BMO Assurance Guide de vente à l intention du conseiller Un guide pour le conseiller assurerapide MC assurerapide MC Plus Rapide. Flexible. Avant-gardiste.
Introduction 2 Marché Cible 3 Table des matières Rapidité 3 Flexibilité 4 Avant-gardisme 5 Ce n est pas tout! 6 Nos régimes à l œuvre 7 Soutien Marketing 10 1 BMO Assurance
Introduction Dans ce monde où tout va vite, trouver le temps de souscrire l assurance idéale avec rapidité et simplicité peut s avérer difficile. Voilà pourquoi nous avons créé les régimes assurerapide MC et assurerapide MC Plus, destinés aux clients qui recherchent une assurance commode. Les régimes assurerapide MC et assurerapide MC Plus, avec leur processus de demande rapide et simple, proposent à vos clients la protection dont ils ont besoin. Voilà une protection efficace, simple, abordable et RAPIDE. Aucun examen médical n est requis. Il suffit de répondre à quelques questions simples. Le client souscrit l assurance vie seulement OU y ajoute la protection Prestation du vivant à versement accéléré, le tout dans un même régime. La protection est là au moment où vos clients en ont besoin; s ils souscrivent une assurance alors qu ils sont encore jeunes, ils seront protégés contre les imprévus de la vie. parce qu il est important de protéger les fondations que posent vos clients des aléas de la vie.! Deux régimes simples sont offerts : assurerapide : Assurance vie seulement Régime d assurance vie temporaire jusqu à 65 ans* à souscription simplifiée et option de protection d assurance vie permanente après 65 ans, à choisir à l établissement de la police. assurerapide Plus : Assurance vie et Prestation du vivant à versement accéléré Régime d assurance vie temporaire jusqu à 65 ans* plus Prestation du vivant à souscription simplifiée et option de protection d assurance vie permanente après 65 ans. * Anniversaire de la police le plus près du 65 e anniversaire de naissance de la personne assurée. assurerapide Plus guide de vente à l intention du conseiller 2
Marché Cible Conçu pour la génération de demain Les régimes assurerapide et assurerapide Plus peuvent s avérer des solutions idéales pour les jeunes qui recherchent un moyen rapide, commode et abordable de s assurer sans avoir à remplir une longue proposition ou à subir un examen médical. Pensez à offrir les régimes assurerapide et assurerapide Plus aux clients qui : ont entre 18 et 49 ans sont en bonne santé n ont pas beaucoup de temps à consacrer à une proposition d assurance et qui recherchent : un moyen rapide et commode de s assurer une prime abordable garantie jusqu à 65 ans la commodité de ne pas avoir à subir de longs examens médicaux une seule police couvrant la vie, la maladie grave et l invalidité causée par une blessure accidentelle un capital assuré de 50 000 $ à 250 000 $ Rapidité Nous avons conçu les régimes assurerapide et assurerapide Plus de sorte que la proposition se fait rapidement et simplement. Aucun examen médical n est requis. Pour demander l un ou l autre de ces régimes, votre client n a qu à remplir un questionnaire simple sur sa santé et ses habitudes de vie. Utilisez la Proposition d assurance vie assurerapide et assurerapide Plus (633F), que vous pouvez commander à votre agence générale, trouver dans la Bibliothèque Marketing du logiciel d illustration La Vague ou télécharger sur le site www.bmoassurance.com/conseiller, dans la section Formulaires, sous les onglets. Propositions d assurance et Questionnaires de tarification. Nous nous engageons à poster un contrat d assurance à votre agence générale dans les deux jours ouvrables suivant la réception à notre siège social d une proposition dûment remplie. Si vos clients ne sont pas admissibles aux régimes assurerapide et assurerapide Plus, ils ont quand même droit à une assurance! Prenez connaissance des autres régimes d assurance vie avec tarification complète qui sont offerts par BMO Assurance et remplissez la Proposition d assurance vie et d assurance contre la maladie grave (126F).! assurerapide et assurerapide Plus Pour présenter une demande, vous n avez qu à répondre à : 11 questions pour être admissible au régime assurerapide 1 question supplémentaire pour être admissible au régime assurerapide Plus C est tout! La police sera établie dans les deux jours ouvrables suivant la réception à notre siège social d une proposition dûment remplie. C est promis! 3 BMO Assurance
