Souligner votre réussite

Réseau des conseillers indépendants Printemps 2014 Souligner votre réussite Nous voulons vous faire sentir notre reconnaissance plus que toute autre Table des matières Une planification financière efficace porte ses fruits Réaliser des ventes en toute simplicité Régime enregistré d épargne-études (REEE) à fonds distincts Manuvie Découvrez comment les conseillers consolident leurs affaires avec le compte Avantage de la Banque Manuvie

Message de Lester Le printemps est arrivé et, avec lui, le nouveau numéro du magazine Dialogue. J espère que cette année 2014 qui avance vous est favorable. Dans le cadre de l évolution que poursuivent nos Services-conseils, j ai eu le grand plaisir d annoncer cette année quelques modifications à nos principaux programmes de reconnaissance. Nous tenons à reconnaître votre succès et ces programmes restent un élément clé de notre proposition de valeur aux représentants. Sachez que les critères d admissibilité au Club de production pour l année 2015 (admissibilité fondée sur les ventes de 2014) vous seront dévoilés au plus tard le 30 juin. Merci de votre patience. Manuvie apprécie et reconnaît la valeur de vos affaires, elle respecte votre indépendance et elle offre des programmes et des services de qualité afin de continuer à mériter votre confiance. Le magazine Dialogue vise à souligner les réalisations des conseillers, à faire connaître les meilleures pratiques et à diffuser de l information qui facilite vos activités professionnelles. Plus tôt cette année, nous avons réalisé un sondage sur les communications. Nous voulions connaître votre opinion pour avoir l assurance que les renseignements que nous vous faisons parvenir sont pertinents pour vous et votre entreprise. Nous avons reçu 735 questionnaires remplis qui contenaient de précieux commentaires sur les moyens que nous pouvons prendre afin d améliorer votre expérience en ce qui a trait à nos communications. Nous vous remercions d avoir pris le temps de répondre au sondage, qui comportait des questions à propos de Dialogue. Nous faisons tout notre possible pour que nos communications répondent à vos attentes. Nous vous souhaitons beaucoup de succès au cours de cette année qui s annonce encore une fois prometteuse! Produit par : Services-conseils Marketing et communications Courriel : AS_Communications@manuvie.com Lester Heldsinger Tête dirigeante, Assurance Manuvie Services-conseils Les noms Manuvie et Financière Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.

Table des matières ARTICLE DE FOND Souligner votre réussite...4 PLANIFICATION FINANCIÈRE Une planification financière efficace porte ses fruits...8 ÉVÉNEMENTS Forum Élite... 11 SERVICES AUX PARTICULIERS Réaliser des ventes en toute simplicité... 12 RECRUTEMENT Génération Y : À savoir pour embaucher des membres de la génération Y et les garder... 18 COLLECTIVITÉ Des conseillers actifs dans le chapitre Advocis de leur région... 24 Tournoi annuel de hockey de Manuvie... 27 IN MEMORIAM Ron Tillotson... 27 BANQUE MANUVIE Découvrez comment les conseillers consolident leurs affaires avec le compte Avantage de la Banque Manuvie... 15 Printemps 2014 3

ARTICLE DE FOND Souligner votre réussite Nous voulons vous faire sentir notre reconnaissance plus que toute autre Depuis la fondation de la Société en 1887, la Financière Manuvie et ses conseillers ont établi une longue tradition d excellence et ont prospéré, se classant parmi les meilleurs du secteur. RECONNAÎTRE VOS RÉALISATIONS Pour nous, il est essentiel de souligner votre contribution à la réussite de la Société et de renforcer nos liens d affaires avec vous. La Financière Manuvie ne rate pas une occasion de démontrer à quel point elle apprécie vos réalisations, que ce soit en vous laissant une carte de félicitations et un cadeau dans votre chambre d hôtel lors d un forum organisé par la Société, ou en vous invitant à prendre part aux congrès destinés à l élite, qui ont lieu dans des destinations exotiques comme la Russie et Dubaï. Bien que la tradition d excellence fasse référence à notre cheminement avec vous, le programme tient aussi compte du fait que certaines choses demeurent alors que d autres changent. Fidèle à sa réputation, Manuvie offre un programme de reconnaissance généreux et complet, le meilleur du secteur. «Nous cherchons continuellement de nouvelles façons de souligner vos réalisations et de vous aider à faire fructifier vos affaires, déclare Lester Heldsinger, tête dirigeante des Services-conseils en assurance Manuvie. Nous sommes toujours à l affût de moyens pour vous remercier de votre loyauté et de votre confiance.» «Nous accordons beaucoup d importance au réseau des conseillers indépendants, et c est principalement pour cette raison que nous avons mis en place la nouvelle structure des Services-conseils dans la Division canadienne, explique Marianne Harrison, présidente et chef de la direction, Manuvie Canada. Les Services-conseils procurent un soutien total aux conseillers qui entretiennent les liens les plus étroits avec la Société et soulignent leurs réalisations. Je suis satisfaite des récentes améliorations apportées au programme de reconnaissance; nous disposons maintenant des moyens nécessaires pour vous remercier de votre loyauté, de votre soutien et de votre contribution exceptionnelle.» 4

