Tirez avantage de la Great-West Partenaire
Ce qui compte pour nous, c est le succès de vos régimes de retraite et d épargne collectifs.
Votre entreprise est unique. Les normes, les objectifs et les points de vue que vous adoptez vous sont propres. C est la raison pour laquelle nous adoptons une approche personnalisée afin de répondre à vos besoins de régimes de retraite et d épargne collectifs. Vos besoins ainsi que ceux de vos participants nous motivent à faire preuve d innovation et à offrir des produits et services de qualité supérieure. C est dans cette optique que nous évaluons la satisfaction de notre clientèle afin d apporter des améliorations continues à nos produits et services. La satisfaction élevée exprimée dans nos sondages prouve que nous offrons l expertise et le dévouement que vous recherchez. Nous nous servons de ces commentaires pour apporter de nouvelles améliorations afin de vous offrir le soutien des bonnes personnes, aux bons endroits et au bon moment. Cette brochure contient des codes QR. En balayant l un des codes avec le lecteur de code QR intégré à votre appareil mobile, vous obtiendrez directement de plus amples renseignements sur le produit ou service présenté. www.brainshark.com/grs/fpsintro?lng=fr-ca 1 1
Innovation Afin de vous offrir, à vous et à vos participants, le meilleur soutien et le meilleur service qui soient, il nous faut être innovateurs. Pour ce faire, nous utilisons constamment de nouvelles technologies et plateformes pour établir une liaison avec vous et vos participants. Accès SRC Page d accueil pour les participants Les participants personnalisent leur page d accueil afin d afficher l information la plus importante pour eux. Nous pouvons aussi adapter cette page en y ajoutant des gadgets logiciels au contenu sur mesure et votre logo. www.grsaccess.com Explorez le site en vous servant de l identificateur d accès à titre d invité suivant : Identificateur d accès : Mot de passe : DEMOF ONLINE4U Gadget logiciel Taux de rendement personnel Lorsqu ils consultent Accès SRC, les participants au régime peuvent voir à même leur page d accueil un gadget logiciel dynamique sur le taux de rendement personnel. Il est amusant et facile à utiliser pour les participants, et leur indique ce que leurs placements ont réellement rapporté au cours de différentes périodes. En utilisant la méthode de calcul du taux de rendement interne, ou taux de rendement pondéré en fonction du capital, la Great-West aide les participants à constater les répercussions qu ont leurs activités personnelles sur le rendement de leurs placements. Nous sommes d avis que cette méthode donne aux participants un portrait beaucoup plus réaliste que la méthode de calcul du taux de rendement pondéré en fonction du temps employée par un grand nombre d autres entreprises financières. www.brainshark.com/grs/fpspror?lng=fr-ca 2
Présentations en ligne dynamiques à l intention des participants Ce type de présentation capte l attention et peut comporter des animations, des jeux questionnaires, des sondages et des vidéos pour favoriser un intérêt soutenu de la part des participants. www.brainshark.com/grs/fpstfsa?lng=fr-ca Magazines en ligne Planification judicieuse de la retraite et Placements judicieux Les participants peuvent parcourir les magazines Placements judicieux et Planification judicieuse de la retraite sur leur ordinateur personnel ou sur certaines tablettes numériques. www.brainshark.com/grs/fpssmart_inv?lng=fr-ca 3
Mon avantage de un pour cent, version mobile Ce calculateur primé est tout indiqué pour les participants qui préfèrent recevoir l information sur leurs appareils mobiles. La version mobile du calculateur est compatible avec les appareils iphone, ipad et la plupart des produits de marque BlackBerry. www.monavantage1pourcent.ca De la formation pour les participants, au moment et de la façon qui leur conviennent. BlackBerry, RIM, Research In Motion, SureType, SurePress et les marques de commerce, noms et logos associés sont la propriété de Research In Motion Limited et sont des marques déposées aux États-Unis et dans d autres pays. iphone et ipad sont des marques de commerce de Apple Inc. déposées aux États Unis et dans d autres pays. 4
contained in this booklet. L expérience du participant Offrir au participant une expérience exceptionnelle constitue un facteur essentiel du succès d un régime de retraite collectif. Nous fournissons donc aux participants des ressources intéressantes et pertinentes, présentées dans un langage clair. Votre guide de retraite Votre guide de retraite offre aux participants une solution complète renfermant tout ce dont ils ont besoin pour adhérer à leur régime, le tout présenté dans un format pratique de style magazine. www.brainshark.com/grs/fpsyrg?lng=fr-ca Follow the smartpath retirement education program to make your retirement dream a reality. Follow the smartpath retirement education program to make your retirement dream a reality. This booklet has been prepared for general information purposes only to assist you in thinking about your financial future. It is not construed as providing you with legal, tax, financial or other professional advice and independent advice should be sought. You are solely responsible for the investment allocation decisions you make. Individual circumstances vary and, while we have tried contained in this booklet. to ensure that all of the information is accurate at the time of publication, changes to legislation or the marketplace may render This booklet has been prepared for general information purposes only to assist you in thinking about your financial future. parts of this booklet misleading or invalid. Great-West, London Life and Canada Life will not be liable for any loss, or damages whatsoever, whether directly or indirectly incurred, arising out of the use or