Espace Invest 4 Capitalisation
|
|
- Carole Lafond
- il y a 7 ans
- Total affichages :
Transcription
1 Generali Patrimoine Espace Invest 4 Capitalisation Le contrat à la dimension de votre patrimoine Complémentaire à un contrat d assurance vie, le contrat de capitalisation s adresse notamment aux investisseurs soucieux d optimiser la fiscalité de leur patrimoine. Il représente aujourd hui sur le marché un outil adapté pour répondre aux objectifs patrimoniaux bien spécifiques des épargnants soumis à l ISF. Le choix d un Groupe mondial Generali, dans le monde Un pôle dédié au développement de l épargne patrimoniale Fort de son expertise historique, Generali Vie a créé un pôle dédié au développement de l épargne patrimoniale : Generali Patrimoine. Il se distingue notamment des autres intervenants par l innovation régulière qu il apporte à ses produits et à ses services en ligne renforçant ainsi, chaque année, sa position sur le marché de l assurance vie. Ce véritable savoir-faire, associant la maîtrise des contrats multisupports multigestionnaires (1) à celle des solutions internet, bénéficie régulièrement de la reconnaissance de la presse et des professionnels. (1) Le contrat Espace Invest 4 Capitalisation vous donne accès à des supports gérés par différentes sociétés de gestion. Cap sur votre stratégie patrimoniale Ce contrat est en effet conçu pour vous séduire avec : une offre financière large et diversifiée ; des options de gestion automatique afin d optimiser le suivi de votre épargne ; des services en ligne pour faciliter la gestion de votre contrat ; la possibilité d inscrire votre contrat dans le cadre de la fiscalité PEA ; NOUVEAU Profitez de la souscription dématérialisée! Votre courtier peut vous permettre l accès à la souscription dématérialisée sous certaines conditions. Contactez-le pour en savoir plus! et ce, en bénéficiant : de la sécurité indispensable d un assureur solide. Espace Invest 4 Capitalisation - page 1/7 - generali-patrimoine.fr
2 Une offre financière à la mesure de vos objectifs Une large sélection de supports Un fonds croissance innovant NOUVEAU L offre financière du contrat Espace Invest 4 Capitalisation regroupe une gamme étendue de près de 500 supports différents, rigoureusement sélectionnés et régulièrement enrichie afin de vous faire bénéficier des dernières opportunités des marchés. Vous pouvez ainsi y trouver des supports en unités de compte répondant à vos objectifs d investissement. Espace Invest 4 Capitalisation ouvre de nouvelles perspectives à votre épargne avec le fonds croissance : G Croissance Concentré de l expertise de Generali, il allie la sécurité du capital investi à la recherche de performance long terme (2). Vous profitez d une allocation d actifs diversifiée tournée vers le financement de l économie réelle, des petites et moyennes entreprises par exemple. L investissement sur les supports ainsi que sur le fonds croissance supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l évolution des marchés financiers. L assureur s engage sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur qu il ne garantit pas. LE FONDS CROISSANCE À LA CARTE Avec G Croissance 2014, vous pouvez personnaliser votre investissement, la durée et la garantie en capital, selon vos projets et besoins. Siège de Mondodori à Milan (patrimoine Generali) Une offre diversifiée en fonds en euros Les fonds en euros sont une valeur refuge que vous pouvez intégrer à votre allocation d actifs pour réduire l exposition de votre épargne aux aléas des marchés financiers. Elixence (4), un fonds en euros pour dynamiser votre épargne Ce fonds en euros se distingue par son allocation d actifs plus dynamiques qu un fonds en euros classique : avec une part obligataire qui reste majoritaire et une part en actions, pilotée en fonction des conditions de marché. Espace Invest 4 met à votre disposition trois fonds en euros : L Actif Général de Generali Vie, au service de votre sécurité La taille significative de ce fonds le rend moins sensible aux variations des marchés financiers. France 2, une valeur sûre à mixer avec des supports en unités de compte Accessible uniquement dans le cadre d un versement libre ou initial dont la répartition comporte un minimum de 30 % d unités de compte, France 2 vous offre une garantie en capital et un rendement annuel parmi les meilleurs du marché ces dernières années (3). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. (2) La garantie en capital totale ou partielle est offerte à une échéance définie par vos soins selon les modalités précisées dans la note d information valant conditions générales du contrat. La garantie à l échéance totale ou partielle porte sur les sommes versées nettes de frais, déduction faite des rachats partiels ou avances non remboursées. (3) Taux de Participation aux Bénéfices attribué par l assureur selon les modalités précisées dans la note d information valant conditions générales du contrat. (4) Ce fonds en euros est disponible en édition limitée. Accessible dans le cadre d un versement initial ou libre dont la répartition comporte un minimum de 50 % d unités de compte. Espace Invest 4 Capitalisation - page 2/7 - generali-patrimoine.fr
3 Des solutions de gestion pour piloter votre épargne Le mode de Gestion libre Le mode de Gestion PEA Vous souhaitez garder la maîtrise de votre investissement Choisissez le mode de Gestion Libre et pilotez en toute liberté votre épargne investie sur les supports composant l offre financière de votre contrat Espace Invest 4 Capitalisation. Ce mode de gestion vous permet de : gérer, comme vous l entendez, la répartition de votre capital entre les fonds en euros, le fonds croissance et/ou les supports ; Vous souhaitez optimiser votre fiscalité Disponible à la souscription du contrat Espace Invest 4 Capitalisation, l option PEA (Plan Épargne en Actions) vous permet de bénéficier au-delà de la 5 e année d un régime fiscal avantageux. En choisissant ce mode de gestion, vous devez opter pour des supports investis à 75 % minimum en actions françaises et européennes. En contrepartie de cet investissement dynamique, les produits ne sont pas soumis à imposition après cinq années de détention (5). diversifier vos investissements sur les supports en unités de compte de votre choix, en mixant catégories géographiques, sectorielles Le mode de Gestion pilotée Vous disposez d une gestion financière clé en main Avec le mode de Gestion Pilotée, vous