ARTICLE DE FOND DES PROGRAMMES DE QUALITÉ POUR VOUS REMERCIER DE VOTRE CONFIANCE Triple couronne Ce programme a été conçu pour souligner le travail des conseillers qui soutiennent trois piliers de Manuvie. En raison des changements apportés aux Services-conseils et de l évolution de la gamme des produits offerts par Manuvie, nous avons modifié les critères du programme Triple couronne. Consultez Inforep pour connaître tous les critères d admissibilité. Félicitations aux gagnants de 2014. Iqbal Amiri Tullio Andreis Ross Cloran Mary Di Salvo Peter Dobrich Diane Dupuis Ken Farrow Glenn Kelly Allan Minaker Thomas O'Neill Daryl Sader Troy Shelemey Bruno Starnino Grace Zang Edmonton, AB Concord, ON Montréal, QC London, ON Windsor, ON Richmond, BC Belmont, ON Saint-Laurent, QC Hamilton, ON Vancouver, BC Edmonton, AB St. Albert, AB Montréal, QC North York, ON > Printemps 2014 5

ARTICLE DE FOND Club de production Il y a de nouveaux avantages à devenir membre du Club de production et nous en ajouterons d autres tout au long de 2014 et de 2015. Récompenses 2014 CLUB SOMMET CLUB DIRIGEANTS CLUB PRÉSIDENTS CLUB ADMINISTRATEURS Dollars Manuvie 2 400 2 000 1 800 750 500 Activité à l'intention des membres du Club Sommet Site Web Soutien personnalisé relativement au contenu et à la conception d'un site Web Digital Agent (Veriday) Allocation de voyage Tradition d'excellence x x Chambre d'hôtel payée Tradition d'excellence x x Invitation Tradition d'excellence x x Soutien par l'équipe des relations avec les conseillers, afin de faciliter la conduite de toutes vos affaires avec Manuvie Consultants en technologie dans votre région, pour un meilleur soutien administratif, technologique et en matière de pratiques exemplaires x x x x x x x x x Consultants en technologie au bout du fil, sans frais x x x x Outil MOST pour campagnes de marketing et soutien x x x x x Invitations aux forums annuels des Services-conseils x x x x x Manuvie jumelle les dons faits à un organisme de Centraide lors de la campagne annuelle qui se tient à l'automne, jusqu'à concurrence de 5 000 $ (et jusqu'à concurrence de 1 000 $ dans le cas d'un organisme de bienfaisance non affilié à Centraide). Régime d'assurance collective pour les conseillers titulaires d'un permis d'assurance (pas les représentants inscrits de Placements Manvie) et leurs employés Reconnaissance dans Inforep et dans le magazine Dialogue CLUB CADRES x x x x x x x x x x x x x x x Récompenses 2015 Les critères d admissibilité au Club de production seront modifiés pour 2015 (admissibilité fondée sur les ventes de 2014). Nous élaborons les options pour les produits d assurance et nous annoncerons les critères d admissibilité de 2015 au plus tard le 30 juin prochain. 6

ARTICLE DE FOND Club Sommet Le Club Sommet est l échelon le plus élevé du Club de production. Les conseillers qui ont accumulé 265 000 crédits de reconnaissance en 2013 sont membres du Club Sommet de 2014. Félicitations aux personnes suivantes : 265 000 crédits de reconnaissance en 2013 Iqbal Amiri Edmonton, AB Bill Bell Aurora, ON Clifford Broetz Parksville, BC Mario DeLisi Kitchener, ON Mary Di Salvo London, ON Jean-Pierre Falet Montréal, QC Jean-Marc L'Abbé Sherwood Park, AB Robert Lee Milton, ON Vincent Lubertino Oakville, ON Maurice Matte Kelowna, BC John Maude Wetaskiwin, AB Herb McFaull Saskatoon, SK Douglas Morris Grande Prairie, AB Glen Pangle Red Deer, AB Cecil Paull Edmonton, AB Troy Shelemey St. Albert, AB Paul Tompkins Toronto, ON Christopher Wylie Stony Plain, AB Nous sommes enthousiastes quant à l année qui vient et toutes celles qui suivront. Notre équipe s engage à vous offrir des programmes et des services de qualité pour vous remercier de votre confiance et reconnaître vos efforts et votre précieux apport. Dollars Manuvie Cherchez-vous des façons de faire croître vos affaires et d atteindre vos objectifs de vente cette année? Les dollars Manuvie sont une des récompenses offertes pour souligner vos réalisations au chapitre des ventes et vous aider à assurer votre formation continue et votre perfectionnement, ainsi que la croissance de vos activités. Nous avons apporté des modifications à la façon dont vous pouvez dépenser vos dollars Manuvie. Consultez Inforep pour obtenir la liste complète des utilisations possibles de vos dollars Manuvie. Vous y trouverez des renseignements sur les activités, l expansion des affaires, les envois aux clients, les dons de bienfaisance, les frais d adhésion ou d inscription à des cours, la boutique Manuvie, les droits d inscription à des congrès et les programmes d affichage et de mentorat. Printemps 2014 7