misuse of or errors or omissions in the information It is not construed as providing you with legal, tax, financial or other professional advice and independent advice should be sought. You are solely responsible for the investment allocation decisions you make. Individual circumstances vary and, while we have tried to ensure that all of the information is accurate at the time of publication, changes to legislation or the marketplace may render parts of this booklet misleading or invalid. Great-West, London Life and Canada Life will not be liable for any loss, or damages whatsoever, whether directly or indirectly incurred, arising out of the use or misuse of or errors or omissions in the information Votre guide de retraite Votre guide de retraite Votre guide de retraite Votre nom de compagnie The Great-West Life Assurance Company and key design are trademarks of The Great-West Life Assurance Company (Great-West), used under licence by London Life Insurance Company (London Life) and The Canada Life Assurance Company (Canada Life) for the promotion and marketing of insurance products. London Life and Canada Life are subsidiaries of Great-West. This group retirement, savings and payout annuity products and services described in this document are issued by London Life and Canada Life, respectively. The Great-West Life Assurance Company and key design are trademarks of The Great-West Life Assurance Company (Great-West), used under licence by London Life Insurance Company (London Life) and The Canada Life Assurance Company (Canada Life) for the Votre logo içi promotion and marketing of insurance products. London Life and Canada Life are subsidiaries of Great-West. This group retirement, savings and payout annuity products and services described in this document are issued by London Life and Canada Life, respectively. Votre guide de retraite Votre nom de compagnie Votre nom de compagnie Votre logo içi Votre logo içi Présentation sur l adhésion à l intention des participants Ces présentations, données par nos directeurs, Communication et formation avertis et faciles d approche, aident vos participants à partir du bon pied dans le régime de retraite que vous leur proposez. Adhésion en ligne Il s agit d une manière simplifiée pour les participants d adhérer à votre régime de retraite collectif. Faire en sorte qu il soit facile pour les participants de planifier leur retraite 5
Outil de planification de la retraite Cet outil aide les participants à imaginer leur retraite et à déterminer combien ils doivent épargner pour réaliser leur rêve de retraite. Les renseignements que les participants entrent dans l outil servent à créer l illustration de revenu de retraite qui figure sur leur relevé. www.brainshark.com/grs/fpsrpt_video?lng=fr-ca Ligne d accès 1 800 724-3402 Lorsque vos participants appellent la Ligne d accès, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HE, ils peuvent parler à un représentant du service à la clientèle qui les aidera à comprendre leurs options de placement ou répondra à leurs questions. Le service automatisé est à leur disposition en tout temps, partout en Amérique du Nord. Afin de prévenir la confusion chez les participants dont la langue maternelle n est ni l anglais ni le français, vous pouvez choisir d ajouter un service d interprétation offert dans plus de 150 langues. Spécialistes des placements et de la retraite Ces spécialistes ne reçoivent pas de commission et portent tous le titre de Certified Financial Planner. Disponibles par l intermédiaire de la Ligne d accès, ils peuvent élaborer une stratégie de placement sur mesure et conforme à l objectif de retraite, au profil d investisseur et à la situation particulière du participant. Ils peuvent même l aider à choisir le ou les produits de revenu de retraite qui répondent le mieux à ses besoins. Affiches personnalisées Elles rappellent aux participants les services et les avantages du régime, les séances d information ou les modifications récentes apportées à votre régime. Mettez votre touche personnelle Visionnez une courte vidéo pour apprendre comment personnaliser la page d accueil de votre régime d épargne-retraite collectif. En seulement quelques clics, vous serez en mesure d afficher les renseignements les plus utiles pour vous comme le solde de votre portefeuille et le rendement des fonds, et d accéder rapidement à des outils de formation. La planification de la retraite à votre service Profitez pleinement des nombreux services qui vous sont offerts Consultez notre site à l adresse www.grsaccess.com Une fois inscrit à notre site Web interactif, vous pouvez consulter ou imprimer le relevé de votre régime, effectuer des transactions, obtenir de l information sur vos choix de placement actuels et planifier en ligne. Composez le 1 800 724-3402 pour joindre notre Ligne d accès Profitez de notre service téléphonique automatisé disponible en tout temps, ou parlez directement à un représentant du service à la clientèle du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HNE. Vous pouvez virer des actifs de retraite à d autres fonds, modifier les directives ultérieures de vos placements, vérifier les soldes de votre régime et plus encore. Le service au bout de vos doigts Balayez ce code avec votre téléphone intelligent ou visitez le www.brainshark.com/grs/mhpp-f pour visionner la vidéo. 6 La Great-West et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d assurance-vie (la Great-West), utilisées sous licence par la London Life, Compagnie d Assurance-Vie (la London Life), une filiale de la Great-West. Tel qu il est décrit dans cette affiche, les produits de retraite et d épargne collectifs sont établis par la London Life. F46-8127-7/11
