RAPPORT ANNUEL MESSAGE DU PRÉSIDENT. Caisse Cité-du-Nord de Montréal

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1 Caisse Cité-du-Nord de Montréal 8e RAPPORT ANNUEL MESSAGE DU PRÉSIDENT Au nom des dirigeants élus du conseil d administration, c'est avec plaisir que je vous présente le rapport annuel de la Caisse Desjardins Citédu-Nord de Montréal pour l'exercice financier. Ce rapport est une occasion privilégiée de vous faire part des réalisations de la dernière année ainsi que des défis qu il nous faudra relever en DES RÉSULTATS QUI REFLÈTENT LES NOUVELLES HABITUDES DE NOS MEMBRES Notre caisse a enregistré des excédents d exploitation de $ et des excédents avant impôts et ristournes de $, une amélioration visible par rapport à l année précédente. C est là le résultat d une gestion saine et prudente, centrée sur vos besoins et sur la qualité de notre prestation de services. Votre coopérative de services financiers travaille sans relâche à vous offrir les solutions et les services qui répondent à vos attentes. Nous nous efforçons d y parvenir grâce à des produits novateurs, ainsi qu à l expertise de personnes compétentes qui ne ménagent pas leurs efforts pour garantir votre satisfaction. En, une décision de l Autorité des marchés financiers (AMF) est venue renforcer l importance que nous accordons à la gestion prudente de vos avoirs. En effet, Desjardins a été identifié par l AMF comme étant une institution financière de très grande importance au Québec. Ce statut signifie que ses activités ont des impacts cruciaux sur l économie québécoise. Cela accroît les exigences qui sont imposées au Mouvement et aux caisses, notamment en matière de capitalisation. C est pourquoi votre coopérative de services financiers gère avec prudence la répartition de ses excédents. Cette prévoyance a valu à Desjardins de s'inscrire parmi les 15 institutions financières les plus solides au monde, selon le classement World s 20 Strongest Banks publié le 1 er octobre par l agence d information financière Bloomberg News. NOUS SOMMES PLUS ACCESSIBLES QUE JAMAIS Depuis la création des premières caisses, de nombreuses avancées technologiques ont eu lieu. L avènement des guichets automatiques, du paiement direct, d Internet et du paiement par téléphone mobile fait en sorte que vous pouvez effectuer vos transactions 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Soucieuse de s adapter à vos besoins et d être encore plus accessible, votre institution financière a terminé l année en changeant ses heures d ouverture. Ainsi, vous profitez maintenant d une plage horaire pour effectuer vos transactions et rencontrer votre conseiller à notre siège social, le samedi de 9 h à 15 h ainsi que les mercredis et jeudis jusqu à 20 h. Grâce à nos heures d ouverture prolongées, nous sommes heureux de pouvoir nous adapter à votre mode de vie! DES NOUVEAUTÉS POUR NOS MEMBRES Desjardins s'inscrit parmi les chefs de file pour sa capacité à répondre à vos attentes. En visitant le nouveau site Internet desjardins.com, vous obtiendrez plus d'information sur la grande variété des produits et des services qui vous sont offerts. Le Mouvement Desjardins a aussi lancé au printemps, le programme Ajusto. Si vous détenez une assurance auto avec Desjardins, vous avez la possibilité de réaliser des économies en fonction de vos habitudes de conduite. Ajusto connaît déjà un très grand succès. Depuis, vous pouvez aussi profiter d une aide très utile dans certaines situations difficiles. Nos nouveaux services d assistance voyage et d assistance vol d identité, exclusifs et gratuits pour tous les membres des caisses, ont été conçus à cette fin. Nous voulons également sensibiliser les jeunes à une utilisation responsable du crédit. À cet égard, la carte prépayée Visa Desjardins, nouvellement sur le marché en, est un excellent outil pour apprendre à respecter un budget et à développer de saines habitudes financières. Pour une expérience de gestion des finances plus complète, l outil Mon budget, disponible dans AccèsD, est un complément parfait à la carte prépayée. Premier groupe financier coopératif au Canada, le Mouvement Desjardins se distingue par sa solidité, par sa capacité d innovation ainsi que par la qualité de son expertise. Notre caisse, par son appartenance au Mouvement et grâce à l excellence de ses résultats, contribue au succès de Desjardins et démontre la force du modèle coopératif. NOS VALEURS, NOTRE FIERTÉ Au nom des administrateurs, je souhaite remercier le directeur général, M. Denis Bernier, pour sa gestion dynamique des affaires de la Caisse. Je remercie également tous les employés pour leur dévouement à améliorer continuellement votre expérience en tant que membre. Plus nous sommes nombreux à coopérer, plus nous pouvons redonner à notre communauté. Ainsi, la