confiez la gestion de votre épargne à Generali Vie qui a sélectionné des sociétés de gestion agréées parmi les plus reconnues, auprès desquelles elle prend conseil. Ce mode de gestion vous permet de : vous laisser guider car votre épargne est pilotée par des professionnels et votre assureur sur les conseils de la société de gestion ; Le mode de Gestion Réactive Vous avez clairement identifié votre objectif de gestion Optez pour le mode de Gestion Réactive et accédez ainsi au marché boursier par le biais du FCP Generali Équilibre P. Ce mode de gestion est composé de trois options d investissement (Prudent, Équilibré ou Dynamique) panachant selon une répartition d actifs différente le FCP Generali Équilibre P et le fonds en euros Actif Général de Generali Vie de votre contrat. Votre choix de répartition correspondra à votre profil d'investisseur. bénéficier d un univers d investissement plus large et diversifié, adapté à votre profil d investisseur. (5) Selon les modalités prévues dans la note d information valant conditions générales du contrat. Espace Invest 4 Capitalisation - page 3/7 - generali-patrimoine.fr
4 Des options de gestion automatiques pour sécuriser et dynamiser votre épargne Dans le cadre de la Gestion Libre, Espace Invest 4 Capitalisation vous permet d optimiser votre investissement (6). Sécurisation des plus-values (7) Limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives Transferts programmés Dynamisation des plus-values Objectif Sécuriser les plus-values générées sur des supports en unités de compte vers un support à vocation défensive. Transférer automatiquement, pour chaque support et en fonction d un seuil de moins-values déterminé, la valeur atteinte vers un support de sécurisation dès lors que le seuil a été constaté. Lisser le risque d un investissement en entrant de manière progressive et régulière sur les marchés financiers. Dynamiser les plus-values générées par le fonds en euros Actif Général de Generali Vie vers des supports et diversifier l allocation. Périodicité Hebdomadaire Hebdomadaire Mensuelle Trimestrielle Annuelle Support(s) d origine Un ou plusieurs support(s) déterminés sur le(s)quel(s) l épargne est investie. Actif Général de Generali Vie. Support(s) de destination Pour la Gestion Libre : Actif Général de Generali Vie Eurose Échiquier Patrimoine Sycomore Allocation Patrimoine R EDR Allocation Rendement C Pour la Gestion PEA : Sycomore L/S Market Neutral R Un ou plusieurs support(s) en unités de compte au choix. De un à trois support(s) au choix. Seuil de déclenchement 5, 10, 15 ou 20 % des plus-values générées. 5, 10, 15 ou 20 % des moins-values sur les supports en unités de compte. - - Minimum de mise en place sur le contrat hors fonds croissance sur Actif Général de Generali Vie. L investissement sur les supports supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l évolution des marchés financiers. L assureur s engage sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur qu il ne garantit pas. (6) Selon les modalités prévues dans la note d information valant conditions générales du contrat. (7) Seule l option Sécurisation des plus-values est disponible dans le cadre du mode de gestion PEA. Espace Invest 4 Capitalisation - page 4/7 - generali-patrimoine.fr
5 Optimisez votre fiscalité avec Espace Invest 4 Capitalisation Espace Invest 4 Capitalisation vous permet de coupler l enveloppe fiscale de votre choix (PEA) avec les atouts propres du contrat de capitalisation. Il vous offre ainsi la possibilité d adapter votre contrat à vos objectifs fiscaux et patrimoniaux, qu il s agisse de bénéficier de revenus défiscalisés à court ou moyen terme ou de minorer votre imposition sur la fortune. OPTEZ POUR LES ATOUTS DU PEA ASSURANCE! Enveloppe fiscale du PEA associée aux avantages propres du contrat de capitalisation. Plus-values générées par le contrat non prises en compte dans l assiette de calcul de l ISF. En cas de rachat partiel avant 8 ans, enveloppe PEA clôturée mais conservation du contrat de capitalisation. Contrat transmissible en cas de décès tout en conservant l antériorité fiscale. Selon la réglementation en vigueur au 01/01/2015. Capitalisation (8) PEA (8) Fiscalité des plus-values en cas de rachat (9) Avant le 4 e anniversaire du contrat Imposition à l IR (impôt sur le revenu) ou prélèvement forfaitaire libératoire de 35 %. Entre le 4 e et le 8 e anniversaire du contrat Imposition des produits à l IR au barème progressif ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de 15 %. Au-delà du 8 e anniversaire de votre contrat - Imposition à l IR au barème progressif après abattement annuel de euros pour un célibataire, veuf ou divorcé ou euros pour un couple soumis à une imposition commune (tous contrats d assurance vie et contrats ou bons de capitalisation confondus) ; ou - Imposition au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5 % (bénéfice d un crédit d impôt correspondant à l abattement annuel ci-avant visé). Rachat avant 2 ans : clôture du PEA Imposition du gain net au taux de 22,50 %. Rachat entre 2 et 5 ans : clôture du PEA Imposition du gain net au taux de 19 %. Rachat entre 5 et 8 ans : clôture du PEA Exonération totale d imposition hors prélèvements sociaux. Rachats partiels au-delà de la 8 e année Absence de la clôture du plan. Toutefois, il ne sera plus possible d effectuer de versements. Exonération totale d imposition hors prélèvements sociaux. Sortie en rente viagère au-delà de la 8 e année La rente viagère est exonérée d impôt sur le revenu mais reste soumise à prélèvements sociaux sur une fraction de son montant déterminée en fonction de l âge du crédirentier lors de l entrée en jouissance de la rente. En cas de décès, la rente de réversion éventuellement versée au conjoint survivant est également exonérée d impôt sur le revenu. Fiscalité ISF de l épargne constituée Fiscalité en cas de décès de l assuré Donation La valeur nominale de votre contrat de capitalisation est à déclarer au titre de l ISF. La valeur de rachat de votre contrat au jour du décès est réintégrée à l actif successoral et assujettie aux droits de succession. Le contrat de capitalisation peut faire l objet d une donation à toute personne de votre choix. Selon le donataire, les abattements de droit commun sont applicables. Avantage pour le donataire : il bénéficie de l antériorité fiscale liée au contrat. (7) Selon les modalités prévues dans la Note d Information valant Conditions Générales du contrat. (8) Dans la limite de (9) Dans la limite de (8) Attention! Le choix de la fiscalité doit se faire obligatoirement à la souscription. (9) À laquelle s ajoutent les prélèvements sociaux. Espace Invest 4 Capitalisation - page 5/7 - generali-patrimoine.fr
