1 ER SITE INTERNET EUROPÉEN DE MICROCRÉDIT SOLIDAIRE PROJET DE TOUR DE TABLE 2015-2016 1
Babyloan, leader du crowdfunding solidaire Babyloan, Numéro 1 du crowdfunding de microcrédit en Europe, permet au grand public de parrainer des micro-entrepreneurs en France et dans le monde en leur prêtant les sommes nécessaires au financement de leur activité d autosubsistance. Il s agit de prêts solidaires accordés sans intérêts. Les adhérents du site choisissent le projet qu ils souhaitent soutenir (le principe du crowdfunding), les prêts sont accordés via des partenaires sur le terrain : les Institutions de Microfinance (les IMF) qui gèrent localement la relation et l accompagnement du micro-entrepreneur. En 6 ans, Babyloan est devenu le leader européen de son secteur, le second au monde. C est aussi un prêt toutes les 8 minutes, 36 000 membres, 1 000 000 de visiteurs uniques et 10 millions de pages vues. 100% des prêts ont été remboursés et plus de 24 000 y ont été refinancés, soit près de 130 000 personnes soutenues dans le monde. Babyloan, leader en Europe, 2 ème mondial 2
Le crowdfunding, un secteur en pleine croissance On assiste à une envolée du financement participatif (crowdfunding) dans le monde, avec 2 000 plateformes de don, de prêt et d equity, 35 milliards de dollars collectés et un potentiel à 8 ans estimé à 1 000 milliards. Babyloan est l un des leaders français du crowdfunding (tous métiers confondus) aux côtés de MyMajorCompany, Ulule, KissKissBankBank, Anaxago, Wiseed.. Les précurseurs anglo-saxons dans le crédit de personne à personne par internet (peer-to-peer lending) : Zopa, Boober, Lending Club, etc. Le crowdfunding s ouvre au prêt solidaire avec Kiva.org et dans son sillage Babyloan, des succès planétaires, c est l émergence du crowdimpacting. Le crowdfunding de microcrédit: 1,6 million d internautes connectés 50% de croissance par an De 0,50% de l encours mondial du microcrédit À environ 4% de cet encours dans 10 ans? Babyloan, leader en Europe, 2 ème mondial 3
Le marché du crowdfunding de microcrédit 20 sites dans le monde dans le sillage du géant américain Kiva.org, Babyloan numéro 2. Des initiatives européennes aux fortunes diverses: MYC4, MicroWorld, Xeetic, LendwithCare etc. Des acteurs locaux dans les pays en développement, en Chine et en Inde par exemple, Une métier aux fortes barrières à l entrée et peu concurrentiel : complexité du logiciel, marketing grand public, audit des partenaires IMF et gestion du risque, etc. 0,5 % des américains prêteurs sur Kiva, seulement 0,02 % des européens, pour un potentiel de prêteurs de plusieurs centaines de milliers en Europe, Des perspectives de diversification : prêts désintermédiés aux PME, prêts à des projets locaux, etc. Un marché européen à fort potentiel 4
Babyloan en quelques dates Février 2008 : Suite à l accord de la BDF et de l AMF, Arnaud Poissonnier et Aurélie Duthoit créent ABC Microfinance. Septembre 2008 : Lancement du site Babyloan.org. Septembre 2009 : Premier anniversaire à 350 000 de prêts solidaires. Février 2010 : Babyloan gagne la compétition internationale FINNINOV. Septembre 2010 : Deuxième anniversaire à 1 000 000 de prêts solidaires. Mars 2009 : Babyloan est labellisé Finansol. Juin 2010 : Babyloan fait changer la loi et devient un acteur Nord-Nord. Septembre 2011: Troisième anniversaire à 2 400 000 de prêts solidaires. Juin 2011 : Babyloan est agréé entreprise solidaire. Juin 2013 : 6 000 000 de prêts solidaires cumulés et 25 000 membres Avril 2014 : La Caisse des Dépôts devient actionnaire de Babyloan Septembre 2014 : lancement de la nouvelle version du site Babyloan.org Juillet 2015: babyloan fait changer la loi pour les personnes morales Septembre 2015, 11 000 0000 de prêts cumulés, 36 000 membres Octobre 2015: lancement du portail Babyloan «Access to energy» avec Total. Une référence dans l univers de la solidarité et du crowdfunding 5
