Comptes d épargne CHOISIR LE COMPTE D ÉPARGNE QUI RÉPOND À VOS BESOINS

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1 Comptes d épargne CHOISIR LE COMPTE D ÉPARGNE QUI RÉPOND À VOS BESOINS

2 ISBN N o du catalogue : FC5-10/2008F-PDF

3 Table des matières Introduction 2 Qu est-ce qu un compte d épargne? 2 Quelle est la différence entre un compte d épargne et un compte de chèques? 4 Comment les intérêts sont-ils calculés? 4 Comment vos épargnes sont-elles protégées? 7 Les avantages d un compte d épargne 8 Aspects à ne pas oublier au sujet des comptes d épargne 9 Choisir le bon compte d épargne 10 Autres possibilités à examiner 11 À qui s adresser pour en savoir plus 13 Tableau 1 : Renseignements sur les comptes d épargne 14 Tableau 2 : Frais de service pour les comptes d épargne 22 1

4 Comptes d épargne Introduction Épargner est une bonne idée car cela peut vous aider à atteindre vos objectifs personnels ou à faire face aux imprévus. Il n est jamais trop tôt pour commencer à épargner que ce soit dans un but à long terme, par exemple pour préparer votre retraite, ou à court terme, par exemple pour réaliser un voyage, ou en prévision d une situation d urgence. Chaque petite somme que vous pouvez mettre de côté même s il ne s agit que de 5 $ ou 10 $ par semaine grossira et vous rapportera des intérêts avec le temps. Il existe de nombreuses façons d épargner, et l un des moyens les plus faciles pour le faire est d ouvrir un compte d épargne et d y déposer régulièrement de l argent. Cette publication contient des renseignements sur les comptes d épargne et explique leur fonctionnement. Au moyen des tableaux qui figurent à la fin de la publication, vous pourrez comparer divers comptes d épargne et trouver celui qui répond le mieux à vos besoins. Qu est-ce qu un compte d épargne? Un compte d épargne est un compte que les institutions financières comme les banques, les coopératives de crédit et les caisses populaires offrent aux consommateurs pour les aider à épargner pendant une période donnée. Habituellement, les comptes d épargne ont les caractéristiques suivantes : Vous recevez des intérêts sur l argent épargné. Il n y a pas de frais mensuels; vous payez plutôt des frais pour chaque transaction effectuée. C est un endroit sûr où garder votre argent. 2

5 Habituellement, les institutions financières n exigent pas de frais mensuels pour les comptes d épargne. Vous pourriez par contre devoir payer des frais pour les transactions effectuées, par exemple lorsque vous retirez de l argent. Certaines institutions financières offrent un nombre limité de transactions gratuitement alors que d autres vous obligent à maintenir un solde mensuel minimal pour ne pas avoir à payer de frais. Les intérêts que vous rapporte votre compte d épargne varient selon l institution financière, le type de compte d épargne que vous avez et le montant d argent que vous y conservez. Il existe des comptes qui n exigent aucun solde minimal et qui vous permettent de recevoir des intérêts quel que soit le montant d argent que vous avez dans votre compte. De plus, vous obtenez des intérêts sur chaque dollar épargné. Il existe d autres comptes qui prévoient une hausse du taux d intérêt lorsqu un certain montant est atteint, par exemple $. Chez certaines institutions financières, vous devez conserver un montant d argent minimal dans votre compte c est ce qu on appelle le «solde minimal» afin de recevoir des intérêts. Par exemple, l institution peut exiger un solde minimal de $ pour vous verser des intérêts. Comme pour les autres types de comptes, les institutions financières peuvent vous fournir des mises à jour de votre compte, sous la forme d un carnet de banque ou d un relevé mensuel, imprimé ou en ligne. Vous pouvez accéder à votre compte de diverses façons, par exemple dans une succursale, à un guichet automatique, par Internet ou par téléphone. Vous pouvez également avoir un compte «en ligne» et faire affaire avec une banque «virtuelle» ou traditionnelle. Les banques virtuelles n ont pas de succursales. Elles offrent leurs services par Internet, par téléphone, aux guichets automatiques et par la poste. Bien souvent, les comptes «en ligne» offrent des taux d intérêt plus élevés que les comptes d épargne ordinaires. Cependant, ils peuvent limiter le type de transaction que vous pouvez effectuer. Par exemple, certains comptes d épargne «en ligne» ne vous donnent pas la possibilité de faire des chèques. 3