vous ouvrez une session dans le site Web sécurisé. Les plus récentes améliorations apportées à la page d accueil pour les participants ont été si votre régime comporte un volet reer, vous pouvez payer moins d impôt sur le cotisation complémentaire à votre reer Rencontres avec les participants Ces rencontres donnent aux participants l occasion de recevoir une formation approfondie sur une variété de sujets relatifs au placement et à la retraite. Bulletin Nouvelles en toute simplicité Ce bulletin semestriel informe vos participants des nouveaux outils offerts ainsi que des mises à jour apportées, et leur rappelle d augmenter régulièrement leurs cotisations. NouVeLLesentoutesimplicité La page d accueil pour les participants d Accès SRC remporte un prix du concours 2011 de l IFCA La page d accueil pour les participants d Accès SRC est facile à utiliser et novatrice. Vous pouvez personnaliser l information qui s affiche lorsque HIVer 2012 MAxIMIsez VOs COTIsATIOns AU reer LA date LIMITe AVAnT reconnues par l Insurance and Financial Communicators Association (IFCA) dans le cadre de son concours annuel 2011. revenu pour l année 2011 en versant une La page d accueil d Accès SRC de mieux en mieux adaptée à vous Vous pouvez maintenant obtenir rapidement un aperçu de vos taux de rendement personnels, et ce, dès votre première cotisation à votre ou à vos régimes de retraite et d épargne collectifs de la Great-West. Grâce au nouveau gadget logiciel de la page d accueil d Accès SRC, rien n est plus simple que de trouver vos taux de rendement personnels sur un, trois, cinq et dix ans. La nouvelle section de votre page d accueil comprend des renseignements supplémentaires au sujet de votre taux de rendement personnel et de ce qu il signifie par rapport à votre objectif de retraite et d épargne global. Pour y accéder, il suffit de cliquer sur En savoir plus. Comme les autres gadgets logiciels de votre page d accueil d Accès SRC, vous pouvez déplacer, supprimer ou réduire la nouvelle fenêtre à votre convenance. Faites-en l essai aujourd hui même dans Accès SRC et rendez-vous au www.brainshark.com/grs/newpersonalrorwidgetfr pour visionner une courte démonstration. La génération Y prend son temps Comme vous participez au régime, vous avez déjà fait un grand pas vers l atteinte de vos objectifs d épargne, qu il s agisse d épargner pour la retraite, les études ou l achat d une maison. Plus tôt vous commencez à mettre de l argent de côté, plus vous en aurez lorsque viendra le temps de faire vos choix. or, vous avez une longueur d avance par rapport à vos pairs en ce qui concerne les choix dont vous disposerez plus tard. en effet, moins de 50 pour cent des personnes nées entre 1983 et 1991, que l on nomme la génération Y, ont commencé à épargner pour leur retraite, et moins du quart (21 pour cent) participent activement à la planification de leur retraite, selon un sondage de scottrade*. si vous êtes un participant au régime qui appartient à la génération Y et que vous cotisez en vue de votre avenir, vous devancez bon nombre de vos pairs : 60 pour cent des représentants de la génération Y n ont rien épargné pour la retraite l année dernière 40 pour cent prévoient ne rien épargner cette année en participant à votre régime collectif, vous vous donnez des choix dont un grand nombre de vos pairs ne bénéficieront pas plus tard. De plus, à titre de participant à un régime collectif, vous avez l avantage de profiter de frais inférieurs à ceux qui sont généralement offerts aux termes des régimes d épargne individuels. Pour découvrir à quel point la simple consolidation de votre épargne dans votre régime collectif vous permettrait de faire croître votre pécule, rendez-vous dans Accès SRC sous outils intelligents > Calculateurs > L avantage du pouvoir de groupe. 500 000 $ 400 000 $ 300 000 $ 200 000 $ 100 000 $ 0 $ 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Ce graphique démontre que le fait d économiser 2 000 $ par année à partir de l âge de 20 ans au lieu de 35 ans influe considérablement sur le montant accumulé à la retraite. Âge 480 197 $ 179 779 $ *Source : Plansponsor.com La génération sandwich Peut-être pensez-vous que votre régime de retraite et d épargne collectif vise principalement à vous offrir des choix à la retraite. et si vous deviez assumer des frais supplémentaires auxquels vous n aviez pas songé? Vos parents compteront peut-être sur votre aide financière et vos soins, et vos enfants pourraient quant à eux se tourner vers votre appui financier pour leurs frais de scolarité ou pour d autres besoins. se trouver pris en sandwich de la sorte entre deux générations peut représenter un défi, à tout le moins. Aviez-vous tenu compte de cette réalité dans la somme de vos futures obligations financières potentielles? Vos parents ne vous placeraient probablement pas dans cette situation délicate intentionnellement. Peut-être ont-ils : Fait preuve de trop d optimisme quant à ce que l État et leurs placements allaient pouvoir leur rapporter sous-estimé certains aspects comme les problèmes de santé remis l épargne à plus tard si vous en êtes à l étape d activer pour investir, vous comprenez l importance de tenir compte de toutes les obligations financières possibles, de revoir vos choix de placement et de faire croître vos cotisations. Vieillir et être actif : la retraite redéfinie Les premiers baby-boomers atteignent cette année l âge magique de 65 ans. Issus d une génération militante et protestataire, les baby-boomers ont su sensibiliser le monde à d importantes causes comme les droits de la personne et un environnement sain. s ils ont donné un nouveau sens à la vie durant la deuxième moitié du vingtième siècle, ils redéfinissent à présent la retraite. Il apparaît désormais clairement qu être à la retraite ne signifie plus être vieux. Par ailleurs, la façon dont la population retraitée fait usage de son temps n est pas dictée par le stéréotype de la retraite; l individualisme