SALON DU CRÉDIT et de L ASSURANCE ZA PRÉSENTATION DEMETRIS Kinépolis, Imagibraine Braine-L Alleud, 19/02/2013 11
DEMETRIS Qui? Quoi? Qui est Demetris? Demetris fait partie du groupe BNP Paribas Filiale à 100% de BNP Paribas Fortis S.A. Corebusiness Réalisation de crédits habitation BNP Paribas Fortis et des assurances qui y sont liées Via un réseau d intermédiaires indépendants Crédit Habitation via Demetris Crédit Habitation via Demetris = Crédit Habitation BNP Paribas Fortis 2
DEMETRIS Organisation Réseau commercial Région Bruxelles & Flandre Directeur Régional : Kurt Laekeman Siège de Gand Siège Centre (Groot- Bijgaarden) Siège de Lummen 2 RÉGIONS - 5 SIÈGES Kurt Laekeman Responsable du siège Kurt Laekeman Responsable du siège Siège social : P. Bayensstraat 51 1702 Groot-Bijgaarden Région Wallonie Directeur Régional : Patricia Mathieu Nathalie Jocken Responsable du siège Siège de Namur Siège de Tournai Jean-Charles Lecomte Directeur du siège Pierre Decaluwé Directeur du siège 3
APPROCHE COMMERCIALE 2013 Volonté d être le partenaire privilégié des courtiers Offrir un produit de qualité à des conditions attractives Comment? Notre produit: le crédit habitation souple Notre politique d acceptation Notre nouvelle tarification Notre service 4
NOTRE CREDIT HABITATION CRÉDIT HABITATION BNP PARIBAS FORTIS LEADER DU MARCHÉ Funding = BNP Paribas Fortis Demetris permet de réaliser une production constante, tout au long de l année. Essentiellement: Crédits remboursables par amortissements Mensualités égales Amortissements mensuels constants de capital Large éventail de formules de crédits Formules à taux variables : 1/3 +3/-3 ; 5/5 +4/-4 ; 10/5 +2/-5 Formules à taux fixe : à partir de 10 ans fixe Formules accordéon : 15-18 ; 20-25 ; 25-30 Adaptation de la durée uniquement : JAMAIS d augmentation de la mensualité. Groupe cible Les particuliers : acquisition d une habitation familiale / appartement Les sociétés sont exclues! Crédit de soudure : uniquement octroyé en combinaison avec une demande de crédit habitation 5
Le Crédit Habitation Souple Un service unique CRÉDIT HABITATION BNP PARIBAS FORTIS LEADER DU MARCHÉ A l octroi du crédit: Délai de validité du taux d intérêt: 4 mois Franchise d amortissement en capital: 36 mois Pendant la durée du crédit: Suspension temporaire de remboursement du capital: 2 fois 6 mois Raccourcissement / Prolongation de la durée du crédit Possibilité de changer de formule de crédit lors de la révision contractuelle du taux (valable pour les formules à taux variable les formules accordéon sont exclues) Possibilité de changer le mode de remboursement (mensualités égales/amortissements mensuels constants du capital) Possibilité de reprise d encours jusqu à 120% de l ouverture de crédit existante Avantages ECO: pas de commission de réservation portée en compte si: Construction: niveau K 35 ou niveau E 60 Transformations: travaux comprenant au moins 1 investissement en vue d économiser l énergie (isolation, boilers solaires, nouvelle chaudière, ) 6
POLITIQUE D ACCEPTATION Groupe cible 3 principales normes de qualité : 1. Quotité : max. 100% 2. Revenu disponible [revenus - charges financières] 1.250 EUR 3. Rapport charges / revenus : max. 40% Groupe cible : les particuliers! Les sociétés sont exclues. Personnes physiques domiciliées en Belgique. Règle générale : âge du crédité le plus jeune à la fin du crédit 75 jaar. Buts exclus et/ou impossibles à réaliser Les reprises de crédits ayant un but initial NON immobilier (ex. prêt voiture) La reprise de prêts à tempérament, même à but immobilier initial Personnes avec fichages actifs à la Centrale Négative de la BNB Clients surendettés ou en règlement collectif des dettes Demetris est le specialiste en crédit habitation pour les familles! 7
POLITIQUE D ACCEPTATION IMMEUBLES DE RAPPORT Définition le bien est destiné principalement à la location à des tiers l opération s inscrit dans La gestion du patrimoine privé Règles spécifiques expertise obligatoire quotité empruntée : max. le plus petit de ces 2 montants : 80% de la valeur en vente normale 100% de la valeur en vente forcée durée du crédit : max. 15 ans, éventuellement majorés de 2 ans dans le cas d une construction 20 ans si immeuble de rapport de type résidentiel (= non commercial) et si des revenus autres que des loyers suffisent au remboursement du crédit revenus professionnels indispensables (le remboursement du crédit sur base des revenus locatifs seuls ne suffit pas) apport personnel : min. 20% + les frais liés au crédit domiciliation obligatoire des loyers de l immeuble à financer sur un compte BNP Paribas Fortis Le revenu disponible [Revenus - Toutes les charges financières] doit être 1.250 par mois et le ratio Charges / Revenus doit être 40% 8
