Vol. 12 N 2 Juillet 2011 Appui technique et investissement en finance de proximité Le modèle coopératif pour contrer certaines dérives de la microfinance p.2 Des résultats prometteurs pour le programme d actionnariat populaire en Zambie p.4 Structurer le secteur agricole en Haïti p.6 www.did.qc.ca
ÉDITORIAL DES PARTENAIRES D EXCEPTION Le modèle coopératif pour contrer certaines dérives de la microfinance La microfinance a fait les manchettes récemment non pas grâce à tous les bénéfices qu on peut lui associer, mais plutôt à cause de certaines retombées négatives. Par exemple, en réponse à une vague de suicides de certains emprunteurs surendettés, un parti politique d Andhra Pradesh (Inde) a conseillé aux clients d institutions de microfinance de ne plus rembourser leurs prêts, prétextant les taux d intérêt trop élevés et les méthodes de recouvrement jugées inadmissibles. Longtemps considérée comme une solution idéale d amélioration du sort des populations les plus pauvres, la microfinance révèle depuis quelques temps certaines failles. Longtemps considérée comme une solution idéale d amélioration du sort des populations les plus pauvres, la microfinance révèle depuis quelques temps certaines failles. Les principales dérives attribuées à la microfinance, associées de façon encore plus marquée au microcrédit, sont l augmentation du crédit à la consommation au détriment du crédit productif, les pratiques qui favorisent la cavalerie et le surendettement qui en résulte. Dédié depuis plus de 40 ans à l élargissement de l accès des populations pauvres à des services financiers, DID est très sensible à ces travers associés à la microfinance, tout en reconnaissant le contexte difficile dans lequel les institutions de microfinance doivent opérer. Conscient que toutes les IMF sont susceptibles d afficher des pratiques réprouvables, DID est cependant convaincu de mettre de l avant DID est très sensible à ces travers associés à la microfinance, tout en reconnaissant le contexte difficile dans lequel les institutions de microfinance doivent opérer. un modèle qui peut mitiger certains risques en favorisant la maîtrise d institutions financières à propriété collective et à rayonnement communautaire. À la lumière des dernières dérives, DID est plus que jamais convaincu des avantages du modèle coopératif qu il partage avec ses partenaires. DID est également sensible à la nécessité de toujours mieux encadrer les pratiques de microfinance pour éviter que les membres et clients des IMF ne soient pris dans l engrenage du surendettement et qu en bout de ligne, la microfinance ne puisse plus assumer le rôle de levier de développement qu elle joue depuis plus de 40 ans dans les pays où DID est présent. C est pourquoi DID s est engagé, entre autres, dans la promotion de la protection des clients en microfinance avec les membres de Proxfin. Anne Gaboury Présidente-directrice générale Parmi les partenaires de DID membres du réseau international Proxfin se trouvent des personnes qui font preuve d un dynamisme et d une créativité hors du commun en vue d élargir l accès de leur communauté aux services financiers. DID est fier de vous présenter deux d entre eux. Toujours dévouée à l avancement de la condition féminine du Niger, elle a démontré son implication et sa solidarité en s impliquant, après une retraite anticipée d une carrière d assistante administrative et comptable, auprès de diverses associations pour la promotion des droits des femmes, dont la Coordination des ONG et Associations Féminines Nigériennes (CONGAFEN), un organe de coordination dans le domaine de la défense et de la promotion des droits de la femme. De plus, après une dizaine d années de militantisme, elle est devenue la deuxième vice-présidente de la Commission électorale nationale indépendante (CENI). Instituteur de formation, Adolphe Issa Thiombiano s implique depuis sept ans en tant que dirigeant de la caisse Fada N Gourma située à 220 km à l Est de Ouagadougou, une implication digne de mention dans un milieu reconnu comme étant difficile. Il est également président du conseil d administration du Réseau des caisses populaires du Burkina (RCPB), un grand maillon du secteur de la microfinance au Burkina Faso qui a le privilège d être le plus ancien et le mieux implanté sur