qui caractérisait les décennies 1960 et 1970 se reflète désormais sur le style de vie actif des plus de 65 ans. Quel que soit leur âge, les baby-boomers ne se sentent pas vieux. Lorsqu on leur demande l âge à partir duquel on peut se considérer comme vieux, ils répondent assurément par un âge de dix ans supérieur au leur. La vieillesse devient un point mouvant dans le temps. Au fur et à mesure que les baby-boomers avancent en âge, le chiffre qui incarne pour eux la vieillesse augmente. L attitude active des baby-boomers est avantageuse pour toutes les communautés. un sondage sur la retraite a révélé que les personnes interrogées, toutes retraitées, étaient préoccupées par le bien-être de leurs enfants, de leurs parents et de leur communauté. Les baby-boomers sont dix fois plus à même, d après le sondage, d accorder la priorité aux autres (à 43 pour cent). Ils conservent un rôle actif au sein de leur communauté et de leur famille, et s engagent activement dans leur santé et leur bien-être. La retraite revêt donc un nouveau visage. or, vous gagnerez à bien planifier cette retraite nouveau genre. Tirez le meilleur parti de votre régime de retraite collectif et constatez combien vous pourriez économiser en consolidant votre épargne au sein de ce régime. essayez le calculateur L avantage du pouvoir de groupe d Accès SRC pour constater la différence que peut faire la structure de frais d un régime collectif sur votre épargne comparativement à un régime individuel. MCC# 893195 Les participants ont montré qu ils s intéressaient tout particulièrement au solde de leurs comptes et au rendement de leurs fonds. Nous avons conçu la dynamique page d accueil pour les participants de façon à ce qu elle comprenne ces renseignements personnalisés, vous donnant ainsi accès facilement à ce que vous considérez comme le plus important. Vous pouvez choisir ce que vous désirez afficher en déplaçant, en supprimant ou en fermant des fenêtres contenant de l information appelées gadgets logiciels. Vous pouvez : Obtenir rapidement un aperçu du solde de votre portefeuille de placements, par régime et par catégorie d actif Passer en revue les options de placement que vous avez choisies Comparer le rendement de vos placements au fil du temps au moyen de tableaux et de graphiques Passer en revue vos placements Obtenir les survols des fonds Trouver des outils didactiques utiles comme des vidéos, des calculateurs et des articles Vos commentaires indiquent que nous avons visé dans le mille, et nous continuerons d intégrer de nouveaux gadgets logiciels utiles, tels que le nouveau gadget logiciel sur le taux de rendement personnel. avant la date limite du 29 février 2012. Vérifiez l Avis de cotisation que vous avez reçu après le dépôt de votre déclaration de revenus pour l année 2010 afin de connaître le montant de vos droits accumulés. Cotisez autant que vous le pouvez pour atteindre votre plafond de cotisation. dans la mesure où vous avez suffisamment de droits accumulés, songez également à maximiser vos cotisations régulières afin de faire croître votre épargne-retraite encore plus vite. Assurez-vous de poster vos chèques suffisamment à l'avance; les cotisations doivent être envoyées au plus tard le 29 février 2012, le cachet de la poste faisant foi. remplissez un formulaire dépôt d une cotisation forfaitaire et retournez-le par la poste à la Great-West. si vous avez besoin d aide, appelez la Ligne d accès. Obtenez rapidement un aperçu de vos taux de rendement personnels. Jetez un coup d œil à l intérieur pour savoir comment. > Relevés Grâce à nos relevés, les participants peuvent avoir une idée claire d où ils en sont par rapport à leurs objectifs, et de ce qu ils doivent faire pour les réaliser. Ils ont accès à ces renseignements sans effort : les messages judicieux qui figurent sur les relevés indiquent clairement les mesures qu ils doivent prendre, tandis que l illustration de revenu de retraite leur révèle s ils sont sur la bonne voie pour réaliser leurs objectifs d épargne. Votre logo içi Votre logo içi 7
Encarts annexés aux relevés de paye Il s agit pour vous d une façon pratique de fournir de l information à vos participants. Vous pourriez par exemple leur rappeler de garder un œil sur leur épargne-retraite, ou encore les informer de l existence de nouveaux services et produits. À votre service à votre convenance Tirez-vous le meilleur parti des nombreux services offerts aux participants? Visitez notre site Web au www.grsaccess.com. Une fois que vous êtes inscrit, vous pouvez visualiser ou imprimer votre relevé de régime en tout temps, modifier vos directives à l égard des cotisations futures et des placements venant à échéance, effectuer des transactions et visualiser l information concernant vos choix de placements actuels. Appelez la Ligne d accès au 1 800 724-3402 et parlez directement avec un spécialiste du service à la clientèle, entre 8 h et 20 h HE. La Ligne d accès vous permet d effectuer des virements d une option de placement à une autre, de modifier vos directives de placement à l égard des cotisations futures, de vérifier le solde de votre régime, et plus encore. Communiquez avec nous dès aujourd hui! Outils intelligents Un portail en ligne des plus pratiques où sont réunis les ressources et les outils électroniques de formation. Il est mis à jour régulièrement. En effet, des articles, des outils et des ressources y sont ajoutés, tels que nos vidéos de formation primées. Vidéos de formation et d adhésion S il n est pas possible pour les participants d obtenir de la formation en personne, nous pouvons leur proposer des vidéos de formation primées par l entremise d Outils intelligents ou de présentations dynamiques en ligne. www.brainshark.com/grs/fpsed_videos?lng=fr-ca 8