6 Une épargne adaptée à vos projets Pour épargner régulièrement, programmez vos versements Si vous souhaitez vous constituer un capital au moyen d une épargne régulière, optez pour la simplicité et effectuez des versements libres programmés. Il vous suffit de déterminer leur montant, leur fréquence ainsi que leur répartition entre les supports de votre choix. Pour changer de cap, demandez un arbitrage ou changez de mode de gestion Un arbitrage consiste à transférer la valeur atteinte de votre contrat d un ou plusieurs support(s) vers un ou plusieurs autres support(s). Quand l envisager? Lorsque vos objectifs d épargne changent. Lorsque les marchés financiers connaissent des évolutions déterminantes. Dès que vous le souhaitez. Votre courtier est à votre disposition pour accompagner votre démarche. Pour utiliser votre épargne... En cours de contrat Si vous souhaitez récupérer une partie ou la totalité de l épargne atteinte sur votre contrat, procédez à un rachat partiel ou total. Vous disposez ainsi de la somme dont vous avez besoin (10). Vous pouvez également profiter de la mise en place de rachats partiels programmés, à partir des supports de votre choix, pour percevoir périodiquement une partie de votre épargne. Au terme du contrat Lorsque votre contrat arrive à son terme, deux choix s offrent à vous : percevoir la totalité de l épargne atteinte de votre contrat sous forme de capital, constituer une rente viagère que vous pourrez utiliser en complément de votre retraite. En choisissant cette formule, vous êtes certain de recevoir un revenu régulier et ce, tout au long de votre vie. À défaut d action de votre part, le contrat se prorogera automatiquement. POUR VIVRE SEREINEMENT VOTRE RETRAITE, PROFITEZ DU PEA! Si vous souhaitez avoir des compléments de revenus pour améliorer votre retraite, choisissez la rente viagère du PEA : elle est exonérée d impôt sur le revenu (mais soumise aux prélèvements sociaux). Dans le cas d une rente viagère réversible, le conjoint bénéficiaire disposera des mêmes avantages fiscaux. (10) Sauf bénéficiaire acceptant ou mise en garantie du contrat. Espace Invest 4 Capitalisation - page 6/7 - generali-patrimoine.fr
7 Votre épargne à portée de clic De la simple consultation des mouvements à la réalisation de vos opérations en ligne, vous pouvez suivre sur internet l évolution de votre contrat Espace Invest 4 Capitalisation, où que vous soyez. Le site de votre courtier et le site espace-invest-clients.com vous permettent d accéder à de nombreux services en ligne. Consultation de la situation de votre contrat (11) Mouvements. Valeur atteinte. Répartition de votre épargne investie. Ensemble de vos courriers. Fiches d information financière sur chaque support mises à jour régulièrement. États de situation. Simulateur de rachat partiel. NOUVEAU Réalisation de vos transactions en ligne efficace et rapide (11) Arbitrage (12). Rachat partiel 72 h (13). Versement libre. Versements libres programmés. Rachats partiels programmés. Modification des informations relatives à votre contrat (11) Adresses postale et fiscale. Carte d identité. Coordonnées bancaires. État civil. Accès à votre contrat grâce à igenerali depuis votre smartphone igenerali est une application entièrement gratuite disponible sur App Store et Google Play TM Store. Spécifiquement développée pour vous, igenerali offre de nombreuses fonctionnalités pour vous permettre de gérer votre épargne à tout moment. Vous pouvez ainsi : consulter les données clés de votre contrat (composition des supports, montant de l épargne atteinte ) ; programmer des alertes sur supports et sur contrats ; accéder à nos actualités et les partager par ou via les réseaux sociaux ; contacter votre courtier facilement par téléphone ou par . N hésitez pas à contacter votre courtier pour pouvoir effectuer des transactions en ligne et pour toute information sur ces services. POUR TÉLÉCHARGER igenerali Rendez-vous sur App Store ou Google Play TM Store depuis votre smartphone. (11) Selon les modalités prévues dans la note d information valant conditions générales du contrat. Prendre contact avec votre courtier. (12) Uniquement dans le cadre de la Gestion Libre. (13) L envoi des fonds sera traité par l assureur dans un délai de 72 h maximum (3 jours ouvrés) à la condition que les coordonnées bancaires du souscripteur aient été préalablement transmises et enregistrées par l assureur et que ce virement soit à destination d un établissement bancaire situé en France. La date de crédit sur le compte bancaire peut être impactée par les délais interbancaires en vigueur, ces délais étant indépendants de la volonté de l assureur. Sous réserve que les conditions indiquées sur le site soient respectées. Google Play TM Store et App Store sont des marques déposées respectivement par Google Inc. et Apple Inc. Document non-contractuel à caractère publicitaire. Pour connaître le détail et l étendue des garanties, reportez-vous aux conditions générales. PAC7095WPQE - DEP - Janvier Photos : Thinkstock du Generali contrat. Vie Société anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des assurances RCS Paris Siège social : 2 rue Pillet-Will Paris Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d assurances sous le numéro 026 Espace Invest 4 Capitalisation - page 7/7 - generali-patrimoine.fr
Himalia Capitalisation
Generali Patrimoine Himalia Capitalisation Orchestrez votre vie avec assurance Complémentaire à un contrat d assurance vie, le contrat de capitalisation s adresse notamment aux investisseurs soucieux d
Plus en détailHIMALIA. Orchestrez votre vie avec assurance
HIMALIA Orchestrez votre vie avec assurance Generali, la solidité d un leader mondial Créé à Trieste en 1831, le Groupe s est developpé dans toutes les branches de l assurance. Il se positionne comme 1
Plus en détailOCTUOR. Un nouvel horizon pour votre épargne. www.generali-patrimoine.fr
OCTUOR Un nouvel horizon pour votre épargne www.generali-patrimoine.fr Avec Octuor, donnez du sens à votre stratégie patrimoniale Octuor est un contrat d assurance vie multisupport et multigestionnaire
Plus en détailGenerali Patrimoine. e-xaélidia. L épargne en toute liberté!
