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Les organes de gouvernance du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres Le Conseil d administration au 1 er avril 2015 Un nouveau président à la tête de la Caisse régionale Engagé au sein du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres depuis 1998, Louis Tercinier succède, à l âge de 54 ans, à Alain Minault en qualité de président. Céréalier et viticulteur près de Saintes, il est aussi président de la SICA La Pallice et vice-président de Charentes Alliance. Président 1 - Louis TERCINIER Vice-présidents 2 - Valérie ARRIGNON 3 - Claude MIMEAU Secrétaires 4 - Jean-Marie BEGEY 5 - Martine GRASSET 4 8 9 7 13 14 18 3 17 2 16 10 5 Membres du bureau 6 - Marie-Hélène FONTENEAU 7 - Christian LUSSEAU 8 - Didier ROBIN 15 1 11 6 12 Administrateurs 09 - Claude BAILLARGEAU 10 - Joël BAUDOUIN 11 - Christian DESAIVRES 12 - Nicolas DUBOIS 13 - Guy FETTIG 14 - Sylvain LARCHER 15 - Éric MISERY 16 - Jean-François POIRIER 17 - Jacky QUESSON 18 - Martine VIDAL Absents sur la photo : Isabelle GUICHARD et Frédéric ROSÉ L équipe de direction au 2 mai 2015 De gauche à droite sur la photo Stéphane CLÉRISSE Directeur des services bancaires et assurances Thierry LIARD Directeur des entreprises et des crédits Lionel ROUSSILLE Directeur des finances et de la filière immobilière Jean-Paul DUHAMEL Directeur commercial Alexandra MESTRE Directrice des risques et secrétaire générale Jean Guillaume MÉNÈS Directeur général Pascal DELHEURE Directeur général adjoint Jean-Vincent BOULAI Directeur du marketing et de la communication Fabrice BOUFFET Directeur des ressources humaines Louis du HAMEL Directeur de l informatique et de la logistique

édito Le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres, utile à ses clients et durablement présent sur son territoire Notre Caisse régionale a maintenu en 2014 son soutien à l économie locale en attribuant, dans un contexte économique atone, plus de 1,5 milliard d euros de financements. Notre engagement quotidien sur nos trois métiers de banque, assurances et immobilier témoigne de l implication de nos 1 728 salariés au service de nos clients. Un résultat net de 89,2 millions d euros renforce notre solidité financière. Il nous permet de continuer à investir pour conforter l avenir de notre entreprise et de notre territoire. Attentive à la satisfaction de ses clients, la Caisse régionale a innové en 2014 pour mieux les servir. Le nouveau concept d agences en est le bon exemple : alliant le contact humain aux techniques digitales, il a fait évoluer nos modes de contact avec nos clients et nos façons de travailler. Après le lancement de quatre nouvelles agences en 2014, il se déploie progressivement en Charente-Maritime et en Deux-Sèvres. Avec 169 agences, nous restons plus que jamais la banque leader sur nos deux départements. En axant nos efforts sur la proximité et l expertise des conseils apportés, nous voulons répondre aux besoins de toutes les catégories de clientèle. Notre écoute se renforce et nous travaillons, ensemble, avec nos clients pour apporter la meilleure réponse à leurs attentes. Nous avons ainsi engagé des travaux d amélioration et de simplification de nos offres pour une qualité de service renforcée. En début d année, nous avons franchi une étape supplémentaire avec le début des travaux de notre futur siège à La Rochelle. Bien plus qu un projet immobilier, il est porteur de renouveau et répond à de hautes exigences environnementales et humaines. Enfin, l implication de nos 811 administrateurs, ambassadeurs de nos valeurs, a permis de soutenir de très nombreuses initiatives locales utiles au dynamisme de nos deux départements. Renforcer notre proximité et notre utilité pour mieux vous satisfaire et vous accompagner, voilà ce qui nous anime au quotidien. Et c est grâce à votre soutien et votre fidélité que nous pourrons poursuivre ces ambitions. Louis TERCINIER Président Jean Guillaume MéNèS Directeur général 3