le territoire national. M. Thiombiano a joué un rôle central et s est démarqué par son engagement lors de la reconfiguration du RCPB et de la construction du nouveau siège social. Il suscite l admiration Par son leadership, sa compétence et son engagement sans relâche, elle est arrivée à hisser le nom de la MECREF au plus haut niveau sur le plan national et international et les membres témoignent de beaucoup de fierté à son égard. Elle s est démarquée par son intégrité et son honnêteté, concrètement démontrées dans les saines pratiques de gestion en cours au sein de son réseau et par la confiance de sa communauté, qui se traduit par une augmentation des membres et clientes au sein de la MECREF. Ses grandes qualités autant professionnelles que personnelles lui confèrent une excellente crédibilité auprès des autorités nigériennes et des partenaires techniques et financiers. de ses collègues et collaborateurs grâce à sa rigueur et à son intégrité remarquables, qui ont d ailleurs été mises à profit lors de la gestion d une crise interne de la gouvernance au sein de son réseau. Toujours prêt à s impliquer au service de la coopération, M. Thiombiano contribue au rayonnement des valeurs coopératives lors de l organisation des semaines des caisses populaires dans sa région. Son engagement dépasse d ailleurs les limites de sa communauté et de son réseau puisqu il a été décoré en décembre 2010 du prestigieux titre de Chevalier de l Ordre du Mérite Burkinabè par le Président du Burkina Faso. Mariama Katambé Présidente du conseil d administration de la Mutuelle d épargne et de crédit des femmes (MECREF) du Niger Adolphe Issa Thiombiano Président du conseil d administration du Réseau des caisses populaires du Burkina (RCPB) Le Mouvement Desjardins rassemblera le monde coopératif en 2012 Du 8 au 11 octobre 2012, le Mouvement Desjardins sera le co-hôte du Sommet international des coopératives, un événement qui regroupera des coopératives du monde entier à Québec et à Lévis. En tant que plus important groupe financier coopératif au Canada et sixième au monde, le Mouvement Desjardins souhaite favoriser la discussion sur les grands enjeux internationaux de la coopération et identifier les facteurs qui encourageront l évolution, la reconnaissance et la prospérité durable des coopératives. Reconnaissant que le modèle coopératif est un facteur majeur dans la réalisation du développement économique et social, l ONU a proclamé 2012 «Année internationale des coopératives» et invite gouvernements, institutions internationales, coopératives et autres intervenants à soutenir l essor des coopératives du monde entier. Une invitation à laquelle le Mouvement Desjardins est fier de répondre. Félicitations aux quatre lauréats du programme des partenaires exceptionnels de 2010! Découvrez ces leaders et leurs réalisations en vous rendant à la section «Nos partenaires» du site Internet de DID (www.did.qc.ca). Pour plus de détails, consultez le www.sommetinter2012.coop et réservez votre agenda! Destinée aux partenaires de Développement international Desjardins, la revue d information Finance & communautés est publiée deux fois par année. Ce numéro est tiré à 3 000 exemplaires. ISSN 1195-6763. Dépôts légaux : Bibliothèque et Archives du Canada et Bibliothèque et Archives nationales du Québec. Cette publication est imprimée au Canada sur du papier 100 % postconsommation. Nathan DeAssis Président du conseil d administration de PFSL (Zambie) Nguyen Quoc Cuong Directeur général adjoint du Central People s Credit Fund of Vietnam (CCF) 2 Juillet 2011 Finance & communautés 3
INNOVATIONS DIGNES DE MENTION NOUVELLES DES PARTENAIRES Le séisme qui a secoué Haïti en janvier 2010, le plus puissant qu ait connu le pays depuis deux siècles, a considérablement ralenti l économie nationale et, par conséquent, a mis en péril les institutions financières du pays. Des résultats prometteurs pour le programme d actionnariat populaire en Zambie Avec l appui de DID, le Centre financier aux entrepreneurs (CFE) PFSL de Zambie a mis en place un programme d actionnariat populaire qui permet à ses employés et clients de devenir les copropriétaires de l institution. Ce programme, unique dans l industrie zambienne de la microfinance, s inspire du système des ristournes en parts