Generali Patrimoine e-xaélidia L épargne en toute liberté! Libérez-vous l esprit avec nos services en ligne (7)! Avec e-xaélidia, vous pouvez disposer d un accès permanent à votre contrat pour suivre son
Plus en détailA la découverte de l assurance vie HSBC France
A la découverte de l assurance vie HSBC France L assurance vie, le placement qui vous accompagne dans tous vos projets Depuis quelques années, l assurance vie est devenue le placement préféré des Français
Plus en détailPM&A Gestion. APRIL Patrimoine. AXERIA Vie. www.april-patrimoine.fr
APRIL Patrimoine Spécialiste de l épargne, de la retraite et de la gestion de patrimoine, APRIL Patrimoine est une société d APRIL Group. Elle conçoit ses produits, assure leur gestion administrative et
Plus en détailADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL
PIERRE DE SOLEIL ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Accéder à une gestion financière sur mesure Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Préparer
Plus en détailcapital vie L assurance-vie qui s adapte à toute situation L assurance n est plus ce qu elle était.
capital vie L assurance-vie qui s adapte à toute situation L assurance n est plus ce qu elle était. Vous avez des projets d épargne? L assurance-vie est la solution qui s adapte à tous vos besoins L ASSURANCE-VIE
Plus en détailMultisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets
Multisupport 3 Aréas Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets Multisupport 3, un placement souple et performant, quelles que soient vos attentes Le contrat d assurance vie Multisupport 3 doit
Plus en détailassurance-vie creditfoncier.fr EXECUTIVE ÉVOLUTION Un contrat sur mesure pour valoriser votre capital
assurance-vie creditfoncier.fr EXECUTIVE ÉVOLUTION Un contrat sur mesure pour valoriser votre capital La solution pour optimiser votre épargne Vous souhaitez faire fructifier votre capital, préparer votre
Plus en détailL essentiel sur L ASSURANCE VIE. Fonds en euros. Fiscalité. Unités de compte
L ASSURANCE VIE L essentiel sur Fiscalité Fonds en euros Unités de compte Qu est ce que c est? Un produit d épargne à moyen et long terme L assurance vie sert à épargner et faire fructifier son capital,
Plus en détailLIFE MOBILITY. épargne patrimoniale
épargne patrimoniale LIFE MOBILITY evolution UN CONTRAT D ASSURANCE VIE ÉMIS AU GRAND-DUCHÉ DU LUXEMBOURG AU SERVICE DE LA MOBILITÉ PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Un contrat sur-mesure pour une stratégie patrimoniale
Plus en détailDiversifier son patrimoine tout en réduisant ses impôts
Diversifier son patrimoine tout en réduisant ses impôts 1 Diversifier son patrimoine. Problématiques liées au développement du patrimoine Minorer les risques Optimiser la fiscalité Développer son patrimoine
Plus en détailL'ASSURANCE VIE PLACEMENT
L'ASSURANCE VIE PLACEMENT Une note de R i v i e r a F a m i l y O f f i c e Mise à jour : septembre 2004 Malgré les réformes de septembre 1997 et d octobre 1998, le cadre fiscal de l assurance vie demeure
Plus en détailL épargne en toute liberté! www.generali-patrimoine.fr
E-Xaélidia L épargne en toute liberté! www.generali-patrimoine.fr E-XAéLIDIA, Un contrat qui s adapte à tous vos projets Votre vie évolue, vos projets également Le contrat d assurance vie e-xaélidia géré
Plus en détailASSURANCE VIE ET CAPITALISATION ESPACE SÉLECTION
ASSURANCE VIE ET CAPITALISATION ESPACE SÉLECTION CALI EUROPE, UNE COMPAGNIE À VOCATION INTERNATIONALE CALI Europe, une compagnie dédiée à la clientèle haut de gamme Implantée au grand-duché de Luxembourg
Plus en détailTERRE D AVENIR 2 MARS 2013
TERRE D AVENIR 2 MARS 2013 LA SÉCURITÉ EN TOUTE LIBERTÉ Terre d avenir 2, un contrat d assurance vie souple qui s adapte à vos besoins Une nouvelle génération de contrat d assurance vie qui vous aide À
Plus en détailOddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013
Oddo & Cie La Loi Madelin Sommaire Sections 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite «Madelin» 3 2 Fipavenir TNS 13 2 3 Section 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite
Plus en détailASSURANCE. Version CAPITALISATION. Opportunités. 1 unité. Notice Logotype
ASSURANCE ASSURANCE VIE VIE Version CAPITALISATION Ligne Alpha Ligne Beta Essentielle Arborescence Opportunités 1 unité 20 X X Notice Logotype Parce que la vie est ponctuée d évènements et d opportunités,
Plus en détailArélia Multisupport. Une meilleure retraite demain, des avantages fiscaux dès aujourd hui! Fiscalité Madelin
Arélia Multisupport Une meilleure retraite demain, des avantages fiscaux dès aujourd hui! Fiscalité Madelin Pourquoi renforcer dès aujourd hui votre futur niveau de vie? Les TNS (1) particulièrement concernés
Plus en détailAOF. mini-guide. L assurance. vie
AOF mini-guide L assurance vie Février 2013 L assurance vie Sommaire A - Un placement très populaire Pour qui? Pour quoi faire? Des avantages multiples B - Le contrat d assurance vie Les bases du contrat
Plus en détailPlan d'epargne Retraite Populaire
Plan d'epargne Retraite Populaire Préparez votre retraite en bénéficiant d une fiscalité avantageuse (1) grâce au Plan d Épargne Retraite Populaire. EN BREF Le Plan d Épargne Retraite Populaire est un
Plus en détailCOMPRENDRE LA BOURSE