Chiffres clés au 31 décembre 2014 Un leader sur son territoire 1 habitant sur 2 est client du Crédit Agricole Le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres finance : 4 logements sur 10 8 agriculteurs sur 10 3 entreprises sur 5 549 000 clients Dont 21 000 nouveaux clients en 2014 Dont 163 000 clients sociétaires 1 professionnel sur 3 7 collectivités locales sur 10 Les femmes et les hommes 1 728 salariés 1 130 en agences de proximité 598 dans les fonctions supports au siège 84 nouveaux embauchés en 2014 50 apprentis en formation par alternance 65 salariés en situation de handicap 8 200 jours de formation pour les salariés 80 salariés Square Habitat 811 administrateurs Les services en mode multicanal 1 er réseau bancaire avec : 134 agences pour les particuliers 16 agences pour les professionnels 4 agences pour les entreprises 15 agences pour la banque privée 334 automates bancaires 116 points verts 1 centre de contacts multimédia 1 agence banque directe 1 pôle anglophone 1 espace international 1 agence de promotion immobilière 1 espace de prescription immobilière 27 agences Square Habitat 4

Banque, Assurances, Immobilier : utile pour tous vos projets Banque 549 000 clients ont choisi le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres pour les accompagner au quotidien, dans leurs besoins en financement et en épargne. Focus actions Le Crédit Agricole, 1 er banquier-assureur-immobilier de son territoire. Assurances Le Crédit Agricole propose une gamme complète pour tous les besoins de protection des biens et des personnes. En voici quelques exemples : La Caisse régionale anticipe l évolution réglementaire sur la complémentaire santé collective, obligatoire à partir du 1 er janvier 2016. Elle développe et propose des offres et des solutions adaptées à chacun de ses clients, professionnels ou entreprises. Pour protéger votre habitation ou vos locaux commerciaux, notre filiale CTCAM propose des offres personnalisables de télésurveillance, en fonction de vos besoins. Un savoir-faire reconnu dans la sécurisation des agences bancaires, adapté à nos clients particuliers et professionnels. En 2014, la Caisse régionale a géré 23 000 sinistres pour 47 millions d euros de règlements avec 95 % de clients satisfaits. Immobilier Le pôle immobilier de la Caisse régionale a vu le jour en 2014. La promotion immobilière accompagne les professionnels de l immobilier pour les dossiers de financement et la prescription immobilière développe notre réseau de partenaires. Notre filiale Square Habitat complète ce dispositif. Square Habitat, c est un réseau de 27 agences immobilières en Charente-Maritime Deux-Sèvres. Début 2015, une nouvelle agence a ouvert à La Rochelle, boulevard Sautel. Un positionnement tarifaire transparent et compétitif La Caisse régionale propose une tarification de ses services au prix le plus juste. Elle s engage à communiquer de façon simple, lisible et compréhensible auprès de ses clients. Nos conditions tarifaires 2015 5