permanentes du Mouvement Desjardins et suscite déjà beaucoup d intérêt de toutes parts. Les résultats dépassent d ailleurs les attentes : à ce jour, plus de 60 % des clients emprunteurs ont adhéré au programme. En ce qui touche les employés, 40 % y sont maintenant admissibles et le tiers d entre eux y ont adhéré formellement. Un mécanisme simple qui vise l ancrage local Désormais, les emprunteurs qui remboursent leur prêt à temps peuvent recevoir, à l échéance de ce prêt, une rémunération incitative représentant un minimum de 10 % des intérêts payés et une partie de ce montant peut être convertie en actions du CFE. L initiative de PFSL favorise ainsi la rétention de la clientèle en plus d encourager de saines habitudes de remboursement. De leur côté, les employés du CFE voient grandir leur sentiment d appartenance à l institution grâce au programme qui leur est offert. Pour pouvoir adhérer à celui-ci, les employés doivent avoir travaillé au sein du CFE pendant au moins un an et atteindre un seuil de performance satisfaisant. Les employés admissibles peuvent faire une contribution sous forme de déduction de salaire, à laquelle s ajoute une contribution équivalente de l employeur. Il est également permis aux employés d effectuer une contribution supplémentaire. Les investissements effectués au programme d actionnariat populaire du CFE PFSL, qui se font par l entremise d une coopérative mise en place par l institution et dont les membres sont ses clients et employés, peuvent être conservés pendant plusieurs années et ainsi servir d actif pour des projets futurs. Pour ceux qui en bénéficient, ce sont autant de pas vers l autonomie et l amélioration des conditions de vie de leurs familles. L organisation a vu à former adéquatement son personnel afin de lui permettre de présenter ce programme de façon simple et attrayante à la clientèle. La Fédération des caisses populaires haïtiennes Le Levier n a pas été épargnée. Une dizaine des quelque cinquante caisses qu elle chapeaute ont été endommagées et ses activités de crédit ont dû être suspendues pour tenir compte des capacités de remboursement des emprunteurs. Les caisses affiliées à la Fédération Le Levier ont été et sont toujours appelées à jouer un rôle central dans la reconstruction du pays. Néanmoins, en raison de leur très fort enracinement dans la communauté et du rôle de moteur de développement socioéconomique qu elles sont en mesure d y exercer, les caisses affiliées à la Fédération Le Levier ont été et sont toujours appelées à jouer un rôle central dans la reconstruction du pays. Le Mouvement Desjardins, sachant qu il pouvait compter sur une institution d une telle envergure pour canaliser son aide financière, a constitué un fonds de plus d un million de dollars canadiens pour participer à cet effort de reconstruction. À ce fonds se sont ajoutées d autres contributions significatives, notamment en provenance de l Agence canadienne de développement international (ACDI), du ministère des Relations internationales du Québec (MRI), de l Agence américaine de développement international (USAID) et du Conseil mondial des coopératives financières (WOCCU). Des réalisations concrètes La Fédération Le Levier a de nombreuses réalisations à son actif depuis janvier 2010. Ces réalisations ont été rendues possibles en partie grâce aux fonds d aide mis en place, mais aussi et surtout grâce au courage et la détermination dont ont fait preuve le personnel et les dirigeants de la Fédération et de ses caisses affiliées : Toutes les caisses sinistrées ont été relocalisées ; Les bases de données ont été reconstituées et les systèmes informatiques ont été relancés ; Un fonds de sécurité de 900 000 $ a été mis en place pour venir en aide aux caisses fragilisées par le séisme et sauvegarder ainsi le réseau ; Des lignes de crédit ont été constituées pour aider les caisses à reprendre leurs activités de crédit et à poursuivre leur rôle d intermédiaire financier ; Plusieurs initiatives locales (réhabilitation d écoles, accès à des services médicaux et à l eau potable) identifiées par les caisses du réseau ont pu être lancées. Ces réalisations ont amené des résultats des plus encourageants : entre mars 2010 et mars 2011, le membership du réseau de caisses a connu une hausse de 20,6 % et le volume