mon profil d investisseur et j effectue mes choix de placement. Je détermine

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1 Je détermine mon profil d investisseur et j effectue mes choix de placement. Chaque investisseur a des objectifs qui lui sont propres et qui évoluent au fil des ans. Pour cette raison, la composition d un portefeuille de placement varie selon la situation personnelle de son détenteur et son seuil de tolérance au risque. L objectif de cet exercice est de mieux vous connaître en tant qu investisseur. Qu attendez-vous de vos placements : la sécurité ou la croissance? Quel est votre degré de tolérance au risque? C est en répondant à ces questions que vous serez en mesure d effectuer des choix de placement qui conviendront à votre profil d investisseur. Afin de vous aider à connaître votre profil d investisseur et à choisir les investissements qui vous conviennent le mieux, nous vous proposons une démarche qui comprend trois étapes : 1. Je remplis le questionnaire 2. Je détermine mon profil d investisseur 3. J effectue mes choix de placement

2 Je remplis le questionnaire Le questionnaire comporte deux parties, soit «Ma situation personnelle» et «Ma tolérance au risque». Pour chacune des questions, choisissez l énoncé qui vous décrit le mieux, puis encerclez le chiffre correspondant. Partie A : Ma situation personnelle 1. Si tout va comme prévu, je compte prendre ma retraite dans 5 ans ou moins...0 environ 10 ans...5 environ 15 ans...11 environ 20 ans...15 environ 25 ans ou plus Comment pourrais-je qualifier ma situation financière actuelle? Avant de répondre, vous devez prendre en considération votre âge, vos dépen ses courantes, votre capa cité à rembour ser vos dettes (cartes de crédit, prêts, etc.) ainsi que vos économies en vue des si tu ations d urgence et de votre retraite (REER, capital remboursé sur votre prêt hypothécaire, compte d épargne, etc.). Point Instable : très endetté et très peu d épargne...0 Plutôt instable : plutôt endetté et peu d épargne... 2 Plutôt bonne : quelques dettes et quelques épargnes...6 Bonne : peu ou pas de dettes et épargne régulière Notre revenu familial annuel actuel (rentes comprises) avant impôt se situe à moins de $... 2 de $ à $... 4 de $ à $...6 de $ à $... 8 à plus de $ Je voudrais pouvoir suivre l évolution des rendements sur mes placements... tous les jours...0 tous les mois... 2 tous les trois mois...6 tous les ans Je sais qu il est recommandé d avoir de l argent en réserve pour faire face aux imprévus (exemple : une perte ou une diminution de revenu). De combien de mois de revenu familial net disposons-nous actuellement? Point moins d un mois...0 de un à trois mois... 2 de quatre à six mois...6 plus de six mois Total Partie A :

3 Partie B : Ma tolérance au risque 1. Quelle est ma réaction lorsque mes placements fluctuent considérablement? Je vends les placements dont la valeur a baissé et j achète davantage ceux dont la valeur a augmenté...0 J augmente la proportion des placements dont la valeur a baissé et je vends ceux dont la valeur a augmenté, car je crois que, tôt ou tard, la situation changera... 2 J observe les mouvements de mes placements sur une période de quelques mois et, s il y a lieu, je modifie la composition de mon portefeuille...7 Je conserve mes placements sans m inquiéter, car j investis à long terme Un parent me suggère d investir le montant que j ai prévu épargner cette année dans un titre risqué. La valeur de ce placement a une chance sur deux de tripler d ici deux ans. Comme j ai aussi une chance sur deux de tout perdre, quelle décision vais-je prendre? Point Je refuse sans hésiter...0 J analyse sérieusement la proposition avant de prendre une décision...2 J analyse sommairement la proposition avant de prendre une décision...5 J accepte sans hésiter En général, un placement dans un fonds d actions procure un rendement supérieur à celui d autres types de fonds, mais il comporte un niveau de risque plus élevé que ces derniers. Si j avais un placement à effectuer, quelle proportion de mon portefeuille investirais-je dans un fonds d actions? moins de 20 %...0 de 20 % à 45 %... 2 de 46 % à 70 %...6 plus de 70 % En supposant que les marchés connaissent une période difficile, quelle baisse temporaire (par exemple pour un an) de la valeur de mes placements suis-je prêt à tolérer? aucune baisse...0 jusqu à 5 %... 2 de 6 % à 15 %...8 plus de 15 % J ai $ à investir. Quatre options, comportant deux rendements possibles, s offrent à moi. Quelle est celle que je choisis? Point Option A rendement possible : $ ou $...0 Option B rendement possible : $ ou $...4 Option C rendement possible : $ ou $...9 Option D rendement possible : $ ou $ Total Partie B :

