mieux adaptés à vos attentes et à votre situation personnelle. 5

L épargne à court terme Grâce à l épargne automatique, vous épargnez sans y penser Réparations, nouveaux meubles ou appareils électroménagers, vacances, Vous voulez être sûr d avoir une réserve pour vos dépenses prévues ou imprévues? Pour constituer petit à petit et régulièrement cette réserve, l épargne automatique est la solution. Au moyen d un ordre permanent, vous virez périodiquement un montant déterminé de votre compte à vue sur votre compte d épargne 1. Vous fixez librement le montant et la fréquence des versements ainsi que le moment auquel vous modifiez ou interrompez l épargne. Autres avantages : l épargne automatique est gratuite et un seul ordre suffit. Exemple Période Fréquence Montant d épargne Montant final Valeur finale, intérêts périodique (en EUR) épargné (en EUR) compris (en EUR) 10 ans Mensuelle 125 15 000 16 778,10 10 ans Mensuelle 250 30 000 33 556,17 20 ans Mensuelle 125 30 000 37 727,42 20 ans Mensuelle 250 60 000 75 454,77 Simulations selon les conditions en vigueur le 16 octobre 2007 sur un compte d épargne CBC¹ : taux de base de 1,75%, prime d accroissement de 0,50%, prime de fidélité de 0,50%. Les taux d intérêts s entendent sur une base annuelle. Le taux de base n est pas garanti. La prime d accroissement est acquise sur les nouveaux versements qui restent en compte d épargne pendant six mois consécutifs. Elle est garantie pendant six mois à compter du versement. Une fois la prime d accroissement ou la prime de fidélité antérieure acquise, le montant versé doit rester en compte pendant douze mois consécutifs sans interruption pour pouvoir prétendre à une nouvelle prime de fidélité. Elle est garantie pendant toute cette période de douze mois. Faites le test avec le Simulateur d épargne CBC sur www.cbc.be/epargne_simulation Cette formule est intéressante pour vous si : Vous souhaitez une réserve pour faire face à des dépenses imprévues ; Vous souhaitez une formule d épargne flexible que vous pouvez interrompre ou modifier à tout moment, sans frais ; Vous aimeriez épargner périodiquement pour vos enfants ou vos petits-enfants ; Vous virez déjà régulièrement un montant de votre compte à vue vers votre compte d épargne mais souhaitez simplifier et automatiser l opération. Avantages de l épargne automatique : Sécurité : vous constituez une réserve en toute sécurité. Simplicité : votre compte d épargne est alimenté systématiquement. Vous répartissez votre épargne dans le temps sans grever votre budget. Rentabilité: votre compte d épargne est crédité plus rapidement, ce qui augmente vos intérêts. Gratuité : vous pouvez retirer votre épargne sans frais. Flexibilité : vous déterminez le moment auquel vous donnez, modifiez ou interrompez l ordre automatique, y compris via CBC-Online. 6

L épargne fiscalement avantageuse Vous souhaitez : une pension complémentaire substantielle ; un avantage fiscal qui vous permet de récupérer entre 30% et 40% du montant versé ; un avantage fiscal pour vous et votre partenaire, même si l un des deux perçoit un revenu limité; épargner par versements périodiques ou par un versement annuel unique. L épargne-pension ou/et l assurance vie individuelle sont la solution. Elles vous permettent de préparer votre pension tout en payant moins d impôts dès aujourd hui. L épargne-pension : simple, souple et rentable Vous épargnez chaque année un montant qui vous procure un avantage fiscal dont vous bénéficiez dès votre prochaine déclaration d impôts. Tous les contribuables âgés de 18 à 64 ans (assujettis à l impôt) peuvent cotiser pour l épargne-pension. L assurance vie individuelle : protection de vos proches Sur le plan fiscal, l assurance vie individuelle procure des avantages fiscaux supérieurs à ceux issus de l épargne pension classique. Comme dans le cas de l épargne-pension, les deux partenaires du ménage peuvent bénéficier de ces avantages fiscaux. L assurance vie vous permet en plus de prévoir la protection financière de vos proches en cas de décès prématuré. Vous pouvez également prévoir cette sécurité pour les deux partenaires en