supplément Novembre 2013 Supplément au n 765 Ne peut être vendu séparément MICHEL ROUX Directeur de l IUP Banque finance et des Masters Banque Finance Assurance et Comptabilité, Contrôle Audit Directeur de la valorisation Université Paris XIII MICHEL PIANO Directeur général CFPB ENJEUX DE LA BANQUE DE DÉTAIL & DÉFIS POUR LA FORMATION En partenariat avec :
Supplément ENJEUX DE LA BANQUE DE DÉTAIL & DÉFIS POUR LA FORMATION 18, rue La Fayette, 75 009 Paris Directeur de la publication Valérie Ohannessian Secrétaire général Pierre Coustols RÉDACTION Rédacteur en chef Élisabeth Coulomb 01 48 00 54 11 Rédacteurs Sophie Gauvent 01 48 00 54 02 gauvent@ Séverine Leboucher 01 48 00 54 15 leboucher@ Samorya Wilson 01 48 00 54 14 wilson@ Annick Masounave masounave@ Secrétariat de rédaction Alain de Seze (1 er SR) 01 48 00 54 17 Christine Hauvette 01 48 00 54 10 Maquette Emmanuel Gonzalez 01 48 00 54 12 Alexandra Démétriadis 01 48 00 54 18 Directrice marketing et commercial Valérie Dumas-Paoli 01 48 00 54 19 Responsable activités Internet Paul-Emmanuel Géry 01 48 00 54 16 gery@ Webdesigner Julliette Blouin 01 48 00 54 21 blouin@ Chargée de promotion Virginie Baillard 01 48 00 54 54 Séminaires Responsable département : Carole Trambouze 01 48 00 54 03 trambouze@ Responsable promotion et organisation : Magali Marchal 01 48 00 54 04 Victoire Gonot 01 48 00 54 13 PUBLICITÉ Isabelle Conroux 01 48 00 54 20 conroux@ ÉDITION Marie-Hélène Bourg 01 48 00 54 05 Mauricette Delbos 01 48 00 54 08 Diffusion-distribution Éric Meslier 01 48 00 54 09 Gestion Patrick Moisset 01 48 00 54 07 Librairie de la banque et de la finance Du lundi au jeudi 9h-18h et vendredi 9h-17h Tél. : 01 48 00 54 09 ; Fax : 01 47 70 31 67 revuebanquelibrairie.fr ISSN 1772-6638 CPPAP Certificat d inscription n 0217 T 86446 Imprimé par SPEI, Pulnoy (54) Dépôt légal 4 e trimestre 2013 La reproduction totale ou partielle des articles publiés dans Revue Banque, sans accord écrit de la société Revue Banque Sarl, est interdite conformément à la loi du 11 mars 1957 sur la propriété littéraire et artistique. LES 20 ANS DE L ADIM-BFA Une volonté de toujours mieux former Succession de crises financières (éclatement de la bulle des nouvelles technologies, crise des subprime, puis crise des dettes publiques), complexification des produits financiers, fiscalité nationale de l épargne et du patrimoine sans cesse changeante, nécessité pour les établissements bancaires de diversifier les vecteurs de communication, évolution réglementaire Toutes ces évolutions, passées, présentes ou à venir, justifient la nécessaire montée en compétence des salariés de la banque de détail. Ceux-ci doivent démontrer une forte capacité à mieux informer, à gérer les risques et conseiller une clientèle dont l éducation financière, quoiqu encore parcellaire, a fortement progressé ces dernières années, sous l influence des médias et grâce aux efforts des intermédiaires financiers. Cette évolution a contribué à renforcer la place des Universités dans la formation des banquiers d aujourd hui et de demain. Rares sont les établissements recrutant encore massivement à Bac+2. La licence professionnelle (Bac+3) et le Master (Bac+5) sont devenus les sésames pour l emploi. Nos formations universitaires font face à un double défi. Elles doivent non seulement réussir l insertion professionnelle des jeunes diplômés, mais également les préparer à des carrières dans un contexte économique, technologique et organisationnel difficilement prévisible à l horizon de plus de quarante ans de carrière. D où l importance de cursus longs, formateurs des esprits tout autant que des techniques actuelles. Le maillage territorial de l Université en France explique une présence forte auprès des établissements bancaires structurés par caisses régionales et des directions régionales des enseignes nationales. Au-delà, l organisation en réseau apporte la nécessaire vision nationale et la concertation avec les fédérations professionnelles, les régulateurs, les structures nationales de formation professionnelle. Grâce à cette double ouverture, au cours de ces vingt dernières années, les formations universitaires regroupées au sein de l ADIM-BFA[1] ont montré une réelle capacité à adapter leur offre de formation aux besoins des établissements et, par là même, à faciliter l insertion professionnelle des étudiants. Cette volonté de toujours mieux former les collaborateurs de la banque, affirmée depuis vingt ans, continuera de guider nos actions individuelles et collectives dans les années qui viennent. l [1] Association des directeurs d IUP et de Masters en Banque Finance Assurance. Bruno Séjourné Maître de conférences GRANEM (UMR-MA n 49) Directeur ESEMAP, Université d Angers Président ADIM-BFA Revue Banque supplément au n 765 novembre 2013 3