COMPRENDRE LA BOURSE La fiscalité simplifiée des valeurs mobilières Ce document pédagogique n est pas un document de conseils pour investir en bourse. Les informations données dans ce document sont à titre
Plus en détailPERP LIGNAGE PLAN D ÉPARGNE RETRAITE POPULAIRE
PLAN D ÉPARGNE RETRAITE POPULAIRE PERP LIGNAGE Contrat d assurance sur la vie souscrit par le Groupement d Épargne Retraite Populaire ADRECO auprès d ORADEA VIE, compagnie d assurance vie et de capitalisation,
Plus en détailLe S ur-mesure patrimonial,
premium line Le S ur-mesure patrimonial, Par AGF Premium Line : votre S olution L offre Premium Line a été élaborée pour apporter une réponse satisfaisante à chaque étape de la gestion de votre patrimoine
Plus en détailContrat d assurance-vie Skandia Archipel PEP
Contrat d assurance-vie Skandia Archipel PEP Pourquoi choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant? Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant est l interlocuteur idéal pour gérer
Plus en détailCAPIEUROPE PEA-PME Contrat de capitalisation
CAPIEUROPE PEA-PME Contrat de capitalisation Cultivez le potentiel de performance des entreprises européennes et récoltez les atouts cumulés du PEA et du contrat de capitalisation. Un contrat de capitalisation
Plus en détailGUIDE SPÉCIAL ASSURANCE VIE > TOUT SAVOIR SUR L ASSURANCE VIE
GUIDE SPÉCIAL ASSURANCE VIE > TOUT SAVOIR SUR L ASSURANCE VIE L objectif de ce guide est de vous donner des pistes pour mieux comprendre l assurance vie et son fonctionnement, et vous aider ainsi à faire
Plus en détailAllianz Retraite TNS / Agricole
Professionnels indépendants Allianz Retraite TNS / Agricole Épargnez pour votre retraite tout en profitant de déductions fiscales *. www.allianz.fr Avec vous de A à Z * Selon la législation en vigueur
Plus en détailFipavie Premium. Assurance vie
Assurance vie Fipavie Premium Le contrat haut de gamme : > souple et évolutif > transparent > avec plus d'avantages fiscaux > avec un accès à la multigestion Fipavie Premium Un contrat souple et évolutif
Plus en détailmémo Des solutions pour préparer votre avenir et celui de vos enfants sommaire
Édition : décembre 2013 mémo Des solutions pour préparer votre avenir et celui de vos enfants 1. Épargner pour des projets à moyen terme 2. Préparer un projet immobilier sommaire 3. Préparer l avenir de
Plus en détailMULTISUPPORT 3 Aréas
Aréas PRÉMIUM q^r MULTISUPPORT 3 Aréas Avec les meilleurs experts, bénéficiez du potentiel de performance des marchés financiers MULTISUPPORT 3 Aréas q PLACÉ SOUS LE SIGNE DE L EXPERTISE Accompagné par
Plus en détailFIP Axe Croissance. FIP Axe Croissance investira dans des PME industrielles, commerciales ou de services présentant les caractéristiques suivantes :
Souscription ouverte jusqu au 21 juin 2012 sous certaines conditions* (pour les parts A1) Souscription ouverte jusqu au 31 décembre 2012 (pour les parts A2) Diversifiez votre patrimoine financier avec
Plus en détailAssurance vie Le contrat haut de gamme : souple et évolutif transparent avec plus d'avantages fiscaux avec un accès à la multigestion
Assurance vie Fipavie Premium Le contrat haut de gamme : souple et évolutif transparent avec plus d'avantages fiscaux avec un accès à la multigestion Fipavie Premium Un contrat souple et évolutif qui s
Plus en détailLES VALEURS MOBILIERES LA FISCALITE DES PLACEMENTS A LONG TERME
LES VALEURS MOBILIERES LA FISCALITE DES PLACEMENTS A LONG TERME Une note de Riviera Family Office Mise à jour : juillet 2004 Les principaux avantages fiscaux des valeurs mobilières Aucune imposition sous
Plus en détailFAQ Web conférence 2 avril
FAQ Web conférence 2 avril Les questions sur l assurance vie «Investir en assurance vie : quel intérêt?» L'assurance vie permet de réaliser une opération d'épargne. Dans cette perspective, un contrat d
Plus en détailPrivilège Gestion Active. Le contrat qui s adapte à toute situation
Privilège Gestion Active Le contrat qui s adapte à toute situation Vos avez des projets, Privilège Gestion Active les prépare avec vous Pour votre avenir, vous cherchez la solution qui vous permettra de
Plus en détailPlafonnement fiscal des investissements et bouclier fiscal. Du constat au conseil
Plafonnement fiscal des investissements et bouclier fiscal Du constat au conseil Intervenants Félix CICERON, Directeur de l ingénierie patrimoniale, Expert& Finance José SOTO, Directeur des partenariats
Plus en détailSatinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE
Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE Afin de répondre à vos objectifs patrimoniaux, La Banque Postale vous propose Satinium, un contrat d assurance vie ou de
Plus en détailRETRAITE PATRIMOINES PRIVES Le Plan d Epargne Retraite Populaire de Cholet Dupont
Avec le PERP, la loi «FILLON» a donné accès à toute personne, salarié, chef d entreprise, fonctionnaire, profession libérale, agriculteur, mère au foyer... personnes avec ou sans activité professionnelle,
Plus en détailLa prévoyance et la retraite des Gérants Majoritaires. particuliers PROFESSIONNELS entreprises
particuliers PROFESSIONNELS entreprises La prévoyance et la retraite des Gérants Majoritaires Document non contractuel caractère publicitaire. Les garanties peuvent donner lieu exclusions ou limitations.
