Investir en 2014
Faites le bon choix pour votre épargne Dans quels produits avez-vous déjà investi? Compte d épargne % Etes-vous satisfait des faibles rendements actuels? Bon de caisse Bon d état Compte à terme Obligations Branche 21 % Avez-vous de l argent disponible pour investir à moyen terme? Actions Fonds Titres Branche 23 % Un rendement élevé en toute sécurité, tel est le souhait de chaque investisseur. Les marchés financiers ne permettent pas, aujourd hui, d atteindre un rendement élevé sans prise de risque. Trouver le bon équilibre est un vrai travail sur mesure. Ensemble, nous trouverons la solution qui vous convient. Etes-vous prêt à prendre plus de risque pour un meilleur rendement? Souhaitez-vous, en plus de la sécurité de votre capital, un rendement minimum garanti? Souhaitez-vous mettre un frein pour les pertes éventuelles? Pour un horizon de placement à moyen terme, une solution adaptée à chaque besoin est proposée tant par les compagnies d assurances que par les banques. En tant que courtier, je peux vous en faire une sélection de manière tout à fait indépendante. Rendement potentiel Compte d épargne Tak Branche 21 met 21 gewaarborgd avec capital kapitaal et en taux gewaarborgde d intérêt garantis intrestvoet (p. 4) (p. 4) Tak Branche 21 met 21 gewaarborgd avec garantie kapitaal de capital (p. (p. 6) 6) Combinaison Mix Tak 21 en Branche Tak 23 of 21 Tak et 23 Branche met kapitaalbescherming 23 ou Branche 23 (p. 8) avec protection de capital (p. 8) Tak Branche 23 zonder 23 sans protection de kapitaalbescherming capital (p. 10) (p. 10) Inflation Votre situation personnelle, votre appétit pour le risque et votre horizon de placement sont des éléments dont je tiens compte pour vous proposer un investissement sur mesure. Les assurances-placement peuvent également constituer un instrument efficace dans la transmission patrimoniale. Risque potentiel
Branche 21 Assurance-placement avec capital et taux d intérêt garantis Description Capital garanti au terme du contrat (après retenue des frais et des taxes) avec un taux d intérêt garanti pour une période déterminée assorti d une participation bénéficiaire annuelle déterminée en fonction des résultats d investissement de l assureur une partie importante est investie en obligations. Fiscalité* et frais Exemption du précompte mobilier de 25% : si les retraits sont effectués au-delà des 8 premières années du contrat ou si vous optez, dès la souscription du contrat, pour une couverture décès de 130% des versements, que vous la maintenez durant toute la durée du contrat et que vous êtes à la fois le preneur d assurance, l assuré et le bénéficiaire en cas de vie. Taxe de 2% sur les primes, frais d entrée et frais de gestion annuels éventuels. Risque Le risque financier est supporté par la compagnie d assurance Les investisseurs en Branche 21 - assurance-placement sont également protégés lorsque la compagnie d assurance ne peut plus honorer ses obligations. Le Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie offre une garantie de 100.000 euros par preneur d assurance. La certitude du rendement 4 * selon la législation belge au 01/01/2014 5
Branche 21 Assurance-placement avec garantie de capital Description Capital garanti au terme du contrat (après retenue des frais et des taxes) avec un taux d intérêt de 0% assorti d une participation béné ficiaire annuelle déterminée en fonction des résultats d investisse - ment de l assureur une partie importante est investie en actifs plus dynamiques, tels que des actions, titres, obligations convertibles, Fiscalité* et frais Exemption du précompte mobilier de 25% : si les retraits sont effectués au-delà des 8 premières années du contrat ou si vous optez, dès la souscription du contrat, pour une couverture décès de 130% des versements, que vous la maintenez durant toute la durée du contrat et que vous êtes à la fois le preneur d assurance, l assuré et le bénéficiaire en cas de vie. Taxe de 2% sur les primes, frais d entrée et frais de gestion annuels éventuels. Risque Le risque financier est supporté par la compagnie d assurance Les investisseurs en Branche 21 - assurance-placement sont également protégés lorsque la compagnie d assu rance ne peut plus honorer ses obligations. Le Fonds spécial de protec tion des dépôts et des assurances sur la vie offre une garantie de 100.000 euros par preneur d assurance. Un beau potentiel de rendement 6 * selon la législation belge au 01/01/2014 7