Articles En toute simplicité Ces articles d une page fournissent aux participants des renseignements concis et pertinents sur l investissement en vue de la retraite. Calculateur L avantage du pouvoir de groupe Les participants peuvent avoir une idée claire des avantages qu offre leur régime collectif grâce au calculateur L avantage du pouvoir de groupe. Ce calculateur démontre la différence que peuvent faire des frais de gestion de placement moins élevés sur l épargne-retraite et le revenu de retraite. www.brainshark.com/grs/fpsgroup_calc?lng=fr-ca PLACEMENTS Placements judicieux JUDICIEUX Placements judicieux Ce magazine donne un aperçu de questions relatives à l investissement en vue de la retraite et des conseils pratiques sur la façon dont les participants peuvent tirer le maximum de leur épargne. PRENEZ VOTRE AVENIR EN MAIN QUELLES SERONT VOS SOURCES DE REVENU À LA RETRAITE? PLANIFIEZ ET ÉTABLISSEZ DES OBJECTIFS PLONGEZ DANS LES FONDS STRATÉGIES GAGNANTES 9
Acquaint Financial Un programme financier sain ne se limite pas à la retraite. Notre entente exclusive avec Acquaint Financial vous permet d aider vos participants à établir leur programme financier global par l entremise de séminaires interactifs et du site Web iacquaint. www.brainshark.com/grs/fpsacquaint?lng=fr-ca Demande de retrait en ligne Ce service optionnel fournit un moyen pratique de retirer des fonds de son épargne retraite. Il permet aux participants d effectuer des retraits sécurisés en ligne, et de recevoir le montant demandé par dépôt direct dans leur compte bancaire personnel. Planification judicieuse de la retraite Ce guide accompagne les participants dans le processus de transformation de leur épargne retraite en revenu de retraite. Solutions de revenu de retraite Les participants peuvent compter sur le soutien de la Great West, et ce, même après leur départ à la retraite, grâce à nos solutions de revenu de retraite fiables. Planification Planification judicieuse de la retraite judicieuse de la retraite > Compte à rebours vers la retraite > Sources de revenu de retraite > Investir pour minimiser les impôts > Conseils éclairs Guide pour la retraite Utilisez cette liste de vérification pour vous préparer en vue de la retraite Trois à cinq ans avant la retraite Un an avant votre retraite Six mois avant votre retraite Passez votre portefeuille de placements en revue Facilitez votre passage à la retraite Passez en revue Faites le point sur votre stratégie de placement et songez vos options de retraite et obtenez une illustration de à réorienter votre portefeuille vers des placements plus revenu de retraite personnalisée qui explique en détail prudents ou qui comportent moins de risque. quel revenu vous pouvez espérer tirer de votre épargne Comprenez bien votre régime Sachez quelles personnelle. incidences auront les dispositions du régime et la Mettez à jour les renseignements concernant le législation gouvernementale sur les retraits effectués à bénéficiaire Communiquez avec l administrateur des même votre épargne-retraite. avantages sociaux à votre travail et avec la Great-West Réévaluez vos besoins en tenant compte de votre style pour vous assurer que la désignation de bénéficiaire au de vie Dressez la liste des changements qui pourraient titre du régime de retraite de votre employeur et de votre survenir dans votre style de vie une fois que vous serez à régime d épargne individuel est à jour. la retraite. Prenez en considération les voyages que vous Faites une demande de prestations de l État souhaitez effectuer, la possibilité de travailler à temps partiel ou d emménager dans une résidence plus petite. Estimez les frais de subsistance Déterminez quelles sont vos dépenses actuelles. Servez-vous de ces renseignements pour définir quels seront vos besoins de revenu de retraite et établissez un budget réaliste. le www.rrq.gouv.qc.ca. N oubliez pas de tenir compte de l inflation. Présentez une demande au titre de vos régimes Évaluez quel sera votre revenu de retraite d employeur Communiquez avec l administrateur des Faites l inventaire de toutes les sources de revenu avantages sociaux à votre travail, afin de lui indiquer la potentielles. Souvenez-vous que l épargne personnelle, date à laquelle vous souhaitez commencer à recevoir le régime de retraite de l employeur et les prestations de votre rente. l État détermineront quel sera votre revenu de retraite. Vérifiez si vous êtes admissible à une rente Sources de revenu des Canadiens âgés de 65 ans et plus Communiquez avec la Great-West afin de vous assurer que vous répondez aux conditions d âge pour toucher la rente versée par l employeur ou par l État. Songez à votre planification successorale Passez en revue votre testament, vos procurations et vos régimes de placement. À combien pourrait s élever le revenu de retraite que je pourrais tirer de mon épargne personnelle? Consultez les exemples de revenu de retraite au verso. Vérifiez si vous êtes admissible au Régime de pensions du Canada (RPC) et à la Sécurité de la vieillesse (SV). Appelez Service Canada au 1 800 277-9915 ou visitez le www.servicecanada.gc.ca. Pour le Régime de rentes du Québec (RRQ), téléphonez au 1 800 463-5185 ou visitez Rentes et REER 34 % Placements personnels 11 % Autres sources 13 % RPC/RRQ et SV 42 % Source : Calculs de RHDSC basés sur Statistique Canada, 2007 10