Caisse a redistribué en plus de $ sous forme de ristournes et d engagements dans la collectivité. Nous sommes fiers de faire une différence pour nos membres et pour la collectivité par notre accompagnement des personnes et notre appui à de nombreux projets. N oublions pas que depuis 2006, la Caisse a redonné un montant de plus de $ dans sa communauté. À cela s ajoutent les excédents à redistribuer cette année, dont le projet vous sera présenté par notre directeur général. En 2014, nous continuerons de déployer nos efforts afin que la Caisse se distingue par ses produits et la qualité de ses services. Votre satisfaction demeurera au centre de chacune de nos réflexions et de chacune de nos prises de décision. N'hésitez surtout pas à nous faire part de vos impressions et de vos commentaires à propos de nos services. Votre apport constructif nous permet de nous améliorer et contribue à bonifier votre expérience. Ensemble, nous coopérons à une communauté plus prospère! Yvon Lesiège Président du conseil d administration

2 MESSAGE DU DIRECTEUR GÉNÉRAL Sous l administration attentive de ses dirigeants élus, votre caisse s est assurée en de répondre à l ensemble de vos besoins financiers et de vous offrir l accessibilité à une multitude de produits et de services. La satisfaction de tous nos membres demeure au cœur de nos préoccupations pour l année en cours. À ce souci de bien vous servir s ajoute notre volonté de concrétiser davantage notre distinction coopérative et notre mission d éducation financière. Voici les résultats financiers de la Caisse Desjardins Cité-du-Nord de Montréal et de la quote-part du revenu des activités dans les filiales du Mouvement Desjardins, au 31 décembre. Ces résultats sont intimement liés à la confiance que vous nous témoignez et nous souhaitons vous en remercier. C est grâce à cette loyauté que nous pouvons tous bénéficier de la force de la coopération et soutenir notre développement des affaires tout en vous offrant les meilleurs services possibles. VOLUME D AFFAIRES SOUS GESTION Évolution du volume d affaires (M$) ,8 604,3 639,2 674,9 705,8 627,6 640,9 663,1 710,0 739, Épargne et placements* Financement* * Total bilan et composantes Desjardins (hors bilan). Forte d un volume d affaires sous gestion de $, en hausse de 4,3 % par rapport à, la Caisse est en très bonne position dans son marché. Par son appartenance au Mouvement Desjardins, la Caisse a accès à une gamme complète de produits et de services financiers en mesure de répondre à la diversité grandissante des besoins de ses membres. Épargne et placements Évolution de l épargne et des placements (M$) ,9 483,5 517,6 544,4 558,3 104,9 120,8 121,6 130,4 147, Caisse Composantes L'épargne et les placements de la Caisse et des composantes du Mouvement se sont accrus de 4,59 % par rapport à l an passé pour s'établir à $. En plus de l offre d épargne à la Caisse, les membres ont accès à une excellente offre de produits financiers sous un même toit, qu il s agisse de fonds de placement, de valeurs mobilières ou de services de gestion discrétionnaire offerts par les composantes de Desjardins. Financement Évolution du financement (M$) ,8 556,4 601,5 676,1 720, Caisse Composantes Le financement total de la Caisse est de $ avec une croissance globale de 4,09 % cette année. Les prêts à la Caisse occupent la majeure partie des activités et ont crû de 6,54 %, alors que les financements avec les composantes (prêts vendus ou partagés) ont fortement diminué de 44,81 %. Nous avons donc été beaucoup moins dépendant d approvisionnement en fonds externes pour satisfaire la croissance de nos activités de crédit. ÉTATS FINANCIERS BILAN Évolution des éléments du bilan (M$) 2009 (1) 61,1 62,9 72,4 76,0 81,7 104,8 84,5 61,7 33,9 18,7 528,6 589,7 566,7 629,6 617,4 689,8 692,9 768,9 737,2 818, Avoir Passif Actif (1) Conformément aux PCGR canadiens en vigueur avant l adoption des IFRS. L'actif de votre coopérative financière s établit à $, une hausse de 6,5 % par rapport à l'an passé. Le passif de la Caisse est de $, affichant une croissance de 6,39 %. Les emprunts de votre caisse ont augmenté de 23,14 %, en raison de l'augmentation de la demande de crédit. Ils se chiffrent maintenant à $. Au 31 décembre, l'avoir de votre coopérative a connu une très bonne hausse, passant à $, soit une croissance de 7,49 %. Outre le capital social, l'avoir est constitué des excédents à répartir de $, du cumul des autres éléments du résultat global et des réserves de $. Les fonds de la réserve de stabilisation sont de l ordre de $ et le montant de la réserve pour ristournes éventuelles représente $. Votre caisse a également accumulé $ dans le Fonds d'aide au développement du milieu. Les fonds propres de la Caisse sont, quant à eux, à un niveau conforme aux normes de capitalisation selon Bâle II.