Plus en détail> Abréviations utilisées
Aide-mémoire fiscalité des particuliers 2015 > Abréviations utilisées BNC : bénéfices non commerciaux IR : impôt sur le revenu NP : nue-propriété PFL : prélèvement forfaitaire libératoire PVI : plus-value
Plus en détailLe cadre fiscal et social de l épargne salariale pour l épargnant
Janvier 2015 Le cadre fiscal et social de l épargne salariale pour l épargnant France métropolitaine et D.O.M. (hors Mayotte) BANQUE DE GRANDE CLIENTÈLE / ÉPARGNE ET ASSURANCE / SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS
Plus en détailNewsletter - Mesures fiscales de la loi de Finances pour 2013
Newsletter - Mesures fiscales de la loi de Finances pour 2013 Octobre 2012 Sommaire 1. IMPOT SUR LE REVENU... 2 2. TAXATION DES REVENUS DU CAPITAL AU BAREME PROGRESSIF... 3 3. TAXATION DES PLUS-VALUES
Plus en détailPuis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil?
Epargne Puis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil? Cisélium La fiscalité favorable de l assurance vie Une solution personnalisable L accompagnement de votre courtier Je pense
Plus en détailIle-de-France Bourgogne Rhône-Alpes PACA
10.3 Ile-de-France Bourgogne Rhône-Alpes PACA FIP éligible à la réduction et l exonération de l ISF Un placement bloqué sur 6,5 ans, soit jusqu au 31 décembre 2016 (pouvant aller jusqu à 8,5 ans, soit
Plus en détailAssurance Vie SÉLECTION ORIENTATIONS. Quels que soient vos objectifs, AXA sera toujours à vos côtés pour vous aider à les atteindre.
Assurance Vie SÉLECTION ORIENTATIONS Quels que soient vos objectifs, AXA sera toujours à vos côtés pour vous aider à les atteindre. Et vous, comment voulez-vous vivre votre épargne? Vos projets et vos
Plus en détailLes contrats retraite en Loi Madelin
Les contrats retraite en Loi Madelin Une retraite obligatoire insuffisante Par rapport à un salarié, le travailleur indépendant est un peu "le parent pauvre" du système de protection sociale français.
Plus en détailOffre Entreprises. L Epargne Salariale Crédit Agricole
Offre Entreprises L Epargne Salariale Crédit Agricole L Epargne Salariale, comment cela fonctionne? Versements des salariés PRIME DE PARTICIPATION PRIME D INTERESSEMENT VERSEMENTS VOLONTAIRES AFFECTATION
Plus en détailMon épargne mon patrimoine. Une épargne, des projets
Mon épargne mon patrimoine Une épargne, des projets Une épargne, des projets, toutes les solutions sont au Crédit Mutuel Que vous souhaitiez vous constituer une épargne disponible, un capital pour préparer
Plus en détailPREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée
GESTION DE PATRIMOINE PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée Diversification compte-titres et assurance vie Action de l OPCI Opcimmo PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée
Plus en détailLE POINT SUR LA FISCALITE DE L ASSURANCE-VIE
LE POINT SUR LA FISCALITE DE L ASSURANCE-VIE (Art L 136-7-II du code de la sécurité sociale ; Art 125-0 A, 757 B et 990 I du code général des impôts; Instructions Bulletin Officiel des Impôts n 16 du 23
Plus en détailguide clarté épargne www.creditmutuel.fr
guide clarté épargne UNE BANQUE QUI N A PAS D ACTIONNAIRE, ÇA CHANGE L ÉPARGNE. www.creditmutuel.fr AVEC VOTRE CONSEILLER CRÉDIT MUTUEL, ENVISAGEZ L ÉPARGNE DIFFÉREMMENT. Comme toutes les banques, le Crédit
Plus en détailToutes les facettes de l assurance vie
Toutes les facettes de l assurance vie Les avantages de l assurance vie Que vous ayez ouvert votre contrat d assurance vie en vue d épargner pour un projet futur, de vous constituer un complément de revenu
Plus en détailPERP. par Élysée Consulting. Votre épargne pour votre retraite PLAN EPARGNE-RETRAITE POLULAIRE
PERP PLAN EPARGNE-RETRAITE POLULAIRE par Élysée Consulting Votre épargne pour votre retraite SOMMAIRE Bénéficiaires 3 Fonctionnnement du plan 3 Gestion du plan 4 Fiscalité des primes versées 5 Dénouement
Plus en détailPERP Gaipare Zen. Prévoir le meilleur pour votre retraite
PERP Gaipare Zen Prévoir le meilleur pour votre retraite On a tous une bonne raison d épargner pour sa retraite Composante de votre avenir, la retraite s envisage comme une nouvelle vie, synonyme de liberté.
Plus en détailLES PRINCIPAUX CHIFFRES USUELS EN MATIERE DE PATRIMOINE ANNEE 2010
LES PRINCIPAUX CHIFFRES USUELS EN MATIERE DE PATRIMOINE ANNEE 2010 DROITS D ENREGISTREMENT (donation, succession et ISF) 1. PRINCIPAUX ABATTEMENTS 2. TARIFS SUCCESSIONS ET DONATIONS EVALUATION DES BIENS
Plus en détailVitaminez votre Épargne!