Placements L un des avantages d établir un partenariat avec la Great West est l accès que vous gagnerez à la gamme la plus complète de placements du secteur des régimes de retraite collectifs du Canada. Vous disposerez des choix et de la flexibilité voulus pour créer un menu de placement qui saura répondre aux besoins de vos participants, et ce, à chaque étape de leur vie. Fonds de répartition de l actif Un seul fonds suffit Nous offrons la solution de fonds de répartition de l actif la plus complète de l industrie : trois fonds de répartition de l actif à risque cible et quatre fonds de répartition de l actif à date cible. Notre gamme de fonds de répartition de l actif offre aux participants une solution de placement à la fois simple et élaborée pour les aider à réaliser leurs objectifs de retraite. Deux types de programmes de fonds de répartition de l actif Fonds de répartition de l actif à risque cible Ces fonds sont établis selon les profils de risque déterminés par notre Questionnaire sur le profil d investisseur. La gamme de fonds à risque cible comprend les profils suivants : prudent, modéré, équilibré, confiant et énergique. Solutions de fonds de répartition de l actif à date cible Ces fonds sont établis selon une date de retraite sélectionnée, également appelée l horizon temporel de placement des participants. Des fonds à date cible personnalisés sont offerts pour les régimes collectifs dont l actif se chiffre à 20 millions de dollars ou plus. Survols des fonds Les survols des fonds résument les renseignements que les participants doivent connaître pour prendre des décisions de placement éclairées et suivre l évolution du rendement de leurs placements. Comparaison des solutions de fonds à date cible La Great-West offre la gamme de fonds à date cible la plus complète de l industrie des produits de retraite collectifs. Le tableau ci-dessous compare nos quatre solutions de fonds à date cible. Fonds indiciels canadiens Portefeuilles de retraite Série de fonds Cadence Fonds à date cible Continuum LifePath de BlackRock Fidelity Passage MC Lancement 2006 2008 2007 2004 Nombre de 2010 à 2050 2010 à 2050 2010 2010 à 2045 fonds Neuf fonds, de Neuf fonds, de Huit fonds, de à 2045 Huit fonds, de Principale Option d adapter les fonds à la tolérance Font appel principalement à des Basés sur un indice Premier fonds à date cible institutionnel caractéristique au risque du participant gestionnaires de placements institutionnels au Canada Approche Gestionnaires multiples Gestionnaires multiples Passive Active de placement Styles multiples Styles multiples Gestionnaire unique (BlackRock) Gestionnaire unique (équipe de répartition de l actif de Pyramis, une division de Fidelity) Composition Placements diversifiés Construits sur le modèle des Fonds indiciels BlackRock Fonds institutionnels en gestion commune du portefeuille Gérés par le Groupe de solutions Fonds Continuum Élaborés par BlackRock de Fidelity de portefeuille de la Great-West Gérés par le Groupe de solutions Conçus pour émuler le rendement Élaborés par l équipe de répartition de l actif Les fonds sous-jacents sont de portefeuille de la Great-West de certains indices d actions et de Pyramis principalement gérés par Les fonds sous-jacents sont principalement de titres à revenu fixe des gestionnaires internes gérés par des gestionnaires externes Catégorie d actif Actions canadiennes Actions canadiennes Actions canadiennes Actions canadiennes Obligations canadiennes Obligations canadiennes Actions mondiales Actions américaines Actions américaines Actions américaines Obligations canadiennes Actions internationales Actions internationales Actions internationales Obligations canadiennes indexées Titres à revenu fixe sur l inflation Fonds du marché monétaire Placements Immobilier Immobilier Infrastructure mondiale Obligations à rendement élevé spéculatifs Prêts hypothécaires Prêts hypothécaires Immobilier Immobilier mondial Obligations mondiales Obligations mondiales Marchés émergents Pondération 36 pour cent en actions et 64 pour cent 36 pour cent en actions et 64 pour cent 40 pour cent en actions et Phase du début de la retraite : À la phase de en actions à en titres à revenu fixe à la date cible et en titres à revenu fixe à la date cible et 60 pour cent en titres à revenu fixe la retraite, la pondération passe à 40 pour cent l échéance par la suite par la suite à la date cible et par la suite en actions et 60 pour cent en titres à revenu fixe Phase de la retraite : Dix ans après la retraite; pondération fixe à 30 pour cent en actions et 70 pour cent en titres à revenu fixe Rééquilibrage Les fonds sont gérés activement et Les fonds sont gérés activement et Les fonds sont passés en revue et Les fonds sont rééquilibrés régulièrement au moyen de la composition rééquilibrés régulièrement pour maintenir rééquilibrés régulièrement pour maintenir rééquilibrés chaque trimestre des liquidités pour maintenir une composition de l actif un seuil prédéterminé un seuil prédéterminé de l actif cible quotidienne Diligence Ces fonds et les gestionnaires de placements Ces fonds et les gestionnaires de placements Ces fonds font l objet d un suivi par Ces fonds font l objet d un suivi par l équipe de raisonnable qui leur sont associés font l objet d un suivi qui leur sont associés font l objet d un suivi BlackRock et sont assujettis à notre répartition de l actif de Pyramis et sont assujettis par le Groupe de solutions de portefeuille par le Groupe de solutions de portefeuille processus d examen des activités à notre processus d examen des activités des de la Great-West et sont assujettis à notre de la Great-West et sont assujettis à notre des gestionnaires de placements gestionnaires de placements processus d examen* des activités des processus d examen des activités des gestionnaires de placements gestionnaires de placements Prise en compte de Cadence Plus (fonds contrepoids) s. o. s. o. s. o. la tolérance au risque *L examen des activités des gestionnaires de placements, un processus d examen quantitatif et qualitatif, est effectué sur une base semestrielle et s applique à tous les gestionnaires de placements et à tous les fonds de placement offerts par l entremise de notre gamme de produits de placement de base. Le processus est effectué par le comité d examen des activités des gestionnaires de placements. Service de rééquilibrage automatique des investissements Ce