PLANIFICATION FINANCIÈRE Une planification financière efficace porte ses fruits La planification financière n est pas une simple série de tactiques. C est un processus qui permet aux clients de trouver la meilleure façon d atteindre leurs objectifs en gérant correctement leur situation financière. Andy Glavac Andy Glavac, de Glavac Financial Planning Services, à Welland en Ontario, planificateur financier agréé (CFP) et Assureur émérite deux étoiles, est un fervent partisan de la planification financière. «J offre en quelque sorte des services de planification financière depuis mes débuts dans le secteur des services financiers, en 1986, explique M. Glavac. Mes clients avaient besoin d une feuille de route et cette planification financière initiale les aidait à atteindre leurs objectifs.» M. Glavac vendait principalement des produits d assurance et ses services de planification financière étaient on ne peut plus simples : une sorte de «plan antisinistre» en somme. Il n existait aucun programme informatique de planification, aucun logiciel pour déterminer les besoins complexes des clients. M. Glavac connaissait le processus, et ses clients ont aussi rapidement compris la démarche. Au fil des années, M. Glavac s est mis à vendre davantage de produits de capitalisation et a fini par adopter une approche plus complexe en matière de planification financière. Des programmes informatiques sont arrivés sur le marché et M. Glavac est devenu de plus en plus expert dans le domaine. Il a obtenu le titre de planificateur financier agréé en 1999 et a continué d offrir à ses clients un processus de planification plus standardisé. «Chaque client ayant des besoins particuliers, il faut avant tout instaurer une relation de confiance mutuelle. La seule façon de cerner et d évaluer la situation financière du client est de suivre le processus de planification financière. Ce processus simplifie l examen et permet d aller droit au but. J obtiens tous les renseignements dont j ai besoin pour brosser le tableau financier du client, de ses objectifs et de ses degrés de tolérance.» AVANTAGES DU PROCESSUS M. Glavac est convaincu des vertus de la planification financière. «Mes clients apprécient cette feuille de route que je suis en mesure de leur préparer. Ils considèrent le processus avec sérieux et sont disposés à passer plus de temps avec moi pour que je les aide à atteindre leurs objectifs financiers.» 8

PLANIFICATION FINANCIÈRE Les conseillers qui ont une bonne idée de la situation financière globale de leur client sont plus à même de leur vendre plusieurs produits. «Une fois que vous avez le tableau global, vous pouvez repérer les lacunes en matière d assurance et déterminer les produits de placement ou les services bancaires qui pourraient être utiles. Les clients participent au processus et nous établissons une relation de travail durable.» SOUTIEN EN PLANIFICATION FINANCIÈRE M. Glavac est membre de la table ronde sur la planification financière un groupe de travail formé de 10 grands planificateurs financiers du sud-ouest de l Ontario. «Nous nous réunissons deux fois par an depuis plus de 10 ans, et chacun de nous est un partisan de la planification financière. Nous échangeons des idées et discutons de la façon de résoudre les problèmes rencontrés en assurant des services de planification financière aux clients.» Récemment, à l occasion d une réunion du groupe, M. Glavac a assisté à une présentation de NaviPlan Sélect qui a attiré son attention. Il utilisait NaviPlan à un moment, pendant plusieurs années, jusqu au jour où il a abandonné le logiciel au profit d un autre qu il pouvait utiliser en ligne, car NaviPlan n offrait pas cette option. «J ai trouvé la présentation et les nouvelles caractéristiques de NaviPlan Sélect très intéressantes, en particulier l application en ligne. Je suis repassé à NaviPlan et j en suis absolument ravi. NaviPlan s intègre très bien à notre processus exclusif, notre Solution de gestion de patrimoine. Les nouvelles améliorations m ont aidé à renforcer mes capacités de planification financière et, si j ai besoin d aide, je peux compter sur un excellent service à la clientèle.» M. Glavac est épaulé par une formidable équipe, formée de Jeanne Glavac et de Shannon White. «Grâce à elles, je peux me concentrer sur le processus de planification et consacrer mon temps aux clients.» Le conseil d Andy Glavac aux conseillers qui songent à la planification financière? «Visez la simplicité, et ne soyez pas découragé par le processus. Si vous suivez les étapes, vous et vos clients constaterez rapidement les avantages d un plan financier solide.» VOUS SOUHAITEZ EN APPRENDRE DAVANTAGE AU SUJET DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE? Communiquez avec Mike Steele des Servicesconseils, au 1 800 991-2121 poste 237415. Le titre de planificateur financier agréé (CFP) est le modèle d excellence en matière de planification financière. Plus de 17 500 professionnels au Canada répondent aux normes strictes exigées pour utiliser le titre réservé. Printemps 2014 9

