FINANCEMENT DES PME : PROBLEMATIQUE & SOLUTIONS Slim SIALA BFPME Unité Assistance, Identification & DéD veloppement BAD 11-14 14 décembre d 2006 Sommaire PROBLEMATIQUE EMPLOIS PROBLEMATIQUE FINANCEMENT PME UNE BANQUE POUR LES PME BFPME & FONDS PROPRES BFPME & POLITIQUE DE GARANTIE BFPME & CAPACITES D EXPERTISE BFPME & CO-FINANCEMENT ASSISTANCE & ACCOMPAGNEMENT LIMITES & MODALITES D INTERVENTION DES CHIFFRES PROMETTEURS INSTITUTION OUVERTE SUR L EXTERIEUR 1
PROBLEMATIQUE EMPLOIS Augmentation des demandes d emplois Arrivée massive des diplômés du supérieur (100 000 nouveaux diplômés prévus pour 2010) SOLUTION Transformer les Demandeurs d emploi en Offreurs d emploi COMMENT? Financer La Création de PME L Extension des PME existantes PROBLEMATIQUE FINANCEMENT PME Plus de 50 % des demandes rejetées par le système bancaire POURQUOI? Insuffisance de fonds propres Insuffisance de garanties personnelles Insuffisance de compétences pour l évaluation des projets innovants Positionnement stratégique des banques dans: Activités de détail à rentabilité immédiate plus élevée Niches particulières (Stés Offshore, conglomérats à cash flow diversifié, immobilier ) 2
UNE BANQUE POUR LES PME Création : 1er mars 2005. Capital social : 100 Millions DT (libérés partiellement) Actionnariat : Etat Tunisien Tunisie Télécom Groupe Chimique OACA ( Office de l Aviation Civile et des Aéroports) OCT (Office du Commerce de Tunisie) BFPME & FONDS PROPRES SICAR Protocoles étroits de Partenariat avec la BFPME 20 SICAR ont participé à 125 projets pour 24 MDT FOPRODI «Nouveau promoteur» «PME» RITI FOSDA FONAPRA Développement Régional BFPME Aider le promoteur à renforcer son fonds propre par les avantages offerts par l état 3
BFPME & POLITIQUE DE GARANTIE Garantie réelle externe au projet NON Nantissement sur les composantes du projet SOTUGAR : Partenaire stratégique & privilégié Souscription systématique du promoteur à la garantie SOTUGAR Couverture à hauteur de 75% du montant du crédit Projet d élargissement du champs d intervention Projets culturels : Mise en place d un Fonds de garantie de l Agence Intergouvernementale de la Francophonie «AIF» BFPME & CAPACITES D EXPERTISE 85% de taux d encadrement Ressources humaines : Couverture spécialisée de tous les secteurs d activité Centres Techniques : Conventions étroites de Partenariat Missions d évaluation Missions d expertise Transfert de technicité Développement continu de la Base de données informationnelle 4
BFPME & CO-FINANCEMENT APPORTER UNE SYNERGIE INTER-BANQUES Devenir partenaire privilégié des Institutions financières Financements aux taux du marché Partage des risques Garanties en pari-passu Coopération technique & Échange d expertises Harmonisation du fonctionnement des Back offices Accélération du bouclage des schémas de financement 15 Banques ont co-financé 201 projets pour 64 millions de dinars ASSISTANCE & ACCOMPAGNEMENT DANS TOUTES LES PHASES DE VIE DU PROJET Identification Études Financement Réalisation et Suivi VULGARISER ET FACILITE L ENTREPRENARIAT 5
ASSISTANCE & ACCOMPAGNEMENT Identification Contact direct, manifestations & journées d information Identification de plus de 50% des projets approuvés Partenariat étroit avec : Les Centres d Affaires Les Pépinières d entreprises Écoles & Universités Les Technopoles Site Web Fonctionnel & Interactif www.bfpme.com.tn Bureaux de représentation proactifs hébergés dans les Offices de Développement Régionaux ASSISTANCE & ACCOMPAGNEMENT Études Convention de Partenariat avec la Chambre Syndicale Nationale des Entreprises d Études, de Conseil et de Formation (Bureaux d Études) Amélioration Quantitative & Qualitative des Études Conventions de Coopération avec les Centres d Affaires www.bfpme.com.tn Aides en ligne Business Plan & Simulations financières Évaluations menées conjointement avec les 3 parties : Promoteur BFPME Banque(s) co-finançatrice(s) 6
ASSISTANCE & ACCOMPAGNEMENT Financement Réalisation et Suivi Chargé d affaires Rôle de conseiller Recherche de partenaires financiers Assistance auprès des autres bailleurs de fonds Aide au bouclage du schéma de financement Suivi en ligne des demandes de financement www.bfpme.com.tn Aide à l élaboration de la documentation juridique et administrative pour le déblocage Étude des possibilités d assainissement et de restructuration Conseil en gestion d exploitation LIMITES & MODALITES D INTERVENTION Personnes physiques Tourisme Promotion immobilière 25% à 50% du coût du projet (plafond : 1 million de dinars) Crédit à Moyen & Long Terme: Toute création ou extension de PME dont le coût d investissement total est compris entre 80 mdt et 4 MDT Crédit à Court Terme: Entreprises adjudicataires de marchés publiques La BFPME finance les biens d équipement, le génie civil, le fonds de roulement et l investissement immatériel Exploitation Acquisition de terrain 7
DES CHIFFRES PROMETTEURS 159 en cours d étude 647 projets reçus 287 rejetés ou abandonnés 201 projets approuvés (dont 36 engagés) Investissement total : plus de 194 millions de dinars Soit 967 mille dinars en moyenne par projet Part crédit BFPME : 49 millions de dinars Soit 244 mille dinars en moyenne par projet 4 127 créations d emploi prévues Soit 20 emplois en moyenne par projet En 16 mois d existence 201 PROJETS : REPARTITION SECTORIELLE Services & Divers N.T.I.C. 28 16 Ind. Textile & Habillement 8 Agriculture 5 Energie & Energies Renouvelables 3 Ind. Matériaux de construction, Céramique & Verre 24 Ind. Mécanique & Métallurgique 8 Ind. Electrique & Electronique 3 Ind. du Cuir & Chaussure 3 Ind. Diverses 13 Ind. Chimiques et Plastiques 35 Ind. Agroalimentaire 52 Ind. Bois, Liège & Ameublement 3 8
201 PROJETS : REPARTITION REGIONNALE SOUSSE 12 SILIANA 17 TUNIS 19 TOZEUR 1 TATAOUINE 5 SIDI BOUZID 6 SFAX 8 NABEUL 6 MONASTIR 4 MEDENINE 11 MANOUBA 6 ARIANA 13 MAHDIA 1 KEBILI 4 BEJA 13 BEN AROUS 9 LE KEF 5 BIZERTE 8 GABES 6 GAFSA 11 JENDOUBA 8 KAIROUAN 5 KASSERINE 8 INSTITUTION OUVERTE SUR L EXTERIEUR A l actionnariat étranger Discussions avancées avec la BEI et l AFD Protocoles ou conventions signées avec: OSEO bdpme Banque de Développement du Canada (BDC) Banque Européenne d Investissement (BEI) EXIM Bank of India ALMI Suède Appui institutionnel d une banque européenne d activité semblable à la BFPME (programme de jumelage) 9
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