REEE et autres façons d économiser. «Comment puis-je me préparer pour l avenir?»

Transcription

1 «Comment puis-je me préparer pour l avenir?»

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3 Résultat d apprentissage : Planifiez des façons d économiser en prévision de vos besoins futurs. Qu apprendrez-vous? Ce livret concerne les économies. Vous vous pencherez sur les façons de faire fructifier l argent que vous épargnez au fil du temps. Vous en apprendrez au sujet des régimes d épargne enregistrés afin de vous aider à préparer votre avenir. Vous avez des enfants? Il est donc important que vous sachiez qu il y a des régimes d épargne enregistrés afin de vous aider à aider vos enfants à financer leurs études futures. Ce livret vous présentera le Régime enregistré d épargneétudes (REEE) et le Bon d études canadien ainsi que les Subventions canadiennes pour l épargne-études offertes par le gouvernement canadien. Un compte d épargne est un compte bancaire qui paye des intérêts sur l argent que vous déposez. Les régimes d épargne enregistrés sont des comptes d épargne enregistrés auprès du gouvernement du Canada. Ces plans peuvent offrir des allègements d impôt ou des bonus d argent afin de vous aider à combler vos besoins futurs. 1

4 Activité 1 Payez-vous en premier Beaucoup de gens ont de la difficulté à épargner parce qu ils n ont plus d argent après avoir payé tout le reste. Une solution consiste à se payer en premier. Cela signifie de prendre de l argent sur chaque chèque de paye et le verser sur votre compte d épargne. Une fois cela fait, payez vos factures et pour vos autres besoins. Le revenu net est le montant que vous recevez une fois que les impôts et les autres déductions ont été soustraits de votre paye. Faites le calcul monétaire À combien équivaut 10 % de votre revenu net? Pour le savoir, veuillez diviser votre revenu net par 10. Par exemple : $ divisé par 10 = $ Mon revenu net divisé par 10 = 2

5 Activité 2 Aligner vos précieux billets Pensez à vos habitudes de dépenses. Utilisez 10 % de votre revenu net comme objectif à atteindre. Mon objectif : Idées pour épargner : Argent épargné : Épargne totale : Avez-vous atteint votre objectif? Si vous n avez pas épargné suffisamment d argent pour atteindre votre objectif, n abandonnez pas vos pratiques d épargne. Épargnez ce que vous pouvez. Un endroit pour prendre des notes : 3

6 Activité 3 Faites fructifier votre argent Par le biais de comptes d épargne et de régimes, vous obtenez des intérêts sur l argent que vous épargnez. Le montant que vous avez épargné croît. Comment cela fonctionne-t-il Disons que vous mettez votre argent dans un compte d épargne ou un régime qui vous donne 5 % d intérêt. Pour chaque 100 $ que vous épargnez en un an, vous recevrez cinq dollars. + L année suivante, vous obtiendrez 5 % d intérêt sur 105 $ (au lieu de 100 $). Votre argent croît encore. Il s agit de l intérêt composé. Un endroit pour prendre des notes : 4

7 Activité 4 Régimes d épargne enregistrés Le gouvernement canadien a mis en place des régimes d épargne particuliers afin de vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement. Est-ce que l un ou plusieurs des régimes pourraient être avantageux pour vous? Type de plan Sigle Qu est-ce que c est Remarques Régime enregistré d épargneétudes REEE Un compte d épargne enregistré auprès du gouvernement du Canada. Il vous aide à épargner pour financer les études postsecondaires d un enfant. Lorsque vous mettez de l argent dans un REEE, le gouvernement du Canada mettra également de l argent dedans. Si votre revenu est limité, vous pourriez également recevoir un plus grand soutien financier. Vous ne payez pas d impôt sur les intérêts que vous recevez dans un REEE. L étudiant paye des impôts sur l argent lorsqu il ou elle l utilise pour aller à l école. Compte d épargne libre d impôt CELI Un compte d épargne enregistré auprès du gouvernement du Canada. Il aide les gens à économiser de l argent plus facilement. Vous pouvez mettre jusqu à $ par année dans votre CELI. Vous ne payez pas d impôt sur les intérêts que vous recevez dans le compte. Vous ne payez pas d impôt sur l argent que vous retirez du compte. Régime enregistré d épargneretraite REER Un compte d épargne enregistré auprès du gouvernement du Canada. Il aide les gens à économiser de l argent en prévision de leur retraite. Vous ne payez pas d impôt sur l argent que vous versez dans votre REER ou sur les intérêts que vous recevez jusqu à ce que vous retiriez l argent du régime. 5

8 Activité 5 Régime enregistré d épargne-études Renée craint de ne pas pouvoir épargner suffisamment d argent pour payer les études postsecondaires de ses enfants. L une des options qui s offrent à elle pour atteindre son objectif à long terme est d ouvrir un REEE. REEE est le sigle de Régime enregistré d épargne-études. Il s agit d une façon d épargner de l argent pour financer les études postsecondaires d un enfant. Des études postsecondaires peuvent être des études universitaires, collégiales, des formations techniques ou professionnelles ou d autres programmes de formation. Comment cela fonctionne-t-il? Plus vous mettez d argent dans le REEE, plus vous épargnerez d argent à long terme et plus d intérêts vous recevrez. Vous pouvez commencer à épargner dès la naissance d un enfant. Pour ouvrir un REEE, votre enfant et vous devez avoir un numéro d assurance sociale (NAS). L argent que vous versez dans le REEE fructifie à l abri de l impôt. L enfant paye l impôt lorsqu il ou elle retire l argent pour financer ses études. Puisque la plupart des étudiants ont un revenu peu élevé ou pas de revenu, l enfant ne payera probablement pas d impôt ou très peu. Le gouvernement canadien propose deux excellents moyens de faire fructifier votre REEE plus rapidement : le Bon d études canadien ainsi que les Subventions canadiennes pour l épargne-études. 6