La solidarité est dans nos gènes épargne Arpège AGPM Contrat d assurance-vie multisupport *Catégorie contrats vie multisupports actifs Des engagements certifiés Caractéristiques sur demande Vitaminez votre
Plus en détailetraite madelin Vous êtes Travailleur Non Salarié Préparez votre retraite en toute confiance L assurance n est plus ce qu elle était.
etraite madelin Vous êtes Travailleur Non Salarié Préparez votre retraite en toute confiance L assurance n est plus ce qu elle était. Pensez à votre retraite dès aujourd hui, pour maintenir votre niveau
Plus en détailLe régime fiscal du contrat d'assurance-vie en cas de vie
Le régime fiscal du contrat d'assurance-vie en cas de vie Le souscripteur peut récupérer les sommes investies. Cette faculté lui est personnelle et est appelée rachat. Le rachat peut être total, partiel
Plus en détailTarifs et Conditions extrait des prix et services (ttc) au 01/01/2013
Tarifs et Conditions extrait des prix et services (ttc) au 01/01/2013 Sommaire Extrait standard des tarifs...3 Ouverture, fonctionnement et suivi de votre compte...4 Relevés de votre compte...4 Services
Plus en détailComment bien choisir son. assurance vie
Comment bien choisir son assurance vie Edition 2015 1 Edito Etudes supérieures, mariage, premier enfant, première acquisition, départ à la retraite Les différentes étapes de la vie s accompagnent toujours
Plus en détailMembre du Groupe AG2R LA MONDIALE
PIERRE DE LUNE Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE PIERRE DE LUNE PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Accéder à une gestion financière sur mesure Diversifier votre épargne
Plus en détailGESTION DU PATRIMOINE
Jean-Marc AVELINE Christian PRISCO-CHREIKI GESTION DU PATRIMOINE, 2007 ISBN : 978-2-212-53808-3 TABLE DES MATIÈRES INTRODUCTION... 1 PREMIÈRE PARTIE LES GRANDS PRINCIPES DE LA GESTION DE PATRIMOINE CHAPITRE
Plus en détailA22/10/2012 CONTRAT SOLIDAIRE. NOTICE D INFORMATION l 1 sur 7 EN VIGUEUR AU 01 MAI 2013 SOMMAIRE
NOTICE D INFORMATION l 1 sur 7 CONTRAT SOLIDAIRE contrat d assurance VIE de groupe À ADHÉSION FACULTATIVE EN VIGUEUR AU 01 MAI 2013 A22/10/2012 1. CONTRAT SOLIDAIRE est un contrat d assurance vie de groupe
Plus en détailparticuliers professionnels entreprises y penser... pour ne plus y penser
particuliers professionnels entreprises y penser... pour ne plus y penser Sécurité ou performance : pourquoi choisir? Constituez votre retraite selon vos envies C est un fait : les ressources des régimes
Plus en détailFICHE PRATIQUE N 4. Plan d Epargne pour la Retraite COllective (PERCO)
FICHE PRATIQUE N 4 Plan d Epargne pour la Retraite COllective (PERCO) Principes Grâce à l adhésion à un dispositif facultatif, le PERCO offre la possibilité aux salariés de Thales de se constituer un capital
Plus en détailMise en place de solutions individuelles et collectivespour
Mise en place de solutions individuelles et collectivespour un TNS dans une TPE/PME Le paysage des solutions de retraite Produits individuels PERP Sortie en capital MADELIN Sortie en rente PEE PERCO Produits
Plus en détailPER Convergence Le Guide de l épargnant
Comment choisir vos supports de placement? PER Convergence Le Guide de l épargnant Avec PER Convergence, votre entreprise met à votre disposition deux dispositifs d épargne au service de vos projets dans
Plus en détailDiane Patrimoine. Assurance-vie à annuités variables. Janvier 2011
Diane Patrimoine Assurance-vie à annuités variables Janvier 2011 Sommaire 1 Enjeu de la retraite et environnement client 2 La solution retraite patrimoniale en 4 points clés Un revenu garanti à vie Performance
Plus en détailFIP AMUNDI FRANCE DEVELOPPEMENT 2014 investira dans des PME industrielles, commerciales ou de services présentant les caractéristiques suivantes :
FIP Amundi France Développement 2014 Fonds d investissement de Proximité : Ile de France, Bourgogne, Rhône Alpes Provence Alpes Côte d Azur Parts A1 : éligibles à la réduction ISF commercialisation ouverte
Plus en détailL impôt sur le revenu des personnes physiques Calcul Plafonnement des Niches et Actions. Réunion CEGECOBA ASSAPROL 21 mai 2015.
L impôt sur le revenu des personnes physiques Calcul Plafonnement des Niches et Actions Réunion CEGECOBA ASSAPROL 21 mai 2015 intervenante: Karine SALVAT CONSEILLER en INVESTISSEMENT FINANCIER 1 Objectif
Plus en détailNOTE FISCALE DU FIP ARKEON PRE COTATION REGIONS 2013
NOTE FISCALE DU FIP ARKEON PRE COTATION REGIONS 2013 La présente note doit être considérée comme un résumé des aspects fiscaux du Fonds d Investissement de Proximité («FIP») dénommé «FIP ARKEON Pré-cotation
Plus en détailLivret d epargne SaLariaLe
Livret d Epargne Salariale Chère collaboratrice, Cher collaborateur, En tant que salarié(e) de PAGE PERSONNEL, vous bénéficiez de l accord de participation en vigueur dans l entreprise. En complément de
Plus en détailLa patrithèque. Solution documentaire électronique sur le patrimoine. La patrithèque. www.harvest.fr
Logo_ harvest Finalisation Logo_ harvest Finalisation www.harvest.fr 3 rue La Boétie 75008 PARIS contact@harvest.fr T : 01 53 30 28 00 F : 01 53 30 28 01 La patrithèque Solution documentaire électronique
Plus en détail«LES RENDEZ-VOUS D ACTUALITÉS»
«LES RENDEZ-VOUS D ACTUALITÉS» ACTUALITÉ FISCALE La loi de Finances pour 2014 JEUDI 16 JANVIER 2014 CHEUVREUX Notaires Le devoir de conseil, la force du droit et la loyauté au service de ses clients, la
Plus en détailPlan Épargne en Actions (PEA)
Plan Épargne en Actions (PEA) Réveillez le potentiel de votre épargne dans un cadre fiscal avantageux. EN BREF Le Plan d Épargne en Actions est une enveloppe fiscale, composée d un compte titre associé
