PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : soyez bien informés!

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1 PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : soyez bien informés!

2 VOTRE JEUNE EST PRÊT À SE LANCER SUR LES ROUTES DU QUÉBEC! Quand doit-il commencer à être assuré? Quelles protections choisir pour qu il soit bien protégé, sans se ruiner? Comment lui éviter les erreurs les plus couramment commises par les jeunes conducteurs? Voici ce que vous devez savoir pour faire face à cette étape en toute sérénité! PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 2

3 TABLE DES MATIÈRES 1. Assurer votre jeune conducteur, c est assurer votre tranquillité 2. Assurance auto trucs pour économiser sur l assurance auto 4. Conduire en état d ébriété, ça peut coûter cher! 5. Les jeunes et les accidents de la route : des statistiques qui font réfléchir 6. Achat de véhicule : 4 questions à se poser pour économiser 7. Réclamation d assurance auto : ce n est pas la fin du monde! 3

4 ASSURER VOTRE JEUNE CONDUCTEUR, C EST ASSURER VOTRE TRANQUILLITÉ Avant qu il ne prenne le volant, la première étape est de vérifier si votre assurance auto couvre votre jeune pendant qu il apprend à conduire. C est une précaution importante puisqu en cas d accident (responsable ou non), votre assureur pourrait poser certaines conditions lors du règlement de la réclamation si votre jeune n est pas couvert. 4

5 LES JEUNES ET LA ROUTE Source : Bureau d assurance du Canada (BAC) Plus de nouveaux conducteurs s ajoutent sur les routes du Québec chaque année. La majorité sont des jeunes de 16 à 24 ans. En 2012, 66 % DES JEUNES utilisaient l automobile plutôt que le transport en commun. x % PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 5

6 LE PERMIS D APPRENTI CONDUCTEUR Avec un permis d apprenti conducteur, votre jeune peut conduire uniquement en présence d un accompagnateur ayant un permis de conduire permanent et valide depuis au moins 2 ans (et ayant toutes ses facultés, bien sûr!). Le permis d apprenti conducteur compte 4 points d inaptitude et c est la tolérance zéro qui s applique quant au taux d alcool dans le sang. Si votre jeune commet une infraction, c est évidemment à lui que la police remettra l amende et les points d inaptitude, si requis. Avisez votre assureur dès que votre jeune prend le volant Votre jeune a son permis d apprenti conducteur et il conduit votre auto en votre compagnie? Faites-le ajouter sur votre assurance à titre de conducteur occasionnel. Il sera ainsi couvert en cas d accident. Le montant de votre prime sera ajusté selon divers facteurs, dont l âge et le sexe de votre jeune conducteur. 6

7 LE PERMIS PROBATOIRE Avec un permis probatoire, votre jeune peut désormais conduire seul ce qui sous-entend qu il va certainement emprunter votre auto. Le permis probatoire compte également 4 points d inaptitude et la tolérance zéro s applique toujours en matière de consommation d alcool. Vous prêtez votre auto de façon occasionnelle ou régulière? Dites-le à votre assureur! Si votre jeune utilise votre auto de façon occasionnelle ou régulière, avisez votre assureur pour qu il couvre les risques additionnels. La prime sera ajustée en conséquence de cette nouvelle utilisation, mais vous aurez l esprit tranquille! PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 7

8 ASSURANCE AUTO 101 Quand un jeune obtient son permis de conduire, ce sont des moments de liberté qui s annoncent pour lui... et pour ses parents! Mais pour que l expérience débute du bon pied, il est primordial d être bien informé. Ce petit lexique vous aidera à donner quelques notions d assurances à votre enfant et vous rafraîchira la mémoire! 8

9 LES JEUNES ET L ASSURANCE AUTO Source : Bureau d assurance du Canada (BAC) Dans PLUS DE 85 % des cas, les démarches d assurance sont accomplies par les parents.? Résultat : LES JEUNES SONT MOINS AU FAIT des protections incluses dans leur propre assurance automobile que leurs parents. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 9

10 VOCABULAIRE DE BASE LA PRIME est le montant à payer pour s assurer. Elle est généralement calculée sur 1 ou 2 ans. Les assureurs basent le calcul de la prime sur l endroit où vous habitez, l usage que vous faites du véhicule, le type de véhicule et votre dossier de conduite. LA FRANCHISE est le montant que l assuré doit assumer en cas de réclamation. Plus elle est élevée, moins les assurances coûtent cher. Plus elle est élevée, plus grande sera la partie des dommages qui sera payée par l assuré en cas de sinistre. UN SINISTRE est un événement qui cause des dommages corporels ou matériels à un bien assuré ou la perte de ce bien. Exemples de sinistres auto : se faire voler son auto, faire un accident avec son auto ou être victime de vandalisme sur son auto. 10