6 Comptes d épargne Quelle est la différence entre un compte d épargne et un compte de chèques? Un compte de chèques est utile si vous avez besoin d argent au jour le jour, pour payer des factures ou avoir de l argent comptant, tandis qu un compte d épargne constitue un choix judicieux si vous n avez pas besoin d accéder à votre argent très souvent ou si vous ne prévoyez pas faire un grand nombre de transactions. Certains comptes d épargne vous permettent de faire des chèques, mais habituellement vous devez payer des frais élevés pour pouvoir utiliser ce service. Si vous prévoyez faire des chèques, il serait peut-être préférable d ouvrir un compte de chèques. Vous pouvez aussi ouvrir un compte qui réunit les caractéristiques d un compte de chèques et celles d un compte d épargne. Un tel compte vous permet de faire des chèques, mais habituellement il vous rapporte moins d intérêt qu un compte d épargne. Par contre, certains comptes vous donnent un taux d intérêt qui peut augmenter si vous conservez un certain montant d argent dans votre compte. Comment les intérêts sont-ils calculés? Avec un compte d épargne, les intérêts que vous recevez dépendent habituellement du montant que vous avez dans votre compte à la fin de chaque journée. À la fin du mois, l institution financière fait le total des intérêts qu elle vous doit pour tous les jours du mois et vous paie le montant total, en le déposant directement dans votre compte. Chaque semaine, Anne dépose 10 $ dans son compte d épargne. Dès l instant où elle dépose de l argent dans son compte, elle commence à recevoir des intérêts sur cet argent. Avec un taux d intérêt de 4 %, calculé quotidiennement et versé (ou composé) une fois par mois, après cinq ans Anne aura près de $ dans son compte, dont près de 300 $ accumulés en intérêts. Cet exemple vous montre à quel point chaque petit montant d argent vous rapporte! $ $ $ $ $ 500 $ 0 $ Principal Intérêt Montant épargné après 5 ans Année 4 5 4

7 L institution financière calcule les intérêts d après le montant total que vous avez dans votre compte, c est-à-dire l argent que vous y avez déposé ainsi que les intérêts reçus au cours des mois précédents. En d autres termes, de mois en mois, vous obtenez des intérêts sur les intérêts que vous avez déjà reçus. Cette accumulation d intérêts est ce qu on appelle les «intérêts composés» grâce auxquels, avec le temps, vos épargnes grossissent. Les institutions financières utilisent diverses méthodes pour calculer les taux d intérêt qu elles appliquent aux comptes d épargne. Les comptes d épargne figurant dans les tableaux à la fin de cette publication utilisent trois méthodes différentes que nous appelons les méthodes C1, C2 et C1/C2. Ces méthodes sont basées sur différents niveaux ou «tranches». Chaque tranche correspond à une fourchette, par exemple de 0 $ à $, et un taux d intérêt différent s applique à chaque tranche. Les exemples qui suivent expliquent les méthodes C1, C2 et C1/C2 : Méthode de calcul C1 Selon cette méthode, l institution financière applique le taux d intérêt le plus élevé au solde dans son ensemble. Les intérêts sont calculés comme suit : Solde : $ Intérêt : 2 % sur $ Solde total, intérêts compris, après un an : $ Ainsi, avec la méthode C1, si vous possédez $ dans votre compte, un taux d intérêt de 2 % s applique au montant total de votre solde. Exemple 1 Vous possédez $ dans votre compte. Voici la description du compte : Tranche 1 : 1 % de 0 $ à $ Tranche 2 : 2 % à partir de $ 5

