BANK AL-ÂMAL INSTITUTION DEDIEE AU FINANCEMENT DES INVESTISSEMENTS DES MRE Financement des projets de création d entreprises innovantes au Maroc par les expatriés marocains.-paris-23 mai 2006
Sommaire Présentation de Bank Al-Âmal Evolution de l activité Commentaire des résultats
Présentation de Bank Al-Âmal Le contexte de sa création Les objectifs assignés à son activité Les modalités de son fonctionnement
Création de la banque Le contexte (1989) Importance du flux migratoire Impact des rapatriements de devises Prépondérance des placements dans l immobilier Structure de l actionnariat Capital : 500 millions de DH Répartition du capital : 25% Banques fondatrices 75% MRE
Les objectifs assignés à son activité Contribuer au financement des projet d investissement promus pas les MRE, en vue de promouvoir le développement économique et social du Maroc, ainsi que la réinsertion dans leur patrie des ressortissants marocains à l étranger Consentir de concert avec une ou plusieurs banques, des prêts participatifs et/ou des crédits à moyen ou à long terme Prendre des participations dans des entreprises à caractère industriel, commercial, agricole
Fonctionnement de BAA Conditions générales d octroi des concours Conditions particulières d octroi des concours Convention de coopération
Conditions Générales G d octroi d des concours Critères d éligibilité Champ d intervention Présentation des demandes de financement Gestion et suivi des prêts et crédits
Conditions particulières res d octroi d des prêts participatifs Objet Financement d appoint. Quotité maximum 40 % du coût du programme d inv. Encours maximum 5 millions de dirhams / projet. Durée des prêts De 4 à 15 ans Taux d intérêts 7% (4 à 9 ans) 8% (10 à 15 ans) Garanties Caution DAD (40%) Banque (20%)
Avantages du Prêt Participatif Renforcer la capacité d emprunt de l entreprise lui permettant, par un effet de levier, d accéder plus facilement aux crédits à moyen ou à long terme nécessaires au financement du projet Peuvent être jumelé avec des CMT accordés par d autres établissements bancaires, ou assorti d un plan d amortissement approprié
Avantages du Prêt Participatif Peuvent associer le prêteur, en l occurrence Bank Al-Âmal, aux risques de l entreprise, mais laissent au dirigeant l entière
Autres Concours Crédits à moyen ou long terme Conditions usuelles/banques et/ou Caution DAD / maximum 50% Prises de participations 20 % max. du capital de la société en création
Convention de coopération entre Bank Al-Âmal les autres établissements bancaires et et Dâr Ad-Damâne Promotion des produits de la banque Instruction et agrément des dossiers de crédit Gestion des dossiers de crédit Suivi des cautionnements
Indices d'activités de BANK AL-AMAL Année Cumul Année Cumul 2005 au 2005 au 31-déc-05 31-déc-05 NOMBRE DE DOSSIERS 60 811 NOMBRE DE DOSSIERS 60 811 MONTANT DES INVESTISSEMENTS 203.70 5 846.00 MONTANT DES INVESTISSEMENTS 203.70 5 846.00 (en millions de DH) (en millions de DH) NOMBRE D'EMPLOIS CREES 1 086 20 460 NOMBRE D'EMPLOIS CREES 1 086 20 460 CONCOURS BANK AL-AMAL 76.12 1 607.00 CONCOURS BANK AL-AMAL 76.12 1 607.00 (en millions de DH) (en millions de DH) dont : dont : - Prêts participatifs 7.75 1 148.00 - Prêts participatifs 7.75 1 148.00 - Crédits à Long & Moyen Terme 68.37 459.00 - Crédits à Long & Moyen Terme 68.37 459.00 Concours/Investissements. 37.37% 27.49% Concours/Investissements. 37.37% 27.49% Prêts Participatifs/Investissements. 3.80% 19.64% Prêts Participatifs/Investissements. 3.80% 19.64% Montant des Déblocages 60.01 1 008.00 Montant des Déblocages 60.01 1 008.00 (en millions de DH) (en millions de DH)
REPARTITION REPARTITION SECTORIELLE SECTORIELLE DES DES AGREMENTS AGREMENTS BANK BANK AL-AMAL AL-AMAL ANNEE CUMUL 2 005 Montant % AGRO-INDUS. 7 650.00 305 059.70 18.99% SANTE 1 780.00 232 646.00 14.48% TOURISME 15 180.00 175 927.00 10.95% TEXT. & CUIR 1 500.00 173 037.00 10.77% MAT. CONSTR. 22 500.00 163 800.00 10.19% CHIMIE 5 800.00 149 109.00 9.28% I.M.M.E. 7 725.00 123 924.00 7.71% SERVICES 5 725.00 110 338.00 6.87% AGRICULTURE 800.00 37 419.40 2.33% EDUCATION 2 750.00 37 272.00 2.32% PECHE 1 000.00 34 910.00 2.17% TOTAL 76 120.00 1 606 812.10 100.00%
REPARTITION REPARTITION REGIONALE REGIONALE DES DES AGREMENTS AGREMENTSDE DE BANK BANK AL-AMAL AL-AMAL Répartition régionale des agréments de BANK AL-ÂMAL Arrêté au 31 dé c. 2005 ORIENTAL 4.9% SUD 6.9% TENSIFT 6.0% NORD-OUEST 22.2% CENTRE 54.9% CENTRE-SUD 2.6% CENTRE-NORD 2.4% CENTRE CEN TRE-NORD CENTRE-S UD NORD-OUEST ORIENTA L SUD TENS IFT
SYNTHESE Un montage financier adéquat Un vivier d entrepreneurs d à encourager Des opportunités s d investissement d à saisir
Un montage financier adéquat Éviter l endettement immodéré et les exigences surdimensionnées en matière de garantie Développer une synergie avec les banques partenaires dans le cadre du co-financement Partager le risque des crédits grâce au système de cautionnement mutuel Réduire les délais de traitement des demandes de financement et assurer un suivi de proximité des projets
Un vivier d entrepreneurs d à encourager Inciter des émigrés ayant acquis des qualifications professionnelles et une bonne connaissance de leur domaine d activité, à prendre le risque de l entreprise Valoriser leurs économies, en faisant bénéficier leur pays d un transfert de savoir-faire et de technologie et ainsi, mieux contribuer à son développement économique Capitaliser sur les gisements de matière grise, la part des diplômés ayant tendance augmenter dans les flux migratoires
Des opportunités s d investissement d à saisir Le Maroc recèle de nombreuses potentialités pour attirer les décideurs économiques: 1 ere destination des IDE en Afrique Succession de réformes profondes pour améliorer la visibilité nécessaire aux opérateurs économiques et renforcer leur capacité à réagir aux défis de la mondialisation
Des opportunités s d investissement d à saisir Identification des secteurs jugés prioritaires et compétitifs pour l économie nationale, en vue d encourager l émergence de pôles sectoriels doté d avantages comparatifs et d y attirer les capitaux en quête de placements Conclusion d accords de libre échange avec l UE et d autres pays du pourtour méditerranéen, et son ouverture récente sur le continent américain, font du Maroc une plateforme régionale de production, attractive et performante
Des opportunités s d investissement d à saisir Consolidation des liens de coopération entre la mère patrie et les pays d accueil en développant le partenariat bilatéral
MERCI DE VOTRE ATTENTION