souscrivant deux assurances vie individuelles. Cumulez les avantages fiscaux Vous pouvez associer votre épargne-pension à une formule d assurance vie individuelle (épargne à long terme) et profiter ainsi d avantages fiscaux encore plus importants. Les solutions fiscalement avantageuses 1. CBC-Life Pension Plan et CBC-Life Pension Plan Plus² avec rendement garanti Vous recherchez un rendement fixe pour votre capital pension? CBC vous propose deux assurances épargne assorties d avantages fiscaux : le CBC-Life Pension Plan (épargne-pension) et le CBC-Life Pension Plan Plus 2 (assurance vie individuelle, épargne à long terme). Cette dernière formule est surtout recommandée lorsque le créditlogement est d ores et déjà remboursé ; elle est également idéale pour les personnes qui souhaitent bénéficier de l avantage fiscal au-delà de leur 65 e anniversaire. Vous pouvez naturellement aussi combiner les avantages fiscaux de l épargne-pension et ceux de l assurance vie individuelle en souscrivant à la fois à un CBC-Life Pension Plan et à un CBC-Life Pension Plan Plus. Vous maximisez de la sorte votre avantage fiscal et votre pension complémentaire. Ces assurances épargne sont gage de sécurité financière : elles vous assurent un taux d intérêt garanti. Ce taux peut en outre être augmenté d une participation bénéficiaire (non garantie²) octroyée par KBC Assurances. Protégez vos proches : garantie complémentaire décès Pour protéger vos proches, liez à votre assurance épargne CBC-Life Pension Plan ou CBC-Life Pension Plan Plus une couverture complémentaire décès. Vos héritiers toucheront dans ce cas une indemnité supplémentaire si vous décédez prématurément. Il existe plusieurs possibilités. A vous de choisir la formule qui convient le mieux à votre situation. Vous souhaitez que vos proches perçoivent un capital minimum fixé au préalable? Parlez-en à votre conseiller CBC. Il vous aidera à choisir la solution idéale. 7

Avantage fiscal selon vos revenus Revenu professionnel net Réduction d impôts (en %) sur vos versements Sans application Avec application du quotient conjugal du quotient conjugal 17 000 euros 30,00 30,00 18 000 euros 30,00 30,00 19 000 euros 30,00 30,00 20 000 euros 30,00 30,00 21 000 euros 30,00 30,00 22 000 euros 30,00 30,00 23 000 euros 30,00 30,00 24 000 euros 30,00 30,00 25 000 euros 30,00 30,00 26 000 euros 30,31 30,00 27 000 euros 30,86 30,00 28 000 euros 31,36 30,00 29 000 euros 31,83 30,00 30 000 euros 32,27 30,00 31 000 euros 32,68 30,00 32 000 euros 33,07 30,00 33 000 euros 33,54 30,00 34 000 euros 34,02 30,00 35 000 euros 34,48 30,47 36 000 euros 34,91 31,00 37 000 euros 35,32 31,50 38 000 euros 35,71 31,96 39 000 euros 36,07 32,39 40 000 euros 36,42 32,79 41 000 euros 36,75 33,17 42 000 euros 37,07 33,68 43 000 euros 37,37 34,15 44 000 euros 37,65 34,60 45 000 euros 37,93 35,03 46 000 euros 38,19 35,43 47 000 euros 38,44 35,81 48 000 euros 38,68 36,17 49 000 euros 38,91 36,51 50 000 euros 39,14 36,84 51 000 euros 39,35 37,15 52 000 euros 39,55 37,45 53 000 euros 39,75 37,73 54 000 euros 39,94 38,00 55 000 euros 40,00 38,26 56 000 euros 40,00 38,51 57 000 euros 40,00 38,75 58 000 euros 40,00 38,98 59 000 euros 40,00 39,20 60 000 euros 40,00 39,41 61 000 euros 40,00 39,61 62 000 euros 40,00 39,80 63 000 euros 40,00 39,99 64 000 euros 40,00 40,00 8

2. CBC-Life Home Plan² : si vous rêvez d acheter votre habitation dans le futur Vous rêvez d acheter ou de construire votre propre habitation dans les années à venir mais vous ne savez pas encore quand? Vous ne bénéficiez donc pas encore des avantages fiscaux liés à un crédit hypothécaire. Souscrivez à un CBC-Life Home Plan (assurance vie individuelle de la branche 21). Le capital investi vous permettra de financer la garantie décès (= assurance solde d emprunt) liée à votre futur crédit hypothécaire. Vous allégerez déjà en partie la charge financière de l achat ou de la construction futurs et profitez dès maintenant d une réduction significative d impôts pouvant atteindre 30 à 40% de vos versements par an. 3. Fonds d épargne-pension Pricos et Pricos Defensive 3 suivent l évolution du