Un succès médiatique Dès son lancement, Babyloan a massivement investi sur sa visibilité médiatique en France afin de profiter de la prime au primo accédant sur ce concept très original. Babyloan est ainsi devenu un nom reconnu et une référence dans le monde de la solidarité. La philosophie du projet et l esprit des équipes en ont fait un acteur apprécié des médias. Depuis son lancement, Babyloan a bénéficié de plus de 2 200 parutions. - Plus de 800 parutions en presse écrite - 150 passages radios - 30 émissions de télévision - Plus de 1 000 parutions blog et web Une référence dans l univers de la solidarité 6
Une équipe de professionnels engagée et reconnue Une quinzaine de collaborateurs engagés, jeunes et créatifs, au service d une grande cause : Le pôle marketing - recrutement : webmarketing, relations presse, community management, B2B. Le pôle Partenaires IMF : analyse financière, audit et suivi des partenaires, gestion des opérations, traductions. Le Pôle Gestion : direction, stratégie, management, RH et gestion financière et administrative de l organisation Une équipe soudée et reconnue dans son secteur 7
Une startup sociale créée par Arnaud Poissonnier À 49 ans, Arnaud est diplômé Notaire et d un Master IAE de gestion d entreprise. Après douze ans passés dans le monde des banques de gestion de fortune à Paris, il décide de consacrer sa carrière à Internet et au microcrédit. Il est par ailleurs administrateur du Collectif Convergences, de l association Financement Participatif France et Financement Participatif pour la Méditerranée. Il a contribué à la rédaction des projets de lois sur l ESS et le crowdfunding en France. Auteur des ouvrages «Tarte up et business Flan» et «Le crowdfunding pour entreprise», il est également consultant expert en économie numérique collaborative, organisateur d événements sociétaux, et notamment initiateur du projet de concours de social businesses 1. 4. 4. Un projet porté par un précurseur du crowdfunding en France 8
Un outil de solidarité révolutionnaire Le crowdfunding : L internaute choisit sur le site le projet qu il souhaite soutenir. Le parrainage : Une aide qui permet la transparence : savoir exactement à quoi et à qui sert l argent. Le prêt solidaire : Il permet une entraide accessible à tous puisque l argent est prêté et non donné. L internaute fait un prêt solidaire non rémunéré au partenaire de Babyloan sur le terrain, affecté au projet de son choix. Le remboursement : L internaute est remboursé tous les mois. Le re-prêt : Il permet un effet levier important et un impact terrain décuplé. L internaute est remboursé par mensualités et peut re-prêter indéfiniment. La finance participative au service de la microfinance 9
Une plateforme de microcrédit intermédié Un modèle intermédié porteur de sécurité et d impact social 10
Parmi 24 500 3 projets financés sur Babyloan Galien, France Galien propose des services vidéo tout compris. Il a sollicité un microcrédit de 2 640 EUR pour acheter du matériel semi-professionnel : caméras, micros, etc. Hafifah, Indonésie Hafifah cultive toutes sortes de légumes sur sa parcelle de terre. Elle a sollicité un microcrédit de 210 EUR pour développer ses cultures, et voit déjà les résultats de son investissement. Adjo, Togo Adjo vend des chaussures sur le marché de sa ville. Elle a sollicité un microcrédit de 300 EUR pour acheter plus de chaussures et ainsi développer son commerce. L obsession de l impact social 11