de crédit s est apprécié de 17,9 %. Le portefeuille à risque (PAR) a pour sa part baissé de 14,7 %, traduisant une bonne reprise de contrôle par les caisses. La Fédération des caisses populaires haïtiennes Le Levier se relève du séisme de 2010 Pour ceux qui en bénéficient, ce sont autant de pas vers l autonomie et l amélioration des conditions de vie de leurs familles. Concrètement, les emprunteurs doivent choisir entre quatre options qui leur permettront de déterminer quelle fraction de leur rémunération incitative ils convertiront en actions. Ce plan prévoit qu un minimum de 25 % de la rémunération incitative soit converti en actions.viennent ensuite les options «bronze» (50 % de la rémunération convertie en actions), «argent» (75 %) et «or» (100 %). À mesure qu augmente le pourcentage d actions demandées, une bonification est apportée à la rémunération incitative, qui peut atteindre 13 %. Bien que le CFE n en soit encore qu à sa troisième année d existence, le plan «or» a été choisi par 70 % des clients inscrits au programme, ce qui traduit la confiance qu ils portent déjà à leur institution financière. Des activités de promotion originales Le programme d actionnariat populaire occupe une place importante dans les mécanismes de gestion du CFE et, plus globalement, dans sa philosophie d entreprise. Pour cette raison, l organisation a vu à former adéquatement son personnel afin de lui permettre de présenter ce programme de façon simple et attrayante à la clientèle, mais également dans le but d améliorer et de simplifier les processus et outils qui l entourent. En parallèle, pour faire connaître aussi largement que possible cette initiative profitable pour tous, PFSL a produit une vidéo qui explique clairement les mécanismes d adhésion au programme. Cette vidéo est diffusée sur un écran qui domine la salle d accueil du CFE et est disponible sur YouTube (http://youtu.be/gcmhatdyadw). Le CFE a aussi produit une bande dessinée qui présente à l aide d illustrations les avantages et le fonctionnement du programme. Une partie du fonds constitué par le Mouvement Desjardins a permis de recruter une vingtaine de spécialistes au sein du Mouvement afin de réaliser une série de mandats portant sur divers secteurs d activité, allant de l informatique au contrôle interne en passant par le financement agricole et la gestion des ressources humaines. Diane Arjoon est l une de ces spécialistes. Appelée à optimiser la base de données reliée au logiciel transactionnel SAF utilisé par la Fédération Le Levier et ses caisses affiliées, elle avait le mandat d offrir aux utilisateurs un système plus fiable et performant, qui contribue à améliorer la gestion des transactions. Elle devait également élaborer un guide d utilisation de ce nouvel outil et former le personnel du service informatique de la Fédération Le Levier. Pour atteindre ces résultats, M me Arjoon a joint ses efforts à ceux de l équipe informatique de la Fédération Le Levier et elle a dû, comme ses homologues, s ajuster aux défis techniques rencontrés sur le terrain. «Des défis quotidiens tels que la perte inévitable de l électricité ou de la connexion Internet. J ai été fortement impressionnée par la ténacité de mes homologues haïtiens dans ce contexte, et par leur détermination à atteindre les résultats visés. Nul doute, selon moi, que la Fédération dispose de ressources solides pour assurer son bon développement.» Un partage d expérience profitable 4 Juillet 2011 Finance & communautés 5
NOUVEAUX DÉFIS PLEINS FEUX SUR LA MICROFINANCE Nouvelle entente pluriannuelle avec l ACDI Structurer le secteur agricole en Haïti Grâce à une succession d ententes pluriannuelles conclues avec l Agence canadienne de développement international (ACDI), DID et ses partenaires mènent depuis une quinzaine d années d importants efforts de développement en vue d améliorer l accès aux services financiers dans les pays en développement et en émergence. C est dans le cadre d une telle entente que le réseau international Proxfin a vu le jour et qu ont été lancés les nombreux chantiers transversaux auxquels ont pris part jusqu à présent une quinzaine d institutions membres de Proxfin. Ces chantiers ont permis de mettre au point une gamme complète de solutions spécialisées qui sont aujourd hui L objectif