Supplément ENJEUX DE LA BANQUE DE DÉTAIL & DÉFIS POUR LA FORMATION Édito De la formation à la pratique SOMMAIRE Ce supplément de Revue Banque réalisé en partenariat avec le réseau des Instituts universitaires professionnalisés (IUP) Banque finance assurance résonne avec les spécificités de ces formations. D une part, il s intéresse aux métiers de la banque de détail et commerciale dont il souligne les évolutions les plus marquantes, qu il s agisse du durcissement de la réglementation, de l apport des nouvelles technologies, de la place de la banque dans l économie réelle ou de problématiques de pilotage interne, en matière de gestion des risques, de pyramide des âges ou de formation. D autre part, il présente à la fois des analyses issues des travaux de recherche d enseignants, notamment ceux du réseau IUP Banque finance assurance, et des témoignages de professionnels de terrain. Enfin, alors que Michel Roux, directeur de l IUP Banque finance de l Université Paris XIII, souligne le rôle que pourraient jouer les anciens dans la diffusion de leur formation, à l instar de ce que font des écoles de commerce, le dossier présente deux parcours de banquiers issus de ces cycles. E. C. 6 Interview Michel Roux, IUP Banque finance de Paris XIII Formation Banque finance : Réseau des IUP, déjà 20 ans! 9 Interview Michel Piano, CFPB «Nos formations doivent évoluer rapidement et régulièrement» Réglementation et gestion des risques 13 Adrian Pop, Université de Nantes La lutte contre la procyclicité des systèmes financiers 17 Anne-Dominique Merville, Université de Cergy-Pontoise La responsabilité civile et pénale des chargés de clientèle 20 Jean-Louis Claveau, CIC Ouest Chargé de clientèle : développement commercial et culture risque sont consubstantiels 23 Elisabeth Callandret-Bigot, Dominique Bonet, Université d Aix-Marseille, et Jean-Louis Gallian, Crédit Mutuel Méditerranéen Le contrôle de gestion bancaire : évolution de l instrumentation et du métier 26 Muriel Michel-Clupot et Serge Rouot, Université de Lorraine La banque de détail vue par la banque de détail : une analyse lexicale de l information financière donnée aux investisseurs 4 Revue Banque supplément au n 765 novembre 2013
Innovations technologiques 28 Interview Christophe Alleaume, Université de Caen Industrie des paiements : «Les banques doivent jouer la carte de leur réseau et de leur fiabilité» 32 Interview Julie London, BNP Paribas «Nos clients nous interpellent sur les réseaux sociaux» 34 Jean-Henry Maisonneuve, Groupe Axess L impact des nouvelles technologies dans la distribution bancaire La banque de détail face aux enjeux économiques 37 Interview Alain Girardin, Raiffeisen Suisse Réseau d agence : «Une vingtaine de fermetures de points de vente par an» 39 Emmanuel Sève, Xerfi-Precepta Le modèle multi-accès gagne du terrain 41 Marie-Noëlle Calès et Nadège Marchand, Université Lyon 2 L externalisation des back-offices : la réglementation en plus Ressources humaines : les conséquences du vieillissement de la population 53 Olivier Moreau et Bruno Séjourné, Université d Angers Les réponses métiers aux besoins de la clientèle retraitée 57 François Laffond, Observatoire des métiers de la banque Gestion de l emploi dans la banque : les conséquences du vieillissement de la population Portraits de diplômés de l IUP 62 Hervé Gourdon, directeur Crédit Agricole Anjou Maine 64 Fabien Boudou, directeur adjoint de la DR Ouest de BNPP 44 Sylvie Cieply, Université de Caen Le métier de chargé d affaires entreprises en 2012 : la force de rappel de l orthodoxie financière 47 Interview Didier Bruno, Caisse d Épargne Rhône-Alpes Financement des entreprises : «Les investissements productifs de capacité sont moins nombreux» 49 Marc Potel, Caisse d Épargne Bretagne Pays-de-Loire Développement durable : l ingénierie financière, acteur clé du financement de la maîtrise de la demande en énergie Revue Banque supplément au n 765 novembre 2013 5
