Richesse des canadiens: Résultats de l Enquête sur la sécurité financière de 2012 Comité nationale de recherche sur le logement 23 novembre 2015 John Nicoletta Enquêtes sur les pensions et le patrimoine Division de la statistique du revenu
Aperçu Programme du patrimoine Objectifs de l ESF Contenu de l ESF Conception de l enquête Faits saillants Questions? 2
Programme du patrimoine Enquête sur les finances des consommateurs : Un module sur les avoirs et les dettes a été intégré tous les sept ans entre 1957 et 1984. Enquête sur la sécurité financière 1999 (taille de l échantillon = 24 000) 2005 (taille de l échantillon = 9 000) 2012 (taille de l échantillon = 20 000) 3
Objectifs de l ESF Combler les lacunes statistiques concernant la répartition du patrimoine entre les ménages canadiens Évaluer la valeur nette des Canadiens Repérer les principaux changements et tendances au fil du temps 4
Contenu de l ESF Données démographiques Composition de la famille, âge, sexe, état matrimonial, niveau de scolarité Avoirs Financiers : Pension, REER, FERR, REEE, RPDB, CELI, dépôts, actions, obligations, fonds communs de placement et autres avoirs financiers divers détenus à l extérieur des REER (comme les CELI) Non financiers : Résidence principale : propriété, valeur Autres biens immobiliers, véhicules, contenu de la résidence, objets de valeur Avoir dans l entreprise 5
Contenu de l ESF suite Dettes Hypothèque, cartes de crédit, marge de crédit, prêts-auto ou prêts d études, autres dettes Revenu Données administratives données fiscales Comportements et attitudes 6
Conception de l enquête Inclus: Population vivant dans les dix provinces Exclus: Territoires Personnes vivant dans les réserves et autres établissements autochtones Représentants officiels de pays étrangers vivant au Canada Membres de communautés religieuses et autres communautés Les personnes qui vivent à temps plein dans des établissements Ensemble, ces exclusions représentent environ 2 % de la population. 7
Faits saillants La valeur nette médiane de toutes les unités familiales canadiennes était de 243 800 $ en 2012, en hausse de 44,5 % depuis 2005 et de près de 80 % depuis 1999 alors qu elle s élevait à 137 000 $. Comme en 1999 et en 2005, la résidence principale était le plus grand actif en 2012, représentant un tiers de la valeur totale des avoirs. La valeur médiane déclarée des résidences était de 300 000 $ en 2012, en hausse de 83,2 % par rapport à 1999 et de 46,6 % par rapport à 2005. Environ 7 unités familiales canadiennes sur 10 avaient des avoirs de retraite privés en 2012, soit le même résultat qu en 1999 et en 2005. Cependant, le montant médian détenu est passé à 116 700 $ en 2012, en hausse par rapport à 65 500 $ en 1999 et à 77 400 $ en 2005. 8
Répartition des actifs 2012 $ Répartition des actifs, 1999 à 2012, en millions de dollars 10 000 000 9 000 000 8 000 000 7 000 000 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 000 000 Private Régime Pension de Financial Non-financial Avoirs nonfinanciers dans une entreprise Equity Capitaux in Business propres Avoirs financiers Total retraite privé 1999 2005 2012 9
Répartition des actifs, suite Pourcentage des unités familiales détenant des avoirs, Canada, 2012 0 20 40 60 80 100 Régimes de pension privés 70.5 Hors des régimes de pension privés Dépôts dans des institutions financières Fonds mutuels/d'investissements/titres à revenu fixe Capital-actions Obligations d'épargnes Compte d'épargne libre d'impôt Autres avoirs financiers 8.5 7.4 11.6 21.6 33.7 95.0 92.8 Avoirs non financiers Résidence principale Autres biens immobiliers Véhicules Autres avoirs non-financiers 18.4 62.5 78.1 100.0 100.0 Capitaux propres dans l'entreprise 17.1 10
Répartition de la dette Répartition de la dette totale, 1999 à 2012, pourcentage Hypothèque Mortgages (Résidence (Principal principale) residence) (Autres biens (Other immobiliers) real estate) Marge Line de of crédit credit Carte Credit de crédit (Autres card et and crédit biens instalment à immobiliers) tempérament debt* Prêts Student étudiants loans Prêts Vehicle automobiles loans Autres Other dettes debt 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 1999 2005 2012 11
Répartition de la dette, (suite) Pourcentage des unités familiales détenant des dettes, Canada, 2012 0 20 40 60 80 100 DETTES 71.1 Hypothèques - Résidence principale - Autres biens immobiliers 6.4 33.8 36.7 Marge de credit Carte de crédit et crédit à tempérament Prêts étudiants Prêts automobiles Autres dettes 12.5 11.2 24.8 28.5 39.9 12
Résidence principale et autres biens immobiliers 2012 $ Valeur des avoirs, 1999 à 2012, en millions de dollars 3 500 000 3 000 000 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 Résidence principale Autres biens immobiliers 1999 2005 2012 13