service optionnel prévoit le réajustement automatique des placements des participants afin de veiller à ce que les options de placement demeurent conformes à leur tolérance au risque. Service d aide aux participants pour la sélection des placements Ce service optionnel est offert afin d aider les participants au régime à choisir leurs options de placement. Les participants peuvent donc obtenir de l assistance en appelant les consultants en placements du régime de la Great West. Nos professionnels en placement qualifiés, qui ne reçoivent pas de commissions, offrent une consultation impartiale en placement et aident les participants à sélectionner ceux qui conviennent le mieux à leurs objectifs de retraite et d épargne. Autre avantage à signaler, le rééquilibrage automatique des investissements est inclus dans ce service. Examens des activités des gestionnaires de placements Les examens des activités des gestionnaires de placements constituent un service à valeur ajoutée qui assure la qualité et la constance de vos options de placement, qui vous permet de passer moins de temps à surveiller les placements offerts dans le cadre de votre régime et qui vous aide à respecter vos responsabilités de gérance. Les résultats des examens sont facilement accessibles dans Accès SRC. Équipe du Service national de placements Notre équipe du Service national de placements est formée d experts en ce qui concerne nos gestionnaires de placements et leurs fonds. Ces experts sont là pour vous offrir une expertise et un soutien supplémentaires en placement. 11
de gestionnaires de portefeuille qui élabore et fait le suivi de nos fonds de répartition de l actif. Ses processus rigoureux et sophistiqués visent à obtenir intermédiaire attitré au Fonds Services au répondant du régime Les bonnes relations de travail ne se créent pas, elles se méritent. Nous sommes prêts à mériter votre confiance et votre respect. Lorsque vous travaillez avec nous, vous travaillez avec une équipe dévouée qui vous connaît et qui connaît aussi votre régime. Le spécialiste du service à la clientèle qui vous sera tout spécialement attitré vous accompagnera à chaque étape. Programme national de services Créé annuellement et adapté à chaque client, notre Programme national de services établit des normes élevées pour la qualité du service et l amélioration constante grâce à une approche structurée et disciplinée en ce qui a trait à la prestation de services. Accès SRC (www.grsaccess.com) Il s agit de votre centre de ressources en ligne, où vous pouvez trouver l information et les outils dont vous avez besoin pour gérer votre régime. Vous pouvez y produire les plus récents relevés des clients, créer des rapports et transférer des fichiers. Vous avez la possibilité de limiter l accès à l information que peuvent obtenir les administrateurs de votre régime, à votre discrétion. Pour visiter le site propre aux répondants de régime, utilisez l identificateur d accès à titre d invité suivant : Identificateur d accès : ADMINF Mot de passe : ONLINE4U Relevés pour les clients Tenez-vous au courant au sujet de vos régimes de retraite collectifs, et ce, au moment où vous en avez besoin grâce à Accès SRC, où vous avez la possibilité de créer des rapports sur demande. Par ailleurs, nous collaborerons avec vous afin de créer des rapports personnalisés qui vous présentent l information dans le format de votre choix. Bulletin électronique Liaison Soucieux de vous faire sauver du temps, nous vous envoyons de l information pertinente et d actualité directement dans votre boîte de courriel six fois par année. Notre bulletin à l intention des répondants vous informe des services, des produits et des lois qui pourraient avoir de l importance ou entraîner des répercussions pour vous ainsi que vos participants. Découvrez comment votre régime se compare favorablement à la concurrence et ce que pensent les participants de leur régime Sondage auprès des participants aux régimes de capitalisation Les participants comprennent-ils bien leurs régimes de retraite collectifs? Quels sont les obstacles qui entrent en jeu quant à leur participation? Quel rôle jouent les médias sociaux pour ce qui est de communiquer avec eux? Rapport d analyse comparative sur les régimes de capitalisation Vous trouverez également de l information intéressante sur les tendances et les pratiques qui pourra vous être utile pour comparer votre régime à ceux offerts dans l industrie et vous aider à prendre vos futures décisions en matière de conception de régime dans le plus récent Rapport d analyse comparative sur les régimes de capitalisation. Pour en savoir plus Améliorations visant à enrichir l expérience du participant L expérience que tirent les participants de leurs régimes de retraite et d épargne peut influencer la manière dont ils choisissent d y participer. Nous avons employé nos ressources pour rendre plus formidable l expérience du participant afin de le sensibiliser davantage et de l aider à retenir l information. FéVRIe R 2012 Aider les répondants à gérer leurs régimes d épargne et de retraite collectifs GOUVERNANCE DU RÉGIME Résultats du sondage auprès des participants aux régimes de capitalisation et rapport d analyse comparative Restez sur la bonne voie en ce qui concerne la gouvernance de votre régime de capitalisation Pour en savoir plus PLACEMENTS Fermeture du Fonds commun d actions canadiennes CIBC Pour en savoir plus MFS McLean Budden Nouveau conseiller 12 Le Groupe de solutions de portefeuille une société de gestion de portefeuille pour les fonds de répartition de l actif de la Great-West Une division de La Great-West, compagnie d assurance-vie, cette société réunit une équipe d actions canadiennes UBS Pour en savoir plus des rendements optimaux rajustés en fonction du risque pour une variété de fonds de répartition l actif.