Supplément ENJEUX DE LA BANQUE DE DÉTAIL & DÉFIS POUR LA FORMATION FORMATION BANQUE FINANCE Réseau des IUP : 20 ans déjà! Créés au début des années 1990, les IUP fêtent leurs 20 ans d existence. Michel Roux, qui a été jusqu en 2007 président du réseau des IUP Banque finance, fait le point sur l évolution de ces cursus et leur capacité à rester en phase avec les besoins du marché. S il estime que le parcours pédagogique n a rien à envier aux écoles de commerce, il déplore un soutien trop timoré de la part de leur ministère de tutelle. Michel Roux Ancien doyen de la Faculté de sciences économiques et de gestion Audit Directeur de l IUP Banque finance et des Masters Banque Finance Assurance et Comptabilité, Contrôle Audit Directeur de la valorisation Université Paris XIII INTERVIEW Comment les enseignements des IUP restent-ils en adéquation avec les besoins du marché des professionnels? En premier lieu, nous travaillons avec le CFPB[1], un partenaire incontournable, sur lequel nous nous appuyons au travers des CFA, mais aussi des délégations régionales. Chaque IUP a également un conseil de perfectionnement. Ce comité, obligatoire pour les IUP et les Masters, consiste à réunir au moins une fois par an professionnels et universitaires, pour nous conseiller sur les évolutions des métiers de la profession, en soulignant les priorités, quels enseignements renforcer Les écoles de commerce et de management ne sontelles pas plus proches du monde professionnel que les IUP? Nous avons un triptyque dans les formations universitaires, et plus spécifiquement dans les IUP, qui s articule dans la relation avec les entreprises, la formation et la pédagogie, et enfin la recherche. Si nous examinons ces différents points, nous soutenons largement la comparaison avec les écoles de commerce. Certes, sur le premier point, les universités et, dans une moindre mesure, les IUP, n exploitent pas suffisamment leur réseau d anciens, contrairement aux écoles de management. En effet, nos associations d anciens n ont pas encore l efficacité de celles des écoles et nous n avons pas su pour le [1] Centre de formation de la profession bancaire. moment créer cet esprit de corps que l on retrouve dans les écoles de commerce. Certes, un annuaire des IUP Banque finance est consultable sur Internet, mais son actualisation est une lourde tâche, tant la mobilité professionnelle et géographique est grande parmi les nouvelles générations. Il faudrait, en interne, une structure dans l université qui accompagne ce mouvement, qui aide les étudiants à s organiser et consente des moyens financiers ou opérationnels adaptés. En termes de pédagogie et d enseignement, en revanche, nous n avons rien à envier aux écoles, nos professeurs intervenant d ailleurs souvent dans les deux types de structures. Sur ce plan, nous travaillons en bonne intelligence : par exemple, la Faculté de sciences économiques et de gestion de l Université de Paris XIII a monté une licence en commun avec l ESCP Europe. Une vingtaine d étudiants à BAC +2 y sont admis ; la moitié des cours se déroule à Paris XIII, l autre moitié à l ESCP Europe, comme si ces étudiants étaient issus des classes prépa. À l issue de cette année, ces derniers soutiennent un mémoire en anglais devant un jury d universitaires, d enseignants de l école et de professionnels et un tiers d entre eux intégreront l école en deuxième année. En outre, les IUP ont un avantage compétitif : toutes nos formations sont adossées à de la recherche. Les écoles ne peuvent pas en dire autant, loin de là, y compris parmi les plus réputées! 6 Revue Banque supplément au n 765 novembre 2013