marché et votre profil d investisseur Selon votre profil de risque, votre conseiller vous proposera les fonds d épargne-pension Pricos ou Pricos Defensive promus par CBC. Les gestionnaires de fonds opèrent une répartition soignée entre actions et obligations. PRICOS met davantage l accent sur les actions, le rendement potentiel attendu pouvant dès lors être supérieur alors que PRICOS Defensive investit davantage en obligations, diminuant le risque. Ces deux fonds visent un rendement potentiellement supérieur aux formules assorties d un rendement minimal garanti. Pour les informations les plus récentes concernant les rendements atteints par Pricos et Pricos Defensive, vous pouvez consulter notre site Internet à l adresse www.cbc.be/pricos ou vous adresser à toute agence de CBC Banque & Assurance. Avantages de l épargne-pension et de l assurance vie individuelle : Rentabilité: vous bénéficiez non seulement d un avantage fiscal mais aussi d un beau rendement. Sûreté : à l âge de votre pension, vous touchez une coquette somme. Flexibilité: vous choisissez vous-même quand et combien vous épargnez, y compris via CBC-Online. Un ordre permanent vous facilite la vie. Avantage fiscal : l impôt final que vous devez acquitter est très raisonnable au regard des avantages fiscaux dont vous avez bénéficié sur vos versements. Votre partenaire et vous bénéficiez tous deux de ces avantages fiscaux. Facilité : vous vous constituez un capital au fil des ans, sans même vous en rendre compte. 9

L épargne ou l investissement à long terme 1. Plan d investissement CBC 4 (plan d investissement en OPC 6 ) : transformez une somme modique en capital substantiel Vous souhaitez : épargner ou investir à long terme sans utiliser votre capital ; épargner ou investir automatiquement un montant fixe ; répartir le risque d investissement ; bénéficier d une flexibilité maximale pour apporter des adaptations éventuelles. Avec le Plan d investissement CBC, pas besoin de disposer de gros montants pour obtenir un rendement très attrayant. Il vous laisse une ample marge de manœuvre pour concilier risque et rendement. Comment cette formule fonctionne-t-elle? Vous pouvez conclure un plan d investissement pour une durée prédéterminée ou illimitée. Vous pouvez y mettre un terme quand vous le voulez. Vous versez périodiquement le montant de votre choix mais pour un montant minimal de 25 EUR par OPC (organismes de placement collectif). Vous choisissez la fréquence des versements et la modifiez à tout moment. En outre, vous pouvez toujours effectuer des versements supplémentaires. Par Plan d investissement CBC, vous pouvez souscrire à 5 OPC maximum. Les sommes versées sont investies en parts de capitalisation d OPC. Vous avez le choix parmi tous les OPC ouverts, exprimés en euro et cotés quotidiennement, à l exception des fonds du marché monétaire, des fonds d épargne-pension, de KBC Business et de KBC AM Institutional PLC. Ces investissements sont parfaitement adaptés à votre profil de risque. Par l intermédiaire de vos extraits de comptes, nous vous tenons au courant de tous les changements importants au prospectus. Les frais à payer sont les frais d entrée des OPC que vous aurez choisis. Il n y a pas de frais supplémentaires. 2. CBC-Life Invest Plan 5 (assurance placement) : investissez de manière flexible Vous souhaitez : investir à long terme ; protéger financièrement vos proches si vous veniez à décéder ; bénéficier de conditions fiscalement avantageuses ; mettre de temps à autre de petites sommes de côté ; déterminer vous-même l allocation de vos versements. Les assurances placement permettent de vous constituer une réserve appréciable tout en mettant vos proches à l abri des aléas financiers en cas de décès prématuré. Avantages du Plan d investissement CBC : Rentabilité : vous faites fructifier votre capital de façon optimale avec une mise de fonds relativement modeste. Souplesse : vous choisissez vous-même le montant que vous investissez périodiquement. Sûreté : votre argent est investi dans des OPC très défensifs, si vous le souhaitez. Personnalisation: votre profil de risque détermine la composition du Plan d investissement CBC. Tranquillité : vous investissez à plus long terme et ne devez donc jamais déterminer le moment le plus judicieux pour vous engager. Diversification : vous achetez des parts d OPC de manière étalée à partir d un montant minimal de 25 EUR. Si les cours sont bas, vous recevez un plus grand nombre de parts. 10

