Les financements bancaires de l exploitation et des investissements

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1 Les financements bancaires de l exploitation et des investissements

2 M. Daniel CHANE YOCK NAM Directeur adjoint Agence de Saint Denis Banque de la Réunion M. Olivier SAURIER Responsable de service BPI M. Régis SIOUNANDAN Responsable Pôle expertise Réunion Active

3 Financements bancaires de l exploitation et des investissements SOMMAIRE Financements à court terme La facilité de caisse Le découvert L'escompte Commercial L'affacturage La mobilisation de créances professionnelles dit cession Dailly Le crédit de campagne Le cautionnement bancaire

4 Financements bancaires de l exploitation et des investissements SOMMAIRE (suite) Financements à moyen long terme Crédit à moyen long terme bancaire Crédit-Bail mobilier

5 Les financements à court terme Rendre souple le fonctionnement du compte La facilité de caisse Besoins très temporaires résultant de décalages entre les paiements à réaliser et les règlements à recevoir possibilité de faire fonctionner le compte en solde débiteur sur quelques jours

6 Les financements à court terme Rendre souple le fonctionnement du compte Le découvert Besoins de trésorerie temporaires liés à un fonds de roulement insuffisant. autorisation permettant de faire fonctionner le compte périodiquement en position débitrice Plafond déterminé Risques

7 Les financements à court terme Anticiper les rentrées correspondant à des créances facturées L'escompte Commercial permet à l'entreprise d'en recevoir le paiement sans en attendre l'échéance, après déduction des frais financiers plafond d'escompte : en fonction du CA et de la durée du crédit clients Risques

8 Les financements à court terme Anticiper les rentrées correspondant à des créances facturées L'affacturage transférer la propriété des créances commerciales à un factor Jusqu'à 100% des créances Possibilité d'un montant plafond et d'un encours maxi par client Recommandé en complément d'autres lignes CT.

9 Les financements à court terme Anticiper les rentrées correspondant à des créances facturées La mobilisation de créances professionnelles dit cession Dailly Un financement plus large que l'escompte traditionnel Céder ses créances Nantir ses créances Montant/Durée

10 Les financements à court terme Financer les stocks Crédit de Campagne Assure une couverture pour les décalages importants Permet de financer les approvisionnements, la fabrication ou la transformation, le stockage Montant/Durée

11 Les financements à court terme Obtenir un nouveau marché, Différer un paiement, Eviter un décaissement, Accélérer un encaissement Le cautionnement bancaire La banque s'engage à payer pour son client en cas de défaillance de ce dernier Cautionnement bancaire ou Aval bancaire

12 L'offre de crédits d'investissement Investir dans un projet Remplacer du matériel Acquérir un nouvel outil 2 préalables : une analyse financière de l'entreprise une analyse du plan de financement

13 L'offre de crédits d'investissement Crédit àmoyen long terme bancaire : Bénéficiaires : toutes les Entreprises Mécanisme : prêt classique amortissable. Durée : MT : 2 à 7 ans LT : 8 à 15 ans Montant de financement : jusqu'à 100% du besoin H.T Apport personnel du client souhaité

14 L'offre de crédits d'investissement Crédit à moyen long terme bancaire : Garanties du crédit: Caution du dirigeant Garantie réelle Nantissement FDC, matériel Contre-garantie bancaire : Bpifrance, France Active, SIAGI

15 L'offre de crédits d'investissement Crédit-Bail mobilier : Prendre en location un matériel professionnel acheté pour le client par l'établissement financier spécialisé. Le bien reste la propriété du crédit-bailleur Destiné aux biens d'équipement, matériels, véhicules neufs ou récents

16 L'offre de crédits d'investissement Crédit-Bail mobilier : Financement à 100 TTC Totale déductibilité des loyers du résultat imposable Durée : 3 à 7 ans Valeur résiduelle : 1 à 5% si option LOA Possibilité de 1er loyer majoré Adapté aux professionnels fortement imposé (ex : prof lib) Aux professionnels qui ont des fonds propres limités (financement 100% du TTC) mais une rentabilité suffisante

17 L'offre de crédits d'investissement Prêts de développement de Bpifrance : Bénéficiaires : entreprises créées depuis plus de 3 ans Objet : investissement immatériel, investissement matériel à faible valeur de gage, augmentation du BFR et croissance externe, à l occasion d un projet global de développement Mécanisme : prêt MT, sans garantie, complémentaire au prêt bancaire finançant l opération de développement Durée : 6 ans dont 1 an de différé si montant < 300 K ; 7 ans dont 2 ans de différé si montant > 300 K Montant aux fonds propres de l entreprise et au prêt bancaire complémentaire

18 Pour votre trésorerie Le préfinancement du CICE par Bpifrance Avance de trésorerie de 85% du montant prévisionnel du Crédit d Impôt Compétitivité Emploi de 2014 Procédure simple :