4 J additionne les résultats que j ai obtenus pour les deux parties du questionnaire, puis je repère mon profil d investisseur dans le tableau ci-dessous. Total: Partie A + Partie B = Je détermine mon profil d investisseur Mon profil d investisseur Mes objectifs Ma tolérance au risque Prudent (de 0 à 20 points) Modéré (de 21 à 40 points) Équilibré (de 41 à 60 points) Croissance (de 61 à 80 points) Énergique (de 81 à 100 points) Je recherche une volatilité mi ni - male du portefeuille pour préserver la sécurité de mon capital. Je recherche la sécurité de mon portefeuille et un rendement stable. Je recherche un équilibre entre la croissance à long terme et la stabilité. Je recherche un bon potentiel de croissance à long terme tout en maintenant une certaine stabilité. Je recherche une forte croissance à long terme. J ai une faible tolérance au risque, ma seule préoccupation étant de protéger la valeur de mon épargne. Je tolère de légères fluctuations de mes placements. Je suis prêt à investir dans certains placements à risque plus élevé, comme les fonds d actions, afin d augmenter progressivement la valeur de mon portefeuille. Je suis ouvert aux occasions, mais pas à n importe quel prix. J attache une certaine importance aux conditions économiques incertaines à court terme, tout en visant un rendement réel raisonnable à long terme. Je diversifie mes placements en incorporant différentes catégories d actifs. J investis principalement dans des fonds d actions, tout en accordant une importance appréciable à la volatilité du capital. Je supporte bien le risque, car les sommes consa crées à l épargne-retraite ne seront pas, en prin cipe, utilisées avant de nombreuses années. Je fais preuve d une certaine audace dans mes décisions de placement. J investis majoritairement dans des fonds d actions et j accorde peu d importance à la volatilité du capital. Audacieux (de 101 à 120 points) Je recherche le meilleur rendement à long terme. J ai une excellente tolérance au risque, car les sommes consacrées à l épargne-retraite ne seront pas, en principe, utilisées avant de nombreuses années. Je fais preuve d une certaine audace relativement aux décisions de placement en investissant exclusivement dans des fonds d actions, et ce, sans égard aux fluctuations.

5 J effectue mes choix de placement Quel que soit votre profil d investisseur, rappelez-vous qu une répartition judicieuse de vos placements entre différents styles de gestionnaires et de catégories d actifs permettra à votre portefeuille de mieux résister aux fluctuations des marchés. Ainsi, lorsqu une catégorie d actif est à la baisse, les autres, qui évoluent dans des contextes différents, ne réagissent pas nécessairement dans le même sens. Veuillez vous référer au document Mes fonds de placement afin de connaître les options de placement qui s appliquent à votre régime.

6 Vous avez des questions concernant votre régime d épargne-retraite? Besoin d aide? N hésitez pas à nous visiter au dsf.ca/participant ou à communiquer avec nos agents du Centre de contact avec la clientèle au ou MD Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière 00392F02 (08-07) Engagé envers le développement durable, le Mouvement Desjardins privilégie l utilisation de papier produit au Canada et fabriqué dans le respect de normes environnementales reconnues. 30 %

7 I determine my investor profile and make my investment choices. Every investor has specific investment goals that change over the year. As a result, an investment portfolio s asset allocation will vary depending on the investor s personal situation and risk tolerance. The goal of this exercise is to find out what type of investor you are. What are you expecting from your investments: security or growth? What is your level of risk tolerance? By answering these questions you will be able to make the investment choices that match your investor profile. To help you determine your investor profile and choose the investments that are right for you, we recommend following this three-step process: 1. I fill out the questionnaire 2. I determine my investor profile 3. I make my investment choices