8 Comptes d épargne Méthode de calcul C2 Selon cette méthode, l institution financière applique un taux d intérêt différent à chaque tranche du solde. Exemple 2 Vous possédez $ dans votre compte. Voici la description du compte : Tranche 1 : 1 % de 0 $ à $ Tranche 2 : 2 % à partir de $ Les intérêts sont calculés comme suit : Solde : $ Intérêt appliqué à la tranche 1 : 1 % sur $ Intérêt appliqué à la tranche 2 : 2 % sur 200 $ Solde total, intérêts compris, après un an : $ Ainsi, avec la méthode C2, si vous possédez $ dans votre compte, un taux d intérêt de 1 % s applique au premier $ situé dans la tranche de 0 $ à $. La portion du solde qu il vous reste, soit un montant de 200 $, est située dans la tranche supérieure entre $ et $, et un taux d intérêt de 2 % s y applique. Méthode de calcul C1/C2 Selon cette méthode, l institution financière applique une combinaison des méthodes de calcul C1 et C2 selon la tranche. Par exemple, la méthode C1 peut s appliquer aux deux premières tranches et la méthode C2, à la troisième tranche. Exemple 3 Vous possédez $ dans votre compte. Voici la description du compte : [C1] Tranche 1 : 0 $ à $ [C1] Tranche 2 : 2% de $ à $ [C2] Tranche 3 : 3% à partir de $ Les intérêts sont calculés comme suit : Solde : $ Intérêt appliqué à la tranche 1 et 2 : 2% sur $ Intérêt appliqué à la tranche 3 : 3 % sur 200 $ Solde total, intérêts compris, après un an : $ Le calcul des intérêts ne tient pas compte de la première tranche à 1 % parce qu on applique le taux d intérêt, qui est de 2 %, correspondant au montant le plus élevé situé dans la catégorie C1, soit $. Ainsi, avec la méthode C1/C2, si vous possédez $ dans votre compte, les taux d intérêt sont les suivants : 2 % sur le montant se situant entre 0 $ et $ et 3 % sur le montant se situant dans la tranche supérieure, soit de $ à $. 6

9 Vous n avez pas besoin, en tant que consommateur, de faire une demande d assurance-dépôts lorsque vos dépôts sont effectués dans une institution qui est membre de la SADC. Si c est le cas, vos dépôts admissibles sont automatiquement assurés jusqu à $. Adressez-vous à votre institution financière pour savoir quelle société d assurance-dépôts assure vos dépôts, quels comptes sont admissibles et quelle est la limite assurable. Pour en savoir plus sur l assurance-dépôts, visitez le site Web de la SADC, à l adresse Saviez-vous que? Comment vos épargnes sont-elles protégées? Si votre institution financière fait faillite, pourvu qu elle soit membre de la Société d assurancedépôts du Canada (SADC), vos épargnes seront assurées par la SADC jusqu à un maximum de $. La plupart des banques et des sociétés de fiducie au Canada sont membres de la SADC. Les dépôts effectués dans les coopératives de crédit ou les caisses populaires sont protégés par les régimes d assurance-dépôts provinciaux, qui varient d une province à l autre. Si vous vous rendez compte que dans une autre institution financière vous pouvez ouvrir un compte qui vous donne un taux d intérêt plus élevé que le compte que vous avez actuellement, et si vous décidez d y transférer votre argent, vous pourriez devoir payer des frais pour fermer votre compte original. 7

10 Comptes d épargne Les avantages d un compte d épargne Un compte d épargne pourrait répondre à vos besoins si vous recherchez les avantages suivants : Taux d intérêt plus élevé Étant donné qu en général un compte d épargne offre un taux d intérêt plus élevé qu un compte de chèques ordinaire, au lieu de garder un montant d argent important dans un compte de chèques qui rapporte peu ou pas d intérêt, il pourrait être préférable de garder votre argent dans un compte d épargne. Risque peu élevé Même si les taux d intérêt peuvent varier, vous recevez toujours des intérêts sur vos épargnes. De plus, comparativement à certains autres types de placements, il y a peu de risque que vous perdiez l argent que vous avez déposé dans votre compte. Commodité Vous pouvez accéder à votre argent rapidement et facilement, si vous en avez besoin, et vous ne perdez pas les intérêts que vous avez reçus. Vous pouvez retirer de l argent dans une succursale ou à un guichet automatique, ou encore transférer des fonds par Internet ou par téléphone. Ce genre d avantage pourrait ne pas être offert avec d autres types de placements. Un moyen facile d investir un petit montant d argent Habituellement, vous n êtes pas obligé de déposer un montant minimal pour ouvrir un compte d épargne, et en plus, c est vous qui décidez du montant à épargner et du moment pour le faire. Sécurité Les dépôts effectués dans une institution financière sont habituellement assurés jusqu à un maximum de $. 8