POLITIQUE D ACCEPTATION REFINANCEMENTS EXTERNES (reprise de crédits d autres banques) La partie représentant le refinancement externe représente maximum le remboursement total du crédit antérieur, indemnité de remploi et intérêts compris. Les frais, notamment les frais de mainlevée et de la nouvelle opération, sont à charge des emprunteurs. Exception : les frais peuvent être inclus dans l opération, si les 3 «critères de qualité» (voir tarification) sont présents. IMMEUBLE DESTINÉ À UN USAGE PRIVÉ PROPRE D UNE VALEUR > 750.000 Expertise obligatoire Quotité empruntée : max. le plus petit de ces 2 montants : 80% de la valeur en vente normale 100% de la valeur en vente forcée Durée du crédit : max. 25 ans 9
Notre tarification Généralités TARIFICATION À PARTIR DU 5/11/2012 Taux d affiche Le tarif officiel, publié mensuellement sur la feuille des tarifs. Taux commerciaux Grille tarifaire CLASSIC Grille tarifaire PREMIUM avec 3 sous-catégories : Bronze, Silver, Gold Grille tarifaire PREMIUM : conditions auxquelles le dossier doit répondre : 1. Répondre au minimum à l un des 3 critères de qualité ; 2. et comprendre la souscription à la réduction conditionnelle de domiciliation des revenus des emprunteurs sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis Grille tarifaire CLASSIC si le dossier ne répond à aucun des critères de qualité si la réduction conditionnelle de domiciliation des revenus des emprunteurs sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis n a pas été souscrite pour les immeubles de rapport (même si tous le critères de qualités sont remplis et que les 3 réductions conditionnelles ont été souscrites) pour les crédit d une durée > 25 ans (la formule Accordéon 25-30 est exclue de cette restriction) 10
PRICING - ZA Critères de qualité & réductions conditionnelles Application de critères de qualité La grille tarifaire PREMIUM est réservée aux dossiers : a.pour lesquels le client souscrit à la réduction domiciliation des revenus sur un compte BNP Paribas Fortis b.qui répondent au minimum à 1 des 3 critères de qualité : 1) soit : quotité 80% 2) soit : [Revenus - Toutes les charges financières] 2.000 par mois (1.500 pour un isolé) 3) soit : ratio Charges / Revenus 33% Si le dossier satisfait à : 1 critère Premium Bronze = taux classic -0,15 % 2 critères Premium Silver = taux classic -0,30 % 3 critères Premium Gold = taux classic -0,45 % Notre meilleur taux! Application des réductions de taux conditionnelles 1.Domiciliation du revenu des emprunteurs sur un compte à vue BNP Paribas Fortis (obligatoire pour avoir accès au tarif PREMIUM) - 0,15% 2.Souscription d une Assurance Top Habitation auprès de AG Insurance - 0,15% 11
PRICING - ZA 1. GRILLE TARIFAIRE CLASSIC TARIF B / CLASSIC SRD 100% auprès de ZA Assurances MEILLEUR TARIF VIA ZA 2 réductions conditionnelles : Domiciliation des revenus des emprunteurs sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis Souscription d une assurance Top Habitation auprès de AG Insurance 2. GRILLE TARIFAIRE PREMIUM TARIF B / PREMIUM Idem supra (Domiciliation revenus chez BNP Paribas Fortis + SRD 100% auprès de ZA Assurances + Top Habitation AG ) Le dossier répond à un ou plusieurs critères de qualité ci-dessous : soit : quotité 80% soit : [Revenus - Toutes les charges financières] 2.000 par mois (1.500 pour un isolé) soit : ratio Charges / Revenus 33% 1 critère de qualité BRONZE 2 critères de qualité SILVER 3 critères de qualité GOLD (meilleur taux) 12
PRICING DÉROGATION DE TAUX En plus des critères de qualité et des réductions conditionnelles, vous disposez de la possibilité de proposer à vos clients une réduction de taux complémentaire de 0,15% sur les tarifs publiés: Cette dérogation de taux est d application pour chaque tarif (Classic ou Premium) Vous pouvez proposer cette réduction à votre client sans autorisation préalable de Demetris, mais conformément au barème de commission de la ZA-HypoCellule Impact sur la commission : réduction de taux de 0,15% = diminution de la commission de 0,50% MAJORATION DE TAUX Demetris n applique pas de majoration de taux pour : les dossiers en haute quotité (crédit > 80% de la valeur vénale) les crédits avec mandat hypothécaire (réservé aux meilleurs dossiers) 13
DETERMINATION DE LA VALEUR DU BIEN DÉTERMINATION DE LA VALEUR DU BIEN SELON LE BUT DU CRÉDIT BUT = ACHAT La valeur = 100% du montant du compromis de vente (sans frais) BUT = TRANSFORMATIONS OU ACHAT + TRANSFORMATIONS OU CONSTRUCTION OU ACHAT TERRAIN + CONSTRUCTION La valeur Terrain ou maison : 100% du compromis, frais exclus + 90% du montant (TVA incluse) des travaux ou de la construction suivant devis officiel(s) et accepté(s) par les parties EXPERTISE: PAS obligatoire sauf pour les immeubles de rapport pour les immeubles à usage professionnel partiel pour les immeubles à usage privé propre d une valeur > 750.000 et dans tous les autres cas où Demetris l estime nécessaire Lorsqu une expertise est demandée, Demetris travaille exclusivement avec Gudrun Xpert. 14
SERVICE A votre disposition sur www.demetris.be: Un outil de simulation Online : simple d utilisation, toujours avec les derniers tarifs. Coming soon Refonte de notre SITE WEB APP Android & ipad 15
PLUS D INFO? 16