3 MESSAGE DU DIRECTEUR GÉNÉRAL (SUITE) ÉTAT DU RÉSULTAT Au cours du dernier exercice, votre caisse a réalisé des excédents d exploitation de $, en baisse de 8,3 % par rapport à l année précédente. Évolution des éléments de l état du résultat (M$) Variation (M$) (M$) (%) Évolution des excédents d exploitation et des ristournes (k$) 2009 (1) Revenu d'intérêts 27,8 28,8 (3,5) Frais d'intérêts 11,9 12,3 (3,3) Revenu net d'intérêts 15,9 16,5 (3,6) Charge liée à la provision pour pertes sur prêts (recouvrements) 0,3 0,1 Autres revenus 5,7 5,7 0,0) Autres frais 17,4 17,7 (1,7) Excédents d'exploitation* 3,9 4,3 (8,3) Ristournes** 1,9 1,4 35,7) * Les excédents d'exploitation incluent la dépense reliée au Fonds d'aide au développement du milieu. ** Montant recommandé à l'assemblée générale annuelle pour acceptation par les membres. Évolution du revenu et des frais d intérêts (M$) 2009 (1) 12,0 10,6 12,0 12,3 11,9 27, Frais d intérêts Revenu d intérêts (1) Conformément aux PCGR canadiens en vigueur avant l adoption des IFRS. 30,2 29,7 28,8 27,8 Le revenu d intérêts a totalisé $, une diminution de 3,37 % par rapport à l an passé. Les frais d intérêts ont, quant à eux, diminué de 3,16 %, pour se situer à $. Les pertes sur prêts ont été de $, soit 0,035 % de l'ensemble du portefeuille de prêts consentis à nos membres particuliers et entreprises. Quant aux autres revenus, provenant en majeure partie de l administration des dépôts et des autres services, ils totalisent $, en hausse de 0,41 % par rapport à l année dernière. Les autres frais ont connu une décroissance visible dans l'ensemble, soit une variation de (1,78) % pour atteindre $, un signe de nos efforts afin d améliorer la productivité. (2) Ristournes Excédents d exploitation (1) Conformément aux PCGR canadiens en vigueur avant l adoption des IFRS. (2) Montant sujet à approbation par l assemblée générale annuelle. Cette année, nous vous proposons le versement d une ristourne de $ dont le versement d un montant de $ au Fonds d aide au développement du milieu. Depuis 2006, ce sont plus de $ qui ont ainsi été redistribués aux membres et à la collectivité. La répartition retenue s appuie sur l importance de l équilibre entre la distribution des excédents, la croissance et la capitalisation. Votre caisse, comme le Mouvement Desjardins dans son ensemble, a tout intérêt à renforcer sa capitalisation dans le contexte économique et financier actuel. C est en assurant le juste équilibre entre les règles et les lois du marché financier et les besoins de nos membres que nous sommes en mesure d assurer le développement de notre caisse et sa pérennité. CONCLUSION Tous les employés de la Caisse travaillent en étroite collaboration afin de vous faire bénéficier de la meilleure expertise de tous. C est une équipe de plus de 89 employés qui vous appuie dans l atteinte de vos objectifs financiers et dans la réalisation de vos projets. À cet effet, je tiens à souligner le travail réalisé par tous les employés de la Caisse. Sans leur minutie, leur professionnalisme et leur dévouement, nous ne pourrions voir à l atteinte des objectifs de nos membres et participer aussi activement au rayonnement de notre communauté. C est ensemble que nous coopérons à créer une institution plus solide et une collectivité plus dynamique! Denis Bernier Directeur général 3 943

4 RAPPORT DU PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE Le rôle du conseil de surveillance est de veiller à ce que les orientations et les décisions du conseil d administration, ainsi que les activités de la Caisse, soient en cohérence avec la mission, les valeurs et la nature distinctive de Desjardins. Pour ce faire, nous avons tenu cinq réunions en. Au cours de la dernière année, nos travaux nous ont permis de vérifier si les pratiques commerciales tenaient compte de la primauté des besoins des membres, que la Caisse veillait à l éducation financière des membres en mettant à leur disposition de l information leur permettant de bien gérer leurs finances et se souciait de l accessibilité des services à tous les groupes de clientèle. Le conseil a aussi veillé à ce que la Caisse mette en place des moyens pour bien communiquer avec les membres notamment par