11 Saviez-vous que? Lorsque vous ouvrez un compte d épargne, certaines institutions peuvent vous proposer des offres spéciales ou des taux bonifiés qui s appliquent pendant une période limitée. Aspects à ne pas oublier au sujet des comptes d épargne Frais de transactions pouvant être élevés Certaines institutions financières prélèvent jusqu à 5 $ par transaction quand il s agit d un compte d épargne, par exemple une transaction par carte de débit ou effectuée à un guichet automatique. Lorsque vous comparez les comptes d épargne, n oubliez pas de calculer le montant des frais de service que vous devrez payer surtout si vous faites régulièrement des transactions. Retards Si vous transférez de l argent de votre compte d épargne à un autre compte, il peut s écouler un certain laps de temps avant que le transfert soit complété, surtout si ce ne sont pas des comptes de la même institution financière. Si vous avez l intention de retirer de l argent de votre compte, n oubliez pas cette possibilité. Impôts Vous pourriez devoir payer des impôts sur les intérêts que vous recevez. 9

12 Comptes d épargne Choisir le bon compte d épargne Bien que les institutions financières offrent un large éventail de comptes d épargne, il peut être difficile de trouver un compte qui répond à vos besoins. Cela dépend de ce que vous recherchez et de l usage que vous pensez faire de votre compte. Les tableaux de cette publication vous aideront à trouver le compte d épargne qui répond le mieux à vos besoins. Ils présentent, en ordre alphabétique, la plupart des comptes d épargne offerts au Canada. Tous ces comptes présentent les caractéristiques suivantes : Il s agit de comptes en dollars canadiens. Ils ne comportent pas de frais mensuels, mais vous pourriez devoir payer des frais pour chaque transaction effectuée. Vous recevez des intérêts une fois par mois. Les intérêts sont calculés sur votre solde quotidien à la fermeture, à moins d indication contraire. Les taux d intérêt peuvent être modifiés à n importe quel moment. La plupart des taux d intérêt courants sont affichés dans les sites Web des institutions financières. Certains comptes de chèques qui rapportent également des intérêts pourraient ne pas figurer dans les tableaux de cette publication. Pour en savoir plus sur les comptes de chèques, consultez les tableaux du Guide du coût des services bancaires à l adresse 10

13 Avant d effectuer ce type de placement, prenez connaissance des conditions qui s appliquent. Dans certains cas, un CPG est «remboursable» ce qui vous donne la possibilité de l encaisser avant la fin de la période prévue mais dans d autres cas il n est «pas remboursable». Un CPG non remboursable offre généralement un taux d intérêt plus élevé, mais il ne peut être encaissé avant la date d échéance. Autres possibilités à examiner Il existe d autres produits sur le marché qui peuvent vous aider à épargner. Certains peuvent vous offrir un taux d intérêt plus élevé qu un compte d épargne ordinaire. Par contre, ils peuvent être sujets à un plus grand nombre de restrictions que les comptes d épargne. Ils pourraient également ne pas être assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada ou par un régime d assurance-dépôts provincial. D autres possibilités de placement sont présentées ci-dessous. Certificats de placement garanti (CPG) Un CPG est un mode de placement qui garantit que l argent que vous investissez au départ (que l on appelle le «principal») et l argent que vous recevez (l intérêt) vous seront automatiquement remis après une période déterminée (par exemple 6 mois, 1 an ou 5 ans). Les CPG sont considérés comme des modes de placement à risque très faible. La Société d assurance-dépôts du Canada assure les placements dans les CPG dont l échéance est de cinq ans ou moins, qui sont en dollars canadiens et qui sont détenus chez une institution membre de la SADC. La SADC n assure pas les CPG dont l échéance est de plus de cinq ans. Obligations Une obligation est un placement pour lequel vous recevrez le montant d argent investi au départ plus les intérêts qu il rapporte, à la fin d une période déterminée. Les administrations fédérale, provinciales et municipales, ainsi que les entreprises du secteur privé peuvent émettre des obligations. Les obligations d épargne de l État sont des placements à faible risque alors que celles des entreprises peuvent être plus risquées. La SADC n assure pas les obligations. Avant d acheter des obligations, assurez-vous de comprendre les risques qui y sont associés. 11