L émergence d une communauté francophone solidaire 36 500 membres 51% d hommes, 49% de femmes, 39 ans de moyenne d'âge, 750 groupes d intérêt, 1 010 classes solidaires, 100 entreprises partenaires, 145 pays d adhésion, 5 pays francophones sur les 6 premiers pays prêteurs, Un prêt solidaire toutes les huit minutes, Un prêt unitaire moyen de 70, Un investissement moyen de 190, 1 000 000 de visiteurs uniques, 10 000 000 de pages vues. Babyloan, la deuxième communauté mondiale de prêteurs solidaires 12
Les quatre piliers de la stratégie de développement Une stratégie diversifiée de développement 13
Le grand public au cœur de la stratégie Babyloan a su se constituer une image d acteur de référence de la solidarité pour le grand public. 50 % du recrutement de ses membres prêteurs vient provient des activités BtoC de Babyloan: La stratégie de recrutement du grand public est au cœur du développement de Babyloan: - La poursuite de l activité de relations presse de Babyloan, seul acteur français du prêt solidaire pour le microcrédit, - Le renforcement du «grand emprunt», la grande campagne de collecte annuelle de Babyloan (campagne décalée, mobilisation de la communauté, medias, évènements grand public tels que la fondue solidaire, etc..) L activité de recrutement grand public sert l image de Babyloan et, de fait, ses activités de recrutement en BtoBtoC. Un objectif, doubler la taille de la communauté 14
La puissance du BtoBtoC dans le développement de Babyloan Babyloan a su, au fil des ans, bâtir une stratégie efficace de recrutement par le BtoBtoC : trouver et animer des recruteurs pour le compte de Babyloan: La distribution de 5 outils numériques et d animation au bénéfice des entreprises: Les défis solidaires, Les plateformes de vote, Les cartes cadeaux, Les sites vitrines, Le défi inter-entreprises, petit frère de The Rise. La montée en puissance de l opération de mobilisation des campus, «the Rise», 40 campus collectent des fonds au service de Babyloan, Le lancement du premier portail «access to energy» avec Awango Total, Le projet «Babyloan France» avec le Crédit Agricole, pour atteindre 50% de la production sur des projets locaux. En 7 ans, des partenariats avec une centaine d entreprises 15
L innovation au service de la collecte en BtoBtoC Babyloan propose une palette très complète d outils numériques innovants au service des entreprises et du recrutement de nouveaux membres : Babyloan 3.0 Le défi solidaire Les sites de vote Les sites vitrines Les portails thématiques Communautés BtoBtoC Projets Babyloan, une start-up sociale et innovante 16
Babyloan Global, L ambition francophone Sur les 6 premières nationalités prêteuses sur Babyloan, 5 pays francophones, la France la Belgique, le Canada, la Suisse le Luxembourg et la communauté francophone de Londres Babyloan n a pourtant aucune action de communication dans ces pays, Face au géant anglophone Kiva, élargir la zone de chalandise de Babyloan à 120 millions de francophones nord, Ces pays sont des pays aux sensibilités philanthropiques plus culturelles qu en France, Des demandes d implantation en nette accélération notamment en Belgique et au Canada, L ambition de lancer des projets pilotes : - Les premiers projets Belges fin 2015, - Le lancement d une étude de faisabilité sur le Canada avec l université UQTR à Québec. L étude de faisabilité et de financement du projet Babyloan Africa ou comment mobiliser les diasporas des pays d'afrique francophone pour leur pays. Babyloan, naturellement francophone 17
Le Babyloan fund au cœur de la stratégie Babyloan est le seul site de crowdfunding de microcrédit au monde à avoir couplé son approche de levée de fonds avec un fonds d investissement d abondement, Le Babyloan fund 1 de 2011 à 2013, fonds solidaire français, 10 % microfinance, lancé avec Ecofi/Crédit Coopératif, 10 ME d actif, 1ME prêté aux IMF Babyloan, Le Babyloan fund 2, fin 2015, fonds luxembourgeois, 100 % microfinance, Une approche relutive pour Babyloan, 50 % des frais de gestion rétrocédés à Babyloan, Un outil plébiscité par les IMF partenaires de Babyloan par la logique d abondement, pour 100 levés sur Babyloan, 200 prêtés par le fonds. Le Babyloan fund est un excellent support de coinvestissement institutionnel, notamment dans le cadre des projets Access to Energy, Babyloan Africa, etc. L optimisation sociale par l abondement d un fonds dédié 18
