Le marché de l assurance dépendance en France et le positionnement d AG2R
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- Émilien Després
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1 Le marché de l assurance dépendance en France et le positionnement d AG2R Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 1
2 La place du groupe AG2R sur le marché de l assurance dépendance en France au 31/12/2003 Nombre d assurés Chiffre d affaires (en M ) Prestations versées (en M ) Provisions (en M ) Source FFSA Dont nouveaux assurés (2003) ORGANISME Prima (AG2R) Année de lancement 1985 Contrats individuels Marché ,1 968 CA 2003 (estimé, M ) 61 AG2R ,5 14,6 450 Contrats en portefeuille Contrats collectifs Marché ,3 70 Cotisation moyenne annuelle (en euros) 336 AG2R ,2 0 3,5 AG2R : N 1 en en CA N 2 en en assurés % des prestations versées % des provisions Groupama Predica , FNMF Prévoyance , Saf BTP IARD (Pro BTP) , Saprem (Malakoff) , Source ARGUS 12/03/2004 Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 2
3 Les principaux freins au développement rapide du marché de la dépendance en France ➊ une demande encore limitée, mais qui devrait s intensifier Aujourd hui Faible prise de conscience du besoin Refus de se projeter en situation physique dégradée Aversion à l assurance à «fonds perdus» Perspectives favorables Forte croissance du nombre de personnes âgées Possible incitation fiscale ➋ une offre longtemps hésitante mais qui s élargit Causes de l hésitation Faible demande Peu d observations statistiques sur le risque et pas sur longue période Perspectives favorables Intervention des réassureurs sur le marché Risque de long terme => gestion d encours Amélioration de la connaissance du risque au fil du temps Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 3
4 Le portefeuille individuel d AG2R Un capital dès la dépendance partielle (GIR 3) doublé si la dépendance résulte d un accident de la circulation La garantie Protection hospitalisation SECURITE + Une rente viagère en cas de dépendance totale (GIR 1-2) Dès l adhésion une cotisation permet sur une durée limitée (terme 85 ans) : de bénéficier d une rente en cas de dépendance totale et de se constituer une épargne disponible à tout moment A 85 ans arrêt des cotisations et choix entre : Le doublement de la rente dépendance totale initiale en investissant l épargne acquise Recevoir son épargne tout en conservant la garantie dépendance initiale Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 4
5 La dépendance collective ➊ un développement lent Les entreprises sont peu motivées pour couvrir un risque qui concerne essentiellement des retraités Pas de déductibilité fiscale Nécessité d offrir une garantie facultative et viagère aux salariés partant à la retraite ➋ offre du Groupe AG2R Couverture des actifs et des futurs retraités 2 contrats : 1 contrat obligatoire pour les salariés actifs 1 contrat facultatif pour les futurs retraités du contrat obligatoire Les retraités sont couverts viagèrement au même tarif et avec la même garantie que ceux qu ils avaient lors de leur départ en retraite Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 5
6 Le niveau de couverture : dépendance lourde et dépendance partielle Dépendance lourde Incapacité permanente d effectuer 3 des 4 actes de la vie quotidienne (ou résultats «positifs» aux tests psychotechniques de Blessed) Être en GIR1 ou GIR2 Dépendance partielle Incapacité d effectuer 2 des 4 actes de la vie quotidienne (ou résultats «positifs» aux tests psychotechniques de Blessed) Être en GIR3 Notre avis Nous nous limitons, dans le cas de la dépendance partielle, au versement d un capital aux assurés classés en GIR3 Trop faible connaissance de ce risque Rémission ou guérison possible Cumul d une forte incidence avec une durée de vie des dépendants partiels assez proche de la durée de vie sans handicap impact tarifaire L extension à GIR4 provoquerait une très forte augmentation de l incidence et donc une tarification beaucoup plus élevée. Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 6
7 Le pilotage et le suivi du risque dépendance : les caractéristiques du portefeuille individuel AG2R au 31/12/2003 Cotisants Cotisation annuelle moyenne : 336 Âge moyen à la souscription : 64,6 ans Âge moyen des cotisants : 72,1 ans 34 % d hommes et 66 % de femmes Rentiers Nombre de prestations en cours de service : Nombre de prestations servies depuis 1986 : Rente annuelle moyenne servie : (613 par mois) Âge moyen des rentiers : 79,1 ans 30 % d hommes et 70 % de femmes Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 7
8 Le pilotage et le suivi du risque dépendance : un constat L augmentation du poids des maladies neuro-dégénératives avec l âge SAFIR - Répartition des entrées en dépendance par âge à l'entrée en dépendance et type de pathologie 100% 80% 60% 40% Autres Cancer Démence 20% 0% 61 ans 63 ans 65 ans 67 ans 69 ans 71 ans 73 ans 75 ans 77 ans 79 ans 81 ans 83 ans 85 ans 87 ans Age à l'entrée en dépendance Gérald MONCHANIN Groupe AG2R FRANCE 8
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