14 Comptes d épargne Fonds communs de placement Les fonds communs de placement (aussi appelés fonds mutuels) sont un type de placement constitué de sommes mises en commun par plusieurs épargnants, et géré par un professionnel qui prend les décisions d investissement. Vous devez payer des frais pour ce type de service de gestion. Il existe de nombreux types de fonds communs de placement. Étant donné que l argent que vous investissez dans un fonds commun de placement n est pas garanti, et que sa valeur peut changer, si vous voulez retirer votre argent mais que la valeur du fonds commun de placement a baissé, votre solde pourrait alors être moins élevé que votre placement initial. Si vous voulez avoir la possibilité de bénéficier d un rendement à long terme plus élevé sur vos placements, et si vous préférez que les décisions d investissement soient prises par un professionnel, alors les fonds communs de placement peuvent être un bon choix. Certains fonds communs de placement sont à faible risque; d autres selon leurs objectifs peuvent être assez risqués. Pour en savoir plus sur les fonds communs de placement, adressez-vous à votre banque, à votre coopérative de crédit ou à un autre fournisseur de services financiers, et assurez-vous de toujours comprendre les risques avant d investir. 12

15 À qui s adresser pour en savoir plus L Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) fournit aux consommateurs des renseignements objectifs pour les aider à choisir les produits et les services bancaires qui répondent le mieux à leurs besoins. L ACFC informe également les Canadiens de leurs droits et responsabilités lorsqu ils font affaire avec des institutions financières, et elle veille à ce que les banques et les sociétés de fiducie, de prêt et d assurances sous réglementation fédérale respectent les lois et les ententes adoptées pour protéger les consommateurs. Pour en savoir plus sur vos droits lorsque vous ouvrez un compte bancaire, et pour connaître les pièces d identité exigées à cette fin, consultez notre publication Ouverture d un compte bancaire personnel, affichée dans notre site Web ou offerte en version imprimée. Communiquez avec l ACFC si vous désirez en recevoir un exemplaire par la poste. Vous pouvez communiquer avec nous par téléphone sans frais par l intermédiaire de notre Centre de communications avec les consommateurs, au (si vous êtes sourd ou malentendant, vous pouvez contacter le Centre au ou, sans frais, au ), ou visiter notre site Web à l adresse Le Guide du coût des services bancaires de l ACFC vous permet de comparer les caractéristiques et les coûts de la plupart des forfaits bancaires offerts au Canada. Il peut être consulté en ligne, à l aide d un outil interactif ou sous forme de tableaux comparatifs. Vous pouvez aussi vous en procurer une version imprimée, offerte gratuitement, en communiquant avec l Agence. L ACFC met régulièrement à jour les tableaux comparatifs des Comptes d épargne dans son site Web. 13

16 Tableau 1 : Renseignements sur les comptes d'épargne Institution / Nom du compte Intérêt1 Caractéristiques offertes Taux d'intérêt Solde du compte Calcul de Carte de débit Paiement l'intérêt 2 direct Débit préautorisé Chèques ATB Financial 3 Springboard Savings Account Banque Canadian Tire 4 High Interest Savings Account 2,30 % 0,00 $ et plus C1 3,05 % 0,00 $ et plus C1 Banque CIBC Compte Croissance supérieure CIBC Banque CIBC Compte d'épargne bonifiée CIBC Banque Dundee du Canada Compte d'épargne-placement Dundee Banque HSBC Canada 5 Épargne à intérêt élevé Banque HSBC Canada 5 Épargne en direct Banque HSBC Canada 5 Épargne ordinaire Banque ICICI du Canada Compte d'épargne à prime Banque ICICI du Canada Compte d'épargne HISAVE Banque ING du Canada Compte d'épargne-placement 0,20 % 0,00 $ à 9 999,99 $ 0,25 % ,00 $ à ,99 $ 0,30 % ,00 $ à ,99 $ 1,00 % ,00 $ et plus 0,10 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 2,25 % 5 000,00 $ et plus C1/C2 C1 3,10 % 0,00 $ et plus C1 1,75 % 0,00 $ à ,99 $ 2,00 % ,00 $ à ,99 $ 2,25 % ,00 $ à ,00 $ 0,00 % ,01 $ et plus 3,00 % 0,00 $ à ,00 $ 0,00 % ,01 $ et plus C1/C2 C2 0,05 % 0,00 $ et plus C1 2,50 % 0,00 $ et plus C1 3,40 % 0,00 $ et plus C1 3,00 % 0,00 $ et plus C1 Banque Laurentienne 6 Compte placement excellence Banque Manuvie Compte d'épargne-placement Banque Manuvie Banque Nationale Compte épargne-projet 0,05 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,20 % 5 000,00 $ à ,99 $ 0,40 % ,00 $ à ,99 $ 0,90 % ,00 $ à ,99 $ 1,20 % ,00 $ et plus C1/C2 3,00 % 0,00 $ et plus C1 1,00 % 0,00 $ et plus C1 1 Les taux d intérêt sont valides en date du 1 juillet 2008 et sont sujets à changement sans préavis. L intérêt est payé sur une base mensuelle et est calculé sur le solde quotidien de fermeture, sauf indication contraire. 2 «C1» signifie que l institution financière applique le taux d intérêt le plus élevé au solde dans son ensemble. «C2» signifie que l institution financière applique un taux d intérêt différent à chaque tranche du solde. «C1/C2» signifie que l institution financière applique une combinaison des méthodes de calcul C1 et C2 selon la tranche. Voir la section Comment les intérêts sont-ils calculés dans la publication Comptes d'épargne pour plus de détails. 3 Les comptes d ATB Financial sont seulement offerts en Alberta. 14 Dernière mise à jour : août 2008

