Présenté par Stephanie Diakité, CATEK
FINANCEMENT A COURT TERME Le financement nécessaire pour couvrir le coût d achat ou de production, de conditionnement et d expédition des produits finis pour livraison aux clients. LIE AUX COMMAN DES LIE A LA STRATEGIE D AFFAIRES FINANCEMENT A MOYEN ET A LONG TERME Le financement nécessaire pour soutenir le commerce d exportation en matière d acquisition de bâtiments et d équipements.
Avances Prêts Lettres et lignes de crédit PRODUITS FINANCIERS POUR LE COMMERCE D EXPORTATION DE BASE
Avances- Fonds ou services fournis par les acheteurs ou les fournisseurs de produits destinés á l exportation avant la livraison Exemple Avance du client pour l achat des matières premières aux fins de transformation Exemple Prêts commerciaux pour l acquisition et l installation des équipements de transformation Prêts- Une somme d argent remise à une partie par une autre pour une période limitée. Elle doit être remboursée suivant les conditions de l accord de prêt, y compris l intérêt et le délai de remboursement
Une lettre de crédit est un document émis par une banque pour servir de garantie de paiement à un bénéficiaire Si une partie ( votre acheteur ou vousmême, ou vos fournisseurs de produits destinés á l exportation ne remplissent pas leurs obligations, la Banque paie. LETTRE DE CREDIT Source de remboursement au titre de la transaction, ce qui implique que l exportateur sera payé avec le rachat de la lettre de crédit
Lettre de crédit révocable Cette LC peut être révoquée par la banque émettrice sans l accord du bénéficiaire. Lettre de crédit irrévocable Ne peut pas être annulée ou modifiée sans l accord de toutes les parties concernées. Lettre de crédit standby Garantie de paiement. Si le bénéficiaire n est pas payé par son client, il peut exiger le paiement auprès de la banque en envoyant une copie de la facture qui n a pas été réglée avec des pièces justificatives á l appui. Lettre de crédit renouvelable Elle est établie lorsqu il y a des expéditions régulières du même produit entre le fournisseur et le client. Elle supprime le besoin d émettre une LC pour chaque transaction.
Prêt Ligne de crédit Une somme d argent Remboursement par acomptes sur une période déterminée (capital + intérêt) Un montant maximal d argent disponible Peut être utilisé suivant les besoins Le remboursement est flexible (capital + intérêt) Les capitaux remboursés deviennent disponibles LES PRETS ET LES LIGNES DE CREDIT SONT DIFFERENTS!
Voies conventionnelles Clients Banques commerciales Banques de développement Services publics spécialisés Actionnaires associés D autres voies Coopératives et association d épargne et de prêt Organisations de microcrédit en voie de devenir des organisations d épargne et de crédit Contacts et connaissances personnels et/ou professionnels
Les acheteurs et les fournisseurs des produits destinés à l exportation ont besoin d être rassurés avant qu ils n avancent des fonds au titre des achats ou des approvisionnements la CONFIANCE, LA CAPACITE ET L EXPERIENCE sont nécessaires s pour accéder au financement Les banques et d autres institutions financières exigent des garanties physiques et impalpable de recouvrement -la CONFIANCE, LA CAPACITE ET L EXPERIENCE et la possession des biens garantissables et /ou des contrats sont essentiels pour accéder au financement
CONFIANCE CAPACITE EXPERIENCE GARANTIES PHYSIQUEET IMPALPABLE
Travaillez avec et par l intermédiaire des voies et des opérateurs reconnus de la filière - la référence assure beaucoup plus de deals que tout autre voie! Utilisez les institutions financières qui ont des garanties et/ou des programmes spéciaux de prêt pour votre industrie, PME/PMI. Travaillez avec les institutions financières qui connaissent votre industrie, vos fournisseurs et acheteurs, si elles ne connaissent pas votre secteur, elles n auront pas la motivation pour financer votre activité d exportation! Accédez aux milieux de services financiers- vos transactions passées permettent d édifier la confiance, le manque de confiance est défavorable à l accès au services financiers
La transparence et la bonne gouvernance sont essentiels! Le partage de vos forces et faiblesses avec vos partenaires vous permettra de travailler ensemble pour obtenir les deals et d avoir accès au financement Ouvrir la participation á votre capital a des partenaires qui possèdent des capacités que vous n avez pas encore acquises est un moyen d accélérer votre accès a de bons deals et au financement nécessaire. Le réinvestissement dans votre entreprise vous permettra de développer vos capacités pour de grands et meilleurs deals. Si les institutions financières se rendent compte que vous investissez dans votre entreprise, elles seront plus disposées á croire en vos perspectives! La soumission des demandes crédibles et claires de financement, y compris un plan d affaires est une étape essentielle dans la démonstration de votre capacité á rembourser le financement.
Accumulation de l expérience La notion que les novices ne peuvent pas faire une demande est très courante. J usqu a ce vous n ayez des réalisations à votre crédit, vous dépendrez des avances ou des sources de prêt informelles. Vous devez documenter vos succès au niveau de ce type de financement et les partager avec les prestataires de services financiers formels au fur et a mesure que votre entreprise s épanouit. Edifiez votre histoire de service financiers les institutions financières prennent les décisions en fonction de vos transactions passées et des perspectives de recouvrement!
Les règlements en vigueur prévoient des garanties physiques jusqu à 100% et souvent plus pour les prêts commerciaux. La garantie physique la plus reconnue est un titre de propriété. L utilisation des garanties de développement disponibles à travers les services public est un moyen de remplir les critères de garantie. La négociation de la sécurité des contrats avec vos acheteurs est un moyens d accéder aux lettres et lignes de crédit avant l exportation dit. La domiciliation des créances est une garantie incorporelle reconnue par la grande majorité des institutions financières.
Lettre (ou fiche _ de demande, y compris le produit spécifique concerné et les taux que vous souhaitez que la banque applique Résumé du plan d affaires relatif à votre demande pour les financements á court terme, c est le plan de financement de moyen á long terme, c est un plan quinquennal Plan d affaires relatif á la demande Documentation démontrant les garanties physique et impalpable dont vous disposez DEMANDE DE FONDS PROMETTEUSE
Contexte, expérience et marché Prévisions de ventes pour la période de financement Conditions de vente Besoins de financement pour la période Résultats financiers prévisionnels Mesures pratiques de remboursement du financement Annexes contrats de ventes et lettres d intention, garanties
Présentation de l entreprise Contexte Statut juridique Capital et partenariat Equipe technique et de gestion Conditions financières Description des activités de l entreprise Rapport des activités mises en œuvre et les principaux clients Produits et services Présentation des produits et services de l entreprise Source et moyens d approvisionnement des matières premières et d autres composantes du produit et services de l entreprise ou des produits finis á vendre Marchés locaux et d exportation Positionnement et part du marché Politiques, voies et moyens de ventes (prix, marketing, distribution etc. ) Concurrence Forces et faiblesses par rapport aux concurrents
Ressources disponibles Ressources humaines Ressources techniques Infrastructure et équipement Ressources financières Ressources technologiques D autres ressources disponibles Projets á court, moyen et long terme Vision des produits et services sur les cinq prochaines années Résultats attendus en matière de positionnement et de la part du marché Les ressources supplémentaires nécessaires á la réalisation de cette vision (ressources humaines, techniques, infrastructures, équipements, financement, technologie et autres ) Résultats attendus Profit et perte sur les cinq prochaines années Plan financier prévisionnel de cinq ans
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