11 VOCABULAIRE DE BASE UNE RÉCLAMATION est l action, pour un assuré, de demander à son assureur de le dédommager pour un sinistre couvert par son contrat d assurance. L INDEMNISATION est l action, pour un assureur, de faire réparer le bien de son assuré, de lui en procurer un nouveau en remplacement de celui qui était assuré ou d envoyer un chèque à son assuré pour le dédommager d un sinistre couvert. Dans toutes les situations, l assureur et l assuré sont tenus de respecter les conditions inscrites au contrat d assurance. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 11

12 LA BONNE FOI est la base de la relation entre un assuré et son assureur. Cela veut dire que l assureur tient pour acquis que l assuré lui a dit la vérité au moment d acheter son assurance. En effet, le représentant en assurance pose plusieurs questions sur l utilisation du bien à assurer et sur la ou les personne(s) à assurer. Cacher des informations ou mentir à son assureur n est pas malin. Cela peut avoir de nombreuses conséquences, comme des primes plus élevées pour les années à venir, le refus de vous assurer et même le refus de vous indemniser en cas de sinistre. Mieux vaut jouer franc jeu! LE FICHIER CENTRAL DES SINISTRES AUTOMOBILES (FCSA) est une base de données qui répertorie tous les sinistres des six dernières années. Même un petit accrochage que vous n avez pas déclaré peut s y retrouver si l autre conducteur l a déclaré. 12

13 LES PROTECTIONS Protections de base Être assuré «d un bord», c est être assuré pour la responsabilité civile seulement. Au Québec, la Loi sur l assurance automobile oblige tout propriétaire de voiture à souscrire une protection «responsabilité civile» aussi appelée «Chapitre A : Garantie pour la responsabilité civile découlant des dommages matériels et des dommages corporels causés à d autres personnes (assurance obligatoire)». En tant qu assuré, elle vous protège en cas de : dommages subis à votre véhicule lors d une collision si vous n êtes pas responsable de l accident, lorsque le tiers est identifié; dommages matériels et corporels à autrui dont vous êtes tenu responsable lorsque l accident survient au Canada ou aux États-Unis. Règle générale, les assureurs suggèrent une couverture d un million $. Il est possible d augmenter cette couverture, surtout pour les conducteurs qui voyagent en dehors de la province de Québec. Dans ce cas, il est recommandé d ajuster le montant de la couverture à 2 millions $. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 13

14 Être assuré «des deux bords», c est être couvert non seulement pour les dommages causés à autrui, mais aussi pour les dommages pouvant survenir à notre véhicule. Il s agit plus précisément du «Chapitre B : Garanties pour les dommages aux véhicules assurés (assurance optionnelle)» assuré «d un bord» assuré «des deux bords» 14

15 Les protections les plus couramment offertes sont : le «Chapitre B2 - Garantie contre les risques de collision et de renversement», qui couvre vos dommages causés par une collision dont vous êtes responsable ou lorsque vous êtes victime d un délit de fuite; le «Chapitre B3 - Garantie contre les risques qui ne sont pas une collision ou un renversement», qui couvre des dommages tels que le feu, le vol, le vandalisme et les bris de vitre. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 15

16 Protections supplémentaires En fonction des besoins, certaines garanties supplémentaires peuvent être intéressantes. F.A.Q. No 20 «Frais de déplacement» À la suite d un accident couvert par votre assurance vous privant de votre voiture pendant plusieurs jours, quel moyen de transport utiliserez-vous? Dans ce cas, une garantie «Frais de déplacement» sera très utile, car elle couvrira la location d un véhicule de remplacement, ou bien encore les frais de déplacement si vous utilisez les transports en commun ou un taxi. Sont également couverts par cette garantie les frais supplémentaires d hébergement découlant d un accident survenant loin de la maison. TAXI 16

17 F.A.Q. No 43 A et E «Modification à l indemnisation» ou la valeur à neuf Si vous avez une voiture neuve, il pourrait être intéressant de protéger votre investissement en ajoutant la protection «Valeur à neuf» à votre contrat. Ce type de protection vous permet d obtenir une indemnisation qui ne tient pas compte de la dépréciation de votre voiture. En cas de perte partielle, l assureur remplacera les pièces non réparables par des neuves. En cas de perte totale, votre indemnité correspondra au coût d un véhicule neuf ayant les mêmes caractéristiques que le véhicule assuré. F.A.Q. No 27 «Responsabilité civile du fait de dommages causés à des véhicules dont l assuré désigné n est pas propriétaire» Cette protection supplémentaire couvre les dommages à un véhicule emprunté ou loué à court terme. Son coût représente souvent une fraction de l assurance offerte par le locateur. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 17