17 Accessibilité au compte Guichet automatiqu e Internet / Téléphone En succursale Temps requis pour un transfert (en jours ouvrables) À la même institution financière À une autre institution financière Options de tenue de compte Même jour 5 jours Livret ou relevé imprimé gratuit Notes Même jour 1 à 2 jours Relevé imprimé annuel gratuit. Relevé mensuel gratuit sur demande. Même jour Relevé imprimé mensuel ou trimestriel gratuit ou relevé électronic gratuit ou carnet gratuit. Vous recevez 20 $ pour l'ouverture du compte. Taux d'intérêt boni de 1,25 % de plus que le taux regulier pour 90 jours lorsque les clients ouvrent leur premier compte. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à ,99 $ et avec la méthode C2 sur solde supérieur à ce montant. Même jour Relevé imprimé mensuel ou trimestriel gratuit ou relevé électronique gratuit ou carnet gratuit. 1 jour Relevé imprimé gratuit Intérêt calculé sur le solde d'ouverture quotidien. Compte disponible avec un conseiller financier sur le réseau FundServ. Même jour 1 jour Relevé imprimé ou électronique gratuit. Livret non disponible. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à $ et avec la méthode C2 sur solde supérieur à ce montant. Même jour 1 jour Relevé imprimé ou électronique gratuit Même jour 1 jour Relevé imprimé ou électronique gratuit. Livret gratuit. Même jour 1 jour Relevé électronique gratuit Même jour 1 jour Relevé électronique gratuit Même jour 1 à 2 jours (Voir la colonne Notes) Relevé imprimé trimestriel gratuit et relevé mensuel électronique gratuit Pour ouvrir un compte, le consommateur doit avoir un compte de chèques avec une autre institution financière. Temps requis pour un transfert : 1 à 2 jours ouvrables et 5 à 7 jours ouvrables pour les chèques. Même jour Relevé imprimé ou livret gratuit Intérêt calculé sur le solde minimum mensuel. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à ,99 $ et avec la méthode C2 sur le solde supérieur à ce montant. 1 jour 1 jour Non disponible Compte appelé F-Class aussi disponible. Compte disponible avec un conseiller financier sur le réseau FundServ. Même jour Disponible Relevé électronique gratuit. Relevé mensuel imprimé: 1,25 $. Livret : 2,25 $. Un dépôt minimal de 10 $ par mois, effectué par virement automatique, est requis. Les virements peuvent être effectués à partir de plus d un compte de la Banque Nationale. 4 Les comptes de la Banque Canadian Tire ne sont pas offerts au Québec. 5 Les comptes Épargne à intérêt élevé et Épargne ordinaire de la Banque HSBC Canada ne sont pas offerts à l Île-du-Prince-Édouard et dans les territoires. 6 Les succursales de la Banque Laurentienne sont situées au Québec et en Ontario. 15