Banque, Assurances, Immobilier : utile pour tous vos projets Particuliers Une gamme complète de produits et d offres répond aux besoins de financement, d épargne, d assurance ou encore de gestion de patrimoine. Le Crédit Agricole accompagne les jeunes avec des offres aux conditions avantageuses pour leurs 1 ers projets et événements : 1 ère voiture, 1 er logement, 1 er enfant Focus actions La Crédit agricole, 1 er financeur habitat du territoire avec 12 000 projets immobiliers en 2014. Agriculteurs Véritable partenaire de la filière agricole, la Caisse régionale accompagne 8 agriculteurs sur 10. Dans une conjoncture perturbée, elle met en place des mesures d accompagnement adaptées à chacun. Afin de faciliter l installation des jeunes agriculteurs, une convention avec la SAFER* donne droit à un financement relais lors de l acquisition du foncier. *Safer : Société d aménagement foncier et d établissement rural qui permet à tout porteur de projet viable de s installer en milieu rural. L offre Booster jeunes La Caisse régionale, partenaire de 7 jeunes agriculteurs sur 10. Professionnels - Entreprises Nos experts, répartis sur tout le territoire, proposent une approche complète aux clients en apportant leurs compétences dans différents domaines : gestion des excédents de trésorerie, flux financiers, banque d affaires (création, cession ou transmission), épargne salariale ou encore assurances collectives. Toujours plus d innovations : le Smart TPE permettra aux commerçants d encaisser les flux monétiques via leur smartphone. 900 clients émetteurs de virements et 290 clients émetteurs de prélèvements satisfaits de l accompagnement de la Caisse régionale lors du passage au nouveau système de paiement européen SEPA. International Une équipe spécialisée assure le traitement des flux internationaux et propose des solutions d accompagnement pour le développement à l étranger : financements, garanties, couverture du risque de change Moins de files d attente chez les commerçants grâce à la carte sans contact La Caisse régionale dispose de l unique centre d affaires internationales sur son territoire. Banque privée Un service Gestion Conseillée, dédié à la clientèle patrimoniale, a vu le jour en 2014. Des experts apportent des conseils en matière de diversification, de défiscalisation et de gestion du patrimoine financier. En 2014, plusieurs réunions clients ont été organisées afin de leur proposer des solutions adaptées. 46 experts au service de notre clientèle patrimoniale. Collectivités publiques La Caisse régionale reste proche des acteurs du marché public (hôpitaux, départements ). Suite aux élections municipales, nous avons réuni les maires de notre territoire pour les conseiller dans leur gestion. En 2014, 7 collectivités locales sur 10 financées par le Crédit Agricole. 6

Banque, Assurances, Immobilier : utile et proche de ses clients L agence de proximité multicanale, pivot de la relation client 2014, année de lancement du nouveau concept d agences. Il a été pensé pour répondre aux attentes de nos clients en leur apportant une réelle plus-value lorsqu ils en franchissent la porte. Ce concept se caractérise par un design moderne et lumineux, ainsi que la transparence dans le fonctionnement. Concrètement, ce sont différents lieux de réception, utilisés selon les besoins du client et la nature du rendez-vous. Au centre, un studio, visible de tous, devient le lieu de travail des collaborateurs lorsqu ils ne sont pas en rendez-vous. C est une nouvelle façon de travailler. Un accueil partagé entre les membres de l équipe permet de limiter le temps d attente des clients. Après 4 agences pionnières en 2014, 25 seront rénovées en 2015, puis l ensemble du réseau Charente-Maritime Deux-Sèvres à l horizon 2017. «Quel changement, nous sommes agréablement surpris! C est accueillant et chaleureux, il y a toujours une personne disponible, donc moins d attente. Le mobilier est plus moderne, c est lumineux et la frise sur les vitres représente bien notre région.» Dans nos agences Françoise, cliente de l agence de St-Jean-d Angély. Chantier vert Éco mobilité Bâtiment à énergie positive Plus d énergie verte produite que consommée Environnement paysagé Gestion très performante des énergies Choix des matériaux de construction 2 600 m 2 de panneaux photovoltaïques Énergie géothermie : 35 sondes verticales à 250 m de profondeur Cap 2016 : La Rochelle Le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres a engagé un projet de regroupement de ses sièges de Saintes et Niort sur un lieu unique, situé en agglomération de La Rochelle, à Lagord. Après la pose de la première pierre de notre futur siège, le 20 février 2015, les travaux avancent conformément au calendrier prévu. Avec ce chantier, la Caisse régionale s engage dans un investissement durable qui prend en compte les dimensions humaines, environnementales et économiques d un tel projet. Un bâtiment de Haute Qualité Environnementale (HQE) Le Crédit Agricole bâtit un site HQE, labellisé bâtiment à énergie positive. La certification NF-HQE distingue les bâtiments dont les performances environnementales et énergétiques correspondent aux meilleures pratiques actuelles. Le site aura un impact carbone et environnemental des plus réduit. Un chantier réalisé par les entreprises de notre territoire La construction de ce siège social représente un investissement de 50 millions d euros. Le Crédit Agricole, banque locale attentive au développement de son territoire, s engage à confier au moins 70 % du chantier aux entreprises locales des Deux-Sèvres et de Charente-Maritime. 7