Comment cette formule fonctionne-t-elle? Le rendement de cette assurance placement est lié à des fonds de placement. Vous souscrivez à un ou plusieurs fonds, en fonction de votre profil de risque. Il existe quatre assurances placements qui correspondent à quatre profils différents : CBC-Life Highly Defensive investit essentiellement en liquidités, en obligations de courte durée et, dans une moindre mesure, en actions (classe de risque 1). CBC-Life Defensive investit essentiellement en obligations et dans une moindre mesure en actions (classe de risque 2). CBC-Life Neutral investit de manière équilibrée en obligations et en actions (classe de risque 3). CBC-Life Dynamic investit essentiellement en actions et, dans une moindre mesure, en obligations (classe de risque 4). Vous choisissez la répartition de vos versements sur ces différents fonds. Vous pouvez à tout moment adapter cette répartition en passant d un fonds à l autre en bénéficiant de l assistance de votre conseiller financier CBC. Vous bénéficiez en permanence des avantages d une assurance vie. En optant pour un CBC-Life Invest Plan, l investisseur souscrit en fin de compte à des fonds à un prix d achat inférieur au cours moyen pour la même période. Exemple Joëlle souhaite acheter une nouvelle voiture dans cinq ans. Chaque mois, Joëlle investit 125 EUR dans un fonds dont le cours fluctue entre 1,50 et 3 EUR. Le cours moyen sur les six premiers mois est de 2,28 EUR mais Joëlle a acheté en moyenne à 2,16 EUR seulement. Cela lui a rapporté un supplément de 18,27 unités. Montant en EUR Cours du fonds en EUR Nombre d unités Mois 1 125 2,50 50 Mois 2 125 2,00 62,500 Mois 3 125 1,50 83,333 Mois 4 125 2,00 62,500 Mois 5 125 2,70 46,296 Mois 6 125 3,00 41,666 Total : 750 Moyenne : 2,28 Total : 346,296 Cours moyen: 2,28 EUR Cours acheteur moyen: 2,16 EUR (= 750 EUR/346,296 unités) Avantages du CBC-Life Invest Plan : Rendement : vous pouvez réaliser un rendement très appréciable sur le long terme. Support : votre conseiller financier CBC vous aide à sélectionner la combinaison de fonds la mieux adaptée à votre profil. Sûreté : en cas de décès prématuré, les bénéficiaires désignés reçoivent la réserve constituée. Vous pouvez aussi opter pour une garantie décès complémentaire. Avantage fiscal : vous ne payez pas de précompte mobilier sur la plus-value réalisée. 11

3. CBC-Life Save Plan² (assurance épargne) : constituez-vous un capital pension à votre propre rythme Vous souhaitez : investir de façon souple pendant une longue période ; déterminer vous-même le montant du capital ; obtenir un rendement garanti ; la perspective d une participation aux bénéfices de KBC Assurances ; protéger financièrement vos proches si vous veniez à décéder. Si vous êtes encore loin de la pension, la flexibilité est un atout majeur. Le CBC-Life Save Plan² est une solution d épargne flexible, alliant sécurité financière et perspective de rendement attrayant. Le CBC-Life Save Plan est intéressant surtout si vous voulez investir à long terme. La formule est très flexible. Si vous avez des enfants en bas âge, vous privilégierez la protection de vos proches. Plus tard, lorsqu ils voleront de leurs propres ailes, vous pourrez vous concentrer pleinement sur la constitution d une pension complémentaire. Protégez vos proches : garantie complémentaire décès L assurance complémentaire décès facultative du CBC-Life Safe Plan complète la réserve constituée si vous veniez à décéder prématurément. Vous déterminez vous-même de combien la réserve doit être augmentée. Ceci mettra votre famille à l abri de tout aléa financier. Exemple Monsieur Leroux a 40 ans. Chaque mois, il verse 100 EUR dans un CBC Life Safe Plan (sans garanties complémentaires) et ce jusqu à l âge de 65 ans. Voici le