PERP D AXA : Pour réduire vos impôts tout en préparant votre retraite.

Transcription

1 PERP D AXA : Pour réduire vos impôts tout en préparant votre retraite.

2 Aujourd hui, épargnez sans effort : vos versements sont fiscalement déductibles. Vous épargnez sans bouleverser votre budget Vous pouvez effectuer des versements mensuels, à partir de 40 et/ou des versements libres à partir de 480. C est un bon moyen de constituer votre retraite sans consentir un effort d épargne trop important par rapport à votre revenu. Profitez pleinement des avantages fiscaux liés au PERP Les cotisations versées sur votre PERP sont déductibles de votre revenu net global dans la limite d un plafond dépendant de votre enveloppe fiscale individuelle. Cette enveloppe s élève à : 10 % des Revenus d Activité Professionnelle retenus dans la limite de huit fois le montant du plafond annuel de la sécurité sociale. Ou, si cette somme forfaitaire est plus élevée, à 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS 2005 : ) diminués des cotisations d épargne retraite admises en déduction des revenus professionnels. Luc 40 ans, cadre, marié avec 2 enfants à charge. Mon salaire annuel net est de et celui d Hélène, Je verse aujourd hui 100 par mois, soit * la 1 ère année et 1200 les années suivantes et ma femme 60 par mois soit * la 1 ère année et 720 les années suivantes. Au total, nous déduisons 704 sur nos impôts et à la retraite, je toucherai 174 /mois et Hélène 106 /mois. La Gestion Evolutive : la garantie d une épargne dynamique et sûre AXA, spécialiste de la protection financière, vous accompagne dans la gestion de votre PERP. Au début de la constitution de votre PERP, votre épargne est majoritairement investie sur un support en unités de compte, AXA Indice Euro*, afin de dynamiser votre investissement. *Fonds indiciel ayant pour objectif de suivre les performances du DJ Euro STOXX 50 (indice représentatif des grandes capitalisations de la zone Euro) Au fur et à mesure qu approche la date prévue de liquidation de votre retraite, vos investissements sont progressivement sécurisés et placés sur le fonds en euros (très majoritairement investi en obligations européennes). Illustration de la répartition de votre épargne selon votre âge en cours d adhésion AXA Indice Euro Fonds en euros * Versement initial à l ouverture : de frais fixes.

3 A la retraite, bénéficiez à vie d un complément de revenus. Le PERP prévoit le versement de votre capital épargné sous forme de rente viagère. Si vous le désirez, ces versements peuvent être effectués selon différentes modalités. Si vous avez besoin de revenus plus importants les premières années de votre retraite. Vos enfants seront peut-être encore à charge pendant quelques années, le crédit de votre maison ne sera pas encore totalement soldé ou encore aurez-vous envie de réaliser un projet qui vous tient à cœur. Vous pouvez, au moment du départ en retraite, choisir de bénéficier d une rente majorée pendant les 5, 10 ou 15 premières années de votre retraite et la diminuer par la suite. Exemple de répartition avec une durée de 10 ans et un taux de 20 % Si à l inverse, vous souhaitez une rente majorée quelques années après votre départ en retraite. Votre conjoint sera encore en activité ou peut-être disposerez-vous de suffisamment d économies pour maintenir votre niveau de vie les premiers temps. Vous pouvez choisir de majorer votre rente 5, 10 ou 15 ans après votre départ à la retraite. Exemple de répartition avec une durée de 10 ans et un taux de 20 %

4 Demain, en cas de décès, protégez vos proches. Vous souhaitez que vos proches profitent de votre rente A votre décès, le bénéficiaire que vous avez choisi pourra percevoir à vie, ou pendant une durée limitée, 60 % ou 100 % de votre rente. Quoi qu il puisse arriver, vous souhaitez être certain que quelqu un percevra votre rente? Pour cela vous pouvez choisir, au moment du départ à la retraite, une période de garantie (5, 10, 15 ou 20 ans) pendant laquelle, si vous décédiez, votre rente serait de toute façon reversée, jusqu à la fin de la période, à un ayant droit que vous aurez désigné. Exemple sans réversion avec durée de garantie de 20 ans Si vous décédez pendant la phase de constitution de votre retraite, le bénéficiaire que vous avez choisi pourra opter pour : Une rente à vie. Ou une rente plus élevée pour un nombre limité d années. Garantir les études de vos enfants est votre priorité? Si vous décédez pendant la phase de constitution de votre retraite, vos enfants mineurs recevront une rente d éducation jusqu à leur 25 ème anniversaire. Anne 32 ans, avocate, divorcée, 1 enfant Bien sûr ma priorité c est Emilie. Je tiens à ce qu elle fasse des études et savoir que s il m arrivait malheur, demain une rente d éducation lui serait versée jusqu à son 25 ème anniversaire, ça me rassure. Et si je décède après la retraite, ma rente pourra être reversée à ma fille. Pour moi, c est une double sécurité.

5 PERP D AXA : préparez l avenir en profitant pleinement du présent Créé par décret pour préserver votre retraite Aujourd hui 10 actifs financent les pensions d environ 5 retraités ; en 2015 ils cotiseront pour presque 8 retraités! Pour faire face à cette situation, la loi Fillon a donc revu le calcul des pensions ce qui a conduit à la création du PERP (Plan d Epargne Retraite Populaire) en avril Les atouts du PERP d AXA La liberté d épargner : vous pouvez vous constituer une épargne régulièrement par versements programmés et/ou à tout moment par versements libres. Un cadre fiscal favorable : les versements effectués sur un PERP sont déductibles de votre revenu net global sous certaines limites. La garantie d une épargne dynamique et sûre grâce à la gestion Evolutive. Un accompagnement personnalisé : le Coaching Retraite. Votre interlocuteur AXA pourra vous guider dans vos choix en fonction de l évolution de votre situation, de vos attentes et de votre potentiel d épargne. Avant votre départ en retraite, AXA vous propose un service optionnel d aide à la liquidation de vos droits : une reconstitution de votre carrière par un spécialiste, un accompagnement dans les démarches administratives, et un contrôle de vos droits pour avoir la certitude de recevoir ce qui vous est dû. Différentes possibilités de sorties pour encore plus de souplesse : NOUVEAU Pour répondre plus précisément encore aux besoins de ses assurés, AXA propose aujourd hui différentes possibilités de sorties en rente adaptées à la situation de votre foyer et à l évolution de vos besoins. ÉPARGNEZ SANS EFFORT : VOS VERSEMENTS SONT FISCALEMENT DÉDUCTIBLES. BÉNÉFICIEZ À VIE D UN COMPLÉMENT DE REVENUS. EN CAS DE DÉCÈS, PROTÉGEZ VOS PROCHES. AUJOURD HUI A LA RETRAITE DEMAIN

6 Vous souhaitez vivre pleinement votre vie, faire des projets et préparer l avenir en toute confiance. Notre métier est de vous proposer des solutions qui vous protègent, vous, votre famille, vos biens, votre patrimoine. Chez AXA, c est cela que nous appelons la Protection Financière. ÉPARGNE, RETRAITE & PLACEMENTS BANQUE & CRÉDITS SANTÉ & PRÉVOYANCE ASSURANCE DES BIENS ASSURANCE LOISIRS & SERVICES PROTECTION JURIDIQUE Réf Crédits photos : Getty Images/Charlie Edwards/Stockimage/ZEFA/pixland/B2M/MACHET - SGI - Création : MRM Partners Votre interlocuteur AXA AXA France Vie - Société anonyme au capital de , RCS Paris - AXA Assurances Vie Mutuelle Société d assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - Siren Sièges sociaux : 26, rue Drouot Paris. Entreprises régies par le code des assurances.