Financer votre création d entreprise

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1 Agence Pour la Création d Entreprises Financer votre création d entreprise Troisième édition Éditions APCE, 2000, 2004, 2006 Groupe Eyrolles, 2000, 2004, 2006 ISBN :

2 INVESTIR! MAIS COMBIEN? À quoi sert le plan de financement initial?...5 Construisez le vôtre...8 Vos besoins...10 Les frais d établissement...10 Les investissements...11 Le besoin en fonds de roulement (BFR)...12 Vos ressources...18 Vos apports en fonds propres...18 Des investisseurs participent à votre capital...19 Les primes ou subventions d équipement...20 Les comptes courants d associés...20 Les emprunts participatifs...21 Le financement à moyen ou long terme...22 Un cas particulier, le crédit-bail...24 Conservez l équilibre!...24 Équilibre entre les fonds propres et les fonds d emprunt...25 Couvrir le besoin en fonds de roulement...25 Vers l équilibre...26 À tout problème sa solution...28 Réduire vos besoins...31 Augmenter vos ressources...32 ET LES TROIS PROCHAINES ANNÉES? Le plan de financement à trois ans...38 Le vôtre...38 V

3 Vos besoins Les frais d établissement Les investissements Le besoin en fonds de roulement (BFR) La distribution de dividendes Le remboursement des emprunts à terme Vos ressources La capacité d autofinancement (CAF) Les primes ou subventions d équipement Les emprunts à moyen ou long terme Le cas particulier des entreprises individuelles Quelques indicateurs bien utiles Des outils supplémentaires Quelques notions indispensables Les charges d exploitation Le chiffre d affaires prévisionnel (CA P ) Le seuil de rentabilité ou le point mort Le compte de résultat prévisionnel sur trois ans Le plan de trésorerie À QUELS FINANCEMENTS POUVEZ-VOUS AVOIR ACCÈS? Le paysage des aides et autres financements aujourd hui Un financement pour chaque projet? Une aide à la mesure de votre projet Ce que proposent les aides Lorsque les ressources manquent temporairement L escompte de papier commercial Les cessions de créances professionnelles (loi Dailly) L affacturage La mobilisation de créances nées sur l étranger (MCNE) La facilité de caisse Le découvert Le crédit de campagne VI

4 COMMENT ACCÉDER À CES FINANCEMENTS? Obtenir la confiance de votre banquier...78 Le rôle de la banque...78 Préparez votre demande de prêt...79 La discussion du projet...80 Quels éléments chiffrés fournir au banquier?...81 Le dossier du créateur...81 Quelle stratégie personnelle adopter?...82 Sélectionner les banques et les organismes d aides...82 Choisir les agences bancaires à solliciter...83 Repérer les bons interlocuteurs bancaires...84 Vous devez connaître votre dossier...85 Préparez votre négociation...85 Négociez seul avec votre banquier...86 La notification de crédits...87 Votre dossier de demande de financement...88 L identité de l entreprise...88 L identité du dirigeant...89 La présentation du projet...90 Le fonctionnement de l entreprise...91 Demande de financement...92 OÙ TROUVER UN FINANCEMENT? Votre épargne personnelle...95 Le livret d épargne entreprise (LEE)...96 Le déblocage de participation...97 Le plan d épargne en actions (PEA)...98 Votre entourage...98 Des investisseurs privés...99 Le capital-risque...99 Les business angels Les prises de participation par des particuliers regroupés Votre employeur Les établissements bancaires Les crédits classiques des banques Les prêts à long terme Les prêts à moyen terme VII

5 Le prêt à la création d entreprise de la BNP Paribas : PRE CREA Des «banques» pour l entreprise Le prêt à la création d entreprise (PCE) Les prêts Codévi Le financement par crédit-bail Les associations et autres fondations (financeurs extrabancaires) Les grandes entreprises L État et les collectivités locales Les aides définies au niveau national La prime d aménagement du territoire (PAT) La prime d orientation agricole (POA) Les aides communautaires L EDEN (Encouragement au développement d entreprises nouvelles) L ACCRE Les aides définies au niveau du conseil régional Le fonds régional d aide aux conseils (FRAC) Et encore Les organismes publics C EST UNE QUESTION DE CONFIANCE Quelle garantie pouvez-vous apporter? Votre maison, du matériel Gage et nantissement L hypothèque Les garanties données par des personnes Ils cautionnent votre projet Les sociétés de cautionnement mutuel (SCM) OSÉO SOFARIS Autres intervenants en garantie Votre banque a un œil sur votre entreprise Confortez sa confiance Cultivez vos relations avec lui Testez la qualité des relations établies Reconsidérez périodiquement vos relations bancaires En résumé? VIII

6 ANNEXES Extraits de «Comment apprécier le risque bancaire» Critères d appréciation d un projet de création d entreprise industrielle Une approche pragmatique du marché La préservation d équilibres financiers fondamentaux au démarrage et durant les premiers exercices Prendre en compte le risque sectoriel de l entreprise nouvelle Les facteurs critiques de la création d entreprises Une approche méthodologique d analyse du risque de la création d entreprises Ouverture du capital au moment de la création de l entreprise La forme juridique La valorisation Les supports juridiques La sortie Le pacte d actionnaires Lexique Index IX