Arborescence. Version Opportunités. Essentielle

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1 ASSURANCE VIE Arborescence Version Ligne Alpha Ligne Beta Opportunités Essentielle 1 unité 20 X X Notice Logotype

2 Parce que la vie est ponctuée d évènements et d opportunités, votre contrat d assurance vie doit pouvoir s adapter et vous offrir le meilleur à tout moment. Ainsi, l ambition d ARBORESCENCE OPPORTUNITES est d être en permanence à la pointe de l actualité pour vous proposer régulièrement des solutions qui tirent parti des opportunités du marché. C est un contrat d assurance vie multisupport évolutif dont l offre financière et les caractéristiques évoluent en permanence : votre Conseiller et LifeSide Patrimoine vous feront part régulièrement des opportunités à saisir. Pour vous permettre de construire une épargne qui vous ressemble, ARBORESCENCE OPPORTUNITES vous offre : Un fonds en euros proposé et géré par Spirica dont les rendements figurent parmi les meilleurs du marché : 5,25%* de rendement net en 2008, 5,01%* en 2009, 4,51%* en Une double sélection de supports financiers à associer à des options de gestion modernes et astucieuses. L accès à l option Gestion Conseillée, inédite sur le marché de l assurance vie qui vous permettra de bénéficier de conseils d experts de la finance tout en gardant la liberté de réaliser les choix qui vous ressemblent. De plus, votre épargne reste disponible à tout moment, les versements et les retraits sont libres, ARBORESCENCE OPPORTUNITES est évolutif, et sait s adapter aux différentes étapes de votre vie. * net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux. 2

3 Un fonds en euros performant Le fonds en euros proposé et géré par Spirica bénéficie de rendements figurant parmi les meilleurs du marché : 5,25%* de rendement net en 2008, 5,01%* en 2009, 4,51%* en La gestion du fonds euro de Spirica peut être qualifiée d opportuniste et de réactive. Spirica recherche les opportunités afin de retenir les investissements : rémunérateurs sur la durée, potentiellement générateurs de plus-values, sûrs, ce que la taille du fonds permet de faire de manière efficace. Une double selection de supports financiers Parce que l univers d investissement est de plus en plus complexe, il faut désormais s adjoindre les compétences et les expertises de spécialistes. ARBORESCENCE OPPORTUNITES vous propose de bénéficier d une double sélection de supports : - la liste de Primonial Asset Management qui suit régulièrement, selon une méthodologie éprouvée, un large panel des fonds du marché. Il en ressort, après une sélection drastique, une liste d une vingtaine de fonds, non figée et évolutive et dont vous bénéficierez des réorientations. Les pépites sélectionnées sont donc en permanence choisies pour être les plus pertinentes et les plus complémentaires dans un contexte de marché donné et, surtout, sans qu elles soient corrélées entre elles. - la liste Millésime : une liste millésimée sélectionnée pour la qualité, la performance et la popularité de ces fonds. Ce millésime rassemble l offre la plus plébiscitée par les Conseillers en Gestion de Patrimoine et leurs clients. Vous pouvez panacher les supports proposés selon votre tempérament, vos sensibilités et vos convictions. En choisissant ARBORESCENCE OPPORTUNITES, vous pourrez investir auprès de sociétés de gestion financière renommées. Cette liste de fonds est régulièrement mise à jour pour vous donner accès à un choix pertinent de fonds, ainsi qu aux dernières innovations en matière d information financière. Sur le site de LifeSide Patrimoine, vous pouvez : Consulter cette liste. Suivre l évolution des performances. Télécharger les prospectus simplifiés et reportings financiers. Naturellement, votre Conseiller est à votre disposition pour vous aider dans le choix de vos supports financiers. * net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux. 3

4 La liberté de gestion Vous gérez librement tous vos investissements. Vous pilotez vous-même vos investissements : vous déterminez la répartition de vos versements comme vous le souhaitez. Vous effectuez vous-même des arbitrages pour optimiser le rendement de votre adhésion. Vous épargnez à votre rythme Montants minimum des versements A l adhésion Ultérieurs Par support financier Versements libres Versements libres programmés par mois ou par trimestre 75 Effectuez des arbitrages Vous pouvez effectuer des arbitrages en ligne quand vous le souhaitez. Vous pouvez transférer tout ou partie de la valeur atteinte d un support d investissement à un autre. Les arbitrages sont enregistrés par LifeSide Patrimoine le jour de la réception de la demande et sont effectifs dès le lendemain. Avec ARBORESCENCE OPPPORTUNITES, les arbitrages sont : possibles à tout moment, minimum 150 euros par support, ou la totalité du support (il doit rester au minimum 75 euros sur un support après arbitrage). Bénéficiez d options de gestion astucieuses Vous souhaitez optimiser au mieux la rentabilité de votre épargne en investissant une partie de vos avoirs sur les marchés financiers, mais vous n avez pas le temps ou vous ne savez pas à quel moment intervenir, ni de quelle façon? ARBORESCENCE OPPORTUNITES dispose d options de gestion simples et efficaces, accessibles à tout moment. Option rééquilibrage automatique Conserver la répartition initiale de votre investissement entre les différents supports financiers choisis et ainsi maintenir le niveau de risque qui vous correspond. Option investissement progressif Option sécurisation des plus-values Sécuriser automatiquement les plus values générées par un support financier et ainsi concrétiser le gain. Objectif de l option de gestion Investir progressivement sur les marchés financiers, et non en une seule fois, afin de limiter l impact potentiel d importantes fluctuations boursières, et optimiser la rentabilité de l épargne. Fonctionnement de l option de gestion La répartition de votre épargne évolue en fonction des variations à la hausse ou à la baisse des marchés financiers. A la date d anniversaire de votre contrat, de façon automatique, vous retrouvez la répartition cible entre les différents supports choisie au moment de l adhésion. Chaque mois, vous investissez de façon automatique une partie de votre épargne sur les supports financiers que vous avez choisis, à partir du fonds en euros. Vous définissez le seuil de sécurisation pour les fonds que vous avez choisis. Une fois ce seuil atteint, la plus-value est automatiquement sécurisée vers un fonds de sécurisation. 4