Flexibilité Les régimes assurerapide et assurerapide Plus proposent des options différentes offrant à vos clients la souplesse de choisir le type de garantie et le montant d assurance qui leur conviennent : assurerapide : Assurance vie seulement assurerapide Plus : Assurance vie et Prestation du vivant à versement accéléré assurerapide : Assurance vie seulement assurance temporaire jusqu à 65 ans 1 protection vie unique (la personne assurée est le titulaire de la police) âge à l établissement de la police : 18 à 49 ans primes garanties payables jusqu à 65 ans capital assuré de 50 000 $ à 250 000 $ 2 tarifs pour fumeurs et non-fumeurs assurerapide Plus : Assurance vie et Prestation du vivant à versement accéléré toutes les caractéristiques du régime assurerapide, plus assurance contre la maladie grave et l invalidité causée par une blessure accidentelle La protection Prestation du vivant à versement accéléré prévoit le versement d une prestation unique correspondant à un pourcentage du capital assuré si la personne assurée reçoit un diagnostic de maladie grave OU d invalidité totale (voir la définition ci-après) causée par une blessure accidentelle. Le client doit choisir entre ces deux options : Prestation du vivant, option 1 (50 % en maladie grave OU 15% en invalidité) : Paiement unique de 50 % du capital assuré en cas de maladie grave OU de 15 % du capital assuré en cas d invalidité causée par une blessure accidentelle. Prestation du vivant, option 2 (25 % en maladie grave OU 7,5 % en invalidité) : Paiement unique de 25 % du capital assuré en cas de maladie grave OU de 7,5 % du capital assuré en cas d invalidité causée par une blessure accidentelle. Le capital assuré est alors réduit du montant de la prestation versée. La Prestation du vivant prend fin à 65 ans ou après tout versement effectué en vertu de cette garantie. La Prestation d assurance vie demeure en vigueur jusqu à l expiration du régime. Troubles médicaux couverts par l assurance contre la maladie grave : Le régime assurerapide Plus a été conçu pour protéger vos clients contre les maladies les plus répandues : crise cardiaque accident vasculaire cérébral cancer (avec risque de décès) 3 pontage coronarien Invalidité causée par une blessure accidentelle : La prestation en cas d invalidité causée par une blessure accidentelle sera payée si la personne assurée reçoit les soins courants d un médecin en raison d une blessure accidentelle et qu elle est incapable d exercer son emploi ou de vaquer à ses occupations quotidiennes pour une période de 180 jours consécutifs. La Prestation du vivant (versée en cas de maladie grave ou d invalidité causée par une blessure accidentelle) prend fin à 65 ans ou après tout versement effectué en vertu de cette garantie. 1 Anniversaire de la police le plus près du 65e anniversaire de naissance de la personne assurée. 2 BMO Assurance se réserve le droit de limiter la garantie à 250 000 $ pour toute la durée du régime; elle confirmera que chaque proposant respecte cette limite avant d approuver la garantie. 3 Période moratoire d exclusion : Les 90 premiers jours suivant la date d établissement de la police ou la date de sa dernière remise en vigueur, selon la dernière éventualité. assurerapide Plus guide de vente à l intention du conseiller 4