Supplément ENJEUX DE LA BANQUE DE DÉTAIL & DÉFIS POUR LA FORMATION RESSOURCES HUMAINES «Nos formations doivent évoluer rapidement et régulièrement» Michel Piano Directeur général Centre de formation de la profession bancaire (CFPB) Le CFPB est le principal acteur de la formation dans le secteur bancaire, tant dans le domaine de la formation continue que dans celui de la formation initiale. Il travaille en partenariat avec de nombreuses universités. Face aux établissements bancaires confrontés à un environnement qui change très rapidement, dans le domaine réglementaire comme dans les habitudes de consommation de leur clientèle, il doit faire évoluer tout aussi vite son offre aussi bien dans la formation continue qu initiale. INTERVIEW Comment parvenez-vous à adapter vos formations aux besoins réels du secteur bancaire? La gouvernance du CFPB est organisée de manière à être au plus près des besoins des établissements bancaires. Un Comité de stratégies formation (CSF) lui permet d être en contact avec l ensemble des réseaux bancaires de la FBF. Le CSF réunit 4 à 5 fois par an les principaux DRH ou responsables formation des groupes bancaires, pour évoquer les besoins des établissements en termes d évolution des produits existants, mais aussi dans le but de définir les nouveaux produits qui seront mis en œuvre pour répondre à une demande avérée. Les perspectives d évolution des différents métiers à moyen et long terme sont également évoquées. La mise en place de groupes de travail interbancaires permet en outre d affiner les besoins exprimés et de s assurer que les formations vont bien répondre aux besoins des établissements. Par ailleurs, un contact permanent est maintenu avec les acteurs du secteur par l intermédiaire des responsables des lignes produits (formation continue, alternance, formation à distance, formations courtes intra/ inter) et par nos responsables commerciaux. En région, nos dix délégations permettent de s assurer que les stratégies de formation, décidées au niveau national, conviennent aux réalités du terrain. Constatez-vous des différences entre les besoins exprimés par le terrain et au sein du CSF? Le CSF travaille avec les responsables au niveau national, ce qui peut parfois être en décalage avec les besoins spécifiques à la région. Les spécificités locales sont relayées, le cas échéant, par les comités FBF régionaux en relation avec nos délégations. Ce travail au niveau local prend en compte, outre l environnement Revue Banque supplément au n 765 novembre 2013 9
Découvrez nos collections Revue Banque édite une trentaine d ouvrages par an sous la marque RB Édition. Nos auteurs, praticiens et universitaires, sont des experts dans les domaines financiers et juridiques. est professeur à ESCP Europe au département contrôle et pilotage des organisations. Il intervient comme expert indépendant auprès d'entreprises publiques et privées pour accompagner la mise en œuvre de dispositifs de contrôle de gestion. Le catalogue RB Édition, qui allie théorie et pratique, se développe autour des collections suivantes : Les Essentiels de la Banque et de la Finance Profession Banquier Master Droit et Fiscalité Marchés et Finance, Comptabilité et Contrôle Techniques bancaires. Collection master BANQUE FINANCE ASSURANCE Maud ASSELAIN est Maître de conférences. Elle codirige l Institut des Assurances de Bordeaux (IAB) et le Master II «Droit et pratique de l Assurance» à l Université Montesquieu-Bordeaux IV. Coauteur du Traité du contrat d assurance terrestre (ss dir. de H. Groutel) paru chez Litec en 2008, elle collabore à titre permanent à la Revue générale du droit des assurances (RGDA) et à L essentiel Droit des assurances (LEDA). Ses articles et commentaires rendent compte des réformes législatives et revirements jurisprudentiels qui caractérisent ce droit en perpétuelle évolution. Christophe VERCOUTERE est Directeur des études professionnelles du Master II «Droit et pratique de l Assurance» à l Université Montesquieu-Bordeaux IV et codirecteur de l Institut des Assurances de Bordeaux. Professionnel de l assurance, il est en charge, au niveau régional, des relations «courtage» pour les risques d entreprise au sein d une importante compagnie d assurance française. Son parcours universitaire et sa profession lui permettent d avoir une maîtrise globale, à la fois théorique et pratique, de la relation d assurance. L www. Gérard Naulleau Michel Rouach est directeur financier et membre du Comité exécutif du métier banque privée de BNP Paribas. Il est également directeur général délégué de BNP Paribas Wealth Management SA. Il est professeur au CESB et administrateur de la DFCG. ouvrage donne une vision complète et synthétique du droit des assurances tel qu il est enseigné dans le cadre des études juridiques. L objectif des auteurs une universitaire et un patricien est d être à la