BANK AL-ÂMAL INSTITUTION DEDIEE AU FINANCEMENT DES INVESTISSEMENTS DES MRE

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Chrystelle Caron
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1 BANK AL-ÂMAL INSTITUTION DEDIEE AU FINANCEMENT DES INVESTISSEMENTS DES MRE Financement des projets de création d entreprises innovantes au Maroc par les expatriés marocains.-paris-23 mai 2006

2 Sommaire Présentation de Bank Al-Âmal Evolution de l activité Commentaire des résultats

3 Présentation de Bank Al-Âmal Le contexte de sa création Les objectifs assignés à son activité Les modalités de son fonctionnement

4 Création de la banque Le contexte (1989) Importance du flux migratoire Impact des rapatriements de devises Prépondérance des placements dans l immobilier Structure de l actionnariat Capital : 500 millions de DH Répartition du capital : 25% Banques fondatrices 75% MRE

placements dans l immobilier Structure de l actionnariat Capital :

5 Les objectifs assignés à son activité Contribuer au financement des projet d investissement promus pas les MRE, en vue de promouvoir le développement économique et social du Maroc, ainsi que la réinsertion dans leur patrie des ressortissants marocains à l étranger Consentir de concert avec une ou plusieurs banques, des prêts participatifs et/ou des crédits à moyen ou à long terme Prendre des participations dans des entreprises à caractère industriel, commercial, agricole

ressortissants marocains à l étranger Consentir de concert avec une ou plusieurs banques, des prêts participatifs

6 Fonctionnement de BAA Conditions générales d octroi des concours Conditions particulières d octroi des concours Convention de coopération

7 Conditions Générales G d octroi d des concours Critères d éligibilité Champ d intervention Présentation des demandes de financement Gestion et suivi des prêts et crédits

8 Conditions particulières res d octroi d des prêts participatifs Objet Financement d appoint. Quotité maximum 40 % du coût du programme d inv. Encours maximum 5 millions de dirhams / projet. Durée des prêts De 4 à 15 ans Taux d intérêts 7% (4 à 9 ans) 8% (10 à 15 ans) Garanties Caution DAD (40%) Banque (20%)

Encours maximum 5 millions de dirhams / projet.

9 Avantages du Prêt Participatif Renforcer la capacité d emprunt de l entreprise lui permettant, par un effet de levier, d accéder plus facilement aux crédits à moyen ou à long terme nécessaires au financement du projet Peuvent être jumelé avec des CMT accordés par d autres établissements bancaires, ou assorti d un plan d amortissement approprié

long terme nécessaires au financement du projet Peuvent être jumelé avec des CMT

10 Avantages du Prêt Participatif Peuvent associer le prêteur, en l occurrence Bank Al-Âmal, aux risques de l entreprise, mais laissent au dirigeant l entière

11 Autres Concours Crédits à moyen ou long terme Conditions usuelles/banques et/ou Caution DAD / maximum 50% Prises de participations 20 % max. du capital de la société en création

12 Convention de coopération entre Bank Al-Âmal les autres établissements bancaires et et Dâr Ad-Damâne Promotion des produits de la banque Instruction et agrément des dossiers de crédit Gestion des dossiers de crédit Suivi des cautionnements

produits de la banque Instruction et agrément des dossiers

13 Indices d'activités de BANK AL-AMAL Année Cumul Année Cumul 2005 au 2005 au 31-déc déc-05 NOMBRE DE DOSSIERS NOMBRE DE DOSSIERS MONTANT DES INVESTISSEMENTS MONTANT DES INVESTISSEMENTS (en millions de DH) (en millions de DH) NOMBRE D'EMPLOIS CREES NOMBRE D'EMPLOIS CREES CONCOURS BANK AL-AMAL CONCOURS BANK AL-AMAL (en millions de DH) (en millions de DH) dont : dont : - Prêts participatifs Prêts participatifs Crédits à Long & Moyen Terme Crédits à Long & Moyen Terme Concours/Investissements % 27.49% Concours/Investissements % 27.49% Prêts Participatifs/Investissements. 3.80% 19.64% Prêts Participatifs/Investissements. 3.80% 19.64% Montant des Déblocages Montant des Déblocages (en millions de DH) (en millions de DH)

00 CONCOURS BANK AL-AMAL 76.12 1 607.00 (en millions de DH) (en millions de DH) dont : dont : - Prêts participatifs 7.75 1 148.00 - Prêts participatifs 7.75 1 148.00 - Crédits à Long & Moyen Terme 68.