rendement qu il peut escompter. Perspective sur base de Capital (en EUR) à 65 ans 2,50% (pas de participation bénéficiaire) 38.589,12 3,50% (1% de participation bénéficiaire) 44.219,38 4,50% (2% de participation bénéficiaire) 50.841,36 La participation bénéficiaire distribuée en plus du rendement garanti n est jamais un acquis définitif. Elle varie annuellement en fonction de la conjoncture économique et des résultats de KBC Assurances. Si Monsieur Leroux avait opté pour une garantie complémentaire décès jusqu à concurrence de 40.000 EUR, ses proches auraient perçu cette somme minimale en cas de décès prématuré. Avantages du CBC-Life Safe Plan : Flexibilité : vous choisissez quand et combien vous versez, y compris via CBC-Online. Sûreté : rendement garanti et possibilité de lier une assurance décès complémentaire. Rendement complémentaire : possibilité de percevoir une participation aux bénéfices octroyée par KBC Assurances. Protection de vos proches en cas de décès prématuré. 12

4. CBC-Life Junior Plan² : épargnez pour vos (petits-)enfants Le CBC-Life Junior Plan est une formule d épargne sûre et flexible. Elle vous permet de constituer progressivement (sur une période de 10 ans minimum), une épargne pour votre (petit-) enfant, nièce, neveu, filleul(e). Le montant épargné majoré des intérêts et d une participation bénéficiaire est disponible le jour du 18 e anniversaire du jeune bénéficiaire (ou plus tard si vous le souhaitez). Exemple Nathalie et Tom viennent d avoir un fils, Arthur. Ils décident d épargner chaque mois un peu plus dans le cadre d un CBC-Life Junior Plan. Ils optent pour un versement mensuel net de 50 EUR jusqu à ce qu Arthur ait atteint l âge de 25 ans. Si Tom venait à décéder avant cette échéance, il souhaite que la réserve constituée soit complétée par 100% des versements prévus. En cas de vie de Tom au 25 e anniversaire d Arthur, ce dernier recevra à cette date: Capital garanti: 18 345,04 EUR Participation bénéficiaire de 2%²: 5 797,40 EUR Total: 24 142,44 EUR Dans le tableau ci-dessous, si Tom décède avant l échéance, l épargne accumulée à ce moment sera complétée du capital décès (en fonction de l année du décès). Décès dans la Capital assuré en Décès dans la Capital assuré en cas de décès (en EUR) cas de décès 1 e année 15.000 14e année 7.200 2 e année 14.400 15e année 6.600 3 e année 13.800 16e année 6.000 4 e année 13.200 17e année 5.400 5 e année 12.600 18e année 4.800 6 e année 12.000 19e année 4.200 7 e année 11.400 20e année 3.600 8 e année 10.800 21e année 3.000 9 e année 10.200 22e année 2.400 10 e année 9.600 23e année 1.800 11 e année 9.000 24e année 1.200 12 e année 8.400 25e année 600 13 e année 7.800 13

Suivez l évolution de votre épargne ou de vos investissements via CBC-Online Grâce au CBC-Online, vous pouvez visualiser mais aussi gérer votre épargne et vos investissements via Internet en toute sécurité et 24h sur 24. Vous êtes immédiatement informé et pouvez notamment transmettre vos ordres en ligne. Plus d infos? www.cbc.be/cbconline Informations complémentaires 1 En plaçant de l argent sur un compte d épargne, vous optez pour la sécurité. Vous pouvez à tout moment retirer votre capital. Les dépôts placés par un client auprès d un établissement de crédit ou d une société de Bourse sont protégés jusqu à concurrence de 20 000 EUR maximum par le Fonds de protection des dépôts et instruments financiers. Les interventions du Fonds de protection des dépôts et OPC sont cumulables. L intervention maximale s élève donc à 40 000 EUR. Règlement du compte d épargne disponible en agence bancaire ou sur www.cbc.be/compte-epargne 2 Les produits CBC-Life Pension Plan, CBC-Life Pension Plan Plus, CBC-Life Home Plan, CBC-Life Save Plan et CBC-Life Junior Plan sont des assurances épargne de la branche 21 de KBC Assurances. Les versements sont productifs d intérêts selon un taux d intérêt garanti. Celui-ci peut être majoré d une participation bénéficiaire éventuellement octroyée par KBC Assurances. Celle-ci n est pas garantie: elle est fixée chaque année, en fonction des résultats économiques de KBC Assurances. Les