Banque, Assurances, Immobilier : proche et à l écoute de ses clients Des clients impliqués dans nos décisions En 2014, nous avons invité des clients à venir travailler à nos côtés. En associant leurs expériences à notre réflexion, nous appréhendons mieux leurs attentes. La prise en charge des dossiers de succession en est un exemple. Grâce à cette écoute client, nous avons créé de nombreuses innovations, notamment en modifiant nos façons de travailler et en diversifiant les accès multicanaux. Nous poursuivons nos efforts sur la disponibilité, la qualité des conseils apportés, la simplification des procédures. 5 réunions collaboratives réalisées en 2014. «Lors d une succession, tous les intervenants (banque, notaire, administration ) ne donnent pas la même information. J attends du Crédit Agricole qu il m informe mieux et m accompagne. Dans ces moments difficiles, la relation humaine est primordiale.» Focus actions Hélène, cliente de l agence de Bressuire. Un accès téléphonique facilité Après l extension des horaires d accueil jusqu à 18h30, les agences sont dorénavant dotées d un numéro direct en «05». Ainsi, les clients peuvent les appeler directement sans passer par notre plateforme téléphonique. Le conseiller, quant à lui, est aussi joignable par mail personnel, sur sa ligne téléphonique directe ou son mobile. 1 million d appels clients traités chaque année par la Caisse régionale. «Désormais, avec le numéro en 05, je peux joindre directement mon conseiller. Quand il n est pas disponible, je préfère que ce soit une personne de mon agence qui me réponde et me dirige vers le bon interlocuteur. Avec le numéro direct, le Crédit Agricole fait la différence.» Valérie, cliente de l agence de Royan. Réduction du turn-over des équipes en agences Afin de pallier les mobilités fréquentes des conseillers, nous avons réfléchi sur l organisation des ressources humaines. Par exemple, nos collaborateurs peuvent désormais être promus au sein-même de leur agence. En complément, la durée de présence sur un même poste de travail est allongée. Reconnaissance de la fidélité Nos clients sont fidèles et nous les récompensons. Parmi ces avantages, certains sont transmissibles aux enfants et petits-enfants pour un 1 er achat immobilier. Plus de 4 000 clients ont déjà bénéficié de nos réductions fidélité. «Je me lance dans la construction de ma maison. Mes parents, clients depuis de nombreuses années, m ont parlé du programme de fidélité. Grâce à eux, j ai pu bénéficier d un prêt à 0 % et l assurance à 1 la 1 ère année. Un sacré coup de pouce dans mon projet!» Julien, client de l agence de Melle. 8

Banque, Assurances, Immobilier : proche de tous les clients, à tout moment Des innovations qui suppriment les distances et dématérialisent nos services 2014 a vu naître un certain nombre d innovations au sein de notre entreprise, dans l univers digital. Focus innovations «Ma Banque» dans ma poche Avec la nouvelle application «Ma Banque», nos clients restent connectés 24h/24 via leur smartphone. En France, 1,5 million d utilisateurs utilisent cette interface, dont 500 000 tous les jours. Appli «Ma Banque» Application téléchargée 52 600 fois depuis son lancement en juin 2014. Signature électronique en agence L ensemble des agences de la Caisse régionale est désormais équipé de tablettes numériques afin de proposer la signature électronique : une première bancaire sur notre territoire. Avec ce nouvel outil, la consommation de papier est diminuée et l archivage facilité pour les clients, comme pour les agences. 900 tablettes en agences. 120 000 opérations signées sur tablette depuis mai 2014. Signature d un contrat en agence sur tablette Échange d emails en toute sécurité Avec l arrivée de la messagerie sécurisée, les clients peuvent désormais dialoguer par mail avec leur conseiller et envoyer des pièces jointes, en toute confidentialité. SOS Carte Grâce à un numéro unique (09 69 39 92 91), SOS Carte apporte une réponse aux situations d urgence liées aux moyens de paiement 24h/24 et 7j/7. 3 nouveaux services viennent agrémenter ce dispositif : opposition chèque, explication du refus paiements/retraits et modification du plafond en instantané. e-constat À partir de son smartphone, un client peut établir un constat électronique en cas de sinistre matériel. Il est directement transmis à son assureur. Cette application Crédit Agricole, qui simplifie les démarches, s impose comme la plus aboutie sur le marché. Affiche SOS Carte Une banque facile et accessible 24h/24 63 000 connexions par jour sur www.ca-cmds.fr 9

Une banque coopérative : qui affirme sa différence Une gouvernance différente et démocratique basée sur le sociétariat Focus coopération élisent élisent 1 Président de Caisse régionale 20 Administrateurs de Caisse régionale élisent 59 Présidents de Caisse locale 811 Administrateurs de Caisse locale Bienvenue à notre 150 000 ème sociétaire élisent 163 000 Sociétaires Le guide pour les sociétaires 163 000 sociétaires 59 Caisses locales 811 administrateurs Devenir sociétaire, c est simple! Il suffit de posséder un compte au Crédit Agricole et de souscrire des parts sociales. Les assemblées générales de Caisse locale ont encore fait le plein cette année, avec toujours plus de participants Les sociétaires y élisent leurs représentants qui participent aux décisions importantes de l entreprise. Ils s informent sur la gestion et la stratégie de l entreprise en rencontrant ses dirigeants. L assemblée générale de chaque Caisse locale, un moment fort de l année 10

Une banque coopérative : qui affirme sa différence Des valeurs différentes qui se voient dans les actes Passer une étape difficile de sa vie avec le Point Passerelle Pour accueillir, écouter, accompagner ses clients et sociétaires fragilisés par des difficultés, suite à un accident de la vie, le Crédit Agricole Charente- Maritime Deux-Sèvres a mis en place le dispositif Passerelle. La Responsabilité Sociétale de l Entreprise, c est du concret Près de 600 familles en difficulté accompagnées par la solidarité de Point Passerelle. Nous soutenons Une toute nouvelle Fondation Le Fonds Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres Mécénat a été créé afin de contribuer à la conservation de notre patrimoine et aider les jeunes talents à réaliser leurs projets. L Abbatiale de St-Jouin-de-Marnes, l Abbaye royale de Celles-sur-Belle et la Porte royale à La Rochelle en ont déjà bénéficié. Sans oublier Marie Migot, pongiste de 17 ans, que nous accompagnons dans sa qualification aux Jeux Olympiques de Rio. Un budget de 150 000 euros a été alloué à cette fondation, en 2014. Les sociétaires en sont acteurs puisque chaque fois qu ils réalisent un paiement avec leur carte sociétaire, le fonds est alimenté de 2 cts d euro. Abbatiale de St-Jouin-de-Marnes Porte royale à La Rochelle 600 actions soutenues pour un budget d un million d euros Connectez-vous sur : www.ca-c-nous.fr Marie Migot championne d Europe cadette en tennis de table pour retrouver les actions et découvrir les lauréats des trois grands challenges qui ont mis en valeur le dynamisme de notre territoire. étienne Sauze - European Solar Tour Trophées de la vie locale Handball club de Celles-sur-Belle 11

Des résultats commerciaux et financiers solides Pour dynamiser l économie en Charente-Maritime et en Deux-Sèvres L épargne Encours total = 13.9 Mds (+1.5 %) 2 Mds Dépôts à vue Soutien économique 6.1 Mds épargne Crédit Agricole Encours épargne 5.8 Mds Assurance vie et valeurs mobilières Les crédits Encours total = 8.8 Mds (+1.8 %) Réalisations 2014 = 1.5 Md (-5.4 %) 0.7 Md Collectivités, associations 0.9 Md Entreprises 0.8 Md Professionnels Encours Crédit 5.3 Mds Particuliers 1.2 Md Agriculteurs Chiffres au 31 décembre 2014 Source : Direction financière Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres. 12

Des résultats commerciaux et financiers solides Les assurances Assurances des biens = 159 000 contrats (+ 2.2 %) Assurances des personnes = 158 000 contrats (+ 3.0 %) Parts de marché Crédits = 38 % épargne = 36 % Clients assurés Crédit Agricole = 33 % Fonds propres Fonds propres (consolidés) = 1.5 Md Ratio solvabilité Bâle II = 17.17 % (minimum réglementaire : 8 %) Résultats Produit Net Bancaire (PNB) = 333 M Résultat Brut d Exploitation = 153 M Résultat net social = 89.2 M Résultat net consolidé (IFRS) = 96 M Bilan social = 10 642 M Notre territoire 92 % des résultats conservés dans l entreprise Ils sont réinvestis dans l économie régionale. Des résultats qui permettent de continuer à servir durablement nos clients et notre territoire. Charente- Maritime Deux- Sèvres 17 79 Affectation du chiffre d affaires (PNB) 113 M Total : 333 M 94 M Rémunération du personnel et charges sociales 59 M 13 M 47 M 7 M Rémunération des parts sociales et des certificats coopératifs Autres charges (informatique, immobilier, amortissement) Coût du risque Impôts et taxes Bénéfices réinvestis pour le crédit et le développement local 13

Le 1 er groupe Crédit Agricole financeur de l économie française Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l économie française et l un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximité, le Groupe est également premier gestionnaire européen d actifs, premier bancassureur et troisième acteur européen en financement de projets. Au service de l économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Elle repose sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action. Focus Groupe Philippe Brassac, nouveau Directeur général de Crédit Agricole S.A. Le Conseil d administration de Crédit Agricole S.A. a nommé Philippe Brassac au poste de Directeur général de Crédit Agricole S.A. Il a pris ses fonctions à l issue de l assemblée générale du 20 mai 2015. Son ambition est celle de la réussite du groupe Crédit Agricole au service de ses clients, de ses sociétaires et de ses actionnaires ; un Groupe fondamentalement au service de l économie et de ses territoires. Dans cet esprit, il a exprimé son souhait de mobiliser l ensemble des femmes et des hommes du Groupe dont la compétence, le professionnalisme, l engagement et la loyauté constituent, à ses yeux, la première des ressources stratégiques du Crédit Agricole. Âgé de 55 ans, Philippe Brassac est entré au Crédit Agricole du Gard en 1982. Depuis 2010, il était Secrétaire général de la Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA). Chiffres clés millions 50 de clients millions 8,2 de sociétaires Philippe Brassac 39 caisses régionales Dans 54 Pays du monde 31 500 Administrateurs 1 er financeur de l économie française 140 000 Collaborateurs Données février 2015 - Crédit Agricole S.A. 2 489 caisses locales la banque de 1 français sur 3 1 entreprise sur 2 9 agriculteurs sur 10 14

Le 1 er groupe Crédit Agricole financeur de l économie française L organisation du Groupe Les sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent, sous forme de parts sociales, le capital des Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants. Ces administrateurs portent les attentes des sociétaires au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des Caisses régionales. Ce sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe. À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A. qui détient 25 % du capital des Caisses régionales. Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l international. Focus Groupe Crédit Agricole S.A. GROUPE CRÉDIT AGRICOLE 8,2 millions de sociétaires 2 489 Caisses locales 100 % FNCA Fédéra on Na onale du Crédit Agricole 39 Caisses régionales 56,5 % (Via SAS La Boé e) 25 % 43,5 % Public Investisseurs institutionnels : 29,5% Actionnaires individuels : 9,8% Salariés : 4,0% (via les fonds d épargne salariale) Autocontrôle : 0,2% Crédit Agricole S.A. 4 grands mé ers : Banque de proximité Ges on de l'épargne et des assurances Banque de financement et d'inves ssement Services financiers spécialisés GROUPE CRÉDIT AGRICOLE S.A. Source : Chiffres clés 2014, Crédit Agricole S.A. 15

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