18 Tableau 1 : Renseignements sur les comptes d'épargne Institution / Nom du compte Intérêt1 Caractéristiques offertes Taux d'intérêt Solde du compte Calcul de Carte de débit Paiement l'intérêt 2 direct Débit préautorisé Chèques Banque Nationale Compte le Stratégique ou le Stratégique Natcan 3 0,02 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,15 % 5 000,00 $ à ,99 $ 0,25 % ,00 $ à ,99 $ 0,77 % ,00 $ à ,99 $ 1,00 % ,00 $ et plus C1/C2 Banque Scotia Compte d'épargne Scotia à intérêt quotidien 0,10 % 0,00 $ et plus C1 Banque Scotia Compte Optimum (compte investissement) Banque Scotia Maître Compte - Compte d'épargne à intérêt élevé BMO Banque de Montréal Compte d'épargne à taux avantageux 0,02 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,05 % 5 000,00 $ à 9 999,99 $ 0,10 % ,00 $ à ,99 $ 0,20 % ,00 $ à ,99 $ 0,40 % ,00 $ à ,99 $ 0,50 % ,00 $ à ,99 $ 0,50 % ,00 $ et plus 1,50 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 2,25 % 5 000,00 $ et plus 1,00 % 0,00 $ à ,99 $ 2,50 % ,00 $ et plus C1/C2 C1 C2 BMO Banque de Montréal Compte de chèques à intérêt 0,05 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,05 % 5 000,00 $ à ,99 $ 0,15 % ,00 $ à ,99 $ 0,25 % ,00 $ et plus C1/C2 Canadian Western Bank 4 Summit Savings Account Citibank Compte d'épargne Citibank Citizens Bank 5 Investment Account Citizens Bank 5 Ultimate Savings Account Coast Capital Savings 6 Coast Maximum Savings 0,00 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 3,10 % 5 000,00 $ à ,99 $ 2,50 % ,00 $ et plus 0,25 % 0,00 $ à 2 499,99 $ 0,75 % 2 500,00 $ à 4 999,99 $ 2,75 % 5 000,00 $ et plus 1,50 % 0,00 $ et plus C1 3,15 % 0,00 $ et plus C1 2,65 % 0,00 $ et plus C1 C1/C2 C1 Coast Capital Savings 6 Coast Savings 0,05 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,10 % 5 000,00 $ à 9 999,99 $ 0,25 % ,00 $ à ,99 $ 0,40 % ,00 $ à ,99 $ 0,85 % ,00 $ à ,99 $ 1,00 % ,00 $ et plus C1 1 Les taux d intérêt sont valides en date du 1 juillet 2008 et sont sujets à changement sans préavis. L intérêt est payé sur une base mensuelle et est calculé sur le solde quotidien de fermeture, sauf indication contraire. 2 «C1» signifie que l institution financière applique le taux d intérêt le plus élevé au solde dans son ensemble. «C2» signifie que l institution financière applique un taux d intérêt différent à chaque tranche du solde. «C1/C2» signifie que l institution financière applique une combinaison des méthodes de calcul C1 et C2 selon la tranche. Voir la section Comment les intérêts sont-ils calculés dans la publication Comptes d'épargne pour plus de détails. 3 Ce compte est offert par la Société de fiducie Natcan et est administré par la Banque Nationale du Canada. 16 Dernière mise à jour : août 2008

19 Accessibilité au compte Guichet automatiqu e Internet / Téléphone En succursale Temps requis pour un transfert (en jours ouvrables) À la même institution financière À une autre institution financière Options de tenue de compte Même jour Disponible Relevé mensuel imprimé ou électronique gratuit. Livret gratuit. Même jour Disponible Relevés imprimé et électronique gratuits. Relevé imprimé avec retour d'images de chèques : 2,00 $ par mois. Livret : 1,50 $ (exemption de frais si solde minimum mensuel supérieur à 500 $). Même jour Disponible Relevés imprimé et électronique gratuits. Relevé imprimé avec retour d'images de chèques : 2,00 $ par mois. Livret : 1,50$ (exemption de frais si solde minimum mensuel supérieur à 500 $). Notes Les taux d'intérêt peuvent varier selon la région. Exemption des frais de transactions si le solde est supérieur à $. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à ,99 $ et avec la méthode C2 sur solde supérieur à ce montant. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à ,99 $ et avec la méthode C2 sur solde supérieur à ce montant. Même jour Disponible Relevé électronique gratuit. Relevé papier : 2,00 $. Livret non disponible. Même jour Relevé imprimé mensuel ou carnet : 2,00 $ (exemption du frais pour le premier relevé si le compte est inclus dans un forfait) Même jour Relevé imprimé mensuel ou carnet : 2,00 $ (exemption du frais pour le premier relevé si le compte est inclus dans un forfait) Même jour Même jour Aucun relevé produit mais peut être inclus dans un relevé mensuel d'opérations Possibilité d'ajouter ce compte à un plan mensuel à frais fixes. Possibilité d'ajouter ce compte à un plan mensuel à frais fixes. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à ,99 $ et avec la méthode C2 sur le solde supérieur à ce montant. Intérêt calculé avec la méthode C1 sur le solde jusqu'à $ et avec la méthode C2 sur solde supérieur à ce montant. Même jour 1 à 3 jours Relevé imprimé gratuit Même jour 1 à 2 jours Relevé imprimé gratuit Livret de chèques gratuit. Même jour 1 à 2 jours Relevé imprimé gratuit Même jour Relevé semestriel gratuit. Peut être inclus dans un relevé mensuel d'opérations. Carnet non disponible. Même jour Relevé semestriel gratuit. Peut être inclus dans un relevé mensuel d'opérations. Carnet non disponible. Exemption des frais de transactions si le solde est supérieur à $. Pour les 18 ans et moins, 15 transactions gratuites par mois. 4 Les succursales de la Canadian Western Bank sont situées au Manitoba, en Saskatchewan, en Alberta et en Colombie-Britannique. 5 Les comptes de la Citizens Bank ne sont pas offerts au Québec. 6 Les comptes de Coast Capital Savings sont seulement offerts en Colombie-Britannique. 17