5 La Gestion Conseillée : une option inédite Avec l Option Gestion Conseillée, inédite sur le marché français de l assurance vie, vous bénéficiez de l expertise financière d acteurs de renom. Vous choisissez au préalable un conseil qui correspond à vos projets et à votre sensibilité au risque. Cette politique d allocation est ensuite suivie par l un de nos partenaires de renom, SEEDS Finance, Morningstar Company et DNCA Finance, qui vous prodiguera régulièrement les propositions d allocation les plus judicieuses afin d optimiser le rendement de votre placement. Qu est-ce que la Gestion Conseillée? La Gestion Conseillée en quelques mots : La Gestion Conseillée : une option de gestion fruit de la collaboration entre Spirica et LifeSide Patrimoine qui vous permet de bénéficier de propositions d allocation, et de réaliser et suivre vos actes de gestion en ligne. La Gestion Conseillée, disponible sur le contrat ARBORESCENCE OPPORTUNITES, révolutionne vos investissements. En fonction de votre profil investisseur, vous choisissez de recevoir les propositions d allocation d un des fournisseurs de conseils choisis pour leur renommée, la qualité de leur gestion et leur analyse des marchés. La Gestion Conseillée, 3 raisons de l adopter : Le conseil : vous recevez régulièrement, par mail et/ou SMS, des propositions d allocation en adéquation avec l évolution des marchés financiers émanant de l un des fournisseurs de conseils renommés sélectionnés par LifeSide Patrimoine. LifeSide Patrimoine vous informe : nouvelle proposition d allocation disponible sur votre contrat ARBORESCENCE OPPORTUNITÉS. Connectez vous sur internet. La simplicité : pour accepter la proposition d allocation, vous vous connectez sur votre espace internet dédié et vous validez d un simple clic, l allocation cible proposée. Fini l arbitrage papier! Cette option de gestion vous permet un suivi de votre contrat en ligne et en temps réel. * sur le contrat Arborescence Opportunités, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux. La liberté : vous avez la possibilité de personnaliser l allocation d actifs proposée en fonction de vos convictions ou de celles de votre conseiller. Vous conservez une entière liberté de gestion de votre portefeuille. Si vous souhaitez la personnaliser, vous avez accès à l univers de fonds élargi de la Gestion Conseillée : plus de 200 fonds disponibles ainsi que le fonds en euros de Spirica dont les rendements figurent parmi les meilleurs du marché : (5,25 % en 2008, 5,01 % en 2009 et 4,51 % en 2010*). 5

6 Bénéficiez d une option de prévoyance Vous souhaitez garantir le versement d un capital minimum à vos bénéficiaires, en cas de décès. La Garantie Plancher En cas de décès avant 75 ans, vous garantissez à vos bénéficiaires le versement d un capital minimum égal à la somme des versements effectués sur l adhésion. C est simple, la Garantie Plancher est incluse dans votre contrat. Si vous ne souhaitez pas en bénéficier, vous devez le préciser dans le bulletin d adhésion. Cette Garantie Plancher sans formalités médicales est souscrite uniquement lors de votre adhésion, si vous êtes âgé de plus de 12 ans et de moins de 75 ans. La Garantie Plancher prend fin soit en cas de survenance du terme, à votre 75 ème anniversaire, soit en cas de rachat total, soit en cas de non-paiement de la cotisation, soit en cas de résiliation. Vous pouvez également la résilier à tout moment. La cotisation de cette option est prélevée directement sur la valeur atteinte de votre adhésion. Elle est due uniquement lorsque la valeur atteinte de votre adhésion devient inférieure aux sommes nettes versées. Reportez-vous aux Conditions Générales valant Notice d Information pour davantage de précisions. Votre épargne reste disponible Vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne en choisissant une des solutions suivantes : Les rachats partiels ponctuels Vous recevez en un seul règlement la somme demandée. possibles à tout moment, montant minimum euros, après le rachat, il doit rester au moins euros sur l adhésion, la valeur atteinte par support ne peut pas devenir inférieure à 75 euros, sans frais*. Les rachats partiels programmés Cette option vous permet de recevoir, régulièrement, par virement, une somme d argent dont vous déterminez le montant et la périodicité. possibles à tout moment, pour une valeur atteinte sur le fonds en euros au moins égale à euros, montant minimum par rachat 150 euros quelle que soit la périodicité, périodicité mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, après le rachat, il doit rester au moins euros sur l adhésion, incompatible avec une avance en cours ou des versements libres programmés, sans frais*. Le rachat total Vous recevez l intégralité de la valeur atteinte de votre épargne. possible à tout moment, il met fin à votre adhésion, sans frais*. * hors fiscalité et prélèvements sociaux. Les avances Votre contrat vous offre une très grande souplesse, par la faculté d octroi d avances sur l épargne constituée, que vous devrez restituer dans un délai de trois ans. Les avances ne diminuent pas la valeur atteinte de votre épargne. possibles dès que l adhésion a 6 mois, taux de l avance : voir le règlement des avances en vigueur à la date de votre demande. 6