9 Type de plan Sigle Qu est-ce que c est Remarques Bon d études canadien BEC De l argent du gouvernement du Canada pour vous aider à commencer à épargner pour les études postsecondaires de votre enfant. Votre enfant pourrait recevoir 500 $ dès la demande afin de vous aider à commencer à épargner et 100 $ de plus chaque année jusqu à l âge de 15 ans. Il s agit de jusqu à $ (plus les intérêts) en bon pour les études de votre enfant. Et vous n avez pas à verser d argent dans le REEE pour obtenir ce bon. Un montant de 25 $ supplémentaire sera versé avec le premier bon de 500 $ afin d aider à couvrir le coût du REEE. Qui est admissible? Quiconque ayant un enfant né après le 31 décembre 2003 et qui reçoit le supplément de la prestation nationale pour enfants dans le cadre de la prestation fiscale canadienne pour enfants, communément appelée «allocation familiale» ou «allocation pour bébé». Subvention canadienne pour l épargne-études De base SCEE de base Argent du gouvernement du Canada pour vous aider à commencer à épargner pour les études postsecondaires de votre enfant. Un montant de 20 % sur vos contributions dans le REEE jusqu à l année des 17 ans de votre enfant. Cela signifie que pour chaque 10 $ que vous versez dans le REEE, le gouvernement du Canada verse 2 $. Qui est admissible? Tout le monde! Subvention canadienne pour l épargne-études Supplémentaire SCEE supplémentaire Argent du gouvernement du Canada en supplément au SCEE de base. Un montant supplémentaire à ce que vous recevez déjà dans le cadre du SCEE de base. Vous pourriez recevoir de 10 % à 20 % en supplément sur la première tranche de 500 $ (ou moins) que vous versez dans votre REEE au cours d une année. Qui est admissible? Le montant d argent que votre enfant peut recevoir dépend du revenu familial net du foyer de l enfant. 7

10 Activité 6 Faites le calcul monétaire Renée gagne $ par année. Supposons qu elle ouvre le REEE de son fils aîné 10 ans avant son entrée au collège. Combien pourrait-elle épargner en 10 ans? Option 1 Renée verse 50 $ par mois dans un pot dans sa cuisine. 50 $ par mois x 12 mois par année = 600 $ par année 600 $ par année x 10 ans = $! Un Bon d études canadien (BEC) est une subvention offerte par le gouvernement du Canada aux familles à faible revenu afin de les aider à démarrer leur REEE. Option 2 Renée verse 50 $ par mois dans un compte d épargne. 50 $ par mois x 12 mois par année = 600 $ par année + les intérêts 600 $ par année x 10 ans = $ + les intérêts! Une Subvention canadienne pour l épargne-études (SCEE) est de l argent que le gouvernement du Canada vous verse dans un REEE. Le montant varie selon le montant d argent que vous versez dans le REEE et votre revenu familial. 8

11 Option 3 Renée verse 50 $ par mois dans un REEE et reçoit également de l argent par le biais de la SCEE et du BEC. 50 $ par mois x 12 mois par année = 600 $ par année $ (SCEE) + les intérêts 720 $ par année x 10 ans $ (BEC) = $ + les intérêts! Combien d argent Renée épargne-t-elle de plus (sans compter les intérêts) avec un REEE? Conseil : faites une soustraction pour résoudre l équation! Pensez à votre situation familiale et à combien d argent vous pourriez mettre dans un REEE chaque mois. Combien, en général, pourriez-vous avoir accumulé dans le compte REEE lorsque votre enfant est prêt à entreprendre ses études collégiales, universitaires, une formation technique ou un autre programme d études? Un endroit pour prendre des notes : 9

12 Étape par étape 1. Ouvrir un compte REEE. Pour ouvrir un compte REEE, votre enfant et vous devez avoir un numéro d assurance social (NAS). Vous pouvez ouvrir un compte REEE chez un fournisseur de REEE. Ce dernier peut être une banque ou une autre institution financière, comme une caisse populaire, un courtier en épargne collective ou un planificateur financier agréé. Si vous souhaitez recevoir un BEC ou une SCEE supplémentaire, demandez à votre fournisseur s il en offre avant d ouvrir votre compte. 2. Obtenir un BEC. Demandez à votre fournisseur de REEE de faire une demande pour recevoir un BEC. L argent accordé pour le BEC sera déposé directement dans le copte REEE de votre enfant. Rappelez-vous que : vous n avez pas à verser d argent dans votre REEE pour obtenir un BEC. 3. Obtenir une SCEE de base. Déposez de l argent dans le compte REEE de votre enfant. Une fois votre dépôt effectué, votre fournisseur de REEE fera une demande de subvention en votre nom. 4. Obtenir une SCEE supplémentaire. Demandez à votre fournisseur de REEE de remplir le formulaire de la Subvention canadienne pour l épargne-études supplémentaire pour savoir si votre enfant est admissible. 10

13 Renseignez-vous auprès de plus d une banque ou institution financière avant de choisir un régime d épargne. Comparez les régimes. Lequel offre le meilleur régime en fonction de votre argent et de vos besoins futurs? En apprendre davantage Pour obtenir de plus amples renseignements sur la Subvention canadienne pour l épargne-études ou le Bon d études canadien, veuillez communiquer avec les Programmes canadiens pour l épargneétudes au O-CANADA ( ) ou visiter 11