Banque P opula l ir i e r R iv i es d e P ari r s Jocelyn Allaire

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1 Banque Populaire Rives de Paris Jocelyn Allaire Financer le développement de l entreprise ISEG 24 juillet 2013

2 Bien préparer sa demande de prêt Présentation du projet : Convaincre d abord sur le projet économique Qui? Pourquoi? Quelle expérience? Quel accompagnement? Dans son plan d affaires : Vérifier vos besoins et vos ressources disponibles Ne pas sous estimer les dépenses Ne pas surestimer les résultats escomptés Etablir les documents prévisionnels de votre activité: - documents comptables - plan de trésorerie - plan de financement En cas d investissement : facture pro-forma ou devis

3 Convaincre avec une demande structurée Le plan de financement de démarrage Combien faut-il apporter de capitaux (apports et emprunts)? Pertes au démarrage? Le compte de résultat Combien mon activité va-t-elle dégager de marge brute (ou valeur ajoutée)? Celle-ci sera-t-elle elle suffisante pour faire face aux charges? Dont les frais financiers? Combien restera-t-il après impôts pour rembourser les crédits? Faire face aux aléas conjoncturels? Développer et pérenniser mon entreprise? Le plan de trésorerie Au vu des encaissements et décaissements prévus, ma trésorerie courante sera-t-elle elle assurée (positive)? Sinon, pourquoi? Quelle solution rechercher? A quel moment? Le calcul du point mort Quel est le niveau d activité qui me permettra de dégager du bénéfice?

4 A ne pas faire! Entrer sur un marché sans aucune expérience/formation Faire une étude de marché trop succincte/théorique Avoir un positionnement et une stratégie commerciale trop «flous» Etablir une estimation de CA trop optimiste Mal évaluer les coûts de revient Sous-évaluer les besoins de financement (surtout les besoins d exploitation) Avoir un apport personnel trop réduit, des besoins de FP/capitaux supplémentaires non évalués et anticipés

5 Quel financement pour quel besoin? Les prêts bancaires à moyen et long terme Les financements d exploitation Compléter ses fonds propres Le financement de l innovation Reprise d entreprise avec un financier

6 Principaux crédits bancaires à moyen et long terme Crédits bancaires à moyen terme (2-7 ans) : rachat fonds de commerce/parts sociales de sociétés, investissements corporels (travaux, matériels ) Crédits bancaires à long terme (7-15 ans) : ateliers, murs, terrains Crédit-bail / LOA / LLD : location de matériel ou véhicule avec option de rachat en fin de période, location longue durée de véhicule Contrat de développement (OSEO) : avec financement bancaire complémentaire projets à potentiel de développement

7 Gestion de trésorerie et financements court terme Crédit de fonctionnement : Facilité de caisse Escompte Le financement des marchés publics et privés (AVANCE + pour mobiliser les créances sur grands donneurs d ordre publics ou privés) L affacturage Mobilisation du Crédit Impôt recherche (CIR) Les cautions sur marchés (Retenue de garantie Bâtiment)

8 Quelles garanties? Assurances décès IAT / assurance homme clé La caution personnelle et solidaire (gérant et/ou associés) Les garanties réelles (sur le bien financé) Hypothèque, PPD nantissement gage Les organismes de garantie OSEO Garantie France Active Garantie SACCEF Les sociétés de cautionnement mutuel SOCAMA SIAGI Les garanties sont fonction de l objet du prêt, de son montant, de sa durée et du risque encouru par la banque

9 Compléter ses fonds propres Prêts personnels pour les créateurs : Plate-forme d Initiative (PFI) Prêts d honneur au chef d entreprise: taux 0 %, sans caution personnelle de 3 à 25K, selon le potentiel de développement et de création d emplois durée 2-5 ans maximum en complément d un prêt bancaire implantation sur le territoire de l association ou dans le département Réseau Entreprendre

10 Compléter ses fonds propres Capital-risque, capital développement : les différentes formes de structure : FCP : FCPR : Fonds Commun de Placement à Risque FCPI : Fonds Commun de Placement Innovation FIP : Fonds d Investissement de Proximité SCR : Société de Capital Risque

11 Cofinancement OSEO: aux côtés des banques pour accompagner la croissance des entreprises Financement : des investissements immatériels des investissements corporels des besoins court terme

12 Financement de l immatériel: des crédits longs, sans garantie, avec amortissement différé Prêt participatif d amorçage, jusqu à Prêt participatif de développement, jusqu à Prêt pour l export, avec Ubifrance, jusqu à Prêt participatif pour la rénovation hôtelière, jusqu à Prêt participatif pour la modernisation et la transmission de la restauration, jusqu à Contrat de Développement, jusqu à Contrat de Développement Participatif, jusqu à 3 M

13 Programmes pour financer les projets d innovation Aide à l innovation Financer l entreprise jusqu à salariés à chaque étape de son projet, de l étude de faisabilité au développement du nouveau produit, procédé ou service Aides jusqu à 3M Subventions, avances remboursables et prêts à taux zéro Concours national d aide à la création d entreprises innovantes Qualification «Entreprise innovante» (FCPI)

14 Capital-risque, capital développement: rôle économique Investisseur(s) Versement de dividendes Versement des fonds Société de capital-risque Désinvestissements (Vente de la participation et/ou introduction en bourse) Dividendes / Intérêts Investissement Entreprise

15 LBO : reprise avec un investisseur financier Avant cession Après reprise Actionnaires Vendeurs Repreneur(s) Investisseurs financiers 100 % dividendes Holding 95 % Trésorerie = dividende exceptionnel Emprunt bancaire Crédit vendeur Entreprise Entreprise

16 Conclusion La banque reste une entreprise de commerce et de service mais dans un contexte financier et juridique strict...sachez le convaincre! Merci de votre attention Michel VERLHAC

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