Faite fructifier votre allocation de départ
Nabil Elazar Banquier personnel, Gestion personnalisée Dec 12 nd, 2011
Pourquoi recevoir une indemnité de départ? Mesure de réduction des coûts mise en place par le gouvernement fédéral (budget 2011) Les employés conserveront ce qu'ils ont accumulé à ce jour (jusqu au 1 octobre 2011 pour un maximum de 28 semaines)
Calcul? Basé sur le salaire d une semaine de rémunération par année d'emploi Le montant du revenu utilisé dans le calcul sera basé sur votre rémunération au moment du départ. Par exemple si vous gagnez 135 000 $ par année et p g g $ p étiez a l emploi depuis 1991, vous recevrez $ 135 000 / 52 x 20 = $ 51 923
Mes options? 1. Encaisser immédiatement l'indemnité de départ accumulée à votre niveau de rémunération actuel. 2. Conserver l'indemnité accumulée et l'encaisser au niveau de rémunération lors de votre départ. 3. Encaisser immédiatement une partie de l'indemnité p accumulée et conserver le reste pour l'encaisser au moment du départ au niveau de rémunération assujetti.
Option 1*:Encaissement immédiat de l'indemnité Stratégie 1: Cotiser à un REER Les avantages: Impôt différé (imposable lors des retraits) Accessibilité à plusieurs produits d investissement (actions, obligations, CPG, fonds communs de placement, etc.) Potentiel de rendement supérieur Accès à d'autres programmes (RAP, REEP) * Notez que cette option ne s'applique que si vous avez les droits de cotisations non utilisés, s'il vous plaît consulter un conseiller financier.
Option 1*:Encaissement immédiat de l'indemnité Stratégie 1: Cotiser à un REER si possible Les risques: Fluctuations du capital Variabilité du rendement Frais et commissions Les rendements pourraient être inférieurs aux taux d indexation des salaires ** Notez que cette option ne s'applique que si vous avez les droits de cotisations non utilisés, s'il vous plaît consulter un conseiller financier.
Option 1*:Encaissement immédiat de l'indemnité Stratégie 2: Recevoir l indemnité comme un revenu d emploi Avec un revenu de 135 000$ imposable à un taux de 48.22% et en assumant 20 années de service. Vous recevriez 26885.73$ net d allocations de départ. *Calcul fait en tenant compte du taux d imposition au Québec
Option 2:Encaisse l'indemnité au moment du votre départ Optimale si vous restez à l emploi du gouvernement et que votre revenu augmente de manière importante Calcul l basé sur le salaire d une semaine de rémunération é par année d emploi Le montant de la semaine de salaire est calculé en fonction du revenu au moment du départ Exemple: Si votre revenu actuel est de 135 000 $ et vous avez 20 ans de service mais que vous vous attendez à ce qu il s élève à 150 000 $ au moment où vous prendrez votre retraite. Avantage de l option 2 s élèvera alors à : 57692 $ - 51 923 $ = $ 5769
Option 3: Solution hybride Cette option est recommandée si: vous étiez employé avant 1996 - Une cotisation spéciale est possible ( jusqu à concurrence de 2000$) pour chaque année travaillée avant 1996 et cela; en plus d un montant jusqu à concurrence de 1500$ pour toutes les années antérieure à 1989. Vous avez des droits de cotisations REER non utilisés.. Vous pensez que votre salaire n augmentera pas de manière p q g p significative.
Exemple 1 Mme Pierre est une employée ayant des revenus de 105,000$ et comptant 10 années de service avec le gouvernement. Elle n a pas de droits de cotisations non utilisés à un REER et ne détient aucun compte CELI
Exemple 1 Choisir l option 1 (agir maintenant) et contribuer au compte CELI si: Vous pensez changer d employeur. Choisir l option 2 (attendre d être retraité) si: Vous pensez rester à l emploi du gouvernement et vous croyez Vous pensez rester à l emploi du gouvernement et vous croyez que votre salaire augmentera de façon significative.
Exemple 2 Mr Raymond est un employé travaillant au gouvernement depuis 22 ans. Il planifie prendre sa retraite dans 3 ans et il se demande ce qu il doit faire avec son allocation de départ. Mr Raymond a été informé qu il pouvait contribuer un montant de 2000$ à son REER pour chaque année de service avant1996. Il ne considère pas changer de poste avant de prendre sa retraite.
Exemple 2 Option 3 Encaisser immédiatement une partie de l'indemnité accumulée et conserver le reste pour l'encaisser au moment du départ au niveau de rémunération assujetti. Avantage de l option: Mr Raymond pourrait alors transférer une partie de son indemnité de départ dans un REER à l abris de l impôt ce qui pourrait lui permettre d obtenir un taux de croissance plus élevé que le taux d indexation de son salaire.
Considérations Facteurs à prendre en considération: Suis-je éligible au transfert des indemnités à un REER? Mon revenu est il susceptible d augmenter significativement au cours des prochaines années? Ai-je des droits de cotisations à un REER? Quels sont mes plans futurs?
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Point de contact Nabil Elazar Banquier Personnel, Gestion personnalisée nabil.elazar@nbc.ca 50 O Connor Ottawa, ON K1P6L2 Phone: (613) 236-7966 X 6019 Fax: (613) 236-0882 Bryan Sehl Directeur de succursale bryan.sehl@nbc.ca 50 O Connor Ottawa, ON K1P6L2 Phone: (613) 236-7966 X 6060 Fax: (613) 236-0882