UN CONTRAT A VOTRE MESURE

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1 TERRE DE VIE

2 UN CONTRAT A VOTRE MESURE PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ faire fructifier votre épargne préparer votre retraite diversifier votre patrimoine optimiser la cession de votre entreprise compléter vos revenus préparer la transmission de votre capital bénéficier des avantages et des services d un contrat patrimonial dès TERRE DE VIE CONSTITUE LE CONTRAT IDÉAL POUR VALORISER VOTRE ÉPARGNE DANS UN CADRE FISCAL ATTRACTIF Un contrat d assurance vie personnalisable TERRE DE VIE vous offre une grande liberté grâce à ses différents modes de gestion et s adapte à votre situation personnelle. Que vous préfériez confier la gestion financière de vos avoirs à des experts ou sélectionner vous-même vos supports de placement, TERRE DE VIE saura répondre à vos attentes. Une large palette d options TERRE DE VIE vous donne accès à de nombreuses options, des plus simples aux plus sophistiquées, autant de moyens mis à votre disposition pour piloter votre épargne à votre convenance. Disponible également sur ce contrat, la Prestation Alert SMS/mail constitue une solution innovante pour être informé de l évolution des supports financiers disponibles au contrat. En savoir plus La multigestion consiste à proposer des OPCVM de plusieurs sociétés de gestion. Grâce à la gamme multigestionnaire de TERRE DE VIE, vous accédez à plus de 20 établissements financiers spécialistes de la gestion financière. Un contrat multifonds euros et multigestionnaire TERRE DE VIE référence deux supports en euros, pour allier sécurité et rendement. Il dispose en outre d une offre financière sélective et innovante qui s adapte à votre connaissance des marchés via l accès à une gestion libre ou déléguée. Un outil de transmission optimal Avec deux garanties décès et une formule donation, TERRE DE VIE vous permet également d optimiser la transmission à vos proches. 1

3 TERRE DE VIE, L ESSENTIEL Contrat multifonds euros - L Actif général de La Mondiale - urocit Contrat multigestionnaire 75 OPCVM 2 modes de gestion distincts - Gestion libre. Une gamme variée d options de gestion : Progression, Confort, Amplitude, Long Cours, Top, Floor, Clic Floor, Corridor. Frais de gestion supports en euros : 0,75 % supports en unités de compte : 0,96 % - Gestion déléguée Frais de gestion : 1,46 % Deux garanties décès optionnelles : Plancher et Cliquet Versements minima - Versement initial : Versement libre : Versements programmés possibles Frais - sur versement (max) : 4,50 % - d arbitrages et des options de gestion : 0,60 % par arbitrage 2

4 MULTI- GESTIONNAIRE ET MULTIFONDS EUROS Contrat multigestionnaire référençant des supports en unités de compte rigoureusement sélectionnés, investis sur différents marchés pour une diversification optimale UNE OFFRE ÉLARGIE DE SUPPORTS FINANCIERS TOUS DISPONIBLES DANS UN SEUL CONTRAT Une gamme d OPCVM et une palette d options pour piloter votre épargne Cette sélection de 75 OPCVM se caractérise par la diversité des classes d actifs, des styles de gestion et par la qualité des Asset Managers référencés. Vous avez ainsi la possibilité d exercer une gestion active et discrétionnaire de vos avoirs et pouvez en outre façonner votre épargne à votre rythme. Huit options de gestion vous permettent en effet d optimiser, sécuriser et intervenir sur tout ou partie des unités de compte et de votre épargne. DEUX SUPPORTS EN EUROS L Actif général de La Mondiale : un fonds en euros, qui allie sécurité et rendement Il bénéficie d une garantie en capital et d un effet de cliquet permanents puisque la participation aux bénéfices affectée en fin d année lui est définitivement acquise. Les encours et la structure de l Actif général lui assurent, depuis de nombreuses années, régularité, consistance et performance sur le long terme. De plus, sa taille importante lui permet d absorber les chocs en période de crise. Cet actif profite d une sécurité de rendement favorable cautionnée par une gestion prudente et orientée à long terme. urocit : Une garantie du capital combinée à un moteur de performance diversifié avec effet cliquet urocit constitue une nouvelle génération d actifs en euros permettant de tirer parti de la solidité de l Actif général de La Mondiale, tout en profitant de l expertise de gestions financières spécialisées. Ce support bénéficie d une diversification équilibrée entre 3 styles de gestion patrimoniale complémentaires pour profiter des opportunités de performance offertes par des gestions financières dynamiques. 3