fois clairs, pédagogiques et complets, afin de permettre au lecteur d appréhender facilement la matière, d en comprendre les principes et les mécanismes fondamentaux, mais également d en saisir la complexité et la subtilité. Suivant une approche à la fois didactique et globale de la matière, l ouvrage est divisé en deux parties. La première est consacrée aux «acteurs» de la relation d assurance et comprend, d une part, l étude des normes régissant les compagnies d assurance ainsi que les activités des intermédiaires professionnels (courtiers et agents) ; d autre part, la présentation des personnes qui, légalement ou conventionnellement, sont appelées à bénéficier de la prestation d assurance (assuré, tiers victime, créancier titulaire d une sûreté sur le bien assuré, bénéficiaire d une assurance pour compte). La seconde partie de l ouvrage est consacrée à l étude du contrat qui unit ces acteurs. Suivant le cours normal de la vie de ce contrat, sont détaillées les règles qui gouvernent sa formation, son objet, son déroulement et enfin son extinction. Conçu dans l optique d aider les étudiants à la préparation des examens de droit des assurances, droit des affaires et droit des entreprises, ce manuel s adresse aussi bien à un public universitaire qu aux professionnels qui souhaiteraient acquérir une connaissance théorique et pratique du droit des assurances. Cet ouvrage présente le contrôle de gestion dans ses relations avec la stratégie. Dans un environnement bancaire en évolution rapide, il aborde les principales composantes du contrôle de gestion : planification stratégique et opérationnelle, démarche prévisionnelle et budgétaire, création de valeur et mesure de performance, reporting et tableaux de bord et méthodologies d allocation des fonds propres. Cette deuxième édition a fait l objet d une réactualisation, notamment le chapitre relatif à l allocation des fonds propres et aux ratios de rentabilité. Rédigé dans une approche résolument pédagogique, cet ouvrage de synthèse s adresse à tous les responsables qui souhaitent mieux comprendre le contrôle de gestion dans l environnement bancaire. Il s adresse également à un public plus large intéressé par la gestion bancaire. master ASSURANCE 20 e ISBN : 978-2-86325-536-0 Geodif : 70655 Droit des assurances N on, nous ne vivons pas une crise bancaire! Non, nous ne vivons pas une crise financière! Nous vivons une crise du réel. Vous voulez savoir pourquoi? Vous voulez comprendre comment nous nous sommes embourbés dans cette résignation ambiante, comment nous en sommes arrivés à une crise des envies d entreprendre, une panne d optimisme et d audace en France et en Europe? Au fil des pages, vous découvrirez qu il ne s agit pas seulement d entreprises et de banques, mais aussi de nous-mêmes. De nous simples citoyens. De nous contribuables. De nous compatriotes européens! De nous et de notre capacité à s inventer, se réinventer, et sans cesse oser! La leçon d économie paraîtra iconoclaste, elle est pourtant magistrale. Abattre les murs inutiles, balayer les idées reçues sur les entreprises, les banques et la fiscalité, pour bâtir un avenir sans préjugés : voilà le programme! Contrôle de gestion et stratégie dans la banque BANQUE Couleurs des thèmes : BANQUE FINANCE SOCIAL GESTION DROIT MARKETING Le mur de l argent est à mettre entre les mains de ceux qui refusent de capituler, et font de leur audace leur énergie vitale, leur point d appui pour soulever le monde. Vous êtes en première ligne dans la vie active ou encore étudiant, vous en sortirez les idées claires, regonflé d énergie d envies d entreprendre. Un livre indispensable en ces temps où la résignation est du dernier chic. Pierre Bentata est titulaire d un LLM et d un doctorat en Économie. Ses travaux portent sur l analyse du risque et de la réglementation prudentielle. Ils sont tous les deux chercheurs au Centre d analyse économique (CAE-CERGAM, Aix-Marseille Université). Collection BANQUE FINANCE SOCIAL GESTION DROIT MARKETING Contrôle de gestion et stratégie dans la banque Profession Banquier Alain Delhoumeau est, depuis 2012, directeur régional au sein de la Banque populaire Aquitaine Centre Atlantique. Après des études en sciences économiques, il intègre le secteur bancaire en 1980. En 1989, il rejoint le Groupe banque populaire