18 ALORS, QUELLES PROTECTIONS CHOISIR? Mis à part la protection «responsabilité civile» obligatoire au Québec, votre assurance auto peut être personnalisée selon vos besoins tant au niveau du choix des protections que du montant des franchises. Il vous revient de juger le niveau de risque acceptable dans votre situation. Autrement dit, s il arrivait quelque chose à votre voiture (accident, feu, vol, vandalisme, etc.), seriez-vous prêt à en assumer entièrement les coûts? 18

19 8 TRUCS POUR ÉCONOMISER SUR L ASSURANCE AUTO Vous croyez qu une assurance auto «pas chère» est synonyme de «mauvaises protections»? Détrompez-vous! Il est possible de réduire sa facture d assurance auto sans renoncer à la qualité. 19

20 ROULER MOINS, C EST PAYANT! Voilà une manière simple et efficace de diminuer votre prime d assurance Votre prime d assurance auto tient compte d une foule de facteurs, dont votre kilométrage annuel. Si votre kilométrage est moins élevé que prévu, votre assureur ajustera votre prime d assurance auto selon le kilométrage réellement parcouru. Une diminution de seulement km peut réduire votre prime! L ajustement de la prime d assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus s applique également aux caravanes et aux autocaravanes. - Marchez, pédalez ou patinez - Utilisez le transport en commun : train, autobus, métro - Faites du covoiturage - Abonnez-vous à un groupe d autopartage, tel que Communauto - Rapprochez votre lieu de résidence et votre lieu de travail 20

21 1. Choisissez un contrat de 2 ans Votre prime restera la même pour toute la durée du contrat, même si vous faites une réclamation. 2. Regroupez vos assurances chez le même assureur En regroupant vos assurances auto, habitation et véhicules de loisirs chez le même assureur, vous pourriez faire des économies considérables sur la plupart de ces assurances. Cela est aussi valable si vous regroupez les assurances des autres membres de votre famille résidant sous le même toit. 3. Équipez votre véhicule d un système antivol Si votre véhicule est équipé d un système antivol reconnu, vous découragez les voleurs et, en plus, la plupart des assureurs vous offriront une réduction sur votre assurance auto. 4. Informez votre assureur des changements à vos habitudes de conduite Dès que votre situation modifie vos habitudes de conduite, avisez votre assureur. Votre prime pourrait être ajustée en fonction de l utilisation que vous faites de votre véhicule. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 21

22 5. Devenez membre d une association Certains assureurs offrent des rabais exclusifs aux membres d une association reconnue. Si vous êtes membre d une association, mentionnez-le lors de votre appel, car vous pourriez obtenir un rabais supplémentaire. 6. Ajustez vos protections selon vos besoins Prenez le temps de définir les protections dont vous avez réellement besoin. Vous pouvez : augmenter le montant de vos franchises. Vous verrez un effet immédiat sur le montant de votre prime. Mais rappelez-vous que si vous avez un accident vous devrez débourser un montant plus élevé. supprimer la garantie «collision» si votre véhicule a une faible valeur marchande. opter pour la garantie «risques spécifiés» (chapitre B4) au lieu du chapitre B3, qui inclut le vandalisme : c est une solution moins coûteuse puisque les protections sont moins étendues. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 22

23 7. Choisissez un modèle de véhicule qui attire moins les voleurs Le modèle de véhicule influence le montant de la prime d assurance. Par exemple, le choix d une berline 4 portes peut aider à diminuer votre prime d assurance. Par contre, certains types de véhicules comportent plus de risques de vol et donc, leur prime d assurance est plus élevée. Gardez en tête qu une automobile dont les pièces coûtent cher est plus chère à assurer. Pour vous aider à faire le bon choix, consultez le tableau des modèles les plus volés. 8. Conduisez prudemment En respectant le Code de la sécurité routière, vous pouvez obtenir des rabais liés à votre dossier de conducteur, qui répertorie vos points d inaptitude et vos réclamations dues à des accidents de la route. 23

24 CONDUIRE EN ÉTAT D ÉBRIÉTÉ, ÇA PEUT COÛTER CHER! On ne le dira jamais assez, l ivresse au volant est criminelle et peut avoir de multiples conséquences, même sur l assurance auto. Il importe bien sûr d avoir cette discussion avec notre jeune qui devient conducteur, pour qu il saisisse bien les conséquences d un tel acte. 24