principal de la nouvelle entente est d aider les institutions de finance de proximité partenaires de DID à diversifier et à professionnaliser leur offre de service. DID, Financière agricole du Québec Développement international (FADQDI) et l Institut interaméricain de coopération pour l agriculture (IICA) joindront leurs efforts au cours des sept prochaines années afin de mener à bien un ambitieux projet visant la structuration du secteur agricole en Haïti. Ce projet permettra de jeter les bases d un système de financement agricole et d assurance récolte dans ce pays qui a été durement éprouvé au cours des dernières années. Ce projet, initié par le gouvernement haïtien et financé par l Agence canadienne de développement international (ACDI), permettra de jeter les bases d un système de financement agricole et d assurance récolte dans ce pays qui a été durement éprouvé au cours des dernières années. Le gouvernement haïtien apportera également une contribution financière afin d alimenter le fonds d assurance récolte. En structurant l ensemble du secteur agricole et agroalimentaire haïtien, le projet aura pour impact d améliorer l accès au crédit agricole, mises au service du financement de l habitat, du financement agricole, du financement des entrepreneurs, de l assurance et du développement technologique. Le 1er avril, une nouvelle entente de quatre ans s est conclue pour prendre la suite de celle ayant pris fin le 31 mars 2011. Le renouvellement de cette collaboration pluriannuelle avec l ACDI traduit la pertinence des résultats obtenus par DID et ses partenaires au cours des quatre années qu a couvertes l entente précédente ainsi que la confiance qui en résulte. L objectif principal de la nouvelle entente est d aider les institutions de finance de proximité partenaires de DID à diversifier et à professionnaliser leur offre de service. S inscrivant dans le cadre du Partenariat avec les Canadiens de l ACDI, cette entente a permis le lancement d une dizaine de grands projets qui toucheront une vingtaine de pays et s échelonneront jusqu en 2015. d aider les exploitants agricoles à mieux gérer les risques reliés à leurs productions, de stimuler l entrepreneuriat, la création d emplois et l adoption de pratiques de production performantes et, à terme, de combattre l insécurité alimentaire par une meilleure capacité de production locale. À ce chapitre, rappelons que 60 % des aliments consommés en Haïti sont importés. Dans le cas du riz, ce chiffre s élève à 80 %. DID agira à titre de chef de file du consortium et sera en charge d assurer la coordination des interventions. Présent en Haïti depuis 1995, DID y appuie La Fédération des caisses populaires haïtiennes Le Levier à laquelle se rattachent une cinquantaine de caisses. Le Levier est aujourd hui un acteur socio-économique de premier plan au pays et sera appelé à jouer un rôle significatif dans la mise en œuvre du projet. Le Levier est aujourd hui un acteur socio-économique de premier plan au pays et sera appelé à jouer un rôle significatif dans la mise en œuvre du projet. Les 26 et 27 mai, la Central de Cooperativas del Área Nacional (CENCOPAN) du Paraguay tenait à Asunción son neuvième séminaire international sur le thème «Les coopératives : une alternative pertinente pour le développement économique et social». L événement, qui coïncidait avec le 200 e anniversaire de l indépendance nationale, réunissait quelque 250 participants et a donné la parole à plusieurs conférenciers internationaux. Les présentations ont mis l accent sur la force du modèle coopératif comme instrument de développement et comme moteur de renforcement de la démocratie, de la cohésion sociale et de la souveraineté économique, tout en faisant valoir l importance pour les institutions financières coopératives d afficher une bonne performance financière, d assurer une supervision rigoureuse des opérations et de favoriser l intégration des caisses entre elles. Marisol Quirion, directrice principale Finance et Comptabilité à DID, a joint sa voix à celle des autres conférenciers en présentant les perspectives du Mouvement Desjardins et du réseau international Proxfin. Soulignons d ailleurs que CENCOPAN et son président Pedro Löblein Saucedo (sur la photo) seront les hôtes du prochain séminaire de