où va se dérouler toute sa carrière, en tant que directeur d agence puis de groupe, avant d occuper le poste de directeur du réseau puis d être nommé ensuite directeur d exploitation dans une filiale du groupe BPCE. Il est diplômé de l Institut technique de banque (ITB). Thierry Sebagh enseigne la finance à la faculté de Droit et de Science politique d Aix-en-Provence où il dirige la chaire Banque de la fondation universitaire. Il a travaillé comme économiste pour les Nations Unies. Sens de l observation et impertinence sont sa marque de fabrique. master BANQUE FINANCE ASSURANCE 3 e édition ISBN : 978-2-86325-610-7 Code Géodif : G70718 22 TTC Droit des assurances Maud ASSELAIN et Christophe VERCOUTERE Gérard Naulleau Michel Rouach LE MUR DE L ARGENT Il est appelé, directeur du réseau, directeur de l exploitation ou encore directeur général adjoint en charge du réseau. Parfois dénommé directeur de la banque de détail. Dans tous les cas et quelle que soit son appellation : il est patron du réseau des agences de la banque et reste le garant des performances des équipes d exploitation ; rattaché hiérarchiquement à la direction de l exploitation ou du réseau, le directeur de région, de groupe ou de secteur encadre les directeurs d agence bancaire. Ces métiers peu connus sont paradoxalement «pivots» dans l organisation interne des établissements bancaires : le directeur de l exploitation est le seul relais entre les métiers fonctionnels du siège et le réseau des agences de la banque ; quant aux directeurs de région, de groupe et de secteur, ils ont un rôle incontournable : représenter la gouvernance tout en étant appui aux directeurs d agence. Ces managers de réseaux sont en effet porteurs des orientations stratégiques des banques, et pilotent les agences afin d optimiser les performances tout en manageant les équipes et les hommes. C est dire l importance de leurs missions et le champ de leurs responsabilités que l on comprendra plus THIERRY SEBAGH avec PIERRE BENTATA Métiers et stratégies Manager un réseau d'agences THIERRY SEBAGH AVEC PIERRE BENTATA LE MUR DE L ARGENT Éloge aux audacieux Profession Banquier Manager Jean-Henry Maisonneuve Alain Delhoumeau un réseau d'agences O P T I M I S E R L E S P E R F O R M A N C E S D E S É Q U I P E S D E X P L O I T A T I O N Prix du livre juridique et économique Place au Droit 2013 Les ouvrages publiés constituent d authentiques atouts pour accompagner praticiens ou étudiants dans l exercice de leur activité. Retrouvez la collection Master sur 35 euros ISBN : 978-2-86325-619-0 Géodif : G70xxx Jean-Henry Maisonneuve est gérant de la société AXESS Conseil, spécialisée en conseil et formation dans le secteur bancaire. Après ses études de droit et en sociologie du travail, il a débuté sa carrière dans l exploitation bancaire, puis dans le conseil et la formation. Il est consultant en marketing et management. www. aisément, quand on sait que c est sur eux que repose le chiffre d affaires des banques. Il n existait pas d études réalisées à leur sujet. Il fallait pourtant présenter et instrumenter ces métiers de managers de réseau, tel est l objectif de cet ouvrage. Coécrit par un praticien de la banque, ancien directeur de l exploitation, et un consultant spécialisé dans les métiers de la banque. Le premier nous apporte son expérience et ses pratiques ; le second nous transmet sa vision globale et transverse de ce métier tel que pratiqué au sein de différentes enseignes bancaires. 38 ISBN : 978-2-86325-611-4 Code Géodif : G70719 Jean-Henry Maisonneuve Alain Delhoumeau Prix spécial du livre juridique Place au Droit 2013 Catalogue complet sur Version numérique des ouvrages sur bibliotheque. Ces ouvrages sont en vente à La librairie de la Banque et de la Finance, 18 rue La Fayette 75009 Paris
Club BANQUE Le rendez-vous mensuel des professionnels de la banque et de la finance Se former Partager S informer 3 raisons d adhérer au Club banque Un lieu de réflexion et de débat unique depuis plus de 15 ans. Des formations au cœur de l actualité Une confrontation fructueuse entre théorie et pratique Un dialogue de proximité avec les meilleurs professionnels Contact : Tél. : 01 48 00 54 04 e-mail : marchal@ Retrouvez les thèmes des prochaines séances sur
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