Avant-gardisme La vie ne s arrête pas forcément à 65 ans. Si votre client choisit la protection Vie prolongée, l assurance vie qu offre son régime assurerapide ou assurerapide Plus pourra se prolonger au-delà de ses 65 ans; elle couvrira alors 25 % du capital assuré de sa police.! La protection Vie prolongée est une option unique qui permet d ajouter une assurance vie permanente au régime assurerapide ou assurerapide Plus. Cette option doit être choisie l établissement de la police, et ses primes doivent être payées jusqu à 65 ans. Voyez les exemples suivants : Si le client souscrit le régime assurerapide : À l établissement de la police À 65 ans Après 65 ans Le client souscrit une assurance vie de 200 000 $. La protection offerte par le régime assurerapide prendrait généralement fin mais s il opte pour la protection Vie prolongée, son assurance vie permanente continue de lui offrir un capital assuré de 50 000 $ (200 000 $ x 25 %). De même, s il souscrit le régime assurerapide Plus : À l établissement de la police Le client souscrit une assurance vie de 250 000 $ et la Prestation du vivant à versement accéléré. Il choisit l option 2 de la protection Prestation du vivant. Si la personne assurée reçoit un diagnostic de maladie grave Un paiement unique de 62 500 $ est effectué et la protection Prestation du vivant prend fin. Le client demeure couvert pour 187 500 $ jusqu à 65 ans en vertu de son assurance vie. À 65 ans La protection offerte par le régime assurerapide Plus prendrait généralement fin Après 65 ans mais si le client opte pour la protection Vie prolongée, son assurance vie permanente continue de lui offrir un capital assuré de 46 875 $ (187 500 $ x 25 %). 5 BMO Assurance
Ce n est pas tout! À la souscription du régime assurerapide Plus, vos clients obtiennent automatiquement : Le programme Des services d assistance innovateurs et complets 1 conçus exclusivement pour les titulaires de police admissibles de BMO Assurance (participants). Le programme Ressources santé de BMO Assurance est inclus sans frais supplémentaires 2 avec votre police assurerapide Plus. Ce programme donne droit à des services et à des renseignements d ordre médical, ainsi qu à des services d assistance personnelle. Renseignements médicaux et services d assistance médicale Cette composante du programme Ressources santé de BMO Assurance donne à vos clients un accès illimité au savoir et aux services médicaux de Best Doctors MD, un chef de file mondial du domaine des conseils médicaux et du soutien. Services d assistance personnelle Grâce à cette partie du programme Ressources santé de BMO Assurance, vos clients peuvent se prévaloir des services d assistance personnelle de Morneau Shepell, l un des chefs de file des programmes de ce genre au Canada. MD MS Best Doctors, InterConsultation, LeBonSpécialiste, SoinsHorsCanada et Services médicaux 360 sont des marques de service ou des marques de commerce déposées de Best Doctors, Inc. 1 BMO Assurance se réserve le droit de changer de fournisseur de services, de modifier la nature des services ou d interrompre l accès à ces services en tout temps sans préavis, sauf indication contraire. 2 BMO Assurance n offre les services que sur la base d une recommandation et n exige aucuns frais pour les services fournis. Morneau Shepell et Best Doctors n exigeront aucuns frais pour les services qu ils fournissent. Vous pourriez toutefois devoir engager des frais supplémentaires pour des services ou fournisseurs qui vous sont recommandés par Morneau Shepell ou par Best Doctors. Vous êtes libre d engager ou non ces frais supplémentaires. Par conséquent, leur paiement n est pas la responsabilité de BMO Assurance. assurerapide Plus guide de vente à l intention du conseiller 6
Nos régimes à l œuvre L histoire de Darren : Une solution de remplacement du revenu pour la génération Y Darren est dans la trentaine. Il vient de terminer une maîtrise en administration et occupe un poste d associé au marketing dans une jeune entreprise du secteur technologique. Ce n est vraiment pas l emploi de ses rêves, mais il lui permet de payer son loyer et de rembourser une partie du prêt étudiant qu il a cosigné avec ses parents. Il est solvable et souhaite se débarrasser de sa dette d ici cinq à dix ans. Darren sait qu il n est pas invincible, et il ne veut pas que son prêt étudiant devienne un fardeau pour ses parents s il lui arrive quelque chose. L assurance vie semble une bonne solution, mais il aimerait éviter les longs questionnaires