Une approche professionnelle de la microfinance Un acteur innovant apportant toujours plus de financements à bas coût au bénéfice de ses partenaires terrain, les Institutions de Microfinance (IMF). Un accompagnement des partenaires grâce à une adaptation à leurs besoins et à la réalité du terrain (accès au Babyfund, envoi de volontaires terrain, distribution du logiciel Octopus, etc.). Le souci d un positionnement en faveur d une microfinance sociale (accréditation CERISE, signataire de la Smart Campaign et de l Appel de Paris, plaidoyer...). Une gestion du risque rigoureuse et aucun défaut de paiement (un comité de sélection indépendant composé de professionnels du secteur, une veille pays et un suivi régulier de l actualité, des audits et contrôles des partenaires). 100% Taux de remboursement Babyloan, une référence dans le secteur du microcrédit 19
Janvier Juin Novembre Avril Septembre Février Juillet Décembre Mai Octobre Mars Août Un impact social en croissance exponentielle Production CUMUL 2008 ( ) 11 500 000 de prêts solidaires cumulés. Une collecte nette de cash de plus de 4 000 000. 30 % de croissance annuelle moyenne. 19 partenaires dans 16 pays (dont la France). Indonésie, Sénégal, Honduras, Philippines, Cambodge, Pérou, Nicaragua, Palestine, Togo, Benin, Bosnie, Equateur, France, Maroc, Haïti, Azerbaïdjan 4 nouveaux partenaires par an. Bientôt l Ouganda, la Bolivie, le Nicaragua... Le refinancement de 24 500 projets. Un impact auprès d environ 125 000 personnes. Un projet moyen à 450. Un encours de ressources moyen de 100 000 par IMF partenaire. 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000 - Une croissance exponentielle de l impact social 2011 2012 2013 2014 2015 20
Un acteur français pour une action nationale Premier acteur français du secteur, 70 % des Babyloaniens sont Français, Babyloan, une entreprise française de 10 salariés, 15 % de la production ciblée sur des projets France 847 000 prêtés en France (financement par le site et Babyfund), Une forte demande, 247 projets français refinancés depuis 2011, Une forte demande pour la solidarité de proximité, Un objectif de 50 % de production pour les Français dans le cadre d un ambitieux projet avec le Crédit Agricole, Des partenariats forts avec l ADIE et CréaSol, L application «Ma Classe Solidaire» et la volonté de diffuser ce kit pédagogique auprès de milliers de classes et d écoles en France, Des dizaines d entreprises françaises partenaires. Babyloan, un acteur local et global 21
Une Startup Sociale de référence en France Les principes de l entreprise sociale (SAS aménagée) : - Une lucrativité limitée : réinjection des bénéfices dans l objet social de l entreprise. - Un actionnariat partagé avec les salariés. - Une gouvernance aux mains des institutionnels et des ONG actionnaires. - Un encadrement statutaire des salaires dans un rapport de 1 à 5 maximum entre le plus bas et le plus haut salaire. Babyloan, une reconnaissance institutionnelle : - Les prêts solidaires sur Babyloan ont obtenu le label Finansol en mars 2009, gage de sérieux et transparence. - Babyloan est agréée «Entreprise Solidaire» depuis juillet 2011. - Babyloan membre des réseaux MOUVES et Entrepreneurs d Avenir. Babyloan, une référence du social business 22