Combinaison Branche 21-23 / Branche 23 Assurance-placement avec protection de capital Description Une combinaison d investissement en Branche 21 : partie liée à un capital garanti, avec ou sans taux d intérêt garanti Branche 23 : partie investie dans des fonds d investissement, sans capital garanti, qui investissent à leur tour dans des actifs diversifiés tels que : actions, obligations, immobilier, titres ou autres fonds sous-jacents. Un véritable investissement sur mesure, en fonction de votre profil et de votre horizon de placement, duquel vous pouvez attendre un rendement attractif. ou Fiscalité* et frais Exemption du précompte mobilier de 25% si : pour la Branche 21 : les retraits sont effectués au-delà des 8 premières années du contrat ou vous optez, dès la souscription du contrat, pour une couverture décès de 130% des versements, que vous la maintenez durant toute la durée du contrat et que vous êtes à la fois le preneur d assurance, l assuré et le bénéficiaire en cas de vie. pour la Branche 23 : le rendement n est pas garanti ou le rendement est garanti, mêmes conditions que pour la Branche 21 ci-dessus. Risque Pour la partie Branche 21, le risque financier est supporté par la compagnie d assurance. Les investisseurs en Branche 21 - assurance-placement sont également protégés lorsque la compagnie d assurance ne peut plus honorer ses obligations. Le Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie offre une garantie de 100.000 euros par preneur d assurance. Pour la partie Branche 23, le risque financier est entièrement supporté par le preneur d assurance. La compagnie d assurance attribue une classe de risque sur une échelle de 0 (risque faible) à 6 (risque élevé) afin de vous informer du degré de risque auquel vous vous exposez. Le meilleur des deux mondes 8 Un contrat de la Branche 23 dont la répartition et la structure sont développées par les spécialistes en placement des compagnies d assurance pour profiter des opportunités sur les marchés financiers. Des mécanismes d option sont utilisés pour protéger une partie ou la totalité du capital. * selon la législation belge au 01/01/2014 Pas soumis à une taxe boursière mais bien à la taxe de 2% sur les primes, aux frais d entrée et frais de gestion annuels éventuels. Pas d impôt sur les plus-values pour les personnes physiques. La combinaison des deux branches per - met de diminuer le risque tout en béné ficiant d une évolution favorable des marchés. Il n y a pas de garantie de capital, mais bien une protection selon le produit. Des mécanismes peuvent également être mis en place et constituent une protection supplémentaire face aux fluctuations boursières importantes. 9
Branche 23 Assurance-placement sans protection de capital Description Liée à un ou plusieurs fonds d investissement dont le capital n est pas garanti le rendement attendu dépend des actifs sous-jacents Cet investissement peut être composé d un ou plusieurs actifs diversifiés tels que : actions, obligations, immobilier, titres ou fonds sous-jacents. Vous pouvez également, au cours du contrat, en fonction des évolutions du marché, procéder à un arbitrage entre les différents fonds proposés. Ceci peut être en partie transféré aux gestionnaires de l assureur en choisissant des fonds profilés. Fiscalité* et frais Exemption du précompte mobilier de 25% si : le rendement n est pas garanti ou le rendement est garanti, mêmes conditions que pour la Branche 21 ci-avant. Pas soumis à une taxe boursière, mais bien à la taxe de 2% sur les primes, aux frais d entrée et frais de gestion annuels éventuels. Pas d impôt sur les plus-values pour les personnes physiques. Risque Le risque financier est entièrement porté par le preneur d assurance. La compagnie d assurance attribue une classe de risque sur une échelle de 0 (risque faible) à 6 (risque élevé) afin de vous informer du degré de risque auquel vous vous exposez. Diversifier dans plusieurs fonds de placement peut limiter le risque. Un rendement potentiel plus élevé Il existe aussi des fonds obligataires fermés dont les revenus sont capitalisés et payés au même moment que le capital. Vu que les obligations sous-jacentes sont la plupart du temps conservées jusqu au terme, le rendement attendu est connu dès le départ. Une diversification importante en obligations et en émetteurs permet de limiter le risque de capital. 10 * selon la législation belge au 01/01/2014 11
