NOM DU PRODUIT Loan Performer Version 7.10.12 NOM FOURNISSEUR Crystal Clear Software Ltd Examen 2009 Septembre 2009 Examens précédents 2005 SYNTHÈSE Impression générale Loan Performer est un logiciel intégré qui couvre les données clients, actions, épargne, crédit, comptabilité, budget, actifs et débiteurs/créanciers. Le produit est disponible en plusieurs langues et ne traite qu une seule monnaie à la fois (la prochaine version (7.11) inclura l option de change). Le logiciel répond aux besoins des IMF petites à moyennes. Qualités L application, axée sur le client, permet à l utilisateur de consulter en même temps le crédit du client et ses antécédents d épargne, dans la même fenêtre. Les dépôts et prêts peuvent être consultés au niveau groupe ou groupe-membre. Bonne gestion des produits de crédit, d épargne et de la comptabilité L interface utilisateur peut être traduite de l anglais à n importe quelle autre langue. Il existe de nombreuses possibilités de paramétrage des données crédit, épargne et clients. Vaste gamme de rapports standards d activités, de gestion et de rapports financiers. Défauts Pas de fonctionnalité particulière pour ouvrir ou fermer une caisse avec une vérification de solde. Seules les activités financières sont suivies : pas de traçage possible du paramétrage des produits ou de leur modification. Pas d option de change Expertise nécessaire en TI Aucune expertise nécessaire avec la version FOXPRO. Si l institution utilise la version SQL, elle doit avoir des informaticiens en interne. * Pour les besoins de cet examen, veuillez prendre pour exemple le profil d un utilisateur-type. Les évaluations sont basées sur la performance du produit, pour le type d utilisateur indiqué dans la section Profil du client. 1
CLIENTS Taille (nombre de clients) Petite (moins de 5 000) Moyenne (5 000 à 25 000) Moyenne à grande (25 000 à 50 000), avec version SQL Grande (plus de 50 000) Autre (préciser) Type d institution Banque commerciale Banque de microfinance Banque locale Sociétés de financement Associations d épargne et de crédit Coopératives et Caisses populaires Organisations à but non lucratif Commentaires des utilisateurs (échantillon d utilisateurs) (Voir les enquêtes d utilisateurs pour obtenir des notations détaillées) Installation par région Voir le cahier des charges (RFI) pour les installations par pays Notation générale (Excellent,, Moyen ou Non satisfaisant) Moyen Moyen de clients (IMF) 220 Europe et Asie centrale 13 Afrique subsaharienne 156 Asie de l Est et Pacifique 9 Asie du Sud 11 Moyen-Orient et Afrique du Nord 9 Amérique latine et Caraïbes 22 Nom de l utilisateur Al Aman ANNAPURNA MAHILA CO-OP CREDIT SOCIETY LTD IMF Hekima MECAPP NOTATIONS * non satisfaisant ** partiellement satisfaisant assez satisfaisant * très satisfaisant Fonctionnalité Clients : plusieurs champs permettant d ajouter ou de modifier des données clients (individuel et collectif). Les numéros d identification du client sont générés par le logiciel et paramétrés par l agence - LPF se charge des photos et de la signature. Prêts : nombreuses possibilités de paramétrage. Épargne : installation flexible du produit d épargne. Comptabilité : toutes les transactions sont automatiquement inscrites au grand livre général. Le logiciel offre en standard deux plans comptables : la comptabilité anglaise et celle de la BCEAO/Parmec. Le client et/ou les agences peuvent être reliés à un centre de couts et tous les états financiers peuvent être filtrés par centre. La plupart des utilisateurs qualifient les fonctionnalités de satisfaisantes. 2
Facilité d utilisation Bien que les champs à remplir obligatoirement soient mis en surbrillance, les écrans peuvent être surchargés parfois. Certains utilisateurs pourraient avoir des difficultés à s y retrouver parmi les nombreux paramètres possibles. Lorsqu un utilisateur définit un paramètre, il peut choisir parmi les champs ceux qui seront obligatoires ou optionnels. La documentation technique et les guides d utilisateur sont disponibles en anglais, français, espagnol et russe. Les messages et les données à l écran sont rédigés dans la langue choisie. La plupart des utilisateurs a trouvé le logiciel facile à utiliser. Rapports de direction De nombreux rapports standard sont disponibles, surtout pour la gestion des prêts. Les rapports peuvent être filtrés ou regroupés selon plusieurs critères (période, agence, officier de crédit, zone géographique, fonds de crédit, produit et autres catégories paramétrables. La