Plus en détailAOF. mini-guide. bourse. «Le Plan. Comment investir en Bourse? d Epargne en Actions
AOF mini-guide bourse «Le Plan Comment investir en Bourse? d Epargne en Actions Mai 2011 Le Plan d Epargne en Actions (PEA) Le bureau d'études et d'analyses d'option Finance SOMMAIRE Introduction p.4 Qu
Plus en détailGuide de l Assurance Vie
Guide de l Assurance Vie LES ATOUTS DE L ASSURANCE VIE 2 OBJECTIFS 2 CARACTÉRISTIQUES 3 LES PARTIES AU CONTRAT 3 LE(S) BÉNÉFICIAIRE(S) EN CAS DE DÉCÈS DE L ASSURÉ 4 LA SOUSCRIPTION CONJOINTE 4 LA DURÉE,
Plus en détailUn holding d'investissement dans les PME
Un holding d'investissement dans les PME La Financière Viveris Diversifier Optimiser Capitaliser L objet de la Financière Viveris est de prendre des participations dans les petites et moyennes entreprises
Plus en détailFlash fiscal. Impôts 2014 sur revenus 2013
Flash fiscal Impôts 2014 sur revenus 2013 France Angels Mars 2014 Déclaration impôts sur le revenu (impôts payé en 2014 sur revenus 2013) Dates de limite d envoi de la déclaration : Le 20 mai si vous l
Plus en détailLe plafonnement des impôts directs : mise en place du «bouclier fiscal»
Le plafonnement des impôts directs : mise en place du «bouclier fiscal» Ce qu il faut retenir Article 74 de la loi de finances pour 2006 Dans la situation actuelle, il peut arriver que le montant total
Plus en détailDocument N 10 Document de travail, n engage pas le Conseil Le PERCO en 2014
CONSEIL D ORIENTATION DES RETRAITES Séance plénière du 08 juillet 2015 à 9 h 30 «Le patrimoine des retraités et l épargne retraite» Document N 10 Document de travail, n engage pas le Conseil Le PERCO en
Plus en détailOddo & Cie. Premavenir. Novembre 2014
Oddo & Cie Premavenir Sommaire Sections 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite «PERP» 3 2 Présentation du contrat Premavenir de AG2R La Mondiale 8 3 Frais 13 Annexe Solidité du groupe
Plus en détailVous bénéficiez d un dispositif d épargne dans votre entreprise. Il vous permet de vous constituer une épargne personnelle dans des conditions
Vous bénéficiez d un dispositif d épargne dans votre entreprise. Il vous permet de vous constituer une épargne personnelle dans des conditions financières particulièrement favorables : intéressement aux
Plus en détailPREDIVIE TRANSMISSION
ASSURANCE VIE PREDIVIE TRANSMISSION L ASSURANCE VIE DÉDIÉE À LA TRANSMISSION DU CAPITAL À la Banque Privée du Crédit Agricole, nous conseillons nos clients pour leur apporter une réponse adaptée à chacun
Plus en détailHumanis PEE-PERCO. Un nouveau regard sur votre épargne salariale
Humanis PEE-PERCO RETRAITE Prévoyance santé épargne Un nouveau regard sur votre épargne salariale Humanis PEE-PERCO Prendre toute la dimension de votre entreprise Parce que le bien-être de votre entreprise
Plus en détailRÉFORMES FISCALES. www.gestionprivee.banquepopulaire.fr. Document à caractère publicitaire
www.gestionprivee.banquepopulaire.fr BPCE Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 - Siège social : 50, avenue Pierre-Mendès-France - 75201 Paris Cedex 13 R.C.S
Plus en détailForticiel Génération 2
Forticiel Génération 2 Donnez de la couleur à votre retraite Contrat Retraite - Loi Madelin Vous exercez une profession libérale, êtes artisan, commerçant ou travailleur indépendant? Les prestations offertes
Plus en détailConcordances PERP Advance. Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence
Concordances PERP Advance Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Sommaire Le PERP, pour préparer sa retraite en bénéficiant d une déduction fiscale immédiate...p3-4 Concordance PERP Advance,
Plus en détailFIP ECUREUIL N 10 IR 2014 ISF 2014 SOUTENEZ LE DÉVELOPPEMENT DES PME FRANÇAISES ET DIVERSIFIEZ VOTRE PATRIMOINE FINANCIER À LONG TERME
ligible à une réduction ISF 2014 ÉÉligible à une réduction ligible à une réduction IR 2014 ÉÉligible à une réduction FIP ECUREUIL N 10 SOUTENEZ LE DÉVELOPPEMENT DES PME FRANÇAISES ET DIVERSIFIEZ VOTRE
Plus en détailLes marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine.
Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine. Afin d en profiter, le Plan d Epargne en Actions (1) (PEA) et le Plan d Epargne
Plus en détailCONTRAT D ASSURANCE VIE ASSURANCE
Ligne Beta Ligne Alpha CONTRAT D ASSURANCE VIE LOI ASSURANCE MADELIN VIE Version Arborescence Retraite Essentielle Madelin 1 unité 20 X X Notice Logotype La retraite est un sujet d actualité pour bon nombre
Plus en détailLA LOI MADELIN PREAMBULE
LA LOI MADELIN PREAMBULE Les TNS (travailleurs non salariés) sont une population particulièrement touchée par le soucis des revenus de retraites : leurs cotisations ne leur laissera en moyenne que 60%
Plus en détailRéduisez vos impôts. avec l un des. meilleurs contrats. Retraite! 100% déductibles. Aujourd hui. bénéficiez de tous les avantages.
Cotisations 100% déductibles Réduisez vos impôts Aujourd hui bénéficiez de tous les avantages réservés aux professions libérales et indépendantes avec l un des meilleurs contrats Retraite! Info Retraite
Plus en détailCAMELEON JUNIOR CAMELEON Dynamico JUNIOR
CAMELEON JUNIOR CAMELEON Dynamico JUNIOR CAMELEON JUNIOR - CAMELEON Dynamico JUNIOR 1 TYPE D ASSURANCE-VIE GARANTIES Assurance-vie combinant un rendement garanti (branche 21) et un rendement lié à des
Plus en détailLife Asset Portfolio (LAP) France
Information sur le produit I/IV Type de contrat Clients Devise du contrat Durée du contrat Assureur Souscripteur Assuré Bénéficiaires Contrat d'assurance vie à primes libres, lié à une ou plusieurs catégories
Plus en détail