Planification successorale Planification successorale La donation mobilière est un système efficace et fiscalement avantageux pour transmettre son patrimoine. Une assurance-placement est le moyen idéal de concrétiser ce type de donation. Le preneur d assurance Propriétaire du contrat L assuré représente le risque et détermine si le contrat à terme sera payé en cas de décès prématuré. Le bénéficiaire en cas de vie Le bénéficiaire en cas de décès Un grand-père peut par exemple transmettre un capital à son petit-enfant de manière fiscalement intéressante. Il est possible de prévoir le retour sans imposition dans le chef du donateur si le petit-fils devait décéder avant lui. Une rente peut également être prévue tel que décidé dans la donation. Petit-enfant / Donataire Petit-enfant / Donataire Petit-enfant / Donataire Le donateur à concurrence du montant donné La succession du petit-enfant pour la partie qui dépasse le montant donné Check-list Vie Epargne ou Investissement Votre appétit pour le risque définit votre profil d investisseur. La Check-list Vie Epargne ou Investissement permet d identifier vos souhaits et besoins pour investir par le biais d une assurance-vie. Sur base de cette analyse, nous déterminons ensemble vos attentes et je peux vous conseiller l investissement qui vous convient et vous remettre la Fiche Info Financière. Le choix qui ressort de la Check-list est fortement conseillé mais peut, dans des circonstances spécifiques, être différent. Par exemple, si vous avez déjà investi une grande partie de votre patrimoine en placements non risqués, vous pouvez investir avec plus de risque. Renseignements relatifs au courtier Nom : Adresse : Rue et N : CP : Localité : N FSMA en tant que courtier d assurances : Check-list Vie Epargne ou Investissement Par le biais du présent document, notre bureau agit conformément à la loi du 25 juin 1992 sur le contrat d assurance terrestre et à la loi du 27 mars 1995 relative à l intermédiation en assurances et en réassurances et à la distribution d assurances, et vous communique à cet égard un certain nombre d informations obligatoires. Renseignements relatifs au client Nom et prénom : Adresse Rue : N : Boîte : CP : Localité : Date de naissance : Vos exigences et besoins pour l épargne ou l investissement par le biais d une assurance vie 1. Notions Dans l assurance vie, une distinction est faite entre, d une part, épargner et investir et, d autre part, les produits avec un rendement garanti (branche 21) ou liés aux fonds d investissement (branche 23). L épargne via une assurance Vie L investissement via une assurance Vie C est un produit dont les primes sont payées à intervalles C est un produit dont une prime "unique" est investie et où les "réguliers" afin de constituer un capital. Les primes sont investies éventuels versements ultérieurs ne suivent pas de planning prédéfini. dans des actifs à rendement fixe (produits de la Branche 21) La prime et les éventuels versements ultérieurs sont investis dans ou dans un ou plusieurs fonds d investissement (produits de la des actifs à rendement fixe (produits de la Branche 21) ou dans un Branche 23). ou plusieurs fonds d investissement (produits de la Branche 23). Un produit Branche 21 Un produit Branche 23 C est une assurance vie avec un capital et un rendement garanti et C est une assurance vie dont le rendement où la garantie de rendement est spécifiée dans le contrat. d investissement et pour l entre di 2. Check-List Afin de procéder à une analyse check-list Check-list Un certain nombre de constructions d assurances sont également possibles et je me tiens à votre disposition pour vous les exposer. 12 13
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