Proxfin, qui se tiendra en octobre 2011 à Asunción. Les 11, 12 et 13 mai, c est à Turin, en Italie, que les coopératives financières étaient à l honneur dans le cadre de l événement Join for Change 2011, qui réunissait plus de 100 participants et qui avait pour but d amorcer un dialogue et une réflexion autour de la question du lien entre la finance et l aspect social. Jean Bernard Fournier, directeur Affaires institutionnelles et Communications à DID, a pris la parole dans le cadre de la journée dédiée au rôle de la finance coopérative. Sa présentation, qui avait pour thème «La finance coopérative face La flambée des prix des denrées et la crise alimentaire survenues en 2007-2008 ont placé la sécurité alimentaire au centre des préoccupations mondiales. Cette problématique a d ailleurs fait l objet d un atelier de travail qui s est tenu dans le cadre de la 17 e édition de la Conférence de Montréal le 7 juin dernier, à Montréal. Organisé par le Forum économique international des Amériques cet événement attire chaque année quelque 170 conférenciers et plus de 2700 participants. aux résultats de la crise financière : le contexte international», a mis en lumière plusieurs avantages et forces du modèle coopératif dont DID et ses partenaires font la promotion depuis plus de 40 ans. Cette présentation reprenait dans une large mesure les conclusions tirées du troisième séminaire international du réseau Proxfin, qui s est tenu en novembre 2009 en Lituanie sur le thème de la crise financière. M. Fournier a démontré que les forces des réseaux coopératifs intégrés face à une crise financière sont nombreuses. «Que l on évoque la sécurité financière, l agilité institutionnelle des caisses, l appartenance au groupe qui garantit des pratiques d affaires adaptées au milieu ou enfin la gouvernance, ces caractéristiques font que les réseaux coopératifs démontrent leur pérennité et leur résilience en cas de crise financière», expliquait-t-il. En conclusion, il a souligné que la crise financière avait même eu des impacts positifs pour les partenaires de DID, notamment en permettant aux coopératives financières de se positionner en tant qu interlocuteurs crédibles du milieu de la finance et en favorisant l augmentation du membership. D ailleurs, signe que ce modèle conserve sa pertinence à l échelle internationale, l année 2012 a été désignée Année internationale des coopératives par l ONU. Isabelle Ouellet, chef de projet en Développement des marchés à DID, a présenté à cette occasion l approche préconisée par DID et ses partenaires en vue de faire du financement agricole un levier capable de contribuer à la sécurité alimentaire des communautés. Le plus récent séminaire Proxfin (Québec, octobre 2010), qui portait précisément sur le thème de la sécurité alimentaire, avait auparavant permis aux institutions partenaires de DID de mettre en commun leurs expériences respectives en la matière. Le partage de ces expériences sur la scène internationale apparaît d autant plus pertinent que selon l Organisation des Nations Unies pour l agriculture et l alimentation (FAO), les conditions qui ont mené à la crise de 2007-2008 sont toujours présentes et pourraient éventuellement faire basculer le monde vers de nouveaux conflits et situations humanitaires. La conférence à laquelle a pris part M me Ouellet a également été présentée lors d un déjeuner organisé par la Société des relations internationales de Québec (SORIQ) le 9 juin, à Québec. Les forces des coopératives mises en valeur au Paraguay et en Italie La Conférence de Montréal aborde la question de la sécurité alimentaire 6 Juillet 2011 Finance & communautés 7
Cette section du bulletin Finance & communautés est consacrée aux développements associés au réseau international d échange et de réflexion Proxfin et aux institutions de finance de proximité qui en font partie. Les membres de Proxfin s engagent dans la Smart Campaign La campagne de protection des clients en microfinance (Smart Campaign) est une action mondiale visant à unir les dirigeants de la microfinance autour d un objectif commun : s assurer que les clients demeurent au centre des préoccupations du secteur. Pour l association Proxfin, l engagement dans cette campagne revêt une grande importance puisqu elle contribue au développement d un