FEATURE LEADERSHIP MULTIMÉDIA : Vous avez le choix entre divers modes de communication : imprimé (magazine), électronique (articles) et vidéo. Pour une approche globale et professionnelle. APPAREILS MOBILES : Envoyez et recevez des articles au moyen de téléphones intelligents et de tablettes électroniques. Tout le monde y gagne : les clients obtiennent rapidement l information souhaitée et vous la leur faites parvenir où que vous soyez. OUTILS WEB : Créez des liens vers des articles et des vidéos à diffuser en ligne. En publiant des renseignements personnalisés dans Internet, vos activités promotionnelles connaîtront un essor fulgurant. CAMPAGNES DE MARKETING PAR COURRIEL : Lancez des campagnes ciblées en fonction de vos clients et faites-en le suivi aisément. Des ensembles de sélections d articles vous sont proposés, mais vous pouvez aussi en créer à votre goût. IMPRIMÉS : Commandez des versions imprimées du magazine ou publiez des articles dans les journaux locaux. Les versions imprimées sont idéales pour les salons professionnels et les salles d attente. Une multitude de façons de vous rapprocher de vos clients Grâce au site Web de Solut!ons, il est simple de transmettre des renseignements sur la planification financière. Restez en rapport avec vos clients en seulement quelques clics de souris. solutionsmanuvie.ca/conseiller ou solutions@manuvie.com 10 Les noms Manuvie et Financière Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. TMK1761

ÉVÉNEMENTS Forum Élite Exclusivité, Échange, Exploration DES AVANTAGES EXCLUSIFS, DES OCCASIONS DE RÉSEAUTAGE INTÉRESSANTES ET DES CONSEILS DE PROS Le Forum Élite 2014 s est tenu récemment à Orlando, en Floride. Les participants, qui ont encore une fois profité d occasions d apprentissage et de réseautage des plus enrichissantes, ont pu faire un tour d horizon de la conjoncture dans le milieu des affaires et entendre des conférenciers de haut calibre comme Marianne Harrison, présidente et chef de la direction, Manuvie Canada, et Dennis Moseley-Williams, fondateur de Dennis Moseley-Williams Strategic Consulting. Le Forum Élite a été à la hauteur de sa réputation celle d être l un des plus importants congrès du secteur de l assurance. Les participants ont pris connaissance des nouveautés en matière de concepts de vente, de produits et de tarification. Ils ont également profité de périodes de réseautage, notamment au cours d un atelier de golf animé par des professionnelles de la LPGA, qui ont dispensé quelques conseils. Damon Murchison vice-président principal, Ventes, Services aux particuliers, Division canadienne, a annoncé que le Forum Élite 2015 se tiendrait au Sheraton San Diego Hotel and Marina à San Diego, en Californie, du 18 au 21 janvier 2015. Réputée pour ses kilomètres de plages de sable blanc et son climat idyllique, San Diego, souvent désignée comme la «ville la plus agréable d Amérique», offre toutes sortes d expériences : des attractions de renommée internationale, des activités de plein air illimitées, une communauté artistique et culturelle dynamique et des restaurants primés. Nul doute que le programme de l an prochain saura inspirer et divertir les participants! Nous espérons vous retrouver tous en janvier prochain lors de ce Forum, qui reprendra le thème Exclusivité, Échange, Exploration. Printemps 2014 11

SERVICES AUX PARTICULIERS Réaliser des ventes en toute simplicité Nous sommes conscients de l importance que revêt la simplicité lorsqu il s agit d offrir à vos clients une solution optimale en matière d épargne-études. Mario DeLisi Deb Wettlaufer Contribuer au financement des études postsecondaires d un enfant est un investissement important pour son avenir. Toutefois, l augmentation des frais de scolarité constitue un fardeau de plus en plus lourd pour les personnes concernées. Le Régime enregistré d épargne-études (REEE) à fonds distincts Manuvie est une façon pratique d épargner en vue des études d un enfant et offre des protections importantes propres aux contrats à fonds distincts. Moyenne des frais de scolarité au Canada Source : Statistique Canada, www.statcan.gc.ca, Centre de la statistique de l éducation 2013. Ces données sont tirées de l enquête intitulée Frais de scolarité et de subsistance des étudiants à temps plein dans les universités et collèges du Canada qui confèrent des grades (FSSUC), menée par Statistique Canada et publiée le 12 septembre 2012. Les renseignements figurant dans le tableau représentent les frais de scolarité des étudiants à temps plein de premier cycle; il s agit de moyennes fondées sur les données de toutes les provinces regroupées. Renseignements reproduits et diffusés tels quels avec la permission de Statistique Canada. 12

