Mieux comprendre pour mieux communiquer Yashar Sasha Zarrabian Directeur, développement des affaires Régimes d épargne et de retraite collectifs
En conclusion Mieux comprendre pour mieux communiquer Avoir les bons outils au bon moment Continuer les efforts de communication et d éducation Combattre l inertie financière au lieu de la contourner Comprendre que les réalités et la conjoncture ont changé 2
Le Canada Statistiques Le Canadien moyen Gagne environs 49 000 $ Épargne moins de 4 % de son revenu imposable Est endetté à 163 % de son revenu disponible, ce qui signifie que pour chaque dollar gagné, il doit 1,63 $ Dette non hypothécaire 26 935$ Travaille jusqu à l âge de 61 ans Vit en moyenne jusqu à *81* ans. 35 millions de Canadiens 70% entre 15-64 ans Source: Statistique Canada 2013 3
Le Canada Statistiques Une réalité alarmante 61 % sont fortement d accord avec «mon régime de retraite par l entremise de mon employeur est la principale façon par laquelle j économise pour la retraite» 60 % des travailleurs n ont pas de régime de retraite avec leur employeur! vivent dans 3 provinces: ON, QC, BC Source: Benefits Canada, Ages and stages, DC Cap survey November 2011 4
Les générations Les vétérans, les Baby Boomers, la génération X, la génération Y 5
Les générations Les Vétérans Les Baby Boomers Génération X Génération Y 15 % de la population 65 ans et plus 1926-1945 27 % de la population 49-64 ans 1946-1964 17 % de la population 37-48 ans 1965-1976 24 % de la population 19-36 ans 1977-1994 6
Les vétérans Économiser et payer comptant Gagner son argent à la sueur de son front L endettement est un péché 15 % de la population 65 ans et plus 1926-1945 7
Les Baby Boomers Optimiste Acheter maintenant, payer plus tard Se définissent par leur travail Héritage «Qu est-ce que je vais faire le premier jour de ma retraite?» 27 % de la population 49-64 ans 1946-1964 8
La génération X Autonome La liberté est le but à atteindre Conscient de la retraite mais trop occupé Dépense de l argent pour économiser du temps 17 % de la population 37-48 ans né en 1965-1976 9
La génération Y Veut tout immédiatement Se voit chef d entreprise à la sortie de l école Gagne de l argent pour le dépenser Planifie à court terme Le travail est un mal nécessaire 24 % de la population 19-36 ans 1977-1994 10
Les autres facteurs 11
Le Québec Le travail Le fun Conservateur, les émotions fortes, un côté dramatique 1,9 M de travailleurs sans aucun régime d épargne collective 33 % des ménages n ont pas l épargne pour compenser 60% de leur salaire à la retraite Source: Standard Life recherche avec Environics 12
Épargne et émotions Une étude au Royaume-Uni 13
Influencer le consommateur 14
Épargne et émotions Une étude au Royaume-Uni Logique Rationnel Attentif aux détails Factuel Intuitif Imaginatif Prends des risques 15
Épargne et émotions Un message positif À moitié plein? À moitié vide? 16
Épargne et émotions Les émotions associées aux finances futures 17
Recommandations 1 Des communications positives avec des instructions claires et pratiques encouragent les gens à agir. 2 Des outils et conseils qui aident à planifier et revoir l épargne favorisent la confiance et l optimisme. 3 Les communications doivent être concises et cohérentes afin d'avoir l'impact le plus positif et éviter la confusion. 18
Démographie changeante Où sont les jeunes? 0 à 14 ans 65 ans et plus 35,4 % 15,6 % 15,8 % 5,8 % 1961 2011 Source: Pierre Duhamel, L Entrepreneuriat au Québec 19
La réalité d aujourd hui L évolution de la vie active Évolution de la durée de la vie active au travail d un individu entre 1970 et 2009 1970 Entrée dans la vie active à 19 ans 46 ans de travail soit près de 60 % de la vie totale Retraite à 65 ans Espérance de vie à 65 ans (1) : 13 ans Jeunesse et éducation Vie active au travail Retraite 2009 Entrée dans la 38 ans de travail Retraite à vie active à 22 ans soit près de 45 % de la vie totale 60 ans Esperance de vie à 60 ans (2) : 23 ans 1) L espérance de vie pour les hommes a été utilisée afin de mieux refléter la composition du marché du travail. Pour une femme, l espérance de vie à 65 ans en 1970 s élevait plutôt à 17 ans. 2) L espérance de vie pour les hommes a été utilisée aux fins de comparaison avec l année 1970. Pour une femme, l espérance de vie à 60 ans en 2009 s élevait à près de 26 ans. Source: Rapport du comité d'experts sur l'avenir du système de retraite québécois 20
La réalité d aujourd hui L évolution de la vie active Hommes Québec Ontario Suède 15 à 24 ans 68,1% 64,6% 56,7% 25 à 54 ans 90,6% 91,5% 93,1% 55 à 59 ans 72,2% 77,6% 86,7% 60 à 64 ans 45,0% 58,2% 67,4% 65 à 69 ans 19,6% 27,8% 21,9% 70 à 74 ans 10,9% 21,6% 9,3% Femmes Québec Ontario Suède 15 à 24 ans 67,2% 65,1% 57,1% 25 à 54 ans 83,0% 82,1% 87,5% 55 à 59 ans 61,1% 68,7% 80,6% 60 à 64 ans 34,7% 45,0% 58,6% 65 à 69 ans 12,5% 17,5% 12,5% 70 à 74 ans 5,3% 11,9% 3,1% Source: Luc Godbout, Transition démographique et impacts de différents scenarios de participation au marché du travail 21
En conclusion Mieux comprendre pour mieux communiquer Avoir les bons outils au bon moment Continuer les efforts de communication et d éducation Combattre l inertie financière au lieu de la contourner Comprendre que les réalités et la conjoncture ont changé 22
Mettre en pratique Une étude de cas Un message simple Un choix 23
Mettre en pratique Une étude de cas - Qui êtes-vous? - Imaginer votre retraite - Solutions possibles 24
Comment parler différemment Êtes-vous cigale ou fourmi? Cocher Énoncé Il me faut le téléphone intelligent dernier cri! Je magasine seulement si j ai quelque chose à acheter. Il me semble qu il ne me reste jamais assez d argent pour épargner. J ai commencé à contribuer à mes REER dès ma sortie des études et je maximise mes cotisations. Ma carte de crédit me permet d acheter ce que je veux, quand je veux. Quand je reçois mon bonus, j en investis un tiers, avec un tiers je rembourse mes dettes et avec le reste, je me gâte. Quand je reçois mon bonus, je planifie mes prochaines vacances. Quand je vois quelque chose que j aime, j attends qu il soit en spécial. Un plan financier? J en ai un et je le mets à jour chaque année. Vivre le moment présent c est mon mot d ordre. 25
Mettre en pratique Les résultats En deux mois nous avons rejoint plus de 500 participants Nous avons doublé le nombre d employés ayant un but de retraite et ça continue Croissance significative d utilisation du site web ainsi que du centre de services financiers 26
Merci Yashar Sasha Zarrabian Directeur, développement des affaires Régimes d épargne et de retraite collectifs