7 Bénéficiez de la fiscalité avantageuse de l assurance vie. Fonctionnement de l assurance vie, hors prélèvement sociaux* : Adhésion 4 ans 8 ans 10 ans Lors d un rachat, les plusvalues sont soumises au choix : à l impôt sur le revenu (IR) Intégration des plus-values dans le revenu imposable au prélèvement libératoire 35% 15% 7,5% forfaitaire (PLF) qui est de : * Prélévements sociaux de 12,3 % Règles en vigueur au Abattement annuel de 4600 pour un célibataire et de 9200 pour un couple soumis à une imposition commune NOTE : en cas de décès de l assuré, les sommes versées au titre d un contrat d assurance vie sont soumises à un prélèvement de 20% sur la fraction excédant euros par bénéficiaire déterminé. Par exception, les sommes correspondant aux primes versées après le 70ème anniversaire de l assuré sont soumises aux droits de succession pour la fraction excédant euros (CGI, art.757b). Sont toutefois exonérés du prélèvement de 20% et des droits de succession les bénéficiaires suivants : conjoint survivant, partenaire d un PACS ainsi que les frères et sœurs célibataires, veufs, divorcés ou séparés de corps, âgés de plus de 50 ans ou en situation de handicap et ayant été constamment domiciliés avec le défunt pendant les 5 dernières années précédant le décès. Les montants s apprécient tous contrats confondus. Le paiement des capitaux s effectue après accomplissement des formalités fiscales. Important Ces indications générales sur la fiscalité du contrat sont données sous réserve de l évolution des dispositions législatives et règlementaires en vigueur et n ont pas de valeur contractuelle. Elles ne valent que note d information. La gestion LifeSide Patrimoine LifeSide Patrimoine est reconnue pour la rapidité et la qualité de sa gestion. Nous assurons une gestion administrative en 24 h. Quelle que soit votre demande, nous la traitons le jour même, ou nous en accusons réception sous 24 h et vous précisons le délai nécessaire à son traitement. Votre bulletin d adhésion est traité le jour de sa réception par LifeSide Patrimoine (hors contraintes de cotations). Les investissements réalisés, votre dossier d adhésion, à conserver précieusement,vous sera envoyé. Il comprend notamment : L original du certificat d adhésion (ou conditions particulières), Un bordereau de versement libre et un bordereau d arbitrage, Votre code d accès confidentiel pour vous connecter au site LifeSide Patrimoine, : informations sur les offres, valeurs de parts, reporting et prospectus des supports financiers, relevé de situation de votre épargne 7

8 LifeSide Patrimoine est une plateforme de distribution à architecture ouverte. Elle conçoit et assure la gestion et la distribution de produits d épargne, de retraite et de défiscalisation via des professionnels indépendants du patrimoine. LifeSide Patrimoine à fin 2010 : 10.9 millions d euros de chiffre d affaires, 226 millions d euros de collecte, 1.2 milliards d euros d encours, 40 collaborateurs. SPIRICA est une compagnie d assurance vie spécialisée dans la conception de produits d assurance vie-épargne sur-mesure labellisés par ses partenaires distributeurs. Spirica à fin 2010 : 401 millions d euros de collecte, 627 millions d euros d encours, 33 collaborateurs. Votre conseiller : marketing-partner.com R.C. THONON B NC /05/2011 LifeSide Patrimoine, SA au capital de RCS LYON 27 rue Maurice Flandin BP LYON Cedex 03 Tél : Fax : Société de courtage d assurances, filiale de Spirica N ORIAS : site Internet : Société sous le contrôle de l Autorité de Contrôle Prudentiel - 61 rue Taitbout PARIS cedex 09 Société titulaire du statut de Conseiller en Investissements Financiers Membre de la CNCIF - N D Spirica - S.A. au capital de Entreprise régie par le code des assurances - n RCS Paris rue de la Procession PARIS Une société du groupe Crédit Agricole Assurances