SERVICES AUX PARTICULIERS PRENDRE CONSCIENCE DES POSSIBILITÉS Fort de ses 30 années d expérience, le conseiller Mario DeLisi, de DeLisi & Associates à Kitchener, en Ontario, se fie à son intuition pour trouver les solutions qui permettront à ses clients d atteindre leurs objectifs en matière de planification financière. C est pourquoi il a rapidement pris la décision de recommander le REEE à fonds distincts Manuvie à ses clients qui veulent un produit intéressant pour épargner en vue d études postsecondaires. «Je crois qu il est très important de contrôler l actif d un client dans son ensemble, sans intervention de tiers», affirme M. DeLisi, qui a obtenu le titre d Assureur émérite cinq étoiles. «Proposer un REEE aux clients, notamment aux grands-parents, aide à gérer l actif.» Compte tenu du succès qu a obtenu M. DeLisi dans la souscription du REEE à fonds distincts Manuvie en 2013, tout porte à croire qu il pourrait avoir trouvé une recette gagnante. Le saviez-vous? Jusqu au 30 juin 2014, vous pouvez doubler les crédits de reconnaissance accordés pour le REEE à fonds distincts Manuvie. Communiquez avec votre représentant des ventes dès aujourd hui pour obtenir des précisions. LA DIFFÉRENCE SE TROUVE DANS LA SIMPLICITÉ Plus de 1 300 contrats REEE à fonds distincts Manuvie ont été souscrits depuis le lancement du produit en avril 2013. Plusieurs facteurs en font une solution de placement clé dans votre arsenal de ventes. Habilitation du conseiller Les opérations des clients dans le cadre du REEE à fonds distincts peuvent être exécutées au moyen d une autorisation verbale, ce qui simplifie le processus administratif et accroît les pouvoirs du conseiller. Le fait de ne pas avoir à obtenir la signature du client pour effectuer un virement entre fonds comporte des avantages bien concrets pour M. DeLisi. «Le processus de liquidation des fonds aux fins d études est bien plus simple dans le cas des fonds distincts», explique-t-il. Une administration simple Alors que les REEE à fonds communs de placement exigent qu un courtier en surveille l administration, le REEE à fonds distincts Manuvie vous permet de proposer une option de placement additionnelle à vos clients pour les aider à se préparer pour l avenir, et ce, sans que vous ayez à détenir de permis en valeurs mobilières supplémentaire. En effet, si vous détenez un permis d assurance vie, vous pouvez dès maintenant entrer sur le marché du REEE à fonds distincts. Il s agit d un nouveau moyen d attirer une clientèle plus > Printemps 2014 13

SERVICES AUX PARTICULIERS vaste, notamment des clients jeunes qui pourraient représenter des occasions d accroître votre portefeuille d affaires. Deb Wettlaufer, une adjointe administrative qui épaule le conseiller Mark Healy, de DeLisi & Associates, comprend toute l importance qu a la simplicité du produit et de son administration. «Les conseillers apprécient le REEE à fonds distincts Manuvie parce qu il leur permet de passer davantage de temps à discuter du produit avec leurs clients qu à remplir des documents», affirme-t-elle. Traitement simple et rapide Grâce à Opérations en ligne, il est facile d exécuter des opérations financières puisque les données du client sont importées dans les formulaires pertinents. Du point de vue des adjoints de marketing, les formulaires remplis à l avance sont un atout précieux dans leurs journées bien remplies. «Tous les formulaires sont remplis en ligne et soumis au siège social de Manuvie, qui s occupe des transferts», explique M me Wettlaufer avec enthousiasme. «À Manuvie, les délais pour l établissement de comptes sont courts et ils le sont plus encore pour le traitement des retraits.» souscrire le produit. «Les fonds offerts se retrouvaient parmi ceux que je vendais déjà», se rappelle-t-il. AVANTAGES POUR LE CLIENT Voici quelques-unes des principales caractéristiques du REEE dont vos clients pourront bénéficier : Le revenu de placement généré dans le cadre d un REEE est à l abri de l impôt tant qu il demeure dans le régime. Les étudiants bénéficiaires admissibles ont droit à des subventions de l État qui font augmenter l épargne accumulée dans le REEE. Aucuns frais annuels ne sont exigés, à l exception du ratio des frais de gestion (RFG). Un contrat à fonds distincts présente des éléments de protection, notamment une garantie au décès de 75 %* et une garantie à l échéance de 75 %*. Lorsqu ils sont retirés, les gains réalisés dans le régime et les subventions de l État peuvent être imposés au taux applicable à l étudiant (c est-à-dire que l impôt à payer par l étudiant pourrait être minime ou nul). Placement dans des fonds vedettes Le REEE à fonds distincts Manuvie propose également une gamme de fonds de placement de qualité qui sont les préférés de nombreux conseillers. Cette approche plaît aux conseillers comme M. DeLisi, qui a accueilli favorablement les choix de placement simplifiés lorsqu il a décidé de commencer à faire TIREZ PROFIT DE LA SIMPLICITÉ Renseignez-vous sur le REEE à fonds distincts Manuvie en visitant Inforep et Manuvie.ca. Vous pouvez également communiquer avec votre représentant des ventes d Investissements Manuvie. *Réduite en proportion des retraits Commencer en toute simplicité Opérations en ligne est l outil le plus efficace pour traiter des opérations relatives aux produits d Investissements Manuvie. Vous y trouverez les formulaires à jour. Les messages-guides et les règles de vérification des exigences permettent plus de précision, ce qui signifie moins de suivi pour cause de renseignements manquants. 14