20 Tableau 1 : Renseignements sur les comptes d'épargne Institution / Nom du compte Intérêt1 Caractéristiques offertes Taux d'intérêt Solde du compte Calcul de Carte de débit Paiement l'intérêt 2 direct Débit préautorisé Chèques Desjardins 3 Compte à haut rendement 0,00 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,05 % 5 000,00 $ à 9 999,99 $ 0,25 % ,00 $ à ,99 $ 0,50 % ,00 $ à ,99 $ 0,90 % ,00 $ à ,99 $ 1,10 % ,00 $ et plus C1/C2 Desjardins 3 Compte à rendement croissant 0,00 % 0,00 $ à 999,99 $ 0,05 % 1 000,00 $ à 9 999,99 $ 0,25 % ,00 $ et plus C1 Desjardins Compte Avantage investisseur Desjardins 3 Compte d'épargne stable 0,00 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 2,00 % 5 000,00 $ à ,99 $ 2,10 % ,00 $ à ,99 $ 2,50 % ,00 $ à ,99 $ 2,75 % ,00 $ et plus 0,10 % 0,00 $ et plus C1 C1 PC Financial 4 Interest First Savings Account 2,00 % 0,00 $ et plus C1 PC Financial 4 Interest Plus Savings Account 1,00 % 0,00 $ à 1 000,00 $ 3,05 % 1 000,01 $ et plus C1 RBC Banque Royale Compte intérêt élevé RBC RBC Banque Royale Compte Épargne courante RBC RBC Banque Royale Compte Épargne privilège RBC TD Canada Trust Compte d'épargne à intérêt progressif 2,75 % 0,00 $ et plus C1 0,10 % 0,00 $ à 2 999,99 $ 0,25 % 3 000,00 $ à 4 999,99 $ 0,40 % 5 000,00 $ et plus 0,00 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,20 % 5 000,00 $ à 9 999,99 $ 0,40 % ,00 $ à ,99 $ 0,50 % ,00 $ à ,99 $ 1,00 % ,00 $ à ,99 $ 1,50 % ,00 $ à ,99 $ 1,50 % ,00 $ à ,99 $ 1,50 % ,00 $ et plus 0,05 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,25 % 5 000,00 $ à 9 999,99 $ 0,25 % ,00 $ à ,99 $ 0,25 % ,00 $ et plus C2 C1/C2 C1/C2 TD Canada Trust Compte d'épargne amélioré 0,05 % 0,00 $ à 4 999,99 $ 0,25 % 5 000,00 $ et plus C2 1 Les taux d intérêt sont valides en date du 1 juillet 2008 et sont sujets à changement sans préavis. L intérêt est payé sur une base mensuelle et est calculé sur le solde quotidien de fermeture, sauf indication contraire. 2 «C1» signifie que l institution financière applique le taux d intérêt le plus élevé au solde dans son ensemble. «C2» signifie que l institution financière applique un taux d intérêt différent à chaque tranche du solde. «C1/C2» signifie que l institution financière applique une combinaison des méthodes de calcul C1 et C2 selon la tranche. Voir la section Comment les intérêts sont-ils calculés dans la publication Comptes d'épargne pour plus de détails. 18 Dernière mise à jour : août 2008