la publication de bulletins et différentes communications sur son site Internet. Le conseil s est assuré que la Caisse avait établi des mécanismes de collaboration avec les autres caisses de la région, entre autres par de la publicité et l octroi de commandites et dons. À l issue de nos travaux, nous avons fait part au conseil d administration de nos observations et recommandations dans l objectif de contribuer à améliorer nos actions au bénéfice des membres de la Caisse et du milieu. Le conseil de surveillance exerce également un rôle important quant au respect des principes et des règles déontologiques, à l identification et au traitement des situations non-conformes. Dans le contexte actuel où des allégations de conflits d intérêts, de collusion, de corruption et de manquements à l intégrité marquent l actualité, Desjardins se doit d être irréprochable et d accorder une importance capitale à l intégrité afin de nourrir et de préserver la confiance de ses membres. Ainsi, le conseil de surveillance s est assuré que la Caisse a mis en place des moyens pour faire connaître le Code de déontologie Desjardins auprès de ses employés et dirigeants afin d obtenir leur engagement à respecter les principes et les règles déontologiques. Voici le bilan de la surveillance des activités déontologiques : 1. Conflits d intérêts Aucune situation de conflit d intérêts n a été constatée. 2. Prêts accordés aux personnes intéressées Les prêts accordés aux personnes intéressées à l égard de la Caisse et à leurs personnes liées totalisent $ pour l exercice écoulé. Ils ont tous été consentis en conformité avec les règles d éthique et de déontologie qui s appliquent. 3. Octroi de contrats à des personnes visées par le Code Durant la même période, la Caisse n'a octroyé aucun contrat à des personnes visées par le Code de déontologie Desjardins et leurs personnes liées. En conclusion, l intégrité, le respect des droits des membres, l éducation économique, financière et coopérative et l engagement dans le milieu sont des priorités de la Caisse pour les années à venir. Le conseil de surveillance s engage à collaborer avec le conseil d administration et la direction générale de la Caisse et à poursuivre ses efforts pour répondre à ces enjeux avec efficacité. René Clément Président du conseil de surveillance FONDS DE PARTICIPATION Les placements que les caisses détiennent dans les fonds de participation permettent à la Fédération des caisses Desjardins du Québec de coordonner les investissements dans les filiales du Mouvement Desjardins et les investissements régionaux. Par leurs activités, ces filiales permettent aux caisses d étendre leur action en offrant un éventail complet de produits et de services financiers aux personnes, aux groupes de personnes et aux entreprises. Le tableau ci-après présente, pour la Caisse, sa participation dans chacun des fonds de participation ainsi que le rendement réalisé sur ce placement en fin d exercice. Parts détenues au Rendement 31 décembre moyen Fonds provinciaux Caisse centrale Desjardins (CCD) $ 7,05 % Société de Services des caisses Desjardins (SER) 1 $ (139,61) % Desjardins Capital de risque (INV) $ 14,07 % NordOuest & Ethiques, VMD (RF1) $ 5,93 % Desjardins Société financière (FIN5A) $ 17,74 %

5 BILAN DE LA DISTINCTION COOPÉRATIVE L année a été chargée en actions pour exprimer la nature distinctive de votre caisse, notamment par son mode de fonctionnement démocratique aligné sur les besoins des membres, par les ristournes qu elle octroie, par son soutien au développement de son milieu ainsi que par sa contribution à l éducation coopérative et financière de ses membres. L ÉDUCATION FINANCIÈRE ET COOPÉRATIVE DE NOS MEMBRES, RÉSOLUMENT ACTUELLE Depuis plus d un siècle, Desjardins a développé différentes initiatives pour favoriser l éducation financière et coopérative de ses membres. Pour accomplir sa mission d éducation coopérative et financière, votre caisse vous invite à consulter, entre autres, deux thèmes très à propos dans notre société : Réussir ma retraite permet de vous accompagner dans les différentes étapes de planification de votre retraite incluant un simulateur de revenus, des conseils personnalisés, des vidéos et