BANQUE MANUVIE Découvrez comment les conseillers consolident leurs affaires avec le compte Avantage de la Banque Manuvie Vos clients veulent conjuguer des taux intéressants et un accès facile à l argent qu ils ont patiemment accumulé. Vous cherchez une banque qui vous apportera son soutien sans vous faire concurrence. La Banque Manuvie est la banque de prédilection des conseillers. Son compte Avantage offre à vos clients des caractéristiques et avantages uniques sur le marché. Deux conseillers vous parlent des solutions créatives fondées sur le taux d intérêt élevé et la souplesse du compte Avantage qui leur permettent de consolider leurs affaires. > En bref Le compte Avantage Le compte Avantage est un comptechèques à taux d intérêt élevé accessible en tout temps qui offre aux clients l un des meilleurs taux au Canada. Ce compte allie l aspect pratique d un compte-chèques classique et les rendements élevés habituellement réservés aux CPG ou aux fonds du marché monétaire. Le compte Avantage d entreprise Le compte Avantage d entreprise est un compte de placement à taux d intérêt élevé* qui a été conçu pour servir de complément au compte d opérations classique. Il permet aux clients d accéder facilement à leur argent. Le taux d intérêt s applique à chaque dollar, quel que soit le solde du compte, et aucun dépôt minimum n est exigé. Printemps 2014 15

BANQUE MANUVIE SIMPLE. TRANSPARENT. EFFICACE. Greg Bonnell Greg Bonnell, directeur général à Richard McKenster Financial Planning Inc., à Halifax en Nouvelle-Écosse, apprécie la simplicité du compte. «Vous bénéficiez d un taux d intérêt élevé sur tout l argent placé dans le compte. Pas besoin de maintenir le solde pendant un nombre donné de jours ni de s assurer qu il reste supérieur à 1 000 $ par exemple.» Pour Mark Healy, conseiller en services financiers à DeLisi & Associates, à Kitchener en Ontario, c est le compte idéal pour les clients qui ont des liquidités. «Je m en sers généralement pour l argent passif; les liquidités disponibles à long terme à utiliser en cas d urgence, dans lesquelles mes clients ne puisent pas constamment. Les produits qui procurent des intérêts sur l argent passif ne sont pas légion le compte Avantage est donc très intéressant.» Mark Healy UNE NOUVELLE STRATÉGIE DE PRÊT ENTRE MEMBRES DE LA FAMILLE Greg Bonnell a ouvert des comptes Avantage pour plusieurs clients quadragénaires ou quinquagénaires qui souhaitaient aider leurs enfants à rembourser plus rapidement leurs prêts étudiants. «La mère ouvre un compte Avantage conjoint avec son fils. Elle y dépose, disons, 10 000 $. Le fils retire l argent pour rembourser son emprunt. Il effectue ensuite des versements mensuels dans le compte Avantage pour en ramener le solde au niveau initial de 10 000 $. Les intérêts crédités au compte pendant la période de remboursement permettent d accélérer le processus. La mère et le fils peuvent tous les deux suivre l évolution du compte. Et comme nous produisons des relevés exclusifs tous les 90 jours, nous pouvons faire le point avec eux», explique M. Bonnell. GESTION FINANCIÈRE POUR LES VENDEURS À COMMISSION Greg Bonnell recommande également le compte Avantage aux clients qui sont rémunérés à la commission ou dont le revenu d emploi fluctue. «Cela vous permet de gérer séparément vos revenus de commission ou d entreprise et vos finances personnelles ou celles de votre ménage. Vous pouvez mettre en place des virements automatiques pour vous payer chaque semaine ou tous les quinze jours, comme si vous receviez un salaire, pendant que le solde du compte porte intérêt», explique M. Bonnell. 16