Évaluation La satisfaction de la clientèle est un volet important de notre culture d entreprise. Nous posons tous les trois mois des affiches relatives à la satisfaction de la clientèle dans nos bureaux afin de demeurer centrés sur notre objectif : offrir un service à la clientèle exceptionnel. La capacité de sans cesse enrichir et améliorer l expérience des clients et des participants compte parmi nos principales qualités. Nous suivons un cycle d innovation. Ce qui vaut la peine d être fait mérite d être évalué. Recueillir les commentaires des clients et des participants Offrir des tribunes pour la transmission de commentaires : sondages réalisés à notre centre d'appels, rencontres avec les participants et rencontres avec les clients Analyser leurs besoins en réalisant des examens trimestriels Mise en oeuvre par les bonnes personnes au moment opportun Innover et créer des solutions Nos produits collectifs n Régimes enregistrés d épargne-retraite (REER) n Régimes de pension agréés (RPA) (à cotisations déterminées) n Régimes de participation différée aux bénéfices (RPDB) n Régimes de retraite simplifiés (au Québec et au Manitoba) n Régimes non enregistrés d épargne (RNEE) n Comptes d épargne libre d impôt (CELI) n Régimes de placement seulement 13
Mise en œuvre Les premières impressions sont marquantes. Par conséquent, durant le processus de mise en œuvre, nous prenons la chose très au sérieux. Nous offrons : n Une approche axée sur la gestion de projet, qui favorise la simplicité de la mise en œuvre pour vous et vos participants n Des gens qui se dévouent pour le succès de votre régime et qui désirent connaître et comprendre votre point de vue n Une solide expérience qui nous permet de faire preuve de la souplesse nécessaire pour répondre à vos besoins uniques n Un spécialiste du service à la clientèle attitré qui constitue votre première ressource, et qui est là pour répondre à vos besoins quotidiens dans le cadre de votre régime Nous travaillons de concert avec vous afin de cerner les besoins qui vous sont propres Notre engagement envers vous Il est pour nous d une importance capitale de gagner votre confiance. Nous ne ferons donc aucun compromis en mesures de protection et de conformité. Nos procédés commerciaux, combinés à une conception de régime soignée et à une formation constante, témoignent de notre engagement à vous aider à honorer vos obligations. Normes de confidentialité Audits externes Outils et soutien à l égard des lignes directrices pour les régimes de capitalisation Plans de continuité des affaires Examens des activités des gestionnaires de placements Mises à jour législatives Nous sommes à votre service. 14
Notre expérience - votre avantage Tirez avantage d un fournisseur de premier plan de régimes de capitalisation au Canada Services de retraite collectifs n Plus de 17 500 régimes administrés n Plus de 1,3 million de comptes de participants n Un actif sous gestion de plus de 37,6 milliards de dollars n Des cotisations annuelles se chiffrant à 5,3 milliards de dollars pour 2013 n 13 bureaux à travers le Canada n Plus de 130 spécialistes de la retraite prêts à vous aider, vous et vos participants Great-West, London Life et Canada-Vie n Un actif de plus de 42,2 milliards de dollars en régimes de retraite et d épargne collectifs n Un actif sous gestion de plus de 341 milliards de dollars n Répondent aux besoins de sécurité financière de plus de 12 millions de personnes au Canada n Membres du groupe de sociétés de la Corporation Financière Power En date du 31 décembre 2013 Aux États-Unis Great-West Life & Annuity* n Un actif de 386,8 milliards de dollars US en régimes de retraite et d épargne n Au deuxième rang au chapitre des fournisseurs de régimes de retraite, en fonction du nombre de participants * Les données recensées datent du 31 décembre 2013 et tiennent compte des montants associés à l acquisition imminente de J.P. Morgan Retirement Plan Services, prévue au troisième trimestre de 2014, sous réserve de l approbation des organismes de réglementation américains. Si chacun de nos participants prenait une seconde pour se présenter auprès de vous, il faudrait presque deux semaines, à raison de 24 heures par jour, pour que vous les rencontriez tous. 15
Amorcez votre partenariat avec la Great-West en communiquant avec le représentant des Services de retraite collectifs de votre région. Tél: 418-579-1139 SansFrais : 1-855-579-1139 Partout au Québec 16
La Great West, compagnie d assurance vie, la conception graphique de la clé et le slogan «Solutions de retraite toujours au travail» sont des marques de commerce de La Great West, compagnie d assurance vie (la Great West), utilisées sous licence par la London Life, Compagnie d Assurance Vie (la London Life) et La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie (la Canada Vie) pour la promotion et la commercialisation de produits d assurance. La London Life et la Canada Vie sont des filiales de la Great West. Tel qu il est indiqué dans cette brochure, les produits de retraite et d épargne collectifs sont établis par la London Life et les rentes immédiates sont établies par la Canada Vie. F46-3094B-5/14