5 UNE GAMME VARIÉE D OPTIONS POUR OP- TIMISER ET SÉCURISER TOUT OU PARTIE DE VOTRE ÉPARGNE Pour agir sur tout ou partie de votre épargne : - Option Progression Entrez progressivement sur les marchés pour créer un effet de lissage réduisant fortement la sensibilité de l investissement aux variations de cours. - Option Confort Désensibilisez votre épargne aux marchés financiers en sécurisant tout ou partie de la performance sur une unité de compte à vocation défensive. - Option Amplitude Dynamisez votre investissement tout en préservant votre capital, grâce à une réorientation régulière des produits vers une unité de compte à vocation dynamique. - Option Long Cours Désensibilisez progressivement votre épargne en fonction de l échéance de votre investissement. Pour sécuriser ou dynamiser la performance de chacune des unités de compte choisies : - Option Top Déterminez des seuils de déclenchement à la hausse («plafond») pour capter les plus-values en cas de hausse de l unité de compte. - Option Floor Déterminez des seuils de déclenchement à la baisse («plancher») pour limiter les pertes en cas de baisse de l unité de compte. - Option Clic Floor Déterminez des seuils de déclenchement à la baisse («plancher») sur la base d un plancher de sécurisation cible pour sécuriser ainsi les plus-values ou limiter les moins-values. - Option Corridor Déterminez des seuils de déclenchement à la hausse et à la baisse («couloir») pour limiter les moins-values tout en captant les plus values. POUR GARDER LE CONTACT : PRESTATION ALERT SMS/MAIL, UNE OPTION INNOVANTE ET GRATUITE Sur votre mobile ou votre messagerie électronique, recevez les variations à la hausse ou à la baisse des supports que vous avez sélectionnés. Vous pouvez ensuite, à la réception du message, demander l arbitrage qui vous semble opportun ou effectuer un nouveau versement. Vous recevez des informations sur la variation à la hausse Top Alert à la baisse Floor Alert à la hausse et à la baisse Corridor Alert 4

6 deux MODES DE GESTION Grâce à TERRE DE VIE, vous pouvez organiser la répartition de votre épargne, en optant pour la gestion libre ou déléguée avec la possibilité de les panacher. deux MODES DE GESTION : GESTION LIBRE ou DÉLÉGUÉE LA GESTION LIBRE Vous personnalisez totalement votre investissement en exerçant vousmême une gestion active et discrétionnaire grâce à une gamme de 75 OPCVM, deux fonds en euros (l Actif général de La Mondiale et urocit ) et une palette d options de gestion. Vous souhaitez transmettre un capital, tout en conservant un droit de regard sur son utilisation? La formule donation répond à vos besoins. Elle consiste en un montage juridique et fiscal à votre avantage, associant un don manuel avec pacte adjoint ou une donation (notariée) et l adhésion à un contrat d assurance vie TERRE DE VIE. Vous disposez d un PEP? Si la souscription d un PEP (Plan d Epargne Populaire) n est plus possible depuis le 22 septembre 2003, le transfert d un établissement à un autre l est toujours. Un PEP bancaire peut être notamment transféré vers un PEP assurance. LA GESTION DÉLÉGUÉE Vous disposez d un profil pour déléguer le pilotage de votre épargne à Lazard Frères Gestion, une société de gestion reconnue. Le profil flexible de Lazard Frères Gestion vous permet d allier performance et prudence grâce à une allocation de type patrimonial. Ce profil vise sur le long terme un rendement se rapprochant de celui des actions mais doté d un risque inférieur. Vous profitez des avantages de TERRE DE VIE et conservez les avantages fiscaux de votre plan. 5

7 UN CADRE FISCAL DÉROGA- TOIRE Fiscalité (1) Produits Assujettissement des produits générés en cas de rachat au barème progressif de l Impôt sur le Revenu (IR) ou au Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) dont le taux sera fonction de la durée du contrat : 35 % lorsque le rachat est effectué avant 4 ans, 15 % lorsqu il est effectué entre 4 et 8 ans, 7,5 % après 8 ans, avec abattement de euros pour une personne seule et euros pour un couple, + Prélèvements sociaux au taux en vigueur. Les prélèvements sociaux s appliquent également lors de l inscription en compte des produits pour les actifs en euros. En cas de versement de prestations décès Les prestations décès ne font pas partie de la succession de l assuré mais une fiscalité spécifique peut être due en fonction de l âge de l assuré lors des versements. Versements effectués avant 70 ans Une taxation forfaitaire est due par chaque bénéficiaire après application d un abattement de euros. Versements effectués après 70 ans Réintégration des versements à la succession, après déduction d un abattement de euros (tous contrats d assurance vie confondus et quel que soit le nombre de bénéficiaires). + Prélèvements sociaux au taux en vigueur. ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune) Déclaration à l ISF de la valeur du contrat (provision mathématique) au 1 er janvier de l année de l imposition. (1) Fiscalité en vigueur au 1 er janvier

8 La Mondiale Partenaire Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE Entreprise régie par le Code des Assurances S.A. au capital de euros R.C.S. PARIS B , boulevard Haussmann PARIS cedex Crédit photos : Getty Images - Document à caractère publicitaire