BANQUE MANUVIE LE COMPTE AVANTAGE D ENTREPRISE À L ŒUVRE Mark Healy compte aussi parmi ses clients de nombreux titulaires d un compte Avantage d entreprise. «Le taux d intérêt crédité est supérieur à celui de n importe quel autre compte d entreprise 1. Et les autres comptes facturent des frais mensuels pour certaines opérations. Nous avons fait les calculs avec un client qui disposait de 100 000 $ de liquidités qu il ne souhaitait pas bloquer.» «De nombreuses banques ne verseraient aucun intérêt. Grâce aux taux concurrentiels du compte Avantage d entreprise, les intérêts perçus couvriront les frais comptables annuels.» UN PRODUIT FACILE À INTÉGRER Rares sont les produits qui répondent aux besoins d une clientèle variée; mais fort de sa souplesse et de sa simplicité, le compte Avantage fait figure d exception. Greg Bonnell ajoute que, pour le conseiller, ce compte est facile à établir et à gérer. La simplicité du produit et le taux concurrentiel incitent ses clients à lui laisser leurs actifs. Et comme il a accès aux soldes, il peut intégrer cette épargne au plan global de ses clients. Mark Healy est du même avis. «J ai l impression d exercer un certain contrôle. Je peux communiquer avec le centre d appels pour aider mes clients. Le compte Avantage est intéressant pour ceux qui ont d autres produits Manuvie. J ai confiance lorsque j effectue des virements entre le compte et d autres placements détenus à Manuvie.» Pour M. Healy, l avantage réside également dans le fait qu il réduit les contacts de ses clients avec les «cinq grandes banques» en intégrant le compte Avantage aux produits qu il offre. Un compte d épargne qui se démarque Grâce au compte Avantage, vos clients bénéficient d un taux d intérêt parmi les plus avantageux sur le marché, soit de 1,55 %* (1,30 %* pour le compte Avantage d entreprise) sur le moindre dollar placé dans leur compte, tout en profitant d un accès facile à leurs fonds grâce à plusieurs options souples de retrait. Vous touchez en outre des commissions annuelles de 25 points de base (pb) sur tous les comptes Avantage de votre portefeuille d affaires. Pour connaître d autres excellentes façons d inclure le compte Avantage dans votre pratique, adressez-vous à l un de nos directeurs principaux de l Expansion des affaires. Pour obtenir les coordonnées du représentant de la Banque Manuvie dans votre région, visitez le site monrepresentantbanquemanuvie.ca. * En date du 12 mars 2013, le taux d intérêt variable de 1,55 % s applique à tous les fonds en dépôt dans le compte Avantage et le taux d intérêt variable de 1,30 %, à tous les fonds en dépôt dans le compte Avantage d entreprise. L intérêt est calculé chaque jour sur le solde quotidien total et il est versé mensuellement. Les taux peuvent être modifiés sans préavis. 25 pb par année. En fonction du solde mensuel minimum. Calculs et versements mensuels. La rémunération peut être modifiée sans préavis. Le compte Avantage et le compte Avantage d entreprise sont offerts par la Banque Manuvie du Canada. Les noms Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne et le titre d appel «Pour votre avenir» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. 1 Source : www.cannex.com. CANNEX se spécialise dans la collecte, la compilation et la rediffusion d informations comparatives à propos des produits et services offerts par les institutions financières au Canada et aux États-Unis. Printemps 2014 17

RECRUTEMENT Génération Y : À savoir pour embaucher des membres de la génération Y et les garder Les baby-boomers ont souvent une fausse image des membres de la génération Y, qu ils jugent narcissiques, présomptueux et obsédés par la technologie. Voici ce que vous devez savoir sur l image qu ils ont d eux-mêmes et ce qu ils peuvent apporter aujourd hui à votre entreprise pour l entraîner vers l avenir. Les sociétés de services-conseils n ont pas le choix : elles doivent impérativement recruter des membres de la génération Y pour garantir leur viabilité et planifier efficacement la relève des conseillers pour les 20 prochaines années. Selon Investor Economics, les conseillers qui prendront leur retraite au cours des cinq prochaines années au Canada gèrent actuellement plus de 220 milliards de dollars qu il faudra confier à la relève. 18

