Protège votre salaire en cas d invalidité

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1 Assurance salaire Protège votre salaire en cas d invalidité

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3 Saviez-vous que? 3,8 millions de Canadiens vivent avec une incapacité, ce qui représente 13,7 % de la population 1. Vous avez 1 chance sur 3 de vivre une période d invalidité de 90 jours ou plus avant l âge de 65 ans 2. La durée moyenne d une invalidité de longue durée est de près de 3 ans 3. Près de 50 % des faillites et des saisies hypothécaires sont dues à une invalidité 4. Les probabilités de subir une invalidité dans le futur sont à considérer. Si vous ne pouviez plus travailler en raison d une maladie ou d un accident, seriezvous en mesure de payer vos factures et de maintenir votre style de vie? 1, 2 Statistique Canada. Enquête canadienne sur l incapacité, Table des invalidités, ROBERTSON, Christopher T., Richard EGELHOF and Michael JOKE. Get Sick, Get Out: The Medical Causes of Home Mortgage Foreclosures. Health Matrix: Journal of Law-Medicine, Vol. 18, no. 65,

4 Pourquoi l assurance salaire est-elle essentielle? Vous avez peut-être entendu parler des programmes gouvernementaux visant à remplacer votre revenu en cas d invalidité. Ces programmes existent, mais sont-ils suffisants? L assurance emploi prévoit des prestations de maladie pendant un maximum de 15 semaines et le Régime des rentes du Québec (RRQ) requiert entre autres que l invalidité soit grave et permanente et que vous ayez suffisamment cotisé 5. Et qu en est-il de la Commission de la santé et de la sécurité du travail (CSST)? C est vrai qu elle procure une protection adéquate, mais seulement 10 % des invalidités sont liées au travail 6. C est ici que l assurance salaire entre en jeu. Desjardins Assurances a créé SOLO MC Essentiel Assurance salaire pour vous aider à traverser une interruption de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d une maladie ou d un accident. Cette solution simple et peu coûteuse vous verse une rente mensuelle non imposable pour couvrir vos dépenses et vous permettre de vous concentrer entièrement sur votre rétablissement. Acceptation garantie pour l assurance en cas d accident C est facile de demander SOLO MC Essentiel Assurance salaire. Pour l assurance en cas d accident, votre acceptation est garantie et vous n avez pas à subir d examen médical. Il suffit d être âgé de 18 à 69 ans et de répondre à trois simples questions. Vous pouvez aussi souscrire une assurance en cas de maladie pour une protection plus complète. À la suite de votre acceptation, vous serez protégé jusqu à 75 ans en cas d accident, et jusqu à 70 ans en cas de maladie. Q : Offrez-vous une protection aux gens qui occupent un emploi comme le mien? R : Oui! Vous serez couvert même si vous occupez un emploi dangereux ou si vous êtes pigiste. Du moment que vous travaillez 20 heures par semaine et 35 semaines par année, vous êtes admissible. (Selon votre profession, vous devrez peut-être aussi être couvert par un régime d indemnisation des accidents du travail.) Q : Je suis déjà couvert par un régime d indemnisation des accidents du travail. Ai-je besoin d une protection additionnelle? R : Oui! Ce régime ne vous protège qu au travail et près de 90 % des invalidités ne sont pas liées au travail 6. SOLO MC Essentiel Assurance salaire vous permet de choisir une protection complémentaire à un régime d indemnisation des accidents du travail ou une protection qui vous couvre à la fois au travail et en dehors du travail, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. De plus, elle vous offre la possibilité de souscrire une assurance en cas de maladie, ce que le régime d indemnisation des accidents du travail ne vous offre pas. Q : Cette protection est-elle abordable? R : Oui! Des options flexibles vous permettent de la personnaliser pour qu elle convienne à votre situation. Vous ne payez donc que pour la protection dont vous avez réellement besoin. Par exemple, vous pourriez opter pour la protection en dehors du travail seulement afin d obtenir une prime moins élevée qu une protection 24 heures. Q : Pendant combien de temps recevrai-je des prestations mensuelles si je suis victime d un accident entraînant une incapacité? R : Pendant une période pouvant atteindre 5 ans ou jusqu à l âge de 70 ans, selon la période d indemnisation que vous aurez choisie à l achat de votre protection. 4 5 rrq.gouv.qc.ca dans la section Définitions de l invalidité. Dans les provinces autres que le Québec, les prestations sont versées par le Régime de pensions du Canada. 6 CDA 2010 Consumer Disability Awareness Study.

