Panorama sur les nouveaux modes de paiement
Présence sur 4 continents Europe Amériques Asie Afrique
E-paiement par Lyra Network PayZen plateforme de paiement en ligne du groupe Lyra Network 50 Millions d de CA 1 500 000 Terminaux de paiement 25 000 E-commerçants 5,1 Milliards de paiements/an
45 Million de transactions / an 25.000 Marchands dans le monde 5+ Marques blanches 50+ Banques et acquéreurs dans le monde 99.99% de disponibilité 5.000+ Nouveaux marchands / ans 50+ Moyens de paiement 100+ Partenaires et solutions e-commerce
Atouts et enjeux Les nouveaux modes de paiement
Modes de paiement Développements permanents Un enjeu économique Une différence concurrentielle Atouts
3 axes Le terminal de paiement de proximité (TPE en magasin) Le paiement sur internet (ex : Payzen ou autre PSP) Nouveauté en 2015 : le mpos
Le TPE de proximité Terminal de paiement en magasin Payer par carte bancaire ou sans contact (NFC) Différentes application sur un TPE de proximité
Le TPE de proximité Visa/Mastercard American Express Diners JCB VAD : vente à distance (ex : Fleuristes) PLBS : destiné aux professionnels de la location de biens (véhicules)/de services (hôteliers)/ proposant la réservation de biens Conecs : titre restaurant dématérialisé en France (Attention aux pré-requis)
Zoom sur la carte japonaise JCB Présente en France 4 ème réseau international de carte dans le monde 86.6 M de porteurs dans le monde Hors Japon 18.7 M de porteurs Plan de communication sur le marché Français Sponsor du Payforum à Paris en 2015
Interface de paiement sécurisée pour le e-commerce
Le paiement en ligne (Payzen) Interface de paiement vers la banque du e-commerçant Back office de gestion des paiements par carte en ligne Nombreuses fonctionnalités (remboursement etc ) La gestion des epaiements se fait par un PSP (Payment Service Provider)
Modes de paiement Par carte bancaire, par carte privative ou prélèvement SEPA
Cartes diverses Cartes de facilités de paiement / Cartes cadeau / e-chèques
Le portefeuille numérique multicartes Le e-wallet
Principe & Objectifs du wallet Simplifie le parcours clients Augmente la mobilité (smartphone, tablette ) Sécurité 7,5 /10 Fidélise le client Sécurise le marchand Mobilité 7,4 /10
Paypal Application à télécharger Un paiement simple et sécurisé - Sur téléphone mobile /ordinateur/tablette - Saisie du N de sa carte bancaire - Mettre ce mode de paiement sur son site - L utilisateur a son email + mot de passe - N de mobile + mot de passe 18 18
Paylib Application à télécharger - Sur téléphone mobile /ordinateur/tablette - Aucune saisie de données cartes n est nécessaire - Compte soit à la Société Générale/BNP/LBP/Arkea/ Credit Agricole Un paiement simple et sécurisé - Mettre ce mode de paiement sur son site - Paiement sur Internet d un smartphone, une tablette ou un ordinateur - L utilisateur a son email + mot de passe
Masterpass de Mastercard L utilisateur enregistre ses détails Le e-marchand propose - L utilisateur enregistre ses coordonnées de cartes bancaires - Stockage des paiements/facturation/ livraison - Mettre ce mode de paiement sur son site - Paiement sur Internet d un smartphone, une tablette ou un ordinateur - L utilisateur a son mot de passe - L utilisateur donne son adresse de livraison - Le bouton Masterpass valide le paiement 20 20
V.me de Visa L utilisateur prend contact avec sa banque pour V.me - L utilisateur utilise son adresse e-mail - Il se créé son mot de passe - Il enregistre ses N de cartes bancaires dans son portefeuille numérique Le e-marchand propose - Mettre ce mode de paiement sur son site - Paiement sur Internet d un smartphone, une tablette ou un ordinateur - L utilisateur a son mot de passe 21 21
Comparatif Mobilité Garantie de paiement Type de carte Responsive Multi banques Coût Intégration
Pourquoi le proposer? Répondre aux attentes d une certaine typologie de client Limiter le taux d abandon important Améliorer les problèmes d impayés
Portefeuille de monnaie virtuelle Bitcoin
Principe & Objectifs Système d échange de monnaie virtuelle par QR code mobile Portefeuille Sécurité Bitcoin (Mobile/Bureau/Matériel/Web) 7,5 /10 Le Bitcoin, une monnaie virtuelle avec une valeur Un réseau ouvert et public Pas de banque centrale Contrer la crise en 2009 Transactions cryptées
Pour ou contre? Inconvénients / Risques Volatilité de la valeur Stockage unique des Bitcoins sur l ordinateur Protection du portefeuille Bitcoin à la charge du user Taxable comme le liquide 11M de Bitcoins actuellement E-commerce, qui accepte les Bitcoins?
Pourquoi le proposer? Offrir une image innovante controversée Capter une nouvelle typologie de clients Se démarquer de la concurrence
Norme SEPA Prélèvement et virement SEPA
Principe & Objectifs Uniformisation des procédures bancaires en Europe Prise en compte de l IBAN Le mandat se substitue à l autorisation de prélèvement 33 pays concernés : Union Européenne + Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse et Monaco
Prélèvement : cas concrets 50 % de perte lors du renouvellement de carte Peu de cartes commerciales en circulation = Une part importante du marché non captée en B to B Panier moyen élevé et relation B to B
Prélèvement SEPA Bénéfices pour l acheteur : Nouveau moyen de paiement sans impact sur la fluidité lors de l acte d achat Pas de contrainte liée au plafond de paiement Protection des données Bénéfices pour le e-commerçant : Pas de gestion d expiration des cartes Plus de risque de non renouvellement Opportunité clientèle
Virement SEPA Places de marché 300 Partenaires 12 000 virements / mois
Virement SEPA Idéal pour une Markeplace : 1 seul paiement pour une commande incluant des services ou produits de plusieurs partenaires Couverture globale 3D Secure pour la Marketplace Facilité pour intégrer de nouveaux partenaires Bénéfices pour les partenaires: Virement automatisé vers les partenaires Notification par e-mail d un paiement Gestion des paiements en direct
L arrondi en ligne Paiement Solidaire
Principe & Objectifs Un don par le site marchand Garantir la validation du paiement en parallèle Autonomie pour le e-commerçant : paramétrage de l association Simplifier la mise en place de l association en ligne
Faire un don en ligne
Pourquoi le Pourquoi proposer le? proposer? Soutenir les associations qui tiennent à cœur Accentuer un positionnement stratégique Un choix solidaire à un moment précis
Dématérialisation du chèque vacances sur les sites marchands E-chèques Vacances
Principe & Objectifs Paiement en ligne direct Prise en compte Sécurité immédiate de la commande 7,5 /10 Processus de remboursement automatisé Plus de frais d acheminement et de gestion Gain de temps pour le marchand conventionné Mobilité 7,4 /10
E-chèques vacances Phase de lancement sur Payzen Des comptes publics et privés : BPCE, Areva, CE ANCV, 200 000 salariés captifs 200 Millions d de commandes Chèques-Vacances en 2013
Innovations et enjeux Les nouveaux modes de paiement
Titres restaurant Carte à puce emv avec code PIN Numéro de carte Nom du détenteur
Dématérialisation Si votre établissement est conventionné Permettre la livraison ou des promos de dernières minutes Promouvoir le site et le point de vente ensemble
Réconciliation e-paiement et TPE de proximité Solution mpos
Principe & Objectifs Sécurité 7,5 /10 Mobilité 7,4 /10 Mobilité et légèreté Sécurité du paiement avec code PIN de la carte à taper Rapidité du processus d achat Historique et traçabilité dans la gestion des paiements
Web to store par le mpos Versement d acompte Finalisation du paiement Site web Application tablette Paiement en ligne Paiement de proximité
Borne mobile en magasin
Pourquoi le proposer? Bénéfices côté acheteur : Sensation de souplesse et de liberté Protection des données Les données bancaires sont centralisées Meilleure compréhension du parcours acheteur Bénéfices côté commerçant : Equipement simplifié : moins cher Compatible avec les équipements mobiles (smartphone, tablette) Intégré ou non dans une application métier Meilleure gestion centralisée des promotions/marketing
Sécurité des paiements
Outils & agréments Sécurité et Gestion des risques
Les indispensables pour un PSP Agréments: PCI DSS GIE Cartes Bancaires Certifications: Visa merchant Agent MasterCard
Agrément PCI DSS pour les commerçants Les méthodes actuellement utilisées Par redirection Par iframe Sur le site marchand La nouvelle règlementation pour le e-commerçant Attestation de conformité Agrément
Le 3D Secure
Merci pour votre attention Sibylle DENIS Ingénieur d affaires/area Sales Manager PayZen par Lyra Network sibylle.denis@lyra-network.com Mobile : +33 (0) 6 50 41 00 20 www.payzen.eu