25 Voici les faits : Si votre jeune est arrêté avec les facultés affaiblies alors qu il conduit, son permis sera automatiquement suspendu et il aura l obligation d en aviser son assureur immédiatement. Sa prime pourrait doubler ou même tripler pour les trois années suivant la récupération de son permis de conduire. Elle pourrait demeurer plus élevée que sa prime ordinaire pour les six à dix prochaines années. Bien d autres frais viendront s ajouter : remisage du véhicule, installation d un antidémarreur, frais d avocat, etc. Pourquoi risquer tant alors que des solutions efficaces sont à la portée de tous? Quand on consomme de l alcool, on nomme un chauffeur désigné, on utilise un service de raccompagnement, on appelle un taxi ou on prend l autobus! PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 25

26 CONDUCTEURS DE 16 À 24 ANS LES JEUNES ET LES ACCIDENTS DE LA ROUTE : DES STATISTIQUES QUI FONT RÉFLÉCHIR EN % 23% 63% La majorité des jeunes se croient à l abri des accidents % PERMIS DE CONDUIRE AU QUÉBEC % CONDUCTEURS IMPLIQUÉS DANS LES ACCIDENTS DE LA ROUTE AVEC DOMMAGES CORPORELS % DE JEUNES QUI SOUS-ESTIMENT LE RISQUE D AVOIR UN ACCIDENT. Principales causes d accidents chez les jeunes : L INEXPÉRIENCE ET LA TÉMÉRITÉ. L ALCOOL, LES DROGUES ET LA VITESSE sont souvent en cause. La prévention et l éducation sont des moyens à la portée des parents pour améliorer ces statistiques. C est pourquoi la SAAQ a développé la campagne de sensibilisation Conduis ta vie. Sources : Société de l assurance automobile du Québec (SAAQ) et Bureau d assurance du Canada (BAC) 26

27 ACHAT DE VÉHICULE : 4 QUESTIONS À SE POSER POUR ÉCONOMISER Vous accompagnez votre jeune pour l achat de son premier véhicule ou vous souhaitez acheter un véhicule usagé que vous lui prêterez? Avant de procéder à un achat, posez-vous ces 4 questions qui permettront à votre jeune de conduire sans trop vous serrer la ceinture! 27

28 COMBIEN POUVEZ-VOUS VOUS PERMETTRE DE PAYER? Si le paiement du véhicule constitue une dépense majeure, c est aussi le cas des frais qui y sont reliés. Essence, assurances, pneus, immatriculation, réparations et entretien sont autant d éléments à considérer! Utilisez un outil de calcul des coûts d utilisation pour établir votre budget-véhicule et entendez-vous avec votre jeune sur qui paiera quoi. NEUF OU USAGÉ? Acheter une voiture neuve, c est opter pour le plaisir de conduire un nouveau modèle, pour la garantie ou pour un véhicule à conserver longtemps. Il faut considérer qu elle perdra jusqu à 25 % de sa valeur dès l achat. Acquérir un véhicule usagé (inspecté!) comporte aussi son lot d avantages : coût plus faible, valeur de revente plus élevée par rapport au prix d achat, garantie d origine transférable et prolongeable Mesurez le pour et le contre de chaque option, mais n oubliez pas de respecter votre budget. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 28

29 COMMENT FINANCER? Si vous ne payez pas comptant, deux choix de financement s offrent à vous : en institution financière ou chez le commerçant. Cet article de l Office de la protection du consommateur vous guidera vers la bonne décision. COMMENT EN OBTENIR PLUS? Optez pour un véhicule à faible consommation d essence et à coût d assurance réduit pour épargner sur les frais d utilisation. Prenez le temps de magasiner, profitez des offres saisonnières et négociez avec le concessionnaire. Et surtout, commencez à épargner tôt, par exemple, dans un compte d épargne en ligne à intérêt élevé! C est un des meilleurs trucs pour économiser sur l acquisition d un véhicule en faisant fructifier vos économies. Encore plus simple : faites retenir une partie de votre paie en vue de cet achat. Vous n aurez même plus besoin d y penser! 29

30 RÉCLAMATION D ASSURANCE AUTO : CE N EST PAS LA FIN DU MONDE! Voiture volée, vandalisée ou accidentée? Un tel événement peut nous sortir de notre zone de confort! Voici donc quelques informations qui vous permettront, à vous et votre jeune qui commence à conduire, d avoir les bons réflexes en temps voulu. 30