et les examens médicaux! Un samedi après-midi, Darren rencontre son conseiller en assurance, qui lui propose le régime assurerapide. Son conseiller lui explique que c est un moyen rapide d obtenir la protection dont il a besoin. Après avoir pris connaissance du régime assurerapide, Darren remplit une proposition. Son admissibilité est confirmée, et son conseiller lui livre sa police en moins de deux semaines. C est aussi simple que cela! À l établissement de la police À 65 ans Après 65 ans Darren souscrit un régime assurerapide de 150 000 $ et la protection Vie prolongée. Sa prime mensuelle jusqu à 65 ans : 56 $* La protection offerte par le régime assurerapide de Darren prendrait généralement fin mais puisque Darren a souscrit la protection Vie prolongée à l établissement de sa police, son assurance vie permanente continue de lui offrir un capital assuré de 37 500 $ (150 000 $ x 25 %). En payant 29 $ de plus, Darren pourrait ajouter la protection Prestation du vivant et être couvert par la même police en cas de maladie grave ou d invalidité causée par une blessure accidentelle. * Prime mensuelle déterminée par La Vague (version 29.0) pour un non-fumeur de 31 ans souscrivant le régime assurerapide et la protection Vie prolongée. 7 BMO Assurance
L histoire de Lisa et Pascal : Un programme multisolutions pour aider les jeunes entrepreneurs Lisa et Pascal sont mariés et âgés d une trentaine d années. Il y a deux ans, ils ont tous deux quitté le monde des affaires pour lancer un cabinet de traduction dans le confort de leur foyer. Leur entreprise est devenue prospère, grâce surtout aux recommandations des clients qui ont déjà fait appel à leurs services. Généralement tenus à des échéances serrées, ils travaillent parfois très tard dans la nuit lorsque plusieurs textes doivent être livrés en même temps. Ils ont réussi à réduire leur niveau d endettement et à mettre un peu d argent de côté pour leur avenir, mais ils n ont jamais réellement pensé à souscrire une assurance vie ou maladie grave. Si quelque chose arrivait à l un d eux, seraient-ils encore capables de travailler? Pourraient-ils rembourser leur prêt? Comment géreraient-ils les dépenses médicales supplémentaires et autres imprévus? assurerapide Plus guide de vente à l intention du conseiller Leur conseiller en assurance a proposé à chacun de souscrire le régime assurerapide Plus, un moyen commode et abordable de les aider à payer leurs factures s ils ont soudainement affaire à un imprévu de la vie. Lisa et Pascal ont souscrit dans une même police assurerapide Plus une assurance vie, maladie grave et invalidité causée par une blessure accidentelle. Après avoir répondu à quelques questions, ils ont immédiatement appris de leur conseiller qu ils étaient admissibles à la protection de 200 000 $ qu ils avaient demandée. Il n aura fallu que quelques minutes! Deux jours ouvrables après avoir reçu leurs demandes dûment remplies, le siège social de BMO Assurance a envoyé leurs contrats d assurance à leur agent général. Leur conseiller a ensuite fait en sorte qu ils les reçoivent en moins d une semaine. 8
Nos régimes à l œuvre (suite...) Voici ce que le régime assurerapide Plus offre à Lisa et Pascal : À l établissement de la police À 43 ans Après la prestation versée à Lisa Lisa et Pascal font tous deux approuver une police assurerapide Plus de 200 000 $. Chacun choisit l option 2 de la protection Prestation du vivant (25 % en cas de maladie grave OU 7,5 % en cas d invalidité causée par une blessure accidentelle). Pour leurs polices combinées, ils devront payer jusqu à 65 ans une prime mensuelle totale de : 160 $* Un cancer du sein est diagnostiqué à Lisa, qui reçoit un paiement unique de 50 000 $ de sa police assurerapide Plus. Elle fait également appel à la garantie d assurance pour soins intensifs afin d obtenir gratuitement un deuxième avis de Best Doctors MD au sujet de son plan de traitement. Lisa demeure protégée jusqu à 65 ans par une assurance vie temporaire de 150 000 $ (200 000 $ 50 000 $). Ses primes sont désormais calculées sur 