informations complémentaires, comme le taux d intérêt actuellement garanti et les frais d entrée et de sortie, figurent dans la Fiche d information financière qui, tout comme la présente brochure et les Conditions générales, est disponible auprès de votre conseiller CBC. 3 PRICOS et PRICOS DEFENSIVE sont des fonds d épargne pension de droit belge. Frais d entrée: 2% (uniquement sur les nouveaux versements, en cas de passage à un autre fonds: 0%); pas de frais de sortie, pas de taxe boursière ; prospectus (simplifié) et rapport périodique disponibles dans les agences de KBC Bank, CBC Banque et Centea qui se chargent du service financier. Un fonds d épargne-pension est un organisme de placement collectif (OPC). Une part d OPC achetée donne droit à une part du résultat proportionnelle au montant investi. Le capital investi peut toutefois diminuer de valeur. Les investissements en OPC sont couverts par le Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers. Cela signifie que vous pouvez obtenir du Fonds une intervention maximale de 20 000 euros lorsqu un établissement de crédit ou une société de Bourse détient des droits de participation d OPC pour le compte de ses clients mais se trouve dans l impossibilité de les fournir ou de les restituer à leurs propriétaires légitimes. Le Fonds de protection ne couvre cependant pas la dépréciation éventuelle d un OPC par rapport à sa valeur d achat. 4 Le Plan d investissement CBC est un plan d investissement périodique (non fiscal) qui investit les mises de fonds versées dans des parts de capitalisation d organismes de placement collectif (OPC). Une part d un OPC achetée donne droit à une part du résultat proportionnelle au montant investi. Le capital investi peut toutefois diminuer de valeur. Les investissements en OPC sont couverts par le Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers. Cela signifie que vous pouvez obtenir du Fonds une intervention maximale de 20 000 EUR lorsqu un établissement de crédit ou une société de Bourse détient des droits de participation d OPC pour le compte de ses clients mais se trouve dans l impossibilité de les fournir ou de les restituer à leurs propriétaires légitimes. Le Fonds de protection ne couvre cependant pas la dépréciation éventuelle d un OPC par rapport à sa valeur à l achat. Le prospectus (simplifié) contenant un aperçu de la politique d investissement, des frais et de la fiscalité, ainsi que le dernier rapport périodique des OPC dans lesquels le Plan d investissement CBC investit sont disponibles dans toutes les agences de CBC Banque, KBC Bank et Centea qui assurent le service financier de ces OPC. 5 Le CBC-Life Invest Plan est une assurance vie de la branche 23 dont le rendement est lié aux performances de fonds de placement. La valeur des fonds et leurs unités ne sont pas garanties par l entreprise d assurances et peuvent fluctuer dans le temps. Le risque financier est supporté par le preneur d assurance. Les informations complémentaires ainsi que la liste des frais sont renseignés dans la Fiche d information financière et dans le règlement de gestion disponibles auprès de votre intermédiaire CBC. 6 Au sens strict, un Organisme de placement collectif ou OPC est le terme exact servant à désigner un fonds de placement. Les OPC existent sous la forme de sicav ou de fonds commun de placement. Une sicav est une société d investissement à capital variable. Contrairement à une sicav, un fonds commun de placement n a pas de structure juridique et est de type contractuel. Le patrimoine d un fonds commun de placement représente une propriété en indivision de tous les participants. La plupart des organismes financiers et la presse spécialisée emploient presque toujours les termes fond ou fonds de placement pour indiquer une sicav ou un fonds commun de placement. Nous faisons de même dans cette brochure. 14 Ceci est une communication publicitaire qui ne peut être considérée comme un conseil en placement personnalisé. N hésitez pas à en parler avec votre conseiller financier de CBC. Il pourra vous dire si un produit donné correspond ou non à votre profil de risque.