secteur de la microfinance qui soit socialement responsable et économiquement sain. Le soutien des membres de Proxfin à cette campagne permettra en outre à l association d affirmer sa pertinence et son leadership sur la scène internationale. Jusqu à maintenant, 12 des 23 réseaux membres de Proxfin ont emboîté le pas et ont endossé les principes de protection des clients. Une mission d évaluation et de diagnostic des pratiques de microfinance, financée conjointement par Proxfin, DID et le réseau hôte, s effectuera d ailleurs dans les prochains mois au sein de l un des réseaux endosseurs de la campagne. La Smart Campaign comprend six principes essentiels de protection des clients afin d aider les institutions de microfinance à travailler de manière éthique et à faire des affaires de façon avisée. Ainsi, les endosseurs de la campagne doivent éviter le surendettement, proposer une tarification transparente et responsable, pratiquer des méthodes de recouvrement appropriées, assurer un comportement éthique de la part de leur personnel, offrir des recours permettant la réparation des préjudices et garantir la confidentialité des données des clients. Le prochain séminaire international de Proxfin aura pour thème le financement de l habitat Enjeu qui touche toutes les populations sans exception, l accès à l habitat et au financement de l habitat sera le thème du prochain séminaire international du réseau Proxfin, qui se tiendra les 5 et 6 octobre prochain à Asunción, au Paraguay. L événement réunira les représentants des 23 institutions de microfinance membres de Proxfin, des experts de DID ainsi que des acteurs internationaux du financement de l habitat. Pour les partenaires de DID dans les pays en développement, l accès à la propriété présente des défis importants : informations insuffisantes sur le marché, absence de titres de propriété, de cadastres ou de bureau d enregistrement, clientèles non-salariée. Or, l accès à un toit décent constitue dans toutes les sociétés un pas majeur en dehors de la pauvreté de façon pérenne. Un habitat sain permet la constitution d un patrimoine familial, facteur majeur d amélioration de conditions de vie, de sécurité et d inclusion. Le financement de l habitat figure donc au cœur des préoccupations des membres de Proxfin puisqu il répond à un besoin prioritaire de leurs membres et clients. Au sein de Proxfin, six membres sont activement engagés dans les deux projets d envergure coordonnés par DID en matière de financement de l habitat, soit les projets Accès au financement de l habitat (AFHAB) et Crédit+. Ce dernier est un outil informatique d évaluation du risque de crédit qui permet d objectiver la décision d octroi de crédit à l habitat et d assurer un meilleur suivi de chaque prêt. Les institutions qui participent au projet AFHAB sont le RCPB au Burkina Faso, PAMÉCAS au Sénégal, BASIX en Inde et le centre financier aux entrepreneurs PFSL en Zambie, alors que celles qui prennent part au projet Crédit+ sont Nyèsigiso au Mali et la FUCEC au Togo. Le prochain séminaire de Proxfin sera l occasion pour ces institutions de partager les résultats des projets auxquels elles contribuent, mais également pour l ensemble des participants de présenter leurs outils et réalisations en matière de financement de l habitat. Les membres du comité de gestion de Proxfin à Québec Réuni à Québec le 24 mars en marge des Assemblées générales annuelles du Mouvement Desjardins, le comité de gestion du réseau Proxfin a fait le bilan des activités réalisées au cours du dernier semestre et discuté de la planification annuelle de l association. Parmi les principaux enjeux qui ont été abordés au cours de cette rencontre, notons la Campagne de protection des clients en microfinance ainsi que l engagement de Proxfin en matière de protection de l environnement. Le comité de gestion a également accepté la demande d adhésion d un nouveau membre, la Confederación Latinoamericana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (COLAC) du Panama. www.did.qc.ca 150, rue des Commandeurs, Lévis (Québec) Canada G6V 6P8 418 835-2400 418 833-0742 info@did.qc.ca Cette publication a été réalisée avec l appui financier du gouvernement du Canada agissant par l entremise de l Agence canadienne de développement international (ACDI).