Des enfants instruits Nicolas souhaite maintenant faire les meilleurs choix pour sa famille et, plus précisément, pour ses enfants. Son budget est assez serré, mais il sait qu il ne doit pas arrêter d investir son argent convenablement. Cet article a pour objectif de l aider à faire des choix judicieux dans ce contexte. Malgré le jeune âge de ses enfants, Nicolas devrait commencer à investir en fonction du fait que ses enfants iront potentiellement au cégep et à l université. Au cours de l année 2009-2010, les frais de scolarité universitaire s élevaient à un peu plus de 65$ par crédit ou plus de 1960$ pour une année de 30 crédits. Cependant, ces frais risque de continuer à augmenter au cours des prochaines années. REEE Les régimes enregistrés d épargne études (REEE) représentent un choix judicieux pour ce faire. La personne qui souscrit à un REEE doit nommer un ou des s qui recevront l argent à échéance. Les revenus d intérêt qui sont générés par ce régime sont exempts d impôt tant qu il demeure dans le REEE. Des subventions gouvernementales sont disponibles afin de bonifier le montant qui y est versé. Ces subventions peuvent être la Subvention canadienne pour l épargne-études (SCEE), le Bon d études canadien (BEC), ou tout programme provincial d épargne-études désigné. Vous pouvez verser jusqu à 50 000 $ pour chaque enfant désigné comme d un REEE. Il n y a pas de maximum annuel. Notez, par contre, que le gouvernement versera une subvention seulement sur les 2 500 $ que vous épargnez par année. Vous avez le choix entre trois types de REEE : familial, individuel ou collectif. Premièrement, dans un régime familial, vous pouvez nommer un ou plusieurs enfants comme s du REEE, mais ils doivent avoir un lien de parenté avec vous. Deuxièmement, le régime individuel est établi au nom d un seul, lequel n a pas nécessairement un lien de parenté avec vous. Finalement, dans un régime collectif, vos économies sont mises en commun avec celles d autres personnes. Le montant que votre enfant retire dépend de la somme accumulée dans le compte commun et du nombre total d étudiants du même âge qui font des études au cours de l année. Les régimes collectifs sont offerts et administrés par des courtiers en régimes collectifs. Chaque régime a ses propres règles. SCEE Quelque soit votre revenu familial, Ressources Humaines et Développement des compétences Canada (RHDCC) paie une SCEE de base de 20 % des cotisations versées dans l année à tous les REEE pour un admissible jusqu à un
maximum de 500 $ de SCEE à l égard de chaque (1 000 $ de SCEE s il y a des droits inutilisés de l année précédente), jusqu à un plafond cumulatif de 7 200 $. BEC RHDCC ajoute une mesure incitative allant jusqu'à 2 000 $ pour aider les familles à faible revenu à commencer à épargner tôt pour l'éducation de leur enfant après le secondaire (études postsecondaires). Universitas Universitas est une compagnie qui administre des REEE. Elle propose ce tableau qui établit une comparaison entre différents concurrents : Compagnies / Régimes Universitas Universitas (1) REEEFLEX MD Heritage (2) CST (3) USC (4) CET (5)
Garantie du remboursement des frais d'adhésion 100 % avec le remboursement d'épargne 100 % avec le remboursement d'épargne 25 %, 50 % ou 100% avec les paiements d aide aux études (PAE), selon l option de paiement choisi et à la discrétion de la Fondation Garantie un minimum de 50%. 100 % selon le surplus au compte RFA. Possibilité de 100% avec les paiements d aide aux études (PAE), à la discrétion de la Fondation Possibilité de 100% avec les paiements d aide aux études (PAE), à la discrétion de la Fondation Report d'année de qualification aux bourses ou PAE jusqu'au 31 décembre des 24 jusqu'au 31 décembre des 24 Jusqu'à l âge de 21 Jusqu'à l âge de 21 l âge de 22 l âge de 22
Possibilité de transfert vers le REER non oui oui oui oui oui Siège social Québec Québec Ontario Ontario Ontario Ontario Certificat d'actuaire Frais de transaction oui oui non non non non aucun aucun oui oui oui oui Frais de dépôts aucun aucun oui oui oui oui Changement de avant l'âge de 16 ans avant l'âge de 21 ans avant 21 ans pour un enfant plus jeune (sauf si les 2 s ont moins de 15 ans) avant l'âge de 18 ans, ou avant l'âge de 21 ans pour les frères et les soeurs Jusqu'à l échéance ou enfant initial de moins de 19 ans l âge de 21 ans. Bénéficiaires liés par le sang seulement (1) Source : Régimes collectifs Universitas et REEEFLEX. Prospectus du 13 novembre 2008. (2) Source : Régimes Héritage. Prospectus du 14 août 2009. (3) Source : Régime collectif CST 2001. Prospectus du 26 juin 2009. (4) Source : Régimes collectifs USC. Prospectus du 14 août 2009. (5) Source : La Fiducie pour l éducation des enfants du Canada. Prospectus du 19 septembre 2008.
Universitas met également à la disposition des visiteurs de son site Internet la liste des divers formulaires et documents nécessaires pour compléter les demandes de subventions et obtenir de l information : http://www.universitas.ca/documentsreee.php Calculateur de REEE Vous trouverez, sur ce site, un calculateur vous permettant d estimer le montant à mettre de côté mensuellement dans un REEE : http://msn.stockgroup.com/respcalculator.asp IQEE L incitatif québécois d épargne-études (IQEE) est une mesure fiscale qui encourage les familles québécoises à épargner pour les études de leurs enfants et de leurs petits-enfants, dès leur premier âge. Elle prend la forme d'un crédit d'impôt remboursable qui sera versé directement dans un REEE ouvert dans une institution financière ou chez tout autre fournisseur de REEE qui offre l'iqee. Une REEE peut recevoir, pour une année, une somme correspondant à 10 % des cotisations nettes versées dans l'année, jusqu'à concurrence de 250 $. De plus, depuis 2008, un montant de droits accumulés pendant les années précédentes peut s'ajouter au montant de base, jusqu'à concurrence de 250 $ par année. Aussi, pour aider les familles à faible ou moyen revenu, une majoration pouvant atteindre 50 $ par année, calculée en fonction du revenu familial, peut être ajoutée au montant de base. Le cumulatif de l IQEE pour un ne pourra pas excéder 3600$.
Pour plus d informations : Fournisseurs de REEE http://www.revenu.gouv.qc.ca/fr/citoyen/credits/credits/iqee/fournisseurs_reee.aspx IQEE http://www.revenu.gouv.qc.ca/fr/citoyen/credits/credits/iqee/ REEE http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/resp-reee/menu-fra.html http://www.universitas.ca/ http://www.canlearn.ca/fra/epargner/reee/brochure/resp_fre_08-09r4_final.pdf