150 000 $, son nouveau capital assuré. La protection Prestation du vivant de sa police prend fin. Comme Pascal n a pas fait de demande de règlement, il demeure assuré pour 200 000 $ jusqu à 65 ans. À 65 ans Leur protection prend fin**. S ils avaient choisi la protection Vie prolongée en souscrivant leurs polices, Lisa serait protégée par une assurance vie permanente de 37 500 $ (150 000 $ x 25 %) après 65 ans et Pascal serait assuré pour 50 000 $ (200 000 $ x 25 %). * Prime mensuelle totale déterminée par La Vague (version 29.0) pour un non-fumeur et une non-fumeuse âgés de 35 ans souscrivant le régime assurerapide Plus et la protection Prestation du vivant, option 2 (garantie Maladie grave 25 % du capital assuré OU garantie Invalidité causée par une blessure accidentelle 7,5 % du capital assuré). 9 BMO Assurance
Soutien Marketing Pour en savoir plus sur les régimes assurerapide et assurerapide Plus, procurez-vous : La Vague : Téléchargez dès aujourd hui la plus récente version de La Vague pour obtenir une soumission pour vos clients. Cliquez simplement sur le lien suivant : http://advisorsupport.bmoinsurance.com/wave/ fwavedownload.html Proposition d assurance vie assurerapide et assurerapide Plus (633F) : Vous pouvez la commander auprès de votre Agent Général ou l obtenir dans La Vague ou sur bmoassurance.com/conseiller, dans la section Formulaires. Brochure destinée au client (647F) : Remettez cette brochure explicative à vos clients. Modèle de lettre/courriel de présentation (648F) : Utilisez-le pour amorcer un entretien avec vos clients. Vidéos : Utilisez nos courtes vidéos pour expliquer les caractéristiques et les avantages du régime en termes simples et faciles à comprendre; ils sont accessibles au bmoassurance.com/conseiller. Aperçu du produit assurerapide et assurerapide Plus (634F) : Découvrez les caractéristiques et les avantages clés des régimes assurerapide et assurerapide Plus. assurerapide Plus guide de vente à l intention du conseiller 10
Connectez-vous Pour obtenir de plus amples renseignements à propos de BMO Assurance ou de nos produits, veuillez communiquer avec votre conseiller en assurance ou avec nous : BMO Société d assurance-vie, 60, rue Yonge, Toronto (Ontario) M5E 1H5 Région de l Ontario Québec et de l Atlantique Région de l Ouest 1-800-608-7303 1-866-217-0514 1-877-877-1272 bmoassurance.com/conseiller Best Doctors est une marque déposée de Best Doctors Inc. À l usage exclusif des conseillers. Le régime assurerapide Plus propose au sein d une même police, pour le même capital assuré, une assurance vie, maladie grave et invalidité causée par une blessure accidentelle. Après le versement de la Prestation du vivant, le montant du règlement est déduit du capital assuré. Si la protection Vie prolongée est souscrite, le capital assuré est réduit et l assurance est maintenue à vie après 65 ans. En raison de sa combinaison unique de garanties, le régime assurerapide Plus est difficilement comparable à d autres produits autonomes, dont le règlement, les critères d admissibilité et le montant d assurance peuvent différer. Consultez avec vos clients pour savoir comment ces différences peuvent influer sur leur choix d assurance. L information contenue dans cette publication ne constitue qu un résumé de nos produits et services. Elle peut fournir des valeurs prévues établies en fonction d un ensemble d hypothèses. Les résultats réels ne sont pas garantis et peuvent varier. Veuillez vous référer au contrat de police d assurance approprié pour obtenir des détails sur les modalités, les avantages, les garanties, les restrictions et les exclusions. La police qui vous est remise prévaut. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d autres conseils sur la structure de son assurance, et les suivre s il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d assurance-vie n offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance. Assureur : BMO Société d assurance-vie MC/MD Marque de commerce/marque de commerce déposée de la Banque de Montréal. 640F (2016/10/01) 09/16-1916c