des blogues d experts ( reussir-retraite/). Préparer l avenir : les jeunes et la finance regroupe des outils pour les parents et les enseignants afin d accompagner les jeunes de 6 à 17 ans à prendre des décisions financières éclairées. Nous vous proposons des activités à réaliser en classe, à la maison, des vidéos et le jeu Charly et Max pour s amuser tout en apprenant ( Toujours dans l esprit de promouvoir l éducation, un partenariat entre la Caisse et la Fondation Sport-Études, en collaboration avec le Mouvement Desjardins, aide les étudiants-athlètes à poursuivre leurs études supérieures à travers une remise de bourses annuelle ainsi qu un montant versé au programme Desjardins de soutien financier aux études. Pour assurer une relève dynamique à nos dirigeants, la Caisse participe aussi au programme Jeune dirigeant stagiaire Desjardins. En, le conseil d administration de votre coopérative de services financiers a accueilli deux dirigeants stagiaires issus de ce programme. ENCORE PLUS PROCHE DE VOUS! En tant que membres, vous pouvez participer démocratiquement aux orientations et aux résultats de la Caisse. Vous avez donc été invités au cours de à vous exprimer sur votre satisfaction relativement à la qualité des services offerts par votre institution financière. Vous êtes également invités à participer aux décisions sur le partage des excédents de la Caisse pour la prochaine année. L année s est terminée sur un grand remaniement de nos heures d ouverture. Depuis le mois de novembre dernier, nous sommes heureux de vous accueillir à notre siège social le samedi de 9 h à 15 h ainsi que les mercredis et jeudis jusqu à 20 h. Ces heures d ouverture prolongées correspondent à notre désir d offrir des services toujours plus accessibles, qui s adaptent à votre mode de vie et répondent à vos besoins. Grâce à ses nombreux services en ligne, votre caisse est plus près de vous que jamais. Parmi les efforts qui sont fournis pour favoriser l échange avec les membres, mentionnons l évolution constante du citedunord.com, l envoi d infolettres mensuelles ainsi que la présence de la Caisse sur les réseaux sociaux. Nous sommes aussi fiers d être la seule caisse du Mouvement à avoir développé son application gratuite pour iphone, Budgetcité. UN ENGAGEMENT INCOMPARABLE DANS LE DÉVELOPPEMENT DURABLE DU MILIEU Votre caisse s est engagée à investir dans son milieu par le biais d un Fonds d aide au développement du milieu en appuyant, notamment, des projets dans le cadre du programme Créavenir Desjardins. Ce programme d aide au démarrage d entreprise s adresse aux jeunes du milieu âgés de 18 à 35 ans. Cet engagement de votre caisse a permis de contribuer en à la création de deux nouvelles entreprises : Novea, entreprise de services conseil et d accompagnement et La Quincaillerie santé, clinique multidisciplinaire de Villeray. À la suite de la popularité de M. Éric Fugère, candidat à l émission télévisée «Oser une autre vie», votre caisse et le Mouvement ont également résolu de lui offrir de l accompagnement dans le démarrage de son entreprise de fabrication artisanale de vélos, Panache, en le rendant admissible au programme Créavenir. Dans une optique d amélioration des conditions de vie individuelles et collectives, le Fonds d Entraide Solidarités du Nord de Montréal est un organisme à but non lucratif qui œuvre en concertation avec les partenaires du milieu pour offrir un soutien aux ménages à faibles revenus et confrontés à des difficultés financières. La Caisse Desjardins Cité-du-Nord de Montréal a contribué à ce fonds depuis sa création et a ainsi permis d aider plusieurs personnes de notre milieu. Votre caisse a également octroyé une somme de $ en commandites et en dons, répartie dans les sphères d activité suivantes : Coopération $ Culture $ Développement économique $ Éducation $ Œuvres humanitaires et services communautaires $ Santé et saines habitudes de vie $ Il ne fait aucun doute de la volonté de la Caisse de coopérer aux réalisations de ses membres et au développement de son milieu. N hésitez pas à consulter notre équipe et notre site Web pour obtenir des conseils pratiques, du soutien et des outils pour mieux planifier et gérer votre vie au quotidien.

6 LES DIRIGEANTS NOM FONCTION OCCUPATION CIVILE CONSEIL D ADMINISTRATION YVON LESIÈGE Président Retraité GUY GEOFFRION Vice-président Retraité GILBERT ROY Secrétaire Retraité PATRICK FORTIN* Administrateur Homme d affaires DANIELLE LIA Administratrice Retraitée CLAUDE BOIVIN Administrateur Retraité ANNE-SARAH PARÉ* Administratrice Conseillère en finances PIERRE-LUC BÉRUBÉ* Administrateur Actuaire JEAN-GUY BLANCHET Administrateur Retraité JEAN-MARC BRODEUR* Administrateur Avocat LOUIS LAPERRIÈRE Administrateur Homme d affaires ISABELLE LAPERRIÈRE Administratrice Conseillère stagiaire en aménagement de bureau GUILLAUME QUESSY Administrateur Gestionnaire stagiaire d opérations NOM FONCTION OCCUPATION CIVILE CONSEIL DE SURVEILLANCE RENÉ CLÉMENT Président Avocat JASMIN LEFEBVRE Secrétaire Avocat MARINA CRIVELLO* Conseillère Avocate * Dirigeants sortants et rééligibles HEURES D OUVERTURE Siège social Lundi Mardi Mercredi Jeudi Vendredi Samedi Services conseils et transactions 9 h à 17 h 9 h à 17 h 9 h à 20 h 9 h à 20 h 9 h à 17 h 9 h à 15 h Centre de services Services conseil Services Crémazie et autres services caissiers Lundi h à 16 h 9 h à 15 h Mardi h à 17 h 9 h à 15 h Mercredi h à 17 h 9 h à 15 h Jeudi h à 19 h 9 h à 19 h Vendredi h à 16 h 9 h à 15 h Centres de services automatisés (disponibles 24 heures sur 24, 7 jours par semaine) 205, rue Jarry Est, Montréal 302, rue de Castelnau Est, Montréal 7075, avenue Casgrain, Montréal (Marché Jean-Talon) 7070, avenue Henri-Julien, Montréal (Marché Jean-Talon) 9390, rue Lajeunesse, Montréal AccèsD par téléphone, région de Montréal : 514 CAISSES ( ) par téléphone, ailleurs au Canada et aux États-Unis : CAISSES ( ) par Internet : accesd.desjardins.com Suivez-nous sur Internet! sur notre site Web : citedunord.com sur Facebook : facebook.com/desjardins.montreal sur Instagram : instagram.com/desjardinscitedunord APPROBATION DU RAPPORT ANNUEL Nous certifions que le 8 e rapport annuel de la Caisse Desjardins Cité-du-Nord de Montréal répond aux exigences de la Loi sur les coopératives de services financiers et qu il a été dûment approuvé par le conseil d administration de la Caisse. Yvon Lesiège Président Gilbert Roy Secrétaire SIÈGE SOCIAL Caisse Cité-du-Nord de Montréal 7915, boulevard Saint-Laurent Montréal (Québec) H2R 1X2 Télécopieur : CENTRE DE SERVICES CRÉMAZIE 555, boulevard Crémazie Est Montréal (Québec) H2M 1L8 Télécopieur : UN SEUL NUMÉRO :