8 I fill out the questionnaire The questionnaire has two parts: My Personal Situation and My Risk Tolerance. For each question, choose the statement that describes you best, and circle the appropriate number. Part A: My Personal Situation 1. If everything goes as planned, I expect to retire in Points 3. Our current annual family income before taxes (pensions included) is Points 5 years or less...0 About 10 years...5 About 15 years...11 About 20 years years or more How would I define my financial situation right now? Before answering, consider your age, current expenses, ability to pay off your debts (credit cards, loans, etc.) as well as your emergency and retirement funds (RRSP, amount of principal paid off on your mortgage loan, bank account, etc.). Unstable: a lot of debt and very little savings...0 Somewhat unstable: A fair amount of debt and not much savings... 2 Pretty good: Some debts, but some savings too...6 Good: Very little or no debt at all and saving regularly Under $30, Between $30,000 and $45, Between $45,001 and $60, Between $60,001 and $75, over $75, I would like to receive information about the performance of the funds I ve invested in Every day...0 Every month... 2 Every three months...6 Once a year I know it s recommended to put money aside for unforeseen events (e.g.: loss of income). How many months of net family income do we currently have for this purpose? Less than one month...0 Between one and three months... 2 Between three and six months...6 More than six months Total Part A:

9 Part B: My Risk Tolerance 1. How do I react when my investments fluctuate a lot? I sell off the ones that have gone down in value and buy more of those that have gone up in value...0 I increase the percentage of those that have gone down in value and sell off the ones that have gone up in value because I believe that sooner or later the situation will change... 2 I watch how they perform over a period of a few months and change my portfolio s asset mix if necessary... 7 I keep them without worrying because I invest for the long-term A relative suggests putting the money I planned to save this year into a high-risk investment. The investment has a 50/50 chance of tripling in value within two years, but I also have a 50/50 chance of losing everything. What do I do? Points I say no right away... 0 I consider it very carefully before making my decision... 2 I consider it briefly before making my decision...5 I say yes right away In general, investing in equity funds produces higher returns than other types of funds, but the level of risk is higher too. If I were investing, how much of my portfolio would I invest in equity funds? Less than 20%...0 Between 20% and 45%... 2 Between 46% and 70%...6 More than 70% Supposing the markets are going through a turbulent period, how much of a temporary (e.g. one year) drop in the value of my investments could I tolerate? None...0 Up to 5%... 2 Between 6% and 15%...8 More than 15% If I had $5,000 to invest and a choice of four options with two possible sets of returns, which one would I choose? Points Option A potential return: $5,200 or $5, Option B potential return: $4,900 or $5, Option C potential return: $4,500 or $6, Option D potential return: $4,000 or $7, Total part B :

10 I add up the results from both parts of the questionnaire and match them up with my investor profile in the table below. Total: Part A + Part B = I determine my investor profile My investor profile Secure (between 0 and 20 points) Moderate (between 21 and 40 points) My objectives I want to minimize the volatility of my portfolio and preserve my capital. I want to ensure the security of my portfolio and obtain stable returns. My risk tolerance I have a low risk tolerance. My only concern is protecting the value of my savings. I prefer to put my money into relatively stable invesments. I add certain higher-risk investments, such as equity funds, to gradually increase my portfolio s value. Balanced (between 41 and 60 points) I want to achieve a balance between long-term capital growth and stability. I am open to opportunities, but not at any cost. I consider the uncertainty of short-term economic conditions, as I aim for a reasonable real return in the long term. Growth (between 61 and 80 points) Energetic (between 81 and 100 points) I am looking for investments with good long-term capital growth potential and a certain degree of stability. I want to achieve long-term growth. I diversify my investments well by incorporating various asset classes. I invest mainly in equity funds, while carefully weighing capital volatility. I have a high risk tolerance because, in principle, the money I put into my retirement savings won t be used for many more years to come. I am fairly aggressive when making investment decisions and invest mainly in equity funds, with little concern for capital volatility. Speculative (between 101 and 120 points) I want to achieve the best returns in the long-term. I have excellent risk tolerance because, in principle, the money I put into my retirement savings won t be used for many more years to come. I am fairly aggressive when making investment decisions and invest exclusively in equity funds, regardless of capital volatility.

11 I make my investment choices Whatever your investor profile, keep in mind that a careful allocation of your investments among a variety of management styles and asset classes will help your portfolio withstand market fluctuations. For example, when one asset class drops in value, the other asset classes, which are evolving in different environments, do not necessarily respond the same way. Please refer to the document entitled My Investment Funds to learn more about the investment options applicable to your plan.

12 Do you have any questions about your retirement savings plan? Need advice? Don t hesitate to visit us at dfs.ca/participant or to contact one of our representatives at the Customer Contact Centre at or Registered trademark owned by Desjardins Financial Security 00392E02 (08-07) Committed to sustainable development, Desjardins Group favours the use of paper that is manufactured in Canada in accordance with recognized environmental standards. 30%