Epargne ans.

Transcription

1 guide clarté Epargne ans ÉPARGNEZ À PARTIR DE 15 PAR MOIS.

2 une banque qui n a pas d actionnaire, ça change l épargne. Comme toutes les banques, le Crédit Mutuel vous parle d épargne Mais pas comme les autres. Au Crédit Mutuel, il n y a pas d actionnaire, et ça, ça change tout. Et en particulier la manière dont votre conseiller envisage l épargne : plus claire, plus proche, plus accessible. À l heure où les produits d épargne sont de plus en plus complexes et nombreux, le Crédit Mutuel vous aide à faire le point sur leurs avantages et leurs inconvénients, pour épargner en toute connaissance de cause et avec les idées claires. Et preuve qu une banque qui appartient à ses clients, ça change tout, le Crédit Mutuel-CIC a été élu meilleur groupe bancaire français par le magazine World Finance. La rédaction de ce guide est achevée mi-septembre La fiscalité et les taux de l épargne évoluant régulièrement, n hésitez pas à contacter votre conseiller Crédit Mutuel pour connaître les conditions en vigueur.

3 Bien épargner au départ, c est toujours rentable À l arrivée. Épargner est une solution simple et accessible qui permet de financer ses projets en douceur, d anticiper les coups durs et de faire face à des dépenses imprévues. ÉPARGNEZ À PARTIR DE 15 PAR MOIS. Quelle que soit la formule d épargne choisie, privilégier des versements réguliers, même avec un petit montant, reste aujourd hui une solution rentable sur le long terme. De même, il est recommandé de diversifier son épargne sur des supports plus dynamiques. Au Crédit Mutuel, nous disposons de nombreuses solutions d épargne spécialement adaptées à vos exigences, votre profil et votre mode de vie. Mais avant de vous les faire découvrir, balayons ensemble les idées reçues sur l épargne pour faire place nette à toutes les possibilités qui vous sont offertes pour préparer votre avenir. simple et directe, l épargne en ligne Les formules d épargne signalées par ce pictogramme peuvent être souscrites en ligne dans le cadre de votre accès de banque à distance* sur Internet : ou par téléphone : * Accès Internet aux comptes gratuit et illimité pour les moins de 26 ans (hors coûts de communication).

4 guide clarté Epargne ans Épargner quand on est jeune, ce n est pas un mauvais calcul. Livret Jeune : le mieux rémunéré des livrets, réservé aux ans. Taux d intérêt de 3,20 % net d impôts et de contributions sociales. Disponibilité des fonds à tout moment. Plafond des dépôts fixé à Livret jeune Pour épargner au-delà du plafond de 1 600, souscrivez en complément un Livret Bleu et, si vous êtes éligible, un Livret de Développement Durable ou un Livret d Épargne Populaire. Pour optimiser au maximum le rendement de votre livret, effectuez vos versements en fin de quinzaine (par exemple le 13 ou le 29) et vos retraits en début de quinzaine (comme le 2 ou le 17 du mois). Livret Bleu Livret de Développement Durable 4

5 Épargner, ce n est pas forcément synonyme d argent bloqué. votre argent disponible à tout moment Livret Bleu Taux d intérêt de 2,25 % net d impôts et de contributions sociales. Plafond des dépôts fixé à Livret de Développement durable 2,25 % net d impôts et de contributions sociales. Accessible aux personnes ayant leur domicile fiscal en France. Plafond des dépôts fixé à Le livret d Épargne Populaire (voir p. 6) NOUVEAU SERVICE : Global Epargne Ce service innovant vous permet, à partir de votre Livret Bleu, d alimenter automatiquement d autres formules d épargne plus rémunératrices (Plan Épargne Logement, Plan d Épargne Populaire, Plan Assurance Vie, certains comptes à terme). Par exemple, vous pouvez décider, au-delà de disponibles sur votre Livret Bleu, de répartir l excédent sur votre PEL pour 70 % et sur votre Plan Assurance Vie en euros pour 30 %. Avec la gamme des livrets, vous disposez de formules souples et nettes d impôts pour épargner en toute sérénité et retirer quand vous le souhaitez tout ou partie de votre épargne sans pénalité. Pratique au quotidien! 5

6 guide clarté Epargne ans Épargner, ce n est pas que pour les plus aisés. Livret d Épargne Populaire : l épargne à petits pas et sans tracas. Taux d intérêt annuel de 2,75 % net d impôts et de contributions sociales. Réservé aux contribuables faiblement imposables (moins de 769 d impôts en 2010 sur les revenus 2009). Versement minimum : 30 à la souscription. Plafond des dépôts fixé à Les versements sur votre LEP se font à votre rythme, mais il est judicieux d opter pour des virements permanents afin d alimenter votre livret sans y penser. 6

7 Épargner, ce n est pas que pour s acheter un appartement. Plan Épargne Logement : le bon réflexe pour tous vos projets. Votre épargne rémunérée au taux garanti de 2,50 % net d impôts (1) + une prime d état de pouvant être portée (2). 4 ans après l ouverture, accès à un prêt immobilier au taux fixe avantageux de 4,12 % (3) ou possibilité de disposer de votre épargne pour d autres projets. Versements minimum : 225 à la souscription, puis 45 par mois. Plafond des dépôts fixé à Avec le Plan Épargne Logement, votre épargne peut être également utilisée pour des projets autres qu immobiliers : achat d une voiture, d un ordinateur, financement d équipements, mariage, séjour lointain Pensez-y! Plan Épargne Logement (1) Hors contributions sociales. Les prélèvements sociaux sont perçus chaque année lors de l inscription en compte des intérêts du PEL. A compter du 12 e anniversaire du PEL, les intérêts sont imposables chaque année lors de leur inscription en compte et lors du dénouement du Plan. (2) Pour une opération concernant une résidence principale et sous réserve de l utilisation d un prêt Epargne logement d un montant minimum de Prime d état égale à 2/5 ème des intérêts acquis au cours de la phase d épargne ; montant maximum de la prime de 1 000, porté à en cas d acquisition d un logement neuf bénéficiant du label BBC 2005 ou d un logement ancien classé A, B, C ou D. (3) TEG annuel fixe : 4,121 %. Par exemple, pour empruntés sur 10 ans : 120 mensualités de 15,27 (taux et mensualités hors assurances facultatives et frais de garantie). Coût total du crédit : 332,40. 7

8 guide clarté Epargne ans Épargner pour créer son entreprise, ce n est pas un rêve. Épargne Quattro Apprentis : le coup de pouce qui encourage votre esprit d entreprise. Épargne Quattro Apprentis est une formule exclusive du Crédit Mutuel s appuyant sur un Plan ou un Compte Épargne Logement pour booster votre projet professionnel. En plus des avantages du Plan ou du Compte Épargne Logement, vous bénéficiez : d un prêt professionnel à la création d entreprise à des conditions privilégiées. ce prêt est proportionnel au montant de votre épargne. La création d une entreprise ou la réalisation d un projet professionnel est un objectif qui se prépare longtemps à l avance et qui nécessite une constitution régulière de votre épargne. 8

9 Épargner, ce n est pas forcément que pour soi. Livret d épargne pour les autres : les intérêts de votre épargne peuvent aussi servir les grandes causes. Taux d intérêt annuel de 2,25 % brut. Versement de tout ou partie de vos intérêts à une ou plusieurs associations humanitaires. Les intérêts reversés ouvrent droit à une réduction d impôts de 66 % à 75 % pour dons aux œuvres. Avec les onze associations proposées, vous pouvez choisir en toute liberté la cause que vous souhaitez soutenir (environnement, logement social, emploi, commerce équitable ). 9

10 guide clarté Epargne ans Épargner AUJOURD HUI POUR DEMAIN, ce n est pas superflu. Plan Assurance Vie Essentiel : assurer votre avenir en toute sérénité. Plan Assurance Vie est un contrat très accessible et souple car il vous permet d effectuer des versements programmés à partir de 15 par mois, que vous pourrez modifier ou suspendre à tout moment. Selon votre souhait, vos versements sont répartis entre un support en euros, à capital garanti, et/ou des supports en unités de compte plus dynamiques. Plan Assurance Vie L assurance vie permet de préparer ses projets à long terme, et de se constituer un capital progressivement dans un cadre fiscal avantageux. L idéal est d ouvrir un contrat le plus tôt possible et de l alimenter régulièrement pour optimiser son rendement. 10

11 Épargner et investir en bourse, ce n est pas si compliqué. Plan d Épargne en Actions * Le PEA offre un cadre idéal pour faire ses premiers pas en bourse. Il permet de gérer un portefeuille titres en franchise d impôt (sauf prélèvements sociaux) si aucun retrait n est effectué avant 5 ans. Le Crédit Mutuel a créé spécialement le Fonds Commun de Placement «CM-CIC Sélection PEA», qui vous donne accès, en un seul fonds, à une sélection de nos FCP spécifiquement dédiés au PEA. * Ouvert à tout contribuable majeur ayant son domicile fiscal en France. Pour lisser dans le temps le prix d acquisition de vos titres, il est recommandé de mettre en place un versement périodique sur votre PEA. Une possibilité qui vous est offerte dès 15 par mois! 11

12 simple et directe, l épargne en ligne Les formules d épargne signalées, par ce pictogramme peuvent être souscrites en ligne dans le cadre de votre accès de banque à distance* sur Internet : ou par téléphone : * Accès Internet aux comptes gratuit et illimité pour les moins de 26 ans (hors coûts de communication). Réf Conditions octobre Document non contractuel. L ensemble des offres et services proposés dans la présente brochure sont soumis à conditions dont le détail pourra vous être précisé par votre conseiller Crédit Mutuel. L attention des souscripteurs est attirée sur les facteurs de risques à l occasion de la souscription d un instrument financier comportant un risque en capital. Il appartient à l investisseur de se rapprocher de son conseiller Crédit Mutuel afin d évaluer l opportunité de son investissement en fonction de sa situation financière globale, de ses objectifs patrimoniaux, de ses compétences et de son expérience des produits financiers. Caisse Fédérale de Crédit Mutuel et Caisses affiliées, société coopérative à forme de société anonyme au capital de , 34 rue du Wacken, Strasbourg Cedex 9, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés B , contrôlée par l Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), 61, rue Taitbout, Paris Cedex 09, intermédiaire en opérations d assurances sous le N Orias consultable sous Contrats d assurances souscrits auprès d ACM VIE S.A., entreprise régie par le code des Assurances.