RECRUTEMENT «[...] près de la moitié de ceux qui sont âgés de 23 à 30 ans préféreraient perdre l odorat plutôt qu un appareil technologique typiquement leur téléphone intelligent ou leur ordinateur portable.» QU EST-CE QUE LA GÉNÉRATION Y? La définition précise de ce groupe démographique varie, mais on considère généralement qu il s agit des personnes nées entre 1980 et 2000. C est une génération qui a grandi avec des ordinateurs, une foule d appareils multimédias et l Internet. Les membres de cette génération ont été baignés d encouragements on leur a toujours dit qu ils étaient capables de tout et qu ils pouvaient suivre leurs passions sur la voie professionnelle. Ils se considèrent donc invariablement comme des «agents de changement» et désirent mener une carrière qui leur permettra d influencer l évolution de la société. Leurs passions ne sont pas de simples centres d intérêt, elles sont au cœur de leur personnalité et guident fortement leurs choix dans la vie. C est un groupe très instruit, énergique et mordu de technologie. Un groupe qui sait non seulement s adapter au changement et aux progrès, mais qui s attend en outre à ce que les choses changent fréquemment, et qui en a même besoin. DES VALEURS QUI CADRENT AVEC CELLES QUE PROPOSENT LES CONSEILLERS FINANCIERS Un esprit d entreprise et l attrait des petites entreprises Les membres de la génération Y sont extrêmement entreprenants et n ont pas peur de se lancer seuls dans la carrière qui correspond le mieux à leurs valeurs et leurs désirs. Certaines études montrent que 47 % d entre eux travaillent dans une entreprise de moins de 100 employés, et 30 % dans une entreprise de 100 à 1 500 employés. C est peut-être l expression directe de leur désir d avoir à la fois plus de responsabilités et moins de contraintes hiérarchiques. Un désir d apporter une véritable contribution à la société Les générations précédentes définissaient essentiellement le succès professionnel en fonction de la rétribution financière; les membres de la génération Y sont plus motivés par l idée d exercer un emploi enrichissant et stimulant leur permettant d influencer directement l évolution de la société. D excellentes capacités de réseautage Les membres de la génération Y ont les réseaux personnels et les capacités de réseautage nécessaires pour attirer des clients relativement jeunes et favoriser ainsi la viabilité des sociétés de services-conseils. Près de la moitié des clients choisissent leur premier conseiller avant d avoir 35 ans, ce qui laisse penser que les jeunes conseillers sont mieux placés pour offrir leurs services aux jeunes clients, avec lesquels ils sont au diapason sur les plans culturel et technologique. Les sociétés de services-conseils doivent insister sur les bienfaits des services qu offrent les conseillers financiers, ainsi que sur le cadre souple et entrepreneurial de cette carrière, pour recruter des membres de la génération Y. ATTIRER ET EMBAUCHER DES MEMBRES DE LA GÉNÉRATION Y Pour attirer et embaucher des membres de cette génération, il faut d abord que vous compreniez comment ils procèdent pour rechercher un employeur > Printemps 2014 19

RECRUTEMENT potentiel et comment ils communiquent. Ils se tournent avant tout vers les sites de recrutement en ligne (comme Monster.com) et les réseaux sociaux (comme LinkedIn) pour chercher un emploi, mais il est important de noter que 73 % d entre eux mettent à profit leurs relations personnelles pour en obtenir un. Certaines écoles et universités proposent des programmes de formation en conseils financiers à l intention des personnes qui souhaitent devenir planificateur financier agréé ou conseiller en sécurité financière (assurance). Souvent, les étudiants doivent effectuer un stage ou acquérir de l expérience professionnelle pour obtenir leur diplôme. Ces stages donnent aux conseillers et aux membres de cette génération qui s intéressent au secteur des services financiers l occasion de se rencontrer et d évaluer s ils se conviennent mutuellement. Pour entrer en contact avec des candidats potentiels de cette génération, vous pouvez aussi passer par les associations professionnelles, qui proposent des stages et des programmes de mentorat susceptibles d aboutir à des relations d emploi plus durables. MOTIVER ET GARDER LES MEMBRES DE LA GÉNÉRATION Y Les entreprises tendent à avoir des politiques de motivation toutes faites, qui ne font pas la distinction entre les différentes générations d employés. À mesure que les membres de la génération Y viendront remplacer les baby-boomers qui prendront leur retraite, les gestionnaires et les hauts dirigeants devront mettre en place de nouveaux modèles de motivation tenant compte des différences entre les deux générations*. Les deux générations ont assurément des points communs (la plupart de ces employés recherchent une carrière leur offrant à la fois de la sécurité et de la variété, et veulent être fiers de la société pour laquelle ils travaillent), mais les membres de la plus jeune attendent autre chose de leur expérience professionnelle. Voici quelques règles de base pour motiver et garder les membres de la génération Y : Comprenez-les (communication constante permettant des commentaires spontanés et sincères) Il est important que l employeur prenne le temps de bien comprendre les objectifs personnels et professionnels des membres de la génération Y, ainsi que ce qu ils jugent important au quotidien. Ce groupe accorde beaucoup d importance à la responsabilité sociale, à l esprit de collaboration, à la communication et à la franchise. Demandez aux membres de la génération Y ce qu ils pensent de leur milieu de travail pour bien cerner l écart entre les générations si vous voulez créer une culture dans laquelle ils se sentiront à l aise. Les études montrent que c est avant tout pour des raisons d incompatibilité culturelle que les membres de la génération Y quittent un emploi. Les membres de la génération Y ont été nourris d encouragements et de marques de reconnaissance, ce qui les rend particulièrement sensibles à la critique. Les évaluations sont traditionnellement réalisées à intervalles semestriels, ce qui est beaucoup trop espacé pour eux. Ils veulent savoir s ils ont fait du bon travail, et ils veulent le savoir maintenant. Dites-leur immédiatement et honnêtement ce que vous pensez, en soulignant les éléments positifs ou les compétences qu ils doivent améliorer. Songez aussi à mettre en place un programme de reconnaissance et de récompense adapté qui permettrait de mieux motiver votre personnel. Aidez-les à avancer (promotion, formation et encouragement de la créativité) En règle générale, les membres de la génération Y sont moins patients que leurs aînés lorsqu il s agit de grimper les échelons hiérarchiques; ils s attendent à progresser plus rapidement sur la base de leurs résultats, plutôt que selon des 20