31 QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE AUTO (VOL, VANDALISME, ACCIDENT)? Il y a des blessés? Composez le Simple accrochage sans blessés? Remplissez un constat amiable 3. Dommages aux biens d autrui? Restez sur les lieux et appelez la police Avisez votre assureur et vérifiez vos protections 5. Faites faire les réparations urgentes 6. Gardez vos factures PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 31

32 QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE AUTOMOBILE? Dans tous les cas, vous devez communiquer avec votre assureur pour l aviser du dommage subi et faire une réclamation, s il y a lieu. Sachez que déclarer un sinistre n est pas synonyme de réclamer une indemnité! Vous êtes tenu de déclarer à votre assureur tout sinistre dès que vous en avez connaissance.. LE FCSA Tous les sinistres automobiles sont consignés pour une période de 6 ans dans une base de données : le Fichier central des sinistres automobiles (FCSA). Ce fichier, géré par le Groupement des assureurs automobiles du Québec (GAA), répertorie chaque sinistre auto, en mentionnant qui a été le responsable du sinistre, s il y a lieu. Seuls vous et les assureurs à qui vous demandez une soumission avez le droit de consulter votre dossier. Vous pouvez le faire corriger, au besoin (voir la marche à suivre). Restez calme et appelez le 911. ACCIDENT AVEC BLESSÉS 32

33 ACCROCHAGE Dans le cas d un simple accrochage, la présence de la police n est pas requise. Vous devez alors remplir un constat amiable avec l autre conducteur. Si vous n en avez pas, notez les informations suivantes sur un papier : noms des conducteurs, tels qu ils sont inscrits sur le permis de conduire; adresses des conducteurs; numéros des permis de conduire; numéros des plaques d immatriculation; noms des assureurs et les numéros des polices d assurance auto de chacun. Le constat amiable permettra à votre assureur de déterminer votre part de responsabilité et de calculer l indemnité à laquelle vous avez droit, en se basant sur la Convention d indemnisation directe. Vous ne devez jamais assumer volontairement la responsabilité d une collision, c est votre assureur qui déterminera votre part de responsabilité. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 33

34 DOMMAGES À LA PROPRIÉTÉ D AUTRUI Si votre véhicule a heurté et endommagé une clôture, un poteau ou une résidence, par exemple, c est le volet «responsabilité civile» de votre contrat qui prévaudra. Dans un tel cas, vous devez demeurer sur les lieux de l accident jusqu à l arrivée des policiers, qui verront à faire un rapport et à aviser le propriétaire du bien endommagé. QUE FAIRE APRÈS UN ACCIDENT Contactez votre assureur et fournissez-lui le constat amiable ou le numéro du rapport de police. Prenez une photo du dommage initial et veillez à protéger votre véhicule de tous dommages supplémentaires. Vous pouvez faire effectuer des réparations mineures, urgentes et nécessaires, permettant de remettre le véhicule en circulation. Par exemple, le remplacement d une vitre fracassée ou d une roue endommagée. Conservez les factures et les pièces afin que l assureur puisse les examiner. 34

35 QUELLES SONT LES ÉTAPES D UNE RÉCLAMATION? Dans le cadre de votre réclamation, l assureur se chargera de déterminer si le sinistre est couvert par votre assurance; de faire évaluer les dommages et d établir le coût des réparations; d établir votre part de responsabilité dans l accident; de verser l indemnité qui s applique selon vos protections. PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 35

36 AVEZ-VOUS DROIT À UNE VOITURE DE LOCATION? Si la protection «Frais de déplacement» (F.A.Q. No 20) est présente sur votre contrat et que le sinistre que vous avez subi est couvert par votre assurance, les frais de location d un véhicule de remplacement équivalent au vôtre ou vos frais de déplacement (transports en commun ou taxi) seront normalement couverts. Prenez soin toutefois de vérifier dans votre contrat le montant maximal remboursé pour cette protection. LA PRIME AUGMENTERA-T-ELLE? C est le nombre de réclamations durant les 5 dernières années (et non le montant des réclamations) qui a un impact sur la prime. Selon le Bureau d assurance du Canada (BAC), l augmentation sera faible pour un accident non responsable dans les 5 dernières années, mais importante lorsqu on note deux accidents responsables ou plus dans la même période de temps. De plus, sachez que la prime sera modifiée seulement au renouvellement du contrat et non en cours de terme. Dans cette optique, informez-vous sur la possibilité de choisir un contrat de 2 ans afin de profiter d un gel de prime pour la durée de votre contrat! 36

37 BONNE CONDUITE!