L Ecosystème Babyloan Les stakeholders Les accompagnants, les prestataires extérieurs Les entreprises Une centaine de partenaires Les Babyloaniens 36 500 membres Les médias Les universités Les écoles Les actionnaires sociaux 150 investisseurs, institutionnels, privés, ONG, banques Le BabyFund Le comité stratégique 15 membres Le Comité de Sélection 12 experts LE SITE, L EQUIPE 10 personnes Les projets 24 500 microentrepreneurs 19 IMF, 16 pays Réseaux sociétaux, conférences, convergences Lobbying 23
Un modèle économique porteur de pérennité Babyloan a su construire un modèle économique équilibré et diversifié, porteur de viabilité à moyen terme : Le paiement par les internautes d une commission de 3 par tranche de 100 prêtés en moyenne (5,0% environ). Le paiement par les IMF d une commission forfaitaire d accès à la plateforme de l ordre de 3,5 %. La rémunération de l argent sur les comptes de passage en attente d envoi sur le terrain et de re-prêt par les internautes. La vente de services aux entreprises et institutionnels : Défis Solidaires, Cartes Cadeaux entreprises, etc. Les subventions privées et publiques. La perception de commissions de conseil (par exemple, pour la gestion du fonds solidaire Babyfund). Babyloan, un la construction social business d un efficace véritable social business 24 24
Six années de montée en puissance Babyloan, la construction d un véritable social business 25
Atteindre l équilibre à l horizon 2018/19 Babyloan, la construction d un véritable social business 26
Une croissance régulière des revenus Babyloan, la construction d un véritable social business 27
Et demain? Une ambition claire et affirmée Rendre le prêt solidaire aussi «naturel» que le don. En ce sens, contribuer à une nouvelle approche de l aide et de la philanthropie loin des logiques compassionnelles de l assistanat. Devenir la banque citoyenne universelle : contribuer à ce que 200 millions d internautes parrainent les 200 millions de micro-entrepreneurs du monde, exclus du système bancaire. Devenir le «Apple» de la solidarité : rendre un service tendance, incontournable et ultra-innovant (P2P lending) accessible et désiré par le plus grand nombre. Zéro défaut, 100% de satisfaction! Nous gérons de l argent pour compte de tiers, la gestion du risque est donc vitale. O b j e c t i f s à 2019 30 Millions de prêts solidaires 100 000 projets refinancés, soit 500 000 personnes soutenues Une communauté de 100 000 internautes solidaires Babyloan, une nouvelle vision de la société et du monde 28
Les projets phares sur 2016-2019 Babyloan 3.0 : Suite à la sortie de la V3 en 2014, l adjonction de nouvelles applications de collecte : cagnotte solidaire, prélèvement automatique, prestataire de paiement, etc. Le Renforcement de notre approche B2B : prospections d entreprises complémentaires, de dotations de prêts en abondement, d investisseurs pour le Babyloan fund, etc. Le déploiement et la croissance de portails thématiques type «Babyloan access to Energy», La multiplication des partenaires terrain pour faire face à la pénurie de projets et à la croissance du site Le renforcement de l activité de prêts aux projets français, Le déploiement de Babyloan francophonie nord : Belgique, Canada, etc. L étude et le lancement du projet Babyloan Africa. «In the Internet there are so many Global winners and local loosers» E. Schmidt, CEO Google 29
Babyloan 3.0 : de nouvelles fonctionnalités Suite à la sortie du nouveau Babyloan, fin 2014, Un nouveau Visuel, La possibilité de pré-créditer sa tirelire, des prêts possibles à partir de 10, et par granularité de 1, le reprêt automatique, l alerte projet, l offre parrainage, les Badges etc.. De nouvelles applications à mettre en ligne: La collecte solidaire, les mini sites et applications mobiles, le prélèvement mensuel, l intégration au système de paiement MangoPay, les portails thématiques etc. Babyloan, un logiciel en constante évolution 30