plupart des rapports proposent des écrans qui affichent les détails (par transaction) ou des résumés (totaux et totaux partiels uniquement). Les rapports pour les autorités de réglementation doivent être créés en externe. Le logiciel produit les indicateurs de performance clés du CGAP. Les rapports peuvent être consultés en mode aperçu, conservés dans un fichier ou imprimés. Tous les rapports peuvent être exportés vers des fichiers MS Excel, DBF et sous format HTML. Il est possible de créer des rapports personnalisés avec FoxFire (la licence doit être achetée séparément). La plupart des utilisateurs a trouvé les rapports d une bonne qualité et d une grande diversité. Mise en application /Formation/Appui technique ** Plusieurs sociétés commerciales exploitent le logiciel, fournissent l appui technique et des séances de formation dans plusieurs pays et plusieurs langues. La formation est de 9 jours pour les utilisateurs, de 3 jours pour les informaticiens et de 3 jours pour les administrateurs. Elle est disponible en plusieurs langues. Le site Web contient une vaste gamme de données telles que : appui technique en direct (bugs et actualisations), programmes de formation, liste de partenaires, groupes d utilisateurs, etc. Les utilisateurs ont donné une notation variable (satisfaisant à médiocre) à ce module. Capacités techniques Base de données Visual FoxPro ou SQL Server. Le système peut fonctionner en mode autonome ou client/serveur. Pour la version FoxPro, la fonction de sauvegarde est comprise. Avec la version SQL, la sauvegarde est effectuée par SQL. Le logiciel suit les connexions, les ouvertures de session et les 3
transactions. Il comporte aussi un rapport d audit de sécurité. Pour le réseau inter-agences, il faut acheter un logiciel séparé, Provider 2X (gratuit jusqu à 5 utilisateurs, au-delà : $1 000/an). Cette option est disponible en mode décentralisé. SYNTHÈSE DES COUTS Fourchette des budgets d utilisateur (Voir les enquêtes d utilisateurs pour obtenir un budget détaillé) Budget de mise en application (licence, formation, installation) : Minimum EU$1 300, maximum EU$5 000. La plupart des utilisateurs ont la version FoxPro. Matériel et connexion à la compagnie téléphonique : Entre $1 500 et $11 000. Couts standard Licence Gratuit Remarques Si < 500 clients Frais de mise en application Formation Par utilisateur Package +/- $4 000 Par jour Par personne EU$900 Utilisateur unique $1 600 5 utilisateurs $2 200 12 utilisateurs $3 000 20 utilisateurs avec SQL Server $300 sur place $500 à Kampala Maintenance Part de la licence 20 % de la licence par an Cas de tarification (détails dans le RFI) Cas 1 : IMF offrant des produits de crédit, de dépôt et des transferts internes de clients d utilisate urs d agences % milieu urbain ou rural Prix 100 000 220 50 50/50 42 600 Cas 2 : IMF offrant des produits de crédit collectif et individuel 40 000 60 20 20/80 20 400 Cas 3 : IMF offrant des produits de crédit et de dépôt individuels 15 000 45 10 80/20 16 920 Remarques : Cas 1 et 2 : Pour LPF SQL - il faut ajouter le prix de la licence MS SQL. Cas 3 : Version FoxPro. 4
CANAUX DE DISTRIBUTION Fonctionnalités assurées par Loan Performer FRONT OFFICE CLIENTS PRODUITS ET SERVICES guichets prêts dépôts Transferts Autres Guichets automatiques Point de Service (POS) Mobile banking Assistant Numérique Personnel (PAD) informations clients informations clients potentiels GRC Relations Clientèle Prêt individuel Groupe solidaire avec prêt individuel Groupe solidaire avec prêt de groupe biens placés en garantie garants Credit scoring Compte d épargne Compte courant Découvert sur compte Dépôt à terme Épargne planifiée Épargne de groupe Inter agences Inter banques Internationaux Transfert par lots Carte de paiement chèques Change Assurances LÉGENDE Fonction non assurée BACK OFFICE RESEAU Fonction assurée à moins de 50% ADMINI- STRATION FINANCE & COMPTABILITE GESTION DES RAPPORTS Un PC seul LAN Fonction assurée entre 50 et 75% Fonction assurée à plus de 75% Fonction assurée par un module additionnel Fonction assurée par un logiciel partenaire Administration RH de la paie parts sociales Finance budgétaire de la trésorerie des actifs Comptabilité du plan comptable Comptabilité client auxiliaire Grand livre général Rapports opérationnels Rapports pour les autorités de régulation Rapports financiers Rapports de management En ligne (WAN) Centralisé Décentralisé avec consolidation par Transfert base de données Avec option hors ligne Transfert incrémental des données 5