Evaluation d'un bien immobilier occupé Etude réalisée le 05/03/ Informations sur le demandeur

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1 Evaluation d'un bien immobilier occupé Etude réalisée le 05/03/ Informations sur le demandeur Nom : IRG Immobilier Prénom : Adresse : 75 bld Haussmann Code Postal : Ville : PARIS contact@irgimmobilier.fr Evaluation faite pour : pour un client: Vous êtes Agent Immobilier Dans le cadre : d'un projet d'investissement N. Réf. I692-1 / Informations sur le crédirentier Informations sur le crédirentier Nom : Laplaige Prénom : Jeanne Date de naissance : 27/01/1935 Sexe : Femme Situation de famille : Veuf(ve) 3. Informations sur le bien Adresse : Avenue Montaigne Code Postal : Ville : Type de bien : Appartement Utilisation : Résidence principale Année de construction : 1980 Année d'acquisition : Page 1/5

2 Valeur libre estimée du bien : Valeur locative estimée : Vous n avez pas indiqué de valeur locative Charges inhérentes au logement Frais d'entretien annuels : Taxe foncière / an : Provision annuelle pour travaux : 0 4. Choix des paramètres de calcul Date prévisionnelle de la vente : 01/06/2012 Vous souhaitez calculer le montant du bouquet disponible avec : - un versement périodique (rente) de : une périodicité des versements : mensuelle - et d'un TRI NET de : 3.00 % Vous avez choisi de tenir compte : - d'un taux de revalorisation annuel de la rente de : 2.00 % - d'un taux d'évolution annuel de l'immobilier de : 1.50 % Toutes les informations reprises sur cette page ont été saisies par le demandeur sous son entière responsabilité. Page 2/5

3 5. Résultats Calculs effectués le 05/03/2012 Il s'agit d'une opération en viager occupé sur : 1 tête(s) (crédirentier(s)) présentant les caractéristiques suivantes : Crédirentier : Une femme, Jeanne Laplaige, né(e) le 27/01/1935 Situation de famille : Veuf(ve) Valeur libre estimée du bien : Valeur du mobilier : 0 Montant à verser le jour de la vente : Nous vous rappelons que c'est sur la base de cette «valeur libre» du bien que sont effectués les calculs. Cette valeur vous est donnée par un agent immobilier, un notaire, un expert. Il est préférable de privilégier l'expertise (en général payante) qui nécessite du temps à l'avis de valeur. Cette valeur est également prise en compte dans les calculs Il s'agit du prix estimé ou expertisé du mobilier qui sera vendu avec le bien. dont frais : dont bouquet : Ce montant comprend : le bouquet versé au vendeur (crédirentier). Il comprend également les frais de transaction et les frais de notaire, droits, hypothèque, Si dans les paramètres vous avez choisi de les inclure. Sur cette opération nous avons évalué l'ensemble des frais de transaction à : Les honoraires de notaire, droits, hypothèque... sont inclus dans ce montant. Versements périodiques : / mois, soit / an dont rente : dont charges : C'est le montant de la rente que le(s) crédirentier(s) touchera(ont) au départ de l'opération majoré des frais inhérents au logement. Les différentes caractéristiques de rentes sont : (i) une rente viagère (elle n'est plus versée en cas de décès) (ii) une rente viagère temporaire (le versement s'arrête en cas de décès ou à une date donnée) (iii) une rente viagère à arrérages certains (le versement s'arrête en cas de décès après une durée de versement garantie) (iv) une rente financière (dont le versement s'arrête à une date donnée) La rente est perçue mensuellement / trimestriellement / semestriellement ou annuellement. La rente est revalorisée tous les ans dans le cadre d'une transaction. Page 3/5

4 Valeur du bien immobilier occupé : soit 81 % de la valeur libre. C'est la valeur du seul «droit de nue-propriété», sans l'«usufruit» du bien immobilier c'est-à-dire sans le droit d'utiliser et d'habiter le bien et d'en tirer les «fruits» financiers. Elle dépend principalement de la valeur libre du bien ainsi que de l'âge du ou des occupant(s). Valeur nue-propriété = valeur libre - valeur usufruit Elle ne tient pas compte des frais de toutes natures afférents à la vente (et au bien en lui-même). Valeur de l'usufruit : soit 19 % de la valeur libre. C'est la valeur du droit d'usage (usus = usage + fructus = fruit = loyers par exemple) du bien immobilier par le ou les occupants. L'usufruit est temporaire et prend fin notamment avec le décès de l'usufruitier. Elle dépend principalement de la valeur libre du bien ainsi que de l'âge du ou des occupant(s). Valeur usufruit = valeur libre - valeur nue-propriété Elle ne tient pas compte des frais de toutes natures afférents à la vente (et au bien en lui-même). En fonction des tables de mortalité utilisées : - la table TPGF05 pour le premier crédirentier pour les calculs, il ressort une espérance statistique de longévité du ou des crédirentier(s) de : 15 ans et 1 mois Le Taux de Rendement Prévisionnel (TRP) de cet investissement sur une durée correspondante à l'espérance de vie statistique serait alors pour un investisseur de : 4.79 % brut par an et de : 3.00 % net par an. L'opération est basée sur un taux actuariel net (TRI) de : 3.00 % Il s'agit du Taux de Rendement Prévisionnel attendu de l'opération sur le plan financier. Cette donnée intéresse particulièrement les investisseurs qui pourront le comparer avec le rendement d'autres placements immobiliers ou financiers sur la même durée. Le taux de rendement tient compte des frais et charges (honoraires de transactions, frais de notaire, frais inhérents au logement) Page 4/5

5 Vous trouverez ci-dessous le tableau récapitulatif de cette opération sur : 15 ans. Année Capital Rente & Charges Cumul placé Valeur du bien libre TRP Brut TRP Net % % % % % % % % % % % % % 9.79 % % 8.00 % % 6.61 % % 5.43 % % 4.47 % % 3.67 % % 3.00 % % 2.41 % % 1.86 % % 1.43 % % 1.04 % % 0.69 % % 0.34 % Remarques : Les calculs réalisés dans le cadre de cette évaluation sont basés sur des principes actuariels (ie à partir des probabilités de décès et taux d'escomptes financiers). Le tableau précédent fournit une présentation des résultats selon un échéancier financier qui présente une lecture plus aisée qu'une présentation actuarielle. De ce fait des écarts peuvent apparaitre en rapport avec les variables que vous avez choisies. Ce tableau montre que sur 15 ans correspondant à l'espérance de vie statistique, le cumul des sommes versées (bouquet et rente) et placées au TRI actuariel ( ) doit être proche de la valeur libre du bien ( ). Si vous effectuez ces évaluations dans l'objectif d' une transaction immobilière : Le législateur et la jurisprudence française imposent un certains nombres de règles. Nous vous recommandons de consulter un professionnel informé des contraintes de la législation en matière de transactions viagères et de démembrement de propriété, qui vous guidera à partir des résultats obtenus sur cet évaluateur en ligne. Si vous souhaitez passer de cette EVALUATION à une EXPERTISE : contact@arealgroup.fr Ces calculs ont été effectués sur des outils développés par la société Areal. Seul un original qui aura été annexé à l'acte authentique fait foi. Page 5/5