Babyloan 3.0 : un aperçu du nouveau site 31
Un actionnariat solide et engagé Babyloan a pu voir le jour grâce à une alliance unique d'ong, de banques et d investisseurs privés européens au service du microcrédit solidaire. Ce sont ainsi 6 tours de table réalisés depuis février 2008 qui ont permis de réunir un investissement global de 4 000 000 : 220 actionnaires nous accompagnent : - Des ONG et fondations (ACTED, Fondation Gramen Crédit Agricole ) - Des institutionnels (dont la CDC, le Crédit Coopératif, 3 Caisses du Crédit Agricole, Crédit Municipal de Paris, Neuflize OBC, La principauté de Monaco, Equisol...) - Des investisseurs privés (les Babyloaniens eux mêmes, les Familles Baelen, De Moustier, Coisne, Scotto, etc.) - Des Business Angels (Femme Business Angels), 220 actionnaires au service d une initiative précurseur 32
Assurer les moyens de ses ambitions Babyloan a travaillé ses 7 premières années à montrer la force du concept en s adressant à un public de particuliers et d entreprises. Des réussites très significatives ont marqué ces 7 années. Le projet de Tour de table 2016 permettra à Babyloan de passer à l échelle supérieure et de se doter des moyens nécessaires à la réalisation de ses objectifs et ambitions : - Optimiser la nouvelle version du site babyloan.org, - Lancer de nouvelles applications de collecte, la connexion MangoPay, les applications mobiles etc. - Donner au Grand Emprunt une véritable dimensions Nationale, - Déployer le projet Babyloan France, objectif 50% de projets français, - Lancer Babyloan en Belgique et pourquoi par ailleurs, - Conforter la montée en puissance de ses équipes, - Finaliser l étude du projet Babyloan Africa, Lever 5 à 900 000 pour asseoir son statut de leader 33
Le projet de tour de table 2015/2016 Babyloan a levé EUR 4 ME depuis début 2008 pour financer l ensemble de ses besoins, Il a besoin de lever encore entre 0,5 et 0,9 KE pour financer ses besoins pour les trois prochaines années et atteindre l'équilibre financier: - 0,9 KE à périmètre et projets constants, - 0,5 KE dans l hypothèse du lancement du projet «Babyloan France» avec le Crédit Agricole, Le tour de table 2015/16 s articulera en deux temps: - Une levée de 0,2 à 0,3 KE d ici fin 2015 auprès des actionnaires historiques, - Une levée complémentaire de EUR 0,3 à 0,6 KE à horizon mi 2016 auprès d investisseurs externes, dont une nouvelle opération auprès du grand public, Avec vous pour accompagner le décollage de Babyloan 34
7 bonnes raisons d accompagner Babyloan Participer à la montée en puissance de Babyloan, leader européen et 2ème site mondial derrière le géant américain Kiva, Accompagner l une des plus belles réussites du secteur : 11 500 000 de prêts solidaires, 24 500 projets refinancés, 36 500 membres S investir dans un secteur émergent en pleine croissance, Investir dans une entreprise sociale leader en France pour une autonomie financière en 2018, Soutenir des dizaines de milliers de micro-entrepreneurs en France et dans le monde pour un impact social démultiplié, S associer à une équipe renommée et performante de professionnels, Donner du sens à vos investissements. Babyloan, un investissement sociétal porteur de sens 35
A votre disposition : Le présent dossier de présentation, Nos budgets et business plan détaillés, Nos rapports mensuels de production, Babyloan en graphiques, Notre press book, Nos agréments et labels, Nos statuts d entreprise sociale, Le tableau d actionnariat, Nos bilans et comptes de résultats, Et tout le reste Babyloan, un investissement sociétal porteur de sens 36
Nous contacter : Babyloan Babyhouse 14, impasse Carnot, 92 240 Malakoff, France. Arnaud Poissonnier, Président arnaud@babyloan.org 06 03 96 21 64 Avec nous, à vous de jouer! 37