14 REPARTITION REPARTITION SECTORIELLE SECTORIELLE DES DES AGREMENTS AGREMENTS BANK BANK AL-AMAL AL-AMAL ANNEE CUMUL Montant % AGRO-INDUS % SANTE % TOURISME % TEXT. & CUIR % MAT. CONSTR % CHIMIE % I.M.M.E % SERVICES % AGRICULTURE % EDUCATION % PECHE % TOTAL %

00 10.77% MAT. CONSTR. 22 500.00 163 800.00 10.19% CHIMIE 5 800.00 149 109.00 9.28% I.M.M.E. 7 725.00 123 924.00 7.71% SERVICES 5 725.

15 REPARTITION REPARTITION REGIONALE REGIONALE DES DES AGREMENTS AGREMENTSDE DE BANK BANK AL-AMAL AL-AMAL Répartition régionale des agréments de BANK AL-ÂMAL Arrêté au 31 dé c ORIENTAL 4.9% SUD 6.9% TENSIFT 6.0% NORD-OUEST 22.2% CENTRE 54.9% CENTRE-SUD 2.6% CENTRE-NORD 2.4% CENTRE CEN TRE-NORD CENTRE-S UD NORD-OUEST ORIENTA L SUD TENS IFT

dé c. 2005 ORIENTAL 4.9% SUD 6.9% TENSIFT 6.0% NORD-OUEST 22.2% CENTRE 54.

16 SYNTHESE Un montage financier adéquat Un vivier d entrepreneurs d à encourager Des opportunités s d investissement d à saisir

17 Un montage financier adéquat Éviter l endettement immodéré et les exigences surdimensionnées en matière de garantie Développer une synergie avec les banques partenaires dans le cadre du co-financement Partager le risque des crédits grâce au système de cautionnement mutuel Réduire les délais de traitement des demandes de financement et assurer un suivi de proximité des projets

co-financement Partager le risque des crédits grâce au système de cautionnement mutuel Réduire

18 Un vivier d entrepreneurs d à encourager Inciter des émigrés ayant acquis des qualifications professionnelles et une bonne connaissance de leur domaine d activité, à prendre le risque de l entreprise Valoriser leurs économies, en faisant bénéficier leur pays d un transfert de savoir-faire et de technologie et ainsi, mieux contribuer à son développement économique Capitaliser sur les gisements de matière grise, la part des diplômés ayant tendance augmenter dans les flux migratoires

bénéficier leur pays d un transfert de savoir-faire et de technologie et ainsi, mieux contribuer à son développement

19 Des opportunités s d investissement d à saisir Le Maroc recèle de nombreuses potentialités pour attirer les décideurs économiques: 1 ere destination des IDE en Afrique Succession de réformes profondes pour améliorer la visibilité nécessaire aux opérateurs économiques et renforcer leur capacité à réagir aux défis de la mondialisation

Afrique Succession de réformes profondes pour améliorer la visibilité nécessaire

20 Des opportunités s d investissement d à saisir Identification des secteurs jugés prioritaires et compétitifs pour l économie nationale, en vue d encourager l émergence de pôles sectoriels doté d avantages comparatifs et d y attirer les capitaux en quête de placements Conclusion d accords de libre échange avec l UE et d autres pays du pourtour méditerranéen, et son ouverture récente sur le continent américain, font du Maroc une plateforme régionale de production, attractive et performante

capitaux en quête de placements Conclusion d accords de libre échange avec l UE et d autres pays du pourtour

21 Des opportunités s d investissement d à saisir Consolidation des liens de coopération entre la mère patrie et les pays d accueil en développant le partenariat bilatéral

22 MERCI DE VOTRE ATTENTION

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