Résidence principale et autres biens immobiliers, (suite) 2012 $ Valeur médianne de l avoir, 1999 à 2012 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 Résidence principale Autres biens immobiliers 1999 2005 2012 14
Résidence principale Pourcentage des unités familiales possédant leur résidence principale, 2012 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Canada TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB 15
Résidence principale, par province Valeur des avoirs, par province, 1999 and 2012, en millions de dollars 2012 $ 1 600 000 1 400 000 1 200 000 1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000 TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB 1999 2012 16
Résidence principale, par province, (suite) Valeur médianne des avoirs, par province, 1999 and 2012 2012 $ 500 000 450 000 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 Canada TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB 1999 2012 17
Résidence principale, par groupe d âge Valeur des avoirs, par groupe d âge, 1999 à 2012, en millions de dollars 2012 $ 900 000 800 000 700 000 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 Moins de 35 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et plus 1999 2005 2012 18
Résidence principale, par groupe d âge, (suite) 2012 $ Valeur médianne des avoirs, par groupe d âge, 1999 à 2012 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 Tous les âges Moins de 35 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et plus 1999 2005 2012 19
Résidence principale et autres biens immobiliers Valeur totale de l hypothèque, 1999 à 2012, en millions de dollars 2012 $ 900 000 800 000 821,010 700 000 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 208,801 100 000 Résidence principale Autres biens immobiliers 1999 2005 2012 20
Résidence principale et autres biens immobiliers, (suite) Valeur médianne de l hypothèque, 1999 à 2012 2012 $ 160 000 140 000 120 000 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 145,000 140,000 Résidence principale 1999 2005 2012 Autres biens immobiliers 21
Résidence principale, par province Valeur de l hypothèque, par province, 1999 and 2012, en millions de dollars 2012 $ 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 TN&L IPE NE NB Qué. ON MB SK AB CB 1999 2012 22
Résidence principale, par province (suite) Valeur médianne de l hypothèque, par province, 1999 and 2012 2012 $ 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 Canada NL PEI NS NB Qué. ON MB SK AB BC 1999 2012 23
Résidence principale, par groupe d âge Valeur médianne de l hypothèque, par groupe d âge, 1999 à 2012 2012 $ 200 000 180 000 175,000 176,000 160 000 140 000 120 000 100 000 80 000 120,000 100,000 67,000 60 000 40 000 20 000 Moins de 35 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans et plus 1999 2005 2012 24
Résidence principale, valeur nette par quintile 2012 $ Valeur médianne de l avoir, par quintile, 1999 à 2012 500 000 450 000 430,000 400 000 350 000 319,000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 175,000 180,000 240,000 Quintile inférieur d'avoir net Deuxième quintile d'avoir net Troisième quintile d'avoir net Quatrième quintile d'avoir net Quintile supérieur d'avoir net 1999 2005 2012 25
Diffusion et produits Diffusion Le quotidien 25 février 2014 CANSIM Tableaux 205-0002 et 205-0003 Fichiers des centres de données de recherche (CDR) Fichiers de microdonnées à grande diffusion (FMGD) Accès à distance en temps réel (ADTR) Regards sur la société canadienne (RSC) Documents de recherche 26
A venir. Annonce du budget 2015 Financement continu Enquête triennale/tableaux de la répartition annuelle du patrimoine des ménages À partir de l ESF 2016 Combler les lacunes statistiques importantes évaluation du patrimoine 27
Planification pour l ESF 2016 Année 1 2015/16 Conception de l enquête Échantillon de 20 000 logements, similaire à l ESF de 2012 Consultations auprès des partenaires Élaboration du questionnaire et mise à l essai Année 2 2016/17 Collecte du 1er septembre au 2 décembre Traitement Imputation Année 3 2017/18 Estimation, analyse, diffusion (décembre 2017) 28
Nouveau contenu possible Grand intérêt commun pour amasser de l information financière additionnelle à propos du logement. Nous suggérons d améliorer notre module déjà existant sur le logement dans le but d inclure: o Taux d interêt sur hypothèque, o Terme de l hypothèque, o Sources de financement utilisées dans la mise de fond, o Refinancement de votre demeure, etc. 29
Contacts John Nicoletta Chef, Statistique du revenu 613-862-0558 John.Nicoletta@canada.ca 30