5 Prestations Plusieurs montants de prestation mensuelle sont offerts, allant de 500 $ à un maximum de $ 7. Le montant de la prestation est basé sur votre revenu et vos besoins uniques. Avantages Prestations d invalidité partielle : Ces prestations vous permettent de combler l écart entre le revenu que vous gagniez avant l invalidité et celui que vous touchez alors que vous êtes partiellement invalide. Les prestations d invalidité partielle sont égales à 50 % de votre rente mensuelle en cas d invalidité totale pour une période maximale de 6 mois. De plus, vous n avez pas à passer par une période d invalidité totale pour y avoir droit. Exonération des primes : En cas d invalidité totale, si vous recevez des prestations, vous serez libéré de vos primes après une période de 30 jours ou après la période d attente, selon la plus longue des deux éventualités. (La période d attente est la période au cours de laquelle vous devez attendre le début du versement de vos prestations à la suite d une invalidité.) Services de réadaptation : Vous pourriez bénéficier d une assistance financière et de services de réadaptation pour vous aider à retourner au travail. Programme d expertise médicale : Le programme d expertise médicale d Advance Medical vous permet de consulter des médecins spécialistes réputés mondialement pour confirmer votre diagnostic, si vous en ressentez le besoin, et déterminer votre plan de traitement optimal. Ce programme est confidentiel et il est offert pour toutes les conditions médicales. Options flexibles Assurance qui vous protège 24 heures sur 24, ou en dehors de vos heures de travail si vous êtes déjà couvert par un régime d indemnisation des accidents du travail. Choix d une période d attente de 0, 30 ou 120 jours pour la protection accident et 30 ou 120 jours pour la protection maladie. La période d attente de 120 jours est une bonne option pour les clients admissibles aux prestations de maladie de l assurance emploi. Choix d une période d indemnisation de cinq ans ou jusqu à l âge de 70 ans. Assurance fracture accidentelle en garantie additionnelle. Assurance mort ou mutilation accidentelle en garantie additionnelle. 7 Selon votre catégorie d emploi et votre salaire. 5

6 Comment soumettre une réclamation? Vous n avez qu à suivre ces trois étapes : 1. Visiter votre médecin de famille Vous devrez visiter votre médecin dès que possible afin que les renseignements concernant votre état de santé soient notés. La première consultation suivant le début de votre congé de maladie sera utilisée comme preuve du début de votre période d invalidité. 2. Communiquer avec l assureur ou votre conseiller en sécurité financière Ils vous guideront dans le processus et vous indiqueront les documents que vous devrez soumettre, par exemple : Demande de prestations relative à une invalidité Une déclaration de votre médecin traitant Preuve de revenu (déclaration de revenus, états financiers) 3. Soumettre votre réclamation Nous traiterons votre réclamation dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables lorsque nous aurons reçu tous les documents nécessaires au traitement de votre demande. Nous devrons principalement déterminer si vous répondez à la définition d «invalidité totale». Lorsque votre admissibilité aura été approuvée et que votre période d attente sera terminée, vous commencerez à recevoir vos prestations mensuelles. 6

7 Définitions importantes Accident Accident signifie une atteinte corporelle constatée par un médecin et résultant, indépendamment de toute maladie ou de toute autre cause, directement de l action soudaine et imprévue d une cause extérieure. Seule une invalidité se manifestant dans les 120 jours suivant cet accident pourra donner droit à des prestations. Accident non lié à votre emploi actuel Atteinte corporelle constatée par un médecin, résultant, indépendamment de toute maladie ou de toute autre cause, directement de l action soudaine et imprévue d une cause extérieure. L événement doit survenir hors du cadre de l emploi actuel ou de tout autre emploi de l assuré. De plus, l événement ne doit pas découler de tâches liées à l emploi actuel ou à tout autre emploi de l assuré. Seule une invalidité se manifestant dans les 120 jours suivant cet événement pourra donner droit à des prestations. Emploi actuel Emploi rémunéré que vous exerciez immédiatement avant le début de l invalidité. Emploi de remplacement Emploi pour lequel vous êtes raisonnablement qualifié et qui pourrait vous procurer au moins 60 % du revenu annuel que vous receviez au moment de devenir totalement invalide. Vous êtes considéré partiellement invalide si, à la suite d un accident (ou d un accident non lié à votre emploi actuel) ou d une maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) : Invalidité partielle vous n êtes pas totalement invalide ; vous exercez un ou des emplois rémunérés ; vous recevez des soins médicaux continus ; et vous êtes incapable d accomplir au moins une des tâches importantes de votre emploi actuel ; ou vous êtes incapable de travailler au moins 50 % du temps normalement consacré à votre emploi actuel. 7

8 Invalidité totale Si vous occupiez un emploi dans les 60 jours avant le début de l invalidité : Pendant la période d attente et les 36 premiers mois de la période d invalidité, vous êtes considéré totalement invalide si, à la suite d un accident (ou un d accident non lié à votre emploi actuel) ou d une maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) : vous êtes totalement incapable d accomplir les tâches importantes de votre emploi actuel ; vous n exercez aucune activité rémunératrice ; et vous recevez des soins médicaux continus. Après les 36 premiers versements de la rente mensuelle pour une période d invalidité, vous êtes considéré totalement invalide si, à la suite d un accident (ou d un accident non lié à votre emploi actuel) ou d une maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) : vous êtes incapable d occuper un emploi de remplacement ; vous n exercez aucune activité rémunératrice ; et vous recevez des soins médicaux continus. Si vous n occupiez aucun emploi depuis plus de 60 jours avant le début de l invalidité : Vous êtes considéré totalement invalide si, à la suite d un accident (ou d un accident non lié à votre emploi actuel) ou d une maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) : vous êtes incapable d occuper un emploi de remplacement ; vous n exercez aucune activité rémunératrice ; et vous recevez des soins médicaux continus. Exclusions et limitations Votre protection est sujette aux exclusions et limitations suivantes : Aucune prestation ne sera versée et vous ne serez admissible à aucune exonération des primes pour un accident qui se produit : lorsque vous êtes incarcéré ; lorsque vous voyagez à bord de tout type d aéronef conduit par un pilote professionnel d une compagnie aérienne accréditée, y compris le débarquement, en exerçant une fonction autre qu à titre de passager détenteur d un billet pour un vol régulier, spécial ou nolisé entre deux aéroports commerciaux reconnus ; lors de votre participation à une activité athlétique de façon professionnelle ou à une compétition athlétique internationale ; lors de votre participation à une activité sous-marine de façon professionnelle, y compris le sauvetage et le soudage de réparation ou d entretien ; lors de votre participation à l une des activités suivantes : alpinisme, escalade, spéléologie, parachutage, parachutisme, deltaplane, saut à l élastique ou toute course (entre autres les courses d automobiles, de motos, de chevaux ou d engins aquatiques) ; lors de la conduite d un véhicule alors que la concentration d alcool dans votre sang est égale ou supérieure à la limite légale en vigueur au Canada ou lorsque votre sang ou votre urine contient des traces de drogue. 8

9 Aucune prestation ne sera payée et vous ne serez admissible à aucune exonération des primes pour un accident ou une maladie qui se produit : pendant un voyage ou un séjour de plus de 60 jours à l extérieur du Canada ou des Étas-Unis ; lorsque vous vous infligez une blessure ou faites une tentative de suicide, y compris l inhalation de gaz ou l absorption de vapeurs. Cette exclusion s applique que vous soyez sain d esprit ou non ; lorsque vous participez à un acte criminel ou à tout acte qui y est lié ; lorsque vous avez consommé toute drogue, tout produit nocif, intoxicant ou narcotique, sauf si prescrit par un médecin et consommé selon ses directives ; lors d une guerre déclarée ou non, ou lors de votre participation à une émeute, à une insurrection, à un trouble de l ordre public ou à toute autre activité illégale ; lors d une grossesse, d un accouchement ou d une interruption naturelle ou provoquée de la grossesse. Cependant, la garantie d invalidité couvre toute invalidité qui résulte des complications d une grossesse, d un accouchement ou de complications de l interruption naturelle ou provoquée de la grossesse ; lorsque vous êtes en service dans les forces armées, les réserves ou tout autre organisme militaire. Aucune prestation ne sera payée et vous ne serez admissible à aucune exonération des primes dans les cas suivants : Tout type d infection ou de maladie opportuniste si vous êtes atteint du syndrome de l immunodéficience acquise (SIDA) ou si vous avez passé des tests de détection du virus de l immunodéficience humaine (VIH ou tout autre sous-type) qui se sont révélés positifs ou si vous présentez des symptômes des affections ci-dessus qui ont été diagnostiquées et qui se sont manifestées avant la date de prise d effet applicable. Exclusions spécifiques à votre protection en cas d accident Aucune prestation ne sera versée et vous ne serez admissible à aucune exonération des primes dans les cas ci-dessous : Lorsqu une maladie, une infirmité ou une infection a contribué à l atteinte corporelle ou à l accident. Cette exclusion ne s applique pas à une infection septique attribuable à un accident ; Lorsque l atteinte corporelle résulte d une maladie ou d une infection contractée de façon accidentelle. Cette exclusion ne s applique pas à une infection septique attribuable à un accident ; Lorsque l invalidité résulte d une discopathie dégénérative. Exclusions spécifiques à la protection en cas de maladie (si cette protection a été choisie) Aucune prestation ne sera versée et vous ne serez admissible à aucune exonération des primes dans les cas suivants : L un des troubles suivants ou des traitements ou complications qui s y rattachent : le syndrome de fatigue chronique, la fibromyalgie ou tout syndrome de douleur chronique, le syndrome d Epstein-Barr, la fibrosite, une maladie environnementale, une sensibilité aux agresseurs chimiques, la dépression, l anxiété, le stress ou le surmenage, tout trouble résultant de l abus de substances ou à une dépendance à ceux-ci, tout autre trouble psychiatrique, psychologique, émotionnel, comportemental ou nerveux ou tout syndrome ou état donnant lieu à des symptômes subjectifs ne pouvant être confirmés par des examens médicaux objectifs. 9

10 Limitations générales Période d incarcération Vous ne serez admissible à aucune prestation d invalidité ni à aucune exonération des primes pendant toute période d incarcération. Voyage ou séjour à l extérieur du Canada ou des États-Unis Vous ne serez admissible à aucune prestation d invalidité ni à aucune exonération des primes pendant un voyage ou un séjour à l extérieur du Canada ou des États-Unis. Régions dorsales et cervicales Afin de recevoir les prestations pour un accident affectant les régions dorsales ou cervicales, vous devez vous soumettre à des tests médicaux à partir desquels un diagnostic sera posé, et l invalidité doit se manifester dans les 120 jours suivant l accident. Des limitations s appliquent également aux tissus mous, comme mentionné dans la section «Tissus mous» ci-dessous. Discopathie dégénérative Une dégénérescence discale est considérée comme une maladie. Si vous avez choisi la protection en cas de maladie, la période maximale pour une période d invalidité découlant directement ou indirectement d une discopathie dégénérative est de 20 jours. Dès que vous aurez reçu des prestations pendant 120 jours, pour toutes les périodes d invalidité liées à la discopathie dégénérative, aucune autre prestation ne sera payable pour toute autre période d invalidité qui en résulterait, directement ou indirectement. Tissus mous Les tissus mous désignent les conditions suivantes : Blessure de la coiffe des rotateurs Bursite Contusion Entorse Épicondylite (médiale et latérale) Fasciite palmaire Fasciite plantaire Foulure Syndrome du canal carpien Syndrome du canal tarsien Syndrome fémoro-patellaire Tendinite La période d indemnisation pour une invalidité résultant directement ou indirectement d une condition médicale affectant des tissus mous est limitée ainsi : Classe professionnelle Période d indemnisation maximale pour chaque invalidité 5 20 jours 4 40 jours 3 60 jours Dès que vous aurez reçu des prestations pendant 180 jours, en additionnant toutes les périodes d invalidité pour les conditions médicales affectant des tissus mous, aucune autre prestation ne sera payable pour toute autre période d invalidité qui résulte de ces conditions, directement ou indirectement. Si votre classe professionnelle est la classe «1» ou «2», la période d indemnisation n est pas limitée pour une invalidité qui résulte, directement ou indirectement, d une condition médicale affectant des tissus mous. Toutefois, dès que vous aurez reçu des prestations pendant un total de 36 mois pour de telles invalidités, aucune autre prestation ne sera payable pour toute autre condition médicale affectant des tissus mous. Si vous êtes sans emploi depuis plus de 60 jours et que vous devenez invalide des suites d une maladie, la période d indemnisation maximale de la protection en cas de maladie pour une invalidité totale est de 60 mois. 10

11 Sommaire de vos protections SOLO Essentiel Assurance salaire Protection en cas d accident et de maladie Type de protection Accident Accident et maladie Protection en cas d accident Type de protection 24 heures Non lié à l emploi Période d attente 0 jour 30 jours 120 jours Période d indemnisation 5 ans Jusqu à 70 ans Rente mensuelle $ $ $ $ $ $ autre Prime : $ (Ligne 1) Protection en cas de maladie Période d attente 30 jours 120 jours Période d indemnisation 5 ans Jusqu à 70 ans Rente mensuelle $ $ $ $ $ $ autre Prime : $ (Ligne 2) Garanties additionnelles Fracture accidentelle Oui Prime : $ (Ligne 3) Mort ou mutilation accidentelle $ $ $ $ $ Prime : $ (Ligne 4) Pour calculer la prime totale mensuelle, additionnez les lignes 1, 2, 3 et 4. Prime totale : $ Signature du représentant Nom en lettres moulées Téléphone 11

12 Desjardins Assurances Desjardins Assurances propose, depuis plus d un siècle, une gamme élargie de produits d assurance vie, d assurance santé et d épargneretraite, tant aux particuliers qu aux groupes et aux entreprises. Desjardins Assurances veille à la sécurité financière de plus de cinq millions de Canadiens dans ses bureaux répartis d un bout à l autre du pays. Cette entreprise est l une des cinq principales sociétés d assurance vie au Canada. Elle fait partie du Mouvement Desjardins, premier groupe financier coopératif au pays. votre conseiller desjardinsassurancevie.com/soloessentiel Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie. MC MD Marques de commerce